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公司业务知识培训1、银行是经营风险的企业，和所有企业一样，其最终目的是实现利润最大化。——公司业务是主要的创利板块。2、个人的努力虽然重要但成功主要还靠平台。银行——2017年2月，在英国《银行家》杂志发布“全球银行品牌500强”排名中，银行位列第71位，居中资银行第15位，品牌价值34.73亿美元，年增幅23%。2016年7月，在英国《银行家》杂志公布的全球1000家大银行排行榜中，银行按照一级资本排名第79位，按照总资产排名第72位。前言银行是一家国有控股的全国性股份制商业银行，1992年10月，在北京成立。1995年3月，实行股份制改造；2003年9月，首次公开发行股票并上市交易（股票代码：600015），成为全国第五家上市银行。前三大股东：首钢、中国人民财产保险、国网英大。经过多年的发展，银行已具备广泛的客户基础、多元的业务结构、良好的企业品牌和较强的市场竞争力。截至2016年末，总资产规模2.35万亿元，共设立40家一级分行、53家二级分行、886家营业机构，员工人数超过3.9万人，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。并建立境内外代理行1,572家，分布在五大洲的115个国家和地区的375个城市，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。银行上海分行作为总行全资附属的区域性一级分行，成立于1996年11月26日，截止2016年末，上海分行已拥有28家营业网点、3家社区银行，1000余名员工，资产总额近千亿元。前言公司业务经营战略与思路第一章目录Contents公司业务主要产品第二章公司业务部主要职能第三章01公司业务经营战略与思路总行提出：旗帜鲜明抓党建，坚定不移走市场化的发展道路，两手抓，两手硬；坚持发展是硬道理，坚持存款立行不动摇；正确认识资本约束，保持资产、负债有质量的增长；正确理解服务国家发展战略的思想，融入区域经济发展的主流；强化责任意识与精细化管理；形成我行专业化的核心竞争力与综合化经营的比较优势；倡导价值管理，完善考核机制，缩小与同业的差距；北上广深做大做强，做稳做快做优，因地制宜选择自身的定位，根据不同的发展阶段特点，抓好经营发展工作；加强对不良资产的管控，提高化解处置能力；研究推进科技金融战略，为未来发展奠定基础。分行提出：“123”经营战略。以持续提升盈利能力为核心，打造风险可控、效益可观、合作可期的、能支撑分行发展需求的客户队伍和具有较强战斗力和凝聚力的适应分行发展需要的员工队伍，优化全面风险管理流程、服务流程、内部运行流程。总行分行公司业务公司业务经营战略与思路公司业务经营战略：以客户开发、产品推广、规模增长、项目储备、队伍建设为突破口，抓存量，拓增量，坚持效益优先，兼顾规模，合规、风控同步。对内，打造一支引领型、服务型、效益型的公司业务管理团队。对外，坚持发展为第一要务，以提升盈利能力为核心，全面落实“1、2、3”分行经营战略。“贴着政府，贴近市场”，顺应公司业务投行化的发展趋势，表内做规模，表外做利润，在巩固传统公司业务优势的基础上，加快市场化业务对传统业务的支持和带动，持续提升“融资服务能力和现金管理服务能力”。客户以客户为中心，以市场为导向。客户是根、银行是树，根深才能叶茂；客户是水、银行是鱼，饮水方知思源。抓新开户、有效户、授信客户。产品以产品为抓手，关系营销与产品营销相结合，运用低耗高效产品多元化服务客户。七大融资类重点产品+现金管理工具箱，提升现金管理能力与融资服务能力。项目没有项目储备，公司业务就失去了最根本的发展基础，利润来源。五级项目储备管理。名单制营销、联席制沟通、项目制推动、责任制落实。规模坚持“存款立行”不动摇，有利于提升市场形象，有利于资产业务发展，有利于结构调整。有质量的资产与负债业务规模。渠道加强同业合作，银证、银信、银基、银租、银保等等。为重点客户找通道；公司业务投行化。机制激励约束机制，“三能”机制。产品差异化定价考核机制、业务劳动竞赛、客户经理管理办法、员工待岗办法等等。