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车险实务要点培训车险业务管理部2018.1•目录第一章交强险实务要点第二章新商改行业示范条款要点第一节投保流程及条款险种简介第二节商业险承保实务要点第三章严禁事宜√第一章交强险实务要点机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。负有更多的社会管理职能还具有一般责任保险所没有的强制性，这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。交强险条款、费率均是全国统一的，但目前摩托车或拖拉机的费率因各省均在调整，因此摩托车或拖拉机的费率目前各省不一。我省从2010年5月26日保监局[2010]36号文下发后按文件规定执行摩托车上浮30%的费率承保。我省拖拉机交强险费率目前按湘保监发[2010]6号文规定执行：运输型拖拉机：由功率划分改为按发动机缸体数量划分规则（单缸、双缸、三缸、四缸、五缸、五缸以上）。加强对拖拉机的核查，必须逐单验车承保，准确认定拖拉机机型以及发动机缸体，严格执行以上新费率。第一章交强险实务要点一、告知客户注意事项：1、告知投保人不要重复投保交强险，即使多份投保也只能获得一份保险保障。2、告知有挡风玻璃的车辆投保人应将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；无挡风玻璃的车辆（如摩托车、拖拉机）驾驶人应将保险标志随车携带。3、告知投保人应按《中华人民共和国车船税暂行条例》规定在投保交强险同时缴纳车船税，法定免税或有完税、免税证明的除外。免税：非机动车、拖拉机、军队武警专用车、城市公交车、县级公路客运车。第一章交强险实务要点1、车辆信息资料：新车---购置发票复印件或出厂合格证复印件(必须提醒客户：待车辆获得牌照号码后必须办理批改手续，且提供行驶证复印件)；非新车---行驶证复印件（查验行驶证是否年检合格）；2、被保险人身份证复印件或单位营业执照（三证合一）；委托人办理的必须提供被保险人签署的委托书及身份证明资料；3、投保单（投保人亲笔签名或盖章）：除在我司单独投保交强险外，对于同时在我司投保交、商险或单独投保商业险的，可由客户填写（或系统打印后由客户签字）一份《神行车保系列产品投保单》，特别提醒注意此投保单中的特别约定内容仅适用于商业险。4、保险人须提示投保人阅读条款，尤其是责任免除部分，并在《机动车综合商业保险免责事项说明书》的“投保人声明”一页上手书：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”的内容并签名，随后需收回“投保人声明”页，与其他投保资料一并存档。同一投保人在各保险公司只需保存一份客户手书并签字的“投保人声明”页。5、需验车的必须验车后方可承保，并提供附当天报纸的验车照片、及验车人签字确认的验车报告；6、(仅适用于单保商业险)已投保交强险的保单复印件。二、投保时需提供的资料：(商业险适用)第一章交强险实务要点三、交强险的保险期间一般为1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保险：（一）境外机动车临时入境的；（二）机动车距报废期限不足一年的；（三）机动车临时上道路行驶的（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册登记的新购机动车等）；（四）保监会规定的其他情形。短期险收费：按日费率计费，保险期限不足7天(含)的按7/365的日比例计收，7天以上按投保天数/365的日比例计收。交强险的保险期限禁止批改。但按《停驶机动车交强险业务处理暂行办法》（中保协发[2009]68号）文件中规定的：交强险合同有效期内停驶的营业性机动车可以办理保险期间顺延，停驶机动车在交强险合同有效期内只能办理1次保险期间顺延，顺延期间最短不低于1个月，最长不超过4个月。