大学生网购的心得体会范文【汇集4篇】

大学生网购的心得体会范文【汇集4篇】【导读】这篇文档“大学生网购的心得体会范文【汇集4篇】”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！大学生网贷现象隐忧【第一篇】大学生网贷现象隐忧动动手指万元贷款到账2016年2月12日，还在欢欢喜喜过春节的海口经济学院的马文博（化名）同学却陷入了被催债的危机，面临每天不断攀升的高额贷款滞纳金和“再不还款就告诉你父母”的威胁，他不得不四处借钱还贷。在读大学生怎么会有贷款呢？原来，马文博2015年年初在网上贷款买了两部iphone6Plus手机，送给女朋友一部，自己一部。马文博坦言，高档手机算是奢侈品，看到新款手机发布心就痒痒，但又没钱购买，向父母要钱也不合适，后来看到室友网上分期贷款买了一部手机，自己也采取了这样的方式购买。他认为，分期还款虽然有些压力，但他可以通过做兼职还贷。iphone6Plus当时在一家官网上的售价为6088元，马文博通过网上贷款购买了两部，选择分成12期付款，每个月为1期，每月10日向贷款网站还款1208元，年利率为19%。在校期间，他还能通过兼职赚钱如期还贷，可是寒假回家后，他就没有了收入来源，不能顺利还款了。像马文博一样“花明天的钱，圆今天的梦”的大学生如今不在少数。笔者走访海南各大高校了解到，如今网络借贷风靡校园，不少同学网络贷款购买数码产品，更有甚者，靠网贷来装“高富帅”“白富美”，名牌手表、包包、护肤品都通过网贷分期购买。网上贷款程序简单，凭学生证、身份证、联络人的手机号等就可以迅速在网贷平台上得到几千甚至上万元的贷款。“只要动动手指，零首付，万元贷款，一分钟到账！”大学校园公共微信平台、QQ群中类似于“花明天的钱，圆今天的梦”的贷款购物广告非常醒目。笔者发现，如今经营分期购物和“打白条”业务的网站在全国也是遍地开花。在搜索引擎中输入“分期”二字，就会发现“趣分期”“分期乐”“贝多分”“期待乐”……多种分期贷款购物平台充斥网页。在全国高校学生广泛使用分期贷款购物平台的大背景下，海南各大高校的网络借贷和分期贷款购物平台线下代理业务也发展得如火如荼。分期购物市场瞅准优质高校优质高校的学生很少因几千元钱贷款而跑路，违约坏账率较低，成为各大代理商争相抢夺的主要的优质目标消费者。“校园分期贷款购物产品实际上就是大学生的虚拟信用卡。”海南大学金融系主任黄成明告诉笔者，2009年以前，也有不少银行开拓高校信贷业务，结果高违约率、高坏账率，致使2009年银监会正式下发通知，明确要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡。对已满18周岁但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，且额度较低，这都大大提升了学生信用卡的门槛，信用卡开始逐步退出大学生金融借贷市场。而银行信用卡的退位，给大学生分期贷款业务提供了生长的土壤。伴随着互联网长大的“95后”一代进入了大学校园，他们的消费欲望和理念早已不同，提前消费也变成了一种很正常的事情。“大学生分期购物平台具有一个‘高大上’的商业模式，一端和电商对接，另一端和投资理财人对接。”黄成明告诉记者，“趣分期、分期乐这类公司本身并不是电商，主要是帮助电商企业销售产品。大学生在分期付款购物平台购买产品，这些平台与P2P平台链接，将学生借款需求包装成为投资者购买的理财产品。大学生在这些平台上发出借款购买标的，投资者选择借款人将钱借给对方，借款标的被投满之后，大学生用这笔钱去消费，再按月偿还本息给出借人。”“而贷款业务也不是每个高校的学生想借都可以借的。”一名吴姓老师向笔者透露：为了提高风控能力，分期代理商也有他们的选择标准。目前，海南省内的一些优质高校和私立高职院校是各大代理商争相抢夺的主要优质目标消费者，其中海南大学和海口经济学院成为最大的目标市场，占据海南省分期贷款市场的一半以上。学生消费父母成隐性担保人分期贷款消费让不少大学生消费者乐此不疲。