公司业务六大核心要素公司业务经营战略与思路1234客户账户是资源做大做多好发展顺着链条来回看营销自然有方向客户就怕不搭腔常问常访商机广资金一定会流转想法承接是关键客户贷款不用忙敏感行业细端详贷得款来为发展咋花咋还要明朗战略新兴多营销传统优势要做强行行都有好客户产品适配是良方三流合一供应链自偿业务是重点国内国外信用证结算融通用途广电子金融很时尚耳熟未必都能详网络平台要搭起客户主动往里“闯”复杂业务莫退缩上下左右多商量信贷同时找投行融资租赁能帮忙广泛协作很重要风物长宜放眼量客户需求千千万综合服务时时想服务宗旨记在心更有团队在身旁竞争打拼无捷径真心用心赢市场公司业务经营战略与思路客户营销策略公司业务经营战略与思路懂营销、会营销；识风险、控风险的人才队伍人才风险可控、效益可观、合作可期的客户队伍客户公司业务是全行业务发展的基石，是所有业务的“发动机”要解决难点02公司业务主要产品一、融资类二、担保承诺类本外币贷款供应链金融产品贸易融资贴现银行承兑汇票保函贷款承诺公司业务主要产品——产品目录三、咨询顾问类四、投行类资信、存款证明财务顾问债务融资工具承销机构理财资产托管理财项目融资公司业务主要产品——产品目录同业投资五、存款类二、代理类活期、定期协定、通知结构性存款代理客户交易代理同业交易委托贷款代理销售公司业务主要产品——产品目录七、结算类八、电子银行类支票、汇票、本票汇兑托收信用证银企直联集团结算中心资金归集E商宝公司业务主要产品——产品目录银商通VS总行重点产品分行重点产品公司业务主要产品——重点产品（1）债务融资工具承销（2）理财项目融资（产业基金、股票质押式回购、并购基金、定向增发和结构化配资）（3）同业资产收益权投资（4）城镇化建设基金/产业基金同业投资（5）票据池（6）信贷资产证券化（含类信贷资产证券化）（7）公司债/企业债/企业资产证券化（8）国内信用证（9）融资租赁（10）单位定期存单收益权融资（11）银团贷款（12）募集资金监管（13）企业现金管理工具箱（普惠版、精选版）（1）债务融资工具承销（2）理财项目融资（产业基金、股票质押式回购、并购基金、定向增发和结构化配资）（3）城镇化建设基金/产业基金同业投资（4）票据池（5）国内信用证（6）融资租赁推荐（7）募集资金监管（一）债务融资工具承销应对利率市场化。中高端客户对于融资成本的要求更高，且更加市场化。满足客户多元化的融资需求。中高端客户融资渠道更加丰富，且更加灵活。应对经济下行的挑战。“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务。为防止风险过于集中在银行体系，应进一步扩大直接融资比例，拓展维护客户的手段，并通过市场分散和缓释风险。市场基础设施日趋完善。注册制+自律管理+合格机构投资人+合格个人投资者。要想中收存款来得快，抓住重点客户多发债！（适用大型和超大型企业）（一）债务融资工具债务融资工具企业债公司债主管单位交易商协会发改委证监会交易市场银行间银行间和交易所交易所管理方式注册制核准制核准制申报方式在中国银行间市场交易商协会注册，注册有效期2年；推迟接受发行注册的，企业可于6个月后重新提交注册文件。注册有效期内，企业主体信用级别低于发行注册时信用级别的，发行注册自动失效。中央直接管理企业的申请材料直接申报：国务院行业管理部门所属企业的申请材料由行业管理部门转报；地方企业的申请材料由所在省、自治区、直辖市、计划单列市发展改革部门转报。中国证监会在收到申请文件后，5个工作日内决定是否受理；受理初审后，发行审核委员会审核申请文件，作出核准或者不予核准的决定。发行人净资产要求无≥人民币6000万元≥人民币3000万元累计债券余额除PPN和SCP外，待偿还余额不得超过净资产的40%不超过企业净资产（不包括少数股东权益）的40%不超过最近一期末净资产额的40%最近三年平均可分配利润（净利润）要求无足以支付企业债券一年的利息不少于公司债券一年的利息发行期限短融1年、超短融270天以内、中票以3年和5年为主，少数为15年、20年、30年。一般3-20年，以10年为主。一般3-10年，以5年为主。