第一章交强险实务要点四、交强险不可随意退保，但以下6种情况可接受退保申请：1、被保险机动车被依法注销登记的；2、被保险机动车办理停驶的；3、被保险机动车经公安机关证实丢失的；4、投保人重复投保交强险的；5、被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；6、新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。只能退保起期在后的保单，且必须提供起期在前的保单复印件资料车行提供的退车、换车证明须持机动车所有权转移证明和原交强险保单原件办理原交强险合同的退保手续可解除交强险合同的6种情况执法部门的证明资料(车辆注销、停驶、被盗）需提供的批退资料：由被保险人签章的批改申请及身份证、或委托书及其相关身份证明、保单原件、以及以下相关资料等第一章交强险实务要点五、交强险费率浮动暂行办法：摩托车和拖拉机暂不浮动。浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%交强险费率浮动表根据上年度交强险已赔付的赔案浮动。上年度发生赔案但还未赔付的，本年交强险费率不受其影响，直至赔付以后的下一年度交强险费率浮动才受影响。第一章交强险实务要点几种特殊情况的交强险费率浮动方法：（一）首次投保交强险的机动车费率不浮动。（二）在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动。（三）机动车临时上道路行驶或境外机动车临时入境投保短期交强险的，交强险费率不浮动。其他投保短期交强险的情况下，根据交强险短期基准保险费并按照上述标准浮动。（四）被保险机动车经公安机关证实丢失后追回的，根据投保人提供的公安机关证明，在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动。（五）机动车上一期交强险保单满期后未及时续保的，浮动因素计算区间仍为上期保单出单日至本期保单出单日之间。（六）在全国车险信息平台联网或全国信息交换前，机动车跨省变更投保地时，如投保人能提供相关证明文件的，可享受交强险费率向下浮动。不能提供的，交强险费率不浮动。湖南省交强险上了中保信平台，对于费率、以及浮动标准均由交强险平台规则设定直接反馈，各家保险公司无法手工调整。第一章交强险实务要点六、承保细则：重点说明一下拖拉机、摩托车交强险承保。1、可接受投保人上门投保的业务，按《湖南分公司验车承保管理规定》的要求验车承保。2、特别关注拖拉机承保必须严格按“湘保监发[2010]6号文”（附件二）中对于拖拉机机型的界定及相应费率执行，不得擅自作出其他解释，应正确使用费率，严禁混淆兼用型拖拉机和运输型拖拉机的费率多收或少收保费。兼用型拖拉机按功率、运输型拖拉机按发动机缸数匹配分档费率。其中运输型拖拉机确定发动机缸体数可采取查验标的车的喷油嘴数量或查看标的车辆铭牌上的发动机型号第二位数字确定。（需按验车管理规定验车承保）3、以及“湘太保产发[2014]146号文”（附件四）文件要求，不得以任何理由拒保或变相拒保摩托车交强险，不得向投保强制搭售商业保险或提出其它附加条件。严格执行湘保监发[2014]21号文件中规定的“摩托车交强险湖南地区费率表”费率标准，正三轮摩托车应按照排气量分类执行相应费率标准。4、挂车免投保交强险。•目录第一章交强险实务要点第二章新商改行业示范条款要点第一节投保流程及条款险种简介第二节商业险承保实务要点第三章严禁事宜√第二章新商改行业示范条款要点第一批试点上线第二批试点上线全国全面上线2015.6.1.2015.12.2016.6-7关于车险的投诉、纠纷与诉讼增多，相当部分与现行商业车险条款相关。新闻媒体关于“高保低赔”、“无责不赔”等问题引起社会大众广泛关注。消费者对保险保障需求不断增加，社会公众和被保险人法制观念、维权意识增强。二次商改上线2017.7.1.1投保流程1.2示范条款及险种简介第一节投保流程及条款险种简介1.1投保流程1.2示范条款及险种简介全国统一条款；体现风险差异，对特种车，摩托车、拖拉机，单程提车单独设置条款。