微贷案例与心得【热选4篇】

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微贷案例与心得【热选4篇】【导读】这篇文档“微贷案例与心得【热选4篇】”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理,希望这篇范文对您有所帮助,喜欢就下载吧!微贷学习体会【第一篇】微贷事业心得我有幸被总行安排到微贷事业部进行微贷知识的学习和培训。这次培训采取的是理论结合实践的方式,就是将上课跟扫街营销穿插起来,我们学员每人都安排了各自的师傅,理论课程学习结束师傅就带着我们出去营销客户,这样的方式让我们受益匪浅,感悟良多。就这段时间的培训我想做一个小结:一、什么是微贷?微贷是额度微小的贷款,微贷是面向特定客户群的贷款,是针对个体工商户和小规模私营企业主(包括小商贩、小型服务提供者、小生产商和农民等)授予一定金额的贷款额度,借款人在约定的额度、期限内将资金用于日常经营活动的个人经营性贷款业务。二、我们如何做?1.打造专业营销团队。微贷的性质要求我们必须打造一支专业化的营销团队,我们微贷业务的营销是向客户传播信贷知识,传送帮助客户成长的理念,向客户输送诚信合作,互惠互利意识。几天接触下来我能感受到师傅们个个都是营销能手,当然我们做徒弟的也不甘示弱,在营销过程中我们也能够细心观察,了解客户的经营情况、管理模式、资金结算方式等。通过客户的经营方式再结合我们的微贷产品跟客户作出了向有利于共同成长,诚信合作方向的交流和沟通,获得了客户的肯定和信任。2.进行专业的调查。客户有了资金需求,我们必须对客户进行调查,对调查客户的行业、规模、贷款用途进行综合分析。让客户提供必要的单据跟资料,我们要对客户的经营情况、管理组织结构和发展历史做相应盘点,了解客户从事本行业的时间地点盈利等。之后进行财务信息调查。调查过程中要注重识别客户的经营细节,盘点客户原材料、存货等资产项目,计算销售额、毛利率、净利润、月可支等数据,现场核实应有权益与实际权益的偏差。调查中必须做到眼到、手到、心到,勤问、勤观察、勤思考,迅速判断客户的关键信息并能够迅速判断信息的真伪和数据的合理性。3.作出精准的数量分析。通过对客户(担保人)的基本信息、经营信息、财务信息三种信息对客户进行精准的数量分析。基本信息方面,客户的还款意愿是最重要的,我们分析的内容包括客户年龄、婚姻状况、客户是否是本地人、客户的社会地位、客户的性格特征、教育水平,他人对客户的评价、客户是否有不良嗜好、不良记录、客户是否还有其他收入或支出等;经营信息方面,了解客户为什么经营当前的生意,未来的经营计划是什么,包括客户的经营经验、客户经营记录的获取、贷款用途等;财务信息方面,包括资产负债表中的现金和银行存款、应收账款、预付款、存货、固定资产、其他等;损益表中的营业额和经营业务的季节性、原材料的采购与生产成本、经营费用和其它收入;负债按时间长短可以分为短期负债和长期负债,按形成原因可以分为应付账款、预收账款、银行借款及其他应付款等。以往银行要求客户提供可靠的财务报表,而在我们微贷理念中,是客户经理根据多方面收集来的财务信息,从而做出相对规范的资产负债表、损益表和现金流量表,并且通常比较重视表外资产和月可支配余额。4.理性量化的审批标准。贷审会对客户经理分析情况进行反复审查、反复询问,逻辑推理与检验,全面审查调查报告的可行性,通过反复的对比和检验每个科目数据和风险点,确保调查报告的合理性,真实性。调查客户经理、贷审会委员对调查、审查审批手续负责到底。5.动态的贷后管理。贷后管理是微贷工作成功收回贷款的主要任务之一,动态的贷后管理,现场进行查看资金的真实用途确保与贷前调查分析结果、未来经营预测情况相一致。让客户经营情况时刻掌控于我们客户经理心中,积极及时与贷款人担保人沟通,直至贷款完全归还。如果客户经营和还款情况是预期中的良好客户,说明客户是值得长期合作的客户,在未来的合作中银行可对其适当提高额度继续扶持客户夸大经营生产,在风险可控的范围帮助客户做大做强。三、未来的发展。通过短期的学习我对我行微贷事业的发展充满信心,虽然我行的微贷事业部目前还处于发展初期,但我们拥有一支年轻活力的优秀微贷团队,并逐步形成了一套良好的微贷运作体系。接下来我们要在营销上面继续下功夫,扩大营销的深度和广度。同时还要开发多元化的微贷产品以满足不同客户的不同需求。将“微贷事业”打造成为我们行的一个具有强劲竞争力品牌微贷学习体会【第二篇】微贷事业心得我有幸被总行安排到微贷事业部进行微贷知识的学习和培训。这次培训采取的是理论结合实践的方式,就是将上课跟扫街营销穿插起来,我们学员每人都安排了各自的师傅,理论课程学习结束师傅就带着我们出去营销客户,这样的方式让我们受益匪浅,感悟良多。就这段时间的培训我想做一个小结:一、什么是微贷?微贷是额度微小的贷款,微贷是面向特定客户群的贷款,是针对个体工商户和小规模私营企业主(包括小商贩、小型服务提供者、小生产商和农民等)授予一定金额的贷款额度,借款人在约定的额度、期限内将资金用于日常经营活动的个人经营性贷款业务。二、我们如何做?1.