第三方支付论文5篇

第三方支付论文5篇【导读】这篇文档“第三方支付论文5篇”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！第三方支付论文1网上支付监管进程2005年10月，央行发布《电子支付指引》；2005年10月，央行发布《支付清算组织管理办法》；2009年4月，中国支付清算协会筹备会召开；2009年4月，央行对支付企业登记报备；2010年6月，央行公布《非金融组织机构支付服务管理办法》；2010年12月，《央行遴选首批第三方支付牌照，17家企业入围》；2011年1月，央行发布《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》。借鉴国外经验完善我国第三方支付监管2008年09月08日02:21中国经济时报刘小麟金钢一、第三方支付存在监管难点所谓第三方支付平台，就是一些与国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。当前，第三方支付方式已成为国内网上支付产业中发展最迅速、服务商数量最多的支付模式。但是第三方支付存在监管难点。由于网络交易的匿名性、隐蔽性，第三方支付平台很难辨别资金的真实来源和去向，使得资金的非法转移、洗钱、贿赂、变相侵占国有资产、收受回扣、诈骗等活动有了可乘之机。第三方支付需要面对的主要安全风险包括以下几方面：１．虚拟性带来的欺诈风险由于网络具有虚拟性，目前也没有实行上网实名制，网上欺诈行为比较容易发生，且事故发生之后跟踪调查工作很难进行，因此虚拟性带来的风险很难控制。２．洗钱活动的风险网上银行在银行业务中占据的比重上升很快，而且大都通过电话、计算机网络进行交易，银行和客户很少见面，因此成为洗钱风险的易发、高发领域。第三方支付系统是游离在银行系统之外的，难以跟踪其内部资金流向。这就给监管部门对资金流向的控制带来困难，也给犯罪分子的洗钱行为带来可乘之机。３．信用卡套现的风险央行已经明文禁止“信用卡套现”行为，网上套取现金行为指的是通过虚假交易，使用信用卡支付后，钱款进入了支付平台的账户，通过账户转移到银行，然后从银行取现。整个过程没有真实的货物交易，只是在网上走一个过程，信用卡套现就此成为了现实。４．结算和虚拟账户资金沉淀风险沉淀资金是指，客户存放在第三方平台中的没有参与流动的资金。第三方支付机构从事资金吸储并形成资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。二、第三方支付监管的三大模式目前世界上的网上支付监管模式主要有三种，我国可以从中吸取第三方支付的监管经验：１．美国模式美国对第三方网上支付业务实行的是多元化的功能性监管，即分为联邦层次和州层次两个层面进行监管。美国将监管的重点放在交易的过程，而不是从事第三方支付的机构。在对沉淀资金定位问题上，美国联邦存款保险公司认定第三方网上支付平台上的滞留资金是负债，而非存款，因此该平台不是银行或其他类型的存款机构，不需获得银行业务许可证。该平台只是货币转账企业或是货币服务企业。美国联邦存款保险公司通过提供存款延伸保险实现对滞留资金的监管。第三方网上支付平台的留存资金需存放在该保险公司保险的银行的无息账户中，每个用户账户的保险额上限为１０万美元。美国《爱国者法案》规定，第三方网上支付公司作为货币服务企业，需要在美国财政部的金融犯罪执行网络注册，接受联邦和州两级的反洗钱监管，及时汇报可疑交易，记录和保存所有交易。２．欧盟模式欧盟规定网上第三方支付媒介只能是商业银行货币或电子货币，这就意味着第三方网上支付公司必须取得银行业执照或电子货币公司的执照才能开展业务。基于这种定位，欧盟对第三方网上支付公司的监管是通过对电子货币的监管实现的。针对电子货币，欧盟出台了相应的法律。该监管的法律框架包括三个垂直指引：《电子签名共同框架指引》确认了电子签名的法律有效性和欧盟内的通用性；另外，《电子货币指引》和《电子货币机构指引》要求非银行的电子支付服务商必须取得与金融部门有关的营业执照，在中央银行的账户留存大量资金，并将电子货币的发行限定在传统的信用机构和新型的受监管的电子货币机构。