条款主险附加险机动车车损险第三者责任险车上人员责任险全车盗抢险11个特种车11个摩托车、拖拉机不计免赔险机动车损失保险无法找到第三方特约险单程提车车损险第三者责任险车上人员责任险玻璃单独破碎险自燃损失险新增设备损失险车身划痕损伤险（机动车）发动机涉水损失险（机动车）修理期间费用补偿险车上货物责任险精神损害抚慰金责任险不计免赔险指定修理厂险（修订内容）起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款（特种车）特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款（特种车）新增1个附加险：车损险无法找到第三方不计免赔险2.1通用政策要点2.2各使用性质业务要点2.3批单申请材料2.4验车规范第二节商业险承保实务要点2.1通用政策要点1、确保费率使用准确，不得混淆使用性质承保，严格参照《2008机动车交通事故责任强制保险费率方案》以及总公司下发的《商改试点地区2014版商业险承保实务》相关规定执行。2、团单业务原则上要求必须按车队协议方式承保，逐单提前上报分公司。（提交向中支车险部申报，严格按分公司团车险部相关要求执行）3、单独在我司投保商业险的业务，除要求提供已投保的交强险保单复印件存档外，还必须将交强险的承保公司、保险单号、保险期间等信息录入系统。请提高风险防范意识，对于商业险中包含车损相关险种的应验车承保。4、严禁通过中介渠道代理自身业务，即进入代理/渠道录入代理/经纪公司自身车辆保险业务，并结算手续费。5、根据新《保险法》的规定，依法成立的保险合同，自成立时生效，因此在承保前应向客户做出“即时起保”的相关提示，原则上要求验车承保。6、对于客户主动上门投保的转保散单业务，特别是已脱保多日，且要求承保车损类险种的业务、已购买交强险后续加保商业险车损类险种的业务、加保车损类险种的业务，道德风险较高，应提高警惕，为了防范风险，要求此类业务必须按《验车承保管理规定》做到严格验证、验车方可承保。7、异地业务投保资料要求：因此类业务赔付高品质差，由公司进行了严格管控，且应严格审核：如确属于本地使用的，请提供证明资料（含被保险人身份证号码为本地、常住地为本地、暂住证等）。2.1通用政策要点8、主要险种承保要求：非营业用车(特别是私家车）重点引导商业三责险30万及以上限额及效益性附加险:如盗抢险、自燃险、发动机涉水损失险针对投保，控制车身油漆单独损伤险、新增设备（易损部件）险的投保，发动机涉水损失险仅针对非营业用客车特别是车商渠道业务中车龄在3年及以内的车辆可承保。营业类用车（包括特种车）重点引导车损险类险种的投保，有针对性的控制不计免赔险、特种车车损扩展险的投保。散单业务应严格控制，如有突破必须逐单提前上报。9、严格管控业务类型：（1）家用车出险5次及以上业务、平台无信息且投保车损险业务；（2）出租租赁车转保业务;（3）搅拌车新、转保业务；（4）城市公交、公路客运异地转保业务；（5）营业货车、特种车异地业务；（6）E类分散型业务（即黑名单业务）；（7）车队协议黑名单业务（连续多年高赔付率）。2.2各使用性质业务要点1、鼓励承保业务类型。2、原因则上行驶证车主为个人的12座及以下客车可按家庭自用车费率承保，12座以上客车应按营运车辆承保。3、重点险种要点：主推高限额三责险，原则上严控车龄超8年的车单独投保车损险；严控单独投保盗抢险业务；严控车龄超8年的车投保自燃险。（一）家用车1、鼓励承保业务类型。2、国家行政机关、事业单位、社会团体、使/领馆的非营业性车辆可按党政机关、事业团体用车承保。党政机关、事业单位、社会团体下属的企业单位（三产）及其员工车辆、行驶证车主为个人的公车私挂业务均不得按党政机关、事业团体用车承保。3、党政机关、事业团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年及以上的客车，在提供租赁协议前提下可按本使用性质费率承保。（二）党政、事业团体2.2各使用性质业务要点企业单位所有并用于日常生产经营活动且不以直接或间接方式收取运费或租金的车辆。1