贷前调查报告写法【推荐4篇】【导读】这篇文档“贷前调查报告写法【推荐4篇】”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理,希望这篇范文对您有所帮助,喜欢就下载吧!贷前调查报告【第一篇】贷前调查报告贷前调查报告(一)一、企业基本情况(一)企业概况:主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等,属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。(二)经营情况:企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。(三)行业情况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。(四)管理情况:营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。二、企业借款原因企业申请贷款的原因、用途、用款计划,是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策,市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款等。三、企业还款能力这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为:(一)产、供、销情况分析对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况,分析判断原材料是否有来源,调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。(二)财务和信用分析据调查了解,目前,某些企业的报表一般至少有三套报表,交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此,我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标:1、偿债能力①资产负债率=负债总额/资产总额×100%一般认为,该比率不得超过70%,比率越低越好,说明企业偿债有保证。②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低,说明企业偿还能力较差,若该比率过高,说明企业的部分资金闲置。③速动比率=(流动资产总额-存货)/流动负债总额×100%一般认为,该比率为1:1较好。④现金比率=(现金+银行存款+短期投资)÷流动负债该指标比率越大越好,表明短期偿债能力越强2、营业状况存货周转率=销货成本/平均存货其中:平均存货=(期初存货+期末存货)÷2一般而言,存货周转率越高,利润额也就越大,运用资本中闲置在存货上的数额也就越小,存货周转率为9(次)较合适,但行业间的差别也较为明显,应具体分析。3、获利水平资本金利润率=利润总额/资本金总额一般来说,企业资本金利润率越高越好,如果高于同期银行利率,则适度负债对投资者来说是有利的,反之,如果资本金利润率低于同期银行利率,则过高的负债率会损害投资者的利润。另外,借款企业必须在农村信用社开立存款帐户,以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%(或一定比例)时,应注意分析帐龄分布情况。(三)还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量,调查分析借款单位还本付息资金来源,确定借款期限等。四、借款担保方式属于抵押担保的贷款,写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等;属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况,分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上,总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”,结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项:1、贷与不贷;2、贷款方式;3、贷款金额;4、贷款期限;5、贷款利率;6、还款方式等。六、调查人签名企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加,调查报告要有两名以上贷款调查人签名,并写清调查时间,将调查报告交信用社主任审查,信用社主任审查完后签署姓名及时间。企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多,因此信贷人员要认真做好贷前调查,为贷决策者提供最真实完整的信息,把好贷款的出口关。贷前调查报告(二)一、背景介绍(一)客户背景分析包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等。对股东原则上应分析到终极控股股东。如客户股东为跨国集团客户时,应分析其境外公司的资信情况。如授信客户为集团客户,还应分析集团行业分类、集团组织结构、银企关系等。(二)业务背景分析分析客户申请授信的用途、种类、金额、期限,要针对授信的具体业务进行分析,包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金等。(三)项目背景分析对固定资产贷款,应分析项目的合规性、项目建设的基本内容作可行性分析。(四)产品及市场分析项目产品供求现状分析、产品供需预测和价格走势分析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估。二、投资估算与融资方案评估项目总投资评估,包括固定资产投资评估与流动资金投资评估;项目融资方案评估,是通过分析项目建设和生产所需全部资金的来源、构成、按计划到位的可能性及与项目投资计划的匹配性,评估项目融资方案的合理性、可靠性及对建设银行贷款的保障能力。