３．亚洲模式亚洲的第三方网上支付平台出现较晚，仍处于发展初期，但各国监管当局一直密切关注其发展，不断调整相应的监管措施。新加坡率先实施了监管，并在１９９８年颁布了《电子签名法》。韩国以及香港、台湾地区也相继成立监管机构，并颁布相关法规条例。值得一提的是，香港金融管理局采取了行业自律的监管方式，收到了较好的效果。但是，亚洲各国都没有对第三方网上支付平台制订专门的监管法规，相应的监管政策仍处在探索阶段。三、我国第三方支付监管建议电子支付正处于一个激动人心的发展时代，但是随着新的冲击的来临，也必将给监管部门带来新的挑战。电子支付的监管必须有一个明确定位，才能够保证监管法规以及政府政策的一致性。目前，央行对第三方支付的监管主要集中在“准入要求”和“业务监管”两个方面。鉴于我国银行业在我国金融中的重要位置，在定位问题上我国更适合使用美国模式，将第三方支付平台定位为货币转账企业或是货币服务企业。安全性监管问题必须解决，才能真正扩大电子支付的使用范围。首先，针对洗钱、信用卡套现的问题，可以借鉴美国的方法。通过立法将第三方网上支付公司作为货币服务企业，并规定接受反洗钱监管部门的监管，及时汇报可疑交易，记录和保存所有交易。其次，在对沉淀资金管理问题上及沉淀资金定位问题上，可以采用很多国家当前采用的方式，由专门的基金公司负责管理沉淀资金。另外，对第三方网上支付行业的监管还有一些具体的措施：（１）牌照发放：为了更好地对第三方网上银行支付行业实施监管，需要为合格的平台发放执照。（２）处理关系第三方企业和银行的关系：网上支付不能游离于已有的银行分工，应该与其融合在一起。这样才能为整个商务活动创造良好的环境，解决好资金流问题。（３）行业自律：鉴于当前第三方支付行业规模的扩大，监管部门可以促使其成立行业协会。一方面可以加强自我管理和自我规范；另一方面，可以通过行业协会促进支付企业从服务、模式、技术上创新，并不断地拓宽、拓深支付所能触及的业务领域。我国对第三方支付的监管，应该以相应法律为基础，通过适当的监督和严格的管理，为第三方支付和网上支付的明天铸造更好的舞台！（作者单位：西南财经大学金融学院）第三方支付公司各岗位职责2一、岗位：运营总监岗位职责：l协助企业完成的《第三方支付许可证》各项材料的撰写,全面配合申请第三方支付牌照（互联网支付、移动电话支付）的各项工作，按企业规定时间整理材料，上交央行；2以往任职公司为已申请到第三方支付牌照的公司，或已经得到央行公示的公司；3曾参与撰写过牌照申请材料，并具备相关申报材料。4熟悉央行内部运作流程,且已建立良好的合作关系；5掌握网络市场、移动电话支付业务的动态，熟悉市场状况并有独特见解；6完成公司临时交办的其他任务。岗位要求：1、管理、市场运营等专业本科以上学历；2、熟悉支付行业运营模式,3年以上支付行业运营管理工作经验，2年以上电子支付行业工作经验；3、了解支付行业，掌握最新牌照申办信息，为企业申领牌照提供业务层面战略依据；4、有丰富的网络运营或其他支付领域经验,熟悉市场发展现状；5、优秀的语言表达能力,清晰的逻辑思维能力,具备优秀的文字撰写能力，熟悉支付行业运作流程,熟悉央行申报材料流程,具备一定管理能力；6、具备人际沟通协调能力、计划与执行能力；具有高度的工作热情和责任感。二、岗位：运营经理岗位职责：1协助企业完成的《第三方支付许可证》各项材料的撰写,全面配合申请第三方支付牌照（互联网支付、移动电话支付）的各项工作，按企业规定时间整理材料，上交央行；2以往任职公司为已申请到第三方支付牌照的公司，或已经得到央行公示的公司；3曾参与撰写过牌照申请材料，并具备相关申报材料。4曾在第三方支付企业担任过风控或合规岗位的。岗位要求：1、管理、市场运营等专业专科以上学历；2、熟悉支付行业运营模式,2年以上支付行业运营管理工作经验，1年以上电子支付行业工作经验；3、具备较高的公文写作能力和企业制度编写能力，熟练使用计算机及办公软件；4、具有良好的统筹协调、组织沟通能力，团队合作精神强，善于人际交往，抗压能力强；5、熟悉企业的人员招聘、培训、绩效、薪酬、劳动人事关系及操作。