传统品种•短期融资券：具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具。•超短期融资券：具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券具。•中期票据：具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场按照计划分期发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。不受净资产40%额度限制的品种•非公开定向债务融资工具：指非金融企业在银行间债券市场以私募方式发行的债务融资工具。•超短期融资券：具有法人资格、市场参与程度高、受认可程度高的非金融企业在银行间市场发行的，约定在270天以内还本付息的债务融资工具。创新品种•资产支持票据：具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，由基础资产所产生的现金流作为还款支持的，约定在一定期限内还本付息的债务融资工具。•并购债：非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，募集资金用于企业并购活动，约定在一定期限内还本付息的短期融资票据或中期票据。•储架发行：允许第一类企业统一注册超短期融资券（SCP）、短期融资券（CP）、中期票据（MTN）和永续票据。（二）理财项目融资结构化融资条线1、类信贷业务2、产业基金3、PPP项目融资支持方案上市公司“投、融、顾、信”一体化金融服务方案银行投资业务融资业务财务顾问信息撮合定增投资二级市场投资并购基金长期股权投资股票质押式回购结构化定增结构化产业基金结构化并购基金可交换债券配股并购方案设计并购标的尽调财务调整方案协助选择审计、评估、律师等中介机构借助我行广泛的客户资源及CRM系统，协助寻找及选择并购标的专业研究团队支持前中后台、总分支联动业务支持19©2017银行版权所有19市值管理外延式扩张内生式增长并购基金结构化配资定向增发配资股票质押式回购根据上市公司发展需求提供相应产品服务支持服务方案体系●产能扩张●技术改造●市场拓展●大股东、董监高增持●海外拓展●多元化发展●人才引进●产业链延伸●产业转型●引进战略投资者●境内外资本市场联动适用需求：产业整合、兼并重组适用需求：大股东增持、员工持股计划激励适用需求：再融资、资产置换收购、借壳上市、实际控制人资产注入、股权结构优化适用需求：多元化融资需求普通上市公司优质上市公司（三）城镇化建设基金/产业基金同业投资业务——定义1、城镇化建设基金同业投资业务我行直接或通过资产管理机构发起成立特定目的载体，与地方政府或其他合格主体共同出资设立城镇化建设基金，或我行受让其他金融机构特有的该类特定目的载体权益的同业投资业务。以股权或债权等方式投资于城镇化建设、公共服务建设等符合国家新型城镇化发展方向以及国家和地方确定的重点领域重大工程建设项目。2、产业基金同业投资业务我行通过特定目的载体，联合政府或指定机构、大中型央企国企、地方性龙头国企、上市公司等主体共同募集资金设立，用于从事产业整合、产业优化、产业升级改造、产业并购等实体项目投资的基金。基金组织形式：公司型、契约型、有限合伙型（三）城镇化建设基金/产业基金同业投资业务——特点基本要素城镇化建设基金产业基金交易对手政府平台或政府指定机构（信用评级ＡＡ及以上且有成功发债信用记录）政府平台或政府指定机构（信用评级ＡＡ及以上且有成功发债信用记录）大中型央企国企（资产规模100亿以上或信用评级ＡＡ及以上）上市公司（细分市场行业龙头、优选主板上市或国有背景上市公司）非上市民营企业（外部评级ＡＡ+）投资方向新型城镇化建设过程中的土地经营、土地一级开发以及能源、交通、水利、环保、市政等基础设施建设和公共服务建设、国家和地方的重点领域重大工程建设项目央企国企混改项目区域性产业转移承接项目出资规模与比例不超过200亿元比例不高于90%不超过50亿元比例不高于80%业务期限8+26+2投资方式股权、债权股权退出安排受让主体自身现金流投资项目现金流政府财政支持交易对手份额回购投资标的债权