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INTERNATIONALBUSINESS华夏银行绍兴分行新员工国际业务培训国际业务部2014年8月一、国际结算业务二、贸易融资业务三、代理行业务四、国际业务品牌INTERNATIONALBUSINESS国际业务培训目录一、国际结算业务国际结算汇款托收信用证保函1、出口结算：出口信用证出口托收贸易项下汇入汇款2、进口结算：进口开证进口代收开立保函贸易项下汇出汇款3、非贸易结算一、国际结算业务国际结算业务的类型产品定义：（UCP600）：信用证意指一项约定，无论其如何命名或描述，该约定不可撤销并因此构成开证行对于相符提示予以兑付的确定承诺。一、国际结算业务信用证业务特点：1、信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件，以银行信用作保证。2、银行处理的是单据而非货物。3、只要单证相符、单单一致，开证行即负第一性的付款责任。功能：信用证以银行信用作保证，可以解决进出口双方不信任、不了解的顾虑和矛盾，保证进出口双方实现买卖交易活动。同时，可以为进出口双方提供资金融通，减少企业资金的占用。适用范围：有进出口经营权、而且在本行开有人民币或外币结算账户的进出口企业。币种和期限：币种为美元、日元、英镑、欧元、港币等各种可自由兑换货币。期限分为即期、远期。一、国际结算业务信用证业务信用证业务的流程（进口开证或出口议付）9.付款或承兑付款2.申请开证8.提示单据6.交单议付4.通知信用证1.签订合同10、提货5、出货9.承兑/付款7.寄单索汇3.开证一、国际结算业务开证行通知行/议付行进口商出口商10收汇风险点：主要在于对申请人资信调查和保证抵押（质押）物价值评估不准确、恶意信用证诈骗、开证贷后管理不落实等。操作要求：严格遵循国际惯例UCP600、ISBP等；执行国家外汇管理局的有关规定；对开证申请人进行资格审定；落实付款保证（信用、担保、抵押、质押、保证金）。柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；2、核对开证申请书（或承兑通知书）印鉴并收取开证保证金；3、收取开证手续费及其他费用；4、信用证付汇清算、售汇核算；5、国际收支申报及系统报送核对；一、国际结算业务进口开证业务一、国际结算业务客户经理工作：1、为客户申请贸易融资授信，包含进口开证授信额度2、受理业务，审核资料，核实贸易背景的真实性；3、录入信贷系统，上报国际业务部审核；4、进行开证后的贷后管理，履行贷后检查；5、落实付汇资金。进口开证业务产品定义：出口信用证是指本行收到以客户为受益人的信用证后通知客户取证，受理客户信用证项下交单议付申请，依据信用证条款核对单据、办理议付或寄单索汇等业务的出口金融服务。功能和特点：1.开证行或保兑行（如有的话）承担第一性付款责任，只要出口商按信用证要求提交单证相符的单据，开证行或保兑行就必须向其付款，加入银行信用，有效保证了收汇安全。当贸易双方互不熟悉时，使用信用证方式结算，可以促进双方达成交易。2.由于收汇有保证，出口商较容易从本行取得融资款（如打包贷款、出口押汇），有利于资金周转。收益：对于本行可获得较高的收益，包括信用证通知费、议付/审单费、电报费及其他或有费用和利息（包括汇兑收益、打包贷款利息、出口押汇利息等）。一、国际结算业务出口信用证业务风险点：主要在于信用证软条款风险、开证行无理拒付风险、开证行倒闭风险、本行未审核出单据中的不符点而遭开证行拒付风险、贸易融资风险。柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；2、收汇清算、结汇核算、收取手续费及其他费用3、出具水单；4、国际收支申报及系统报送核对。一、国际结算业务出口信用证业务产品定义：指银行根据委托办理金融单据及/或商业单据收付款的业务。功能和特点：属于商业信用；手续简化，银行费用不高，介于信用证和汇款之间；收款速度比赊销快。适用范围：有进出口经营权，并且在本行开立人民币或外币结算账户的出口企业。