而一旦大学生不能如期还款，除了会遭遇不断地电话催款，还会导致高额的违约赔偿，最后的结果大多是将债务转嫁到家长那里。除了分期贷款购物，多数网贷平台还开展了“白条”业务，学生只要注册就可以申请到最高5000元的借款额度，根据借款期限收取不同数额的手续费，学生一旦违约逾期未还款，将面临按照未还金额每天1%的额度被收取违约金。“按照每天1%的滞纳金缴纳额度计算，那么一年后还款总额将达到借款额度的3倍以上。”中国民生银行三亚分行零售银行部总经理张守玉告诉笔者，相较于传统银行贷款每天万分之五的滞纳金缴纳额度来说，网贷滞纳金缴纳标准是相当高的。他认为，对网贷平台的有效监管或需要通过公安、工商以及金融监管等部门的联合执法来实现。他希望，能将大学生分期贷款购物产品通过信贷产品的形式切入学生的金融服务领域，并持续向他们提供更多的金融服务。随着用户的经济条件越来越好，为其提供的服务也越来越全面。从而，引导大学生消费者理性选择分期贷款购物产品。从中收取利息是网贷平台主要的盈利模式，比起信用卡分期付款7%以下的年利率来说，网贷平台“分期购”的年息通常高达20%以上，有高利贷的嫌疑。“分期贷款购物平台利率偏高，加重了学生的经济负担。父母为还不起债务的孩子承担最后欠款的例子不在少数，可以说父母是隐性的借贷人，这也给那些机构增加了一层保护。”广东深天成（文昌）律师事务所律师钟敏说。也有专家认为：大学生有旺盛的消费欲，但是没有稳定的经济来源，让没有稳定经济来源的人去做透支型消费不利于引导大学生正确的消费观念。网贷消费诸多问题亟待解决笔者从海南省银监局了解到，目前，国家已经将P2P监管划入银监会的监管范畴，但对于如何监管，时下并没有出台明确的细则和指导性意见。国家监管层面对校园金融消费的态度不明确，对于金融消费平台的运营资质和类似虚拟信用卡的消费是否合规等内容并无具体规定，造成大学生分期贷款消费市场缺乏门槛，信息披露不透明等问题。钟敏律师提醒广大“分期购”消费者：目前，提供校园互联网金融服务的服务商很大一部分是综合实力较小的企业，很多公司提供的服务与其承诺的服务不一致，有的提供假冒伪劣产品及服务，有的服务商甚至存在携款潜逃的可能，学生在享受服务的同时，有可能付出高额的代价以及承受陷入信用危机的压力。互联网金融的发展，满足了学生群体的消费需求，但是很多外界诈骗分子利用学生的社会经验少，盗用学生的身份证和学生证等个人信息进行违规贷款，非法获利，严重扰乱互联网金融秩序的同时，也对学生本人的利益和信用造成严重的损害。大学生必须具备一定的防骗手段来进行自我保护。切勿使用个人信息替他人进行贷款，无论是承诺提供好处的陌生人，还是关系好的同学。其次，花钱要量力而行。在分期付款前，要考虑清楚能否按时还款保证信用，要时刻牢记信用不好会影响自己的一生。大学时代的不良信用记录也会导致日后信用消费受阻，甚至进入信用黑名单。此外，大学生在使用分期贷款消费服务时应注意保护个人信息安全。用户个人信息一般是由于信息经手人太多而泄露，当前不少大学生分期贷款消费平台存在线下审核、线下签约等线下信息流转确认环节，大学生个人信息安全不能得到有效保证。如何看待大学生网贷问题【第二篇】摘要：随着网络借贷的快速发展，一些p2p网络借贷平台不断向高校拓展业务，受不良网贷平台诱导而过度消费的大学生成了各家网贷平台争抢的客户。申请便利、手续简单、放款迅速的网络贷款，在给大学生带来便利的同时，却也有可能让他们陷入难以自拔的“高利贷”的陷阱。如何理性地看待大学生网贷问题，不仅关系着大学生和其家庭的未来，更关系着社会的稳定和发展。关键词：网贷；高校；大学生中图分类号：g647文献标志码：a文章编号：1673-291x（2016）18-0067-02随着网络借贷快速发展，一些p2p网络借贷平台打着“零首付”“零利息”“最快3分钟到账”等幌子，借助“网络+代理”模式，不断向高校拓展业务，受不良网贷平台诱导而过度消费的大学生成了各家网贷平台争抢的客户。申请便利、手续简单、放款迅速的网络贷款，在给大学生带来便利的同时，却也有可能让他们陷入难以自拔的“高利贷”的陷阱。