三、财务效益评估选取财务评价基础数据与参数;计算销售(营业)收入、各项税费,进行利润测评;编制财务效益评估报表;计算财务评估指标,进行盈利能力和偿债能力分析。四、不确定性分析包括盈亏平衡分析和敏感性分析。盈亏平衡分析是指在一定的市场和生产(营业)条件下对项目成本与收益的平衡关系进行的分析,以盈亏平衡点表示。敏感性分析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设运营期间各种敏感性因素变化而变化的幅度,判断项目的抗风险能力。五、银行相关效益与风险评估在合理预测项目贷款收益的基础上,就项目贷款对银行相关效益大小进行评估;在分析项目自身存在的风险的基础上分析和判断银行贷款潜在的风险,针对风险因素提出银行分散、转移、化解或减轻贷款风险的措施和建议。六、总评价在对项目情况进行逐项分析并分别得出分项结论的基础上,对各分项论证结果进行全面的归纳总结,形成总体评估结论。总体评估结论应直接、明确地表明是否建议给予贷款支持及贷款的金额、期限、利率、担保方式,并就需要引起注意的事项或建议作出专门说明。个人贷前调查报告【第二篇】中国建设银行广州荔湾支行关于黎嘉颖申请小额消费贷款的贷前调查报告为防范贷款风险,应客户的申请,中国建设银行于2011年4月1日安排由中国建设银行广州荔湾支行信贷员张三到黎嘉颖的学习、工作、生活场所进行现场调查。调查情况汇报如下:一.基本情况借款申请人,黎嘉颖,身份证号:44010319910207XXXX性别:女年龄:20岁,家庭人口3人,家庭住址位于广州市荔湾区大同路桥东西街1号,家庭稳定,该户在广州番禺职业技术学院现任大二学生,目前有固定兼职工作,未婚,电话:137607262XX。二.资信状况1、该户个人资产总额8000元,为多年积蓄与兼职收入,无任何固定资产。负债情况:无。年收入6500元,分别为:兼职工资收入6000元,其他收入500元。2、该户个人品质良好,信誉情况良好,在我行曾经贷款0次,无不良记录。三.工作收入情况该客户无稳定正职工作,有固定兼职工作。兼职工作稳定,兼职工作为必胜客服务生,一个月外出兼职10日左右。兼职收入稳定,一个月兼职平均收入为400至500元,具有一定的工作能力和经验。四、贷款用途该客户申请小额消费贷款主要用于学习与生活上的花费。五、担保或抵押物情况1、担保情况:保证人1为黎远东,与申请人是父女关系。现任广州远洋宾馆司机一名,年收入为65000元。个人资产情况为房产一层,共110平方米,价值250万元人民币,货币资产15元万人民币,是自有产权,负债情况,无。担保人2为吴锦珍,与申请人是母女关系,现任广钢集团工人一名,年收入:38000元。个人资产为货币资产,价值34万元人民币,负债情况,无。2、抵押情况:无抵押品。六、借款人需求申请类型为:个人小额消费贷款,申请贷款金额:500元人民币,申请期限:9个月,币种:人民币,还款类型:按月还款。贷款利率:同期贷款利率。七、还款来源:第一还款来源;客户本身的兼职收入与其资产第二还款来源:担保人1的工作收入第三还款来源:担保人2的工作收入八、客户经理意见鉴于该户的信用程度良好、担保人担保能力良好,符合法律要求,本岗建议发放担保贷款400元,期限6个月,按月还款,利率按基准利率上浮,月执行利率为4.9‰,信贷员张三到期负责收回。调查人:张三日期:2011年6月1日贷前调查报告【第三篇】借款人概况1、基本情况2、企业生产情况3、管理者素质二、借款人生产经营及经济效益情况:企业生产一般为订量生产,每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度,但近几年,由于产品供不应求,故反应在销售季节性上不强。公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家,中间不经过销售商,业务周期一般为2个月左右。主要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施,用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。三、借款人财务状况(2)该公司经营管理正常,只是资产负债率略为偏高,但销售收入增长较快,20**年实现净利润242万元。(3)该公司从其流动比率、速动比率分析,该公司短期偿债能力较强。总体看来,该公司经营管理正常,随着内部管理的不断加强,企业盈利能力进一步提高,抗风险能力不断增强。2、发展情况20**年,公司已签订驱动桥生产订单为8600套,预计实现销售收入15000万元,实现利税1000万元,其中实现税金600万元,税后利润400万元。四、公司与我行关系:该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务,基本账户在工商银行,其它金融机构均未介入,其中工银行借款为2400万元,资信良好,从未出现过逾期现象,工商银行对其信用评级为AA级。我行与该公司长期发生过贴现业务,双方双合作较愉快,20**年,由于政府加大招商引资力度,对于该公司兼并情况,我行密切关注,在其成功被宁波BB集团兼并后,我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下,我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销,我行良好的服务,令公司愿意与我行发生信贷关系,并成为我行的基本客户。五、贷款必要性及可行性分析六、贷款担保人分析该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保,宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一,为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强,世界汽配行业500强,XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。宁波BB集团是