细分种类：托收包括出口托收、进口代收和光票托收。出口托收按有无附随商业单据，分为跟单托收和光票托收；进口代收按有无附随商业单据，分为跟单代收和光票代收。一、国际结算业务托收业务期限：分为即期和远期。即期托收简称D/P即期（付款交单）；远期托收分为D/P远期（远期付款交单）和D/A（承兑交单）。托收业务遵循国际商会托收统一规则——URC522一、国际结算业务托收业务产品定义：是指经由本行委托国内外银行办理委托收款的业务。风险要点：出口商依靠的仅仅是进口商的信誉，出口商与委托行、委托行和代收行的关系都是代理关系，货款是否收回，银行不承担责任。柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；2、收汇清算、结汇核算、收取手续费及其他费用；3、出具水单；4、国际收支申报及系统报送核对；一、国际结算业务出口跟单托收业务出口商（委托人）1.合同进口商（付款人）托收行（出口地银行）代收行（进口地银行）托收业务流程（出口托收或进口代收）3.委托8.收汇2.出货提货.84.寄单7.付款/承兑6.付款或承兑5.提示一、国际结算业务7.交单产品定义：进口跟单代收是指境内外委托行提交出口商的出口单据，委托本行向进口单位收取货款后，将货款支付给委托行的一种结算方式。风险要点：业务操作风险，包括未按照托收行的托收面函指示办理业务；外汇政策风险。柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；2、核对承兑通知书印鉴；3、收取手续费及其他费用；4、付汇清算、售汇核算；5、国际收支申报及系统报送核对；一、国际结算业务进口代收业务产品定义：也称外币票据托收，是指本行根据客户的委托，对私人支票、邮政支票、财政支票、汇票、公司支票、银行本票等外币票据，向境外有关付款机构办理托收，款项收妥解付的业务。功能与特点：通过银行向境外付款机构收款更加方便、快捷、安全。适用范围：企事业单位、机关、社会团体和个人。币种和期限：币种为能在境外清算的可自由兑换外币。期限分为即期和远期。风险要点：对陌生、异常的大额票据，对用“投资”、“贷款”或抵押等目的的大额票据，应特别注意，谨防诈骗。本行掌握的原则是“收妥入账，不予垫款”。柜面工作：同出口托收一、国际结算业务光票托收业务产品定义：外汇汇款是外汇汇出汇款和外汇汇入汇款的统称。外汇汇出汇款指本行接受客户委托，通过本行自身所建立的通汇网络，使用合适的支付凭证，将外汇款项付给汇款人指定的收款人的业务。外汇汇入汇款是客户向境外汇款人提供本行汇款路线、国内收款人的姓名、地址、银行账号等，本行收到外汇款项后为客户解付的业务。细分种类：根据汇款款项性质的不同，分为贸易项下汇款、非贸易项下汇款及资本项下汇款。功能与特点：外汇汇款是国际结算业务中最基本的结算方式之一。外汇汇款结算方式能迅速、及时地完成款项的划付，与信用证和托收方式相比，可以让收款人在最短时间内得到款项，手续简便，费用低廉。适用范围：符合汇款条件的法人、其他组织及具有完全民事行为能力的自然人。一、国际结算业务汇款业务风险要点：风险点主要包括汇款申请书填写错误；汇款指令错误；重复汇款；重复解付；汇出汇款资金不落实；汇入汇款未收妥即解付；外国政府或行政机构所施行之法律、规令、管制；经常项目与资本项目汇款未有效区分等外汇政策风险。柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；2、核对汇出申请和凭证，核对收汇信息3、收付汇清算、结售汇核算、收取手续费及其他费用；4、国际收支申报及系统报送核对；一、国际结算业务汇款业务一、国际结算业务汇款业务流程（预付货款或货到汇款）汇出行进口商汇款人委托汇入行出口商收款人解付货物指示贸易合同产品定义：外汇保函是指银行应申请人的要求对外开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。细分种类：1、开出保函和开来保函；2、融资性保函和非融资性保函，如：投标、履约、预付款保函等.