三、风险控制经理岗位职责：l根据风险管理控制体系要求，建立和完善风险管理组织；l组织参与产品项目的审核，根据项目情况提出风险防范建议；l负责带领团队完成公司新产品的开发和业务操作流程的优化工作，指导和宏观经济周期分析，为业务部门提供操作参考；l负责通过评审项目与措施的落实监控；l指导协助反洗钱部控制项目风险。职位要求：l金融、经济等专业本科以上学历；l熟悉支付行业或银行运营模式,1年以上支付行业风控管理工作经验，2年以上电子支付行业工作经验；l了解支付行业，熟悉支付行业业务流程；l熟悉网络运营或其他支付领域经验,洞悉市场发展现状；l优秀的语言表达能力,清晰的逻辑思维能力,具备优秀的文字撰写能力，熟悉支付行业运作流程,具备一定管理能力。四、合规总监岗位职责：1、根据合规风险管理政策及标准，制定公司合规风险管理操作制度，并监督执行；2、负责组织公司各部门进行合规风险自查，了解公司合规风险变化情况，并监督公司各部门日常工作中的合规管理情况；3、负责组织对合规性检查、监管检查发现的合规问题进行汇总研究和跟踪整改；4、对公司各项规章制度和流程进行合规审查，提供合规改进建议；5、参与新业务、新制度和新流程的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持编写公司年度合规报告及专项合规报告；6、公司规定的其他合规风险管理工作。职位要求：1、本科及以上学历，5年以上合规管理相关工作经验。2、具有丰富的合规管理工作经验，掌握风险识别、分析、评估以及内部控制技能；3、有较强的调研分析、交流沟通、文字表达、组织推动、管理协调、团队协作等能力。4、有第三方支付行业合规管理经验者优先。五、清结算总监岗位职责：1,负责公司清结算制度的制订与执行；2,清结算相关系统需求编写、分析、测试、验收及后续维护；3、清算风险的防范、识别；4,关键性流程和数据的监控和分析,保证产品稳定性和服务水平,预防问题发生;5,部门团队建设与人员管理;6,定期分析各类数据和反馈,优化流程/系统/各类接口,为提升服务水平和客户满意度提供后台保障.岗位要求：1.本科以上学历；具有3年以上的清结算团队管理经验；2、有清结算系统项目开发经验，熟悉银行或第三方支付清结算流程；3.具有较强的财务逻辑和流程逻辑，条理性逻辑性强，对数字敏感；4.有较强的沟通能力，表达能力与组织协调能力；.能承担高强度的工作压力；5.有金融行业清结算经验，具有第三方支付清结算经验优先；六、清结算主管岗位职责：1、参与组织与制定与用户、商户的清结算流程以及具体操作办法；2、参与和银行清结算事项的合作交流，并确定与银行结算流程和方法，确保清结算工作顺利实施；3、负责与银行、商户对账、发票申领及资金清结算、差错处理等相关工作；办理资金划付，并跟进处理退票、退单、帐务处理等后续事项，确保资金结算及时、准确。4、负责清结算业务平台的系统建设与改进方面相关的需求搜集及后续跟进；5、参与新的项目上线前的结算评审和业务流程设计及上线后的测试、运行和持续改进；6、负责本部门相关文档、资料的分类、归档、保管等工作；任职要求：1、全日制本科及以上学历、具有1年以上银行、第三方支付公司等机构资金清算工作经历或具有会计上岗证（熟悉往来帐）者优先；2、思路清晰，工作细致、主动、责任心强，具有较强的数据统计分析能力，能承受压力，团队合作能力强；3、熟悉商业银行结算的制度、流程，并对国家相关法律法规有了解；4、熟悉当今主流电子支付行业及清结算的业务流程；5、遵纪守法、诚实守信，具、有良好的个人品质和职业道德，无不良记录；七、银行合作经理主要职责：1、银行客户拓展与维护；2、与银行相关部门的合作，完成公司与银行各项协议的签署；3、协助部门完成中、长期的银行合作目标；4、完成上级交给的其他任务。任职资格：1.2年支付行业工作经验2.具有市场意识和拓展创新精神；3.性格外向，形象气质好，主动积极的团队合作