如何理性地看待大学生网贷问题，不仅关系着大学生及其家庭的未来，更关系着社会的稳定和发展。一、目前我国网贷业发展状况（一）我国目前互联网金融立法和监管严重缺失在我国的工商登记中，没有网贷业务。网贷业务之前是“三无状态”，没有监管部门、没有规则、没有门槛，监管上处于真空状态。2015年底，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）。该《办法》界定了网络借贷的概念，明确了监管方为国务院银行业监督管理机构，同时，遵循“谁审批、谁监管”的原则，由地方金融办负责风险防范与处置。该《办法》做出了18个月过渡期的安排，在过渡期内先是通过网贷机构规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等净化市场，所以现阶段对网贷的监管还未落地。我国金融监管体系存在一定的问题。我们国家是分业监管，但混业经营，就导致很多深层次的问题得不到解决。央行管第三方支付，银监会是管网络借贷平台的。但是，一般这些p2p平台都需要第三方支付完成，分业监管就导致步调不一致，从而出现很多问题。虽然在工商经营范围内，不允许互联网经营金融业务及金融贷款，但网贷公司的官方网站上，都明确写明可办理金融业务，可办贷款。注册公司较为简单，只需办好工商登记和向工信部门备案，就可以从事网贷业务了。因为工商登记的经营范围内并无网贷的业务，因此，网贷公司与学生签下的是服务管理合同，并非买卖合同或者借贷合同。（二）贷款制度混乱不堪，乱象丛生，没有规范统一的标准网贷公司的利润来自服务费和逾期费，这些费用都由网贷公司自行定标准，较随意，一般服务费是贷款总额的5%，有的平台甚至收10%。而一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%，甚至更多。平台间相互不沟通。这从侧面反映了信用体系的不完善，容易导致一些学生重复借款，最终债台高筑，超出偿还能力。贷款程序过于简单，贷款门槛过低。很多网贷平台为了抢占市场提高营业额，纷纷降低贷款门槛，推出简单的贷款程序，多数分期平台只需提供身份证和学生证即可办理贷款。这样虽然能确保学生的身份的真实，但是却无法按上文的标准筛选学生，很难确定学生是不是有能力承担这样的贷款。虽然平台可以通过上门催收等方式追回贷款，学生本身也怕逾期还款对自己未来前途及个人信誉名声造成影响，最后求助父母也能还清贷款，这也是目前为止学生贷款坏账率还比较低的原因。但是，这样对学生和他的家庭却是一种伤害，让有些贫困家庭承担原本无力承担的压力，也纵容了学生进行非理性消费。二、理性看待大学生网贷问题大学生网贷作为一个新兴的市场，缺乏政府有效监管与行业自律，在其野蛮的生长过程中，有许多不完善的地方或者不可避免地出现了许多问题，外界不应太过于苛求，而是应该理性、客观务实地去看待其中的利与弊。（一）大学生网贷的积极作用首先，有利于大学生更好地完成学业或者自主创业。目前，高校大学生申请银行信用卡较难、申请周期较长、步骤相对复杂而且额度一般在500～3000元。因此，出现了一些专门针对大学生贷款的p2p平台出现，学生们可以向这些平台申请获得资金。而申请门槛相对信用卡而言简单很多，只需要提供身份证和学籍证明即可。在用途上，资金的使用方向完全没有受到限制。除了主推消费贷款之外，p2p平台当前也正在把大学生创业、助学贷款纳入推广计划，这将有助于那些经济困难的学生在不增加父母家庭负担的情况下完成学业，也可以帮助没有经济基础的学生进行贷款进行自主创业。其次，有利于培养大学生独立自主的经济意识。可以使大学生不再完全依靠父母来消费，因为自有还款压力，更能鞭策大学生去省钱理财还贷，对提升大学生的责任意识，信用意识与金钱意识都有好处。（二）大学生网贷的消极作用首先，使大学生盲目攀比的心理日益膨胀。大学生因为出身地区、家庭背景等的不同，经济条件难免会高低不等，其消费水平自然也会不同。处于世界观和人生观尚未完全健全稳定的大学生，很容易形成盲目的攀比心理。大学生生活消费主要依靠父母供应又很难办理信用卡时