功能与特点：利用银行信用为客户提供涉外担保，支持其正常的生产经营活动适用范围：申请人是经国家有关部门批准，有权经营对外业务，具有履行涉外合同能力和偿还能力的企业。收益：通知费、开出手续费、电报费及其他或有费用一、国际结算业务保函业务guarantee风险要点：1.担保行只凭索赔书和违约声明等单据如符合保函条款即予付款，不了解单据与事实情况是否相符，常会遇到纠纷，付款带有风险。2.保函开立行的信用风险及所在国的国家风险.柜面工作：1、开户并建立客户信息，确定企业代码和业绩归属；2、核对保函申请书印鉴并收取保函保证金；3、收取手续费及其他费用；4、发生赔付时进行付汇清算、售汇核算；5、国际收支申报及系统报送核对。保函业务遵循国际商会见索即付保函统一规则——URDG458一、国际结算业务保函业务产品定义：是指开证行根据申请人的请求对受益人开立的承诺在申请人未履约时承担向受益人付款义务的凭证。【功能与特点】：1、受益人只有在开证申请人未履行义务时，方能行使信用证规定的权利，若开证申请人履行了约定的义务，则备用信用证无需使用；2、可应用于一般的国际货物买卖的履约保证，也可用于国际投标保证、融资还款保证、分期付款保证等；3、以受益人出具的证明开证人未能履约的证明文件为付款依据。备用信用证业务遵循国际备用信用证惯例——ISP98一、国际结算业务备用信用证业务standbyletterofcredit【产品定义】：进出口贸易融资是指围绕国际贸易进出口结算的各个环节发生的资金及信用融通的经济活动，即为从事进出口贸易（具有进出口经营权）的客户提供融资的行为。【功能与特点】：可满足客户进出口贸易的短期融资需要，促进国际贸易的正常运转。【适用范围】：在国内正式注册的有权从事进出口贸易（具有进出口经营权）的企业，并在本行开户，与本行有正常的人民币、外币结算往来，有良好的银行信用记录。二、贸易融资业务进出口贸易融资业务1、出口贸易融资：打包贷款、出口押汇、出口代付、出口信用保险项下贸易融资（简称信保融资）、福费廷（含NRA客户跨境人民币福费廷业务）、出口保理（含有追索权国际保理）、出口订单融资、国际金融公司担保融资等业务2、进口贸易融资：开立信用证、开立外汇保函（含备用信用证）、进口押汇、进口代付、进口保付、提货担保、回购型福费廷、进口代理通等业务3、组合贸易融资业务：出口受益权项下票证承兑（也称“出口票证通”）、进口增利赢、出口创利赢、进口存汇赢、出口存汇赢、进口票证通、欧贷通等业务二、贸易融资业务贸易融资业务的类型【产品定义】：是指我行应客户申请，在收到进口项下单据后，为临时资金周转不便的客户提供垫付款项并对外支付，由客户在一定期限内偿还本行融资本金以及由此产生的利息、费用等的一种短期贸易融资方式。目前主要办理信用证项下的进口押汇业务，对于托收/汇款项下的进口押汇业务从严掌握。【功能与特点】：为客户提供短期的贸易融资，解决客户资金周转不便的困难；客户可迅速赎单提货，减少货物滞港费用，尽快加工销售进口物品，减少资金占用，加速资金周转。【币种和期限】：限于美元、日元、欧元、英镑、港币等可自由兑换货币。押汇期限自对外付汇日起至押汇归还日止，按实际天数计，一般押汇期限与付款期限合计不超过180天；特别授信不超过一年。二、贸易融资业务进口押汇业务【收益】：押汇利息=押汇金额X押汇利率X押汇期限/一年的天数。港币、英镑，一年的天数以365天计，其他币种按360天计算。【风险要点】：1、对申请人资信调查和抵（质）押物价值评估不准确；2、申请人恶意欺诈等；3、销售货款不用于归还押汇款等。二、贸易融资业务进口押汇业务【产品定义】：是指在进口货物先于货运单据到达的情况下，银行应进口公司的申请，向船公司或其代理提供经银行加签的提货担保书用于提货，保证有关货运单据收到后，及时补交正本提单换回有关担保书，并由申请人保证承担由此而产生的一切责任和费用。【功能与特点】：在货物先于提单抵港的情况下，客户可以利用银行的信用提取货物，节约滞港费用和仓储费用，及时销售货物回笼货款，降低经营成本。【适用范围】：在本行办理进口信用证开证业务的客户，且信誉良好、资金清算无不良纪录。本行办