打造专业营销团队。微贷的性质要求我们必须打造一支专业化的营销团队,我们微贷业务的营销是向客户传播信贷知识,传送帮助客户成长的理念,向客户输送诚信合作,互惠互利意识。几天接触下来我能感受到师傅们个个都是营销能手,当然我们做徒弟的也不甘示弱,在营销过程中我们也能够细心观察,了解客户的经营情况、管理模式、资金结算方式等。通过客户的经营方式再结合我们的微贷产品跟客户作出了向有利于共同成长,诚信合作方向的交流和沟通,获得了客户的肯定和信任。2.进行专业的调查。客户有了资金需求,我们必须对客户进行调查,对调查客户的行业、规模、贷款用途进行综合分析。让客户提供必要的单据跟资料,我们要对客户的经营情况、管理组织结构和发展历史做相应盘点,了解客户从事本行业的时间地点盈利等。之后进行财务信息调查。调查过程中要注重识别客户的经营细节,盘点客户原材料、存货等资产项目,计算销售额、毛利率、净利润、月可支等数据,现场核实应有权益与实际权益的偏差。调查中必须做到眼到、手到、心到,勤问、勤观察、勤思考,迅速判断客户的关键信息并能够迅速判断信息的真伪和数据的合理性。3.作出精准的数量分析。通过对客户(担保人)的基本信息、经营信息、财务信息三种信息对客户进行精准的数量分析。基本信息方面,客户的还款意愿是最重要的,我们分析的内容包括客户年龄、婚姻状况、客户是否是本地人、客户的社会地位、客户的性格特征、教育水平,他人对客户的评价、客户是否有不良嗜好、不良记录、客户是否还有其他收入或支出等;经营信息方面,了解客户为什么经营当前的生意,未来的经营计划是什么,包括客户的经营经验、客户经营记录的获取、贷款用途等;财务信息方面,包括资产负债表中的现金和银行存款、应收账款、预付款、存货、固定资产、其他等;损益表中的营业额和经营业务的季节性、原材料的采购与生产成本、经营费用和其它收入;负债按时间长短可以分为短期负债和长期负债,按形成原因可以分为应付账款、预收账款、银行借款及其他应付款等。以往银行要求客户提供可靠的财务报表,而在我们微贷理念中,是客户经理根据多方面收集来的财务信息,从而做出相对规范的资产负债表、损益表和现金流量表,并且通常比较重视表外资产和月可支配余额。4.理性量化的审批标准。贷审会对客户经理分析情况进行反复审查、反复询问,逻辑推理与检验,全面审查调查报告的可行性,通过反复的对比和检验每个科目数据和风险点,确保调查报告的合理性,真实性。调查客户经理、贷审会委员对调查、审查审批手续负责到底。5.动态的贷后管理。贷后管理是微贷工作成功收回贷款的主要任务之一,动态的贷后管理,现场进行查看资金的真实用途确保与贷前调查分析结果、未来经营预测情况相一致。让客户经营情况时刻掌控于我们客户经理心中,积极及时与贷款人担保人沟通,直至贷款完全归还。如果客户经营和还款情况是预期中的良好客户,说明客户是值得长期合作的客户,在未来的合作中银行可对其适当提高额度继续扶持客户夸大经营生产,在风险可控的范围帮助客户做大做强。三、未来的发展。通过短期的学习我对我行微贷事业的发展充满信心,虽然我行的微贷事业部目前还处于发展初期,但我们拥有一支年轻活力的优秀微贷团队,并逐步形成了一套良好的微贷运作体系。接下来我们要在营销上面继续下功夫,扩大营销的深度和广度。同时还要开发多元化的微贷产品以满足不同客户的不同需求。将“微贷事业”打造成为我们行的一个具有强劲竞争力品牌微贷总结体会【第三篇】工作年度总结2010年3月是我们微贷业务的开始,转眼间**银行微小企业贷款中心已经成立了一周年了,回首过去一年的工作,有硕果累累的喜悦,有与同事协同攻关的艰辛,也有遇到困难和挫折时惆怅,可以说这年是微贷中心艰苦创业、拓展市场、突出特色的关键年,也是我人生转折的关键年。现就本年度重要工作情况总结如下:1、全年主要工作回顾(1)认真学习,努力工作,圆满完成任务。2010年3月至2010年8月做为山城区的信贷员坚持勤奋扫街,不怕拒绝、不怕辛苦、严控风险,通过所学实践于信用贷款的调查、发放,一直保持山本区域第一名。(二)坚持专业制胜、服务第一的营销方略。2010年9月之后有幸作为微贷中心**地区的区域主管,在这里秉承追求卓越,严控风险的理念,坚持专业制胜、服务第一的营销方略。在工作中,恪尽职守,通过认真学习,努力掌握金融知识、营销知识、管理知识,严格按照岗位要求来培养自己的能力。截止到目前在业绩上共放款128笔1022.4万。虽然**地区贷款笔数较多,但金额很少。这是由于**是农业大县,经济处于发展期,且**小农思想客户、胆大派客户较多,因此**地区按照客户实际资金需求及偿还能力建议放款金额,执行审贷会决议。(三)团结协作、目标一致,创造和谐工作环境。担任**区域主管,这是一个新的挑战,前期在客户经理的岗位上,业绩上取得了突出的成绩,自己的营销水平和专业水准得到了领导与同事们的肯定,担任这个岗位也是对自己能力的肯定。来到**,负责**市场的开拓和管理。发现自己需要承担责任很大,对自己的管理能力是一个新的考验。虽然以前没有管理经验,但我是一个喜欢挑战的人,要做就做到最好。对于新的客户经理的培养,首要是认识风险,培养法律意识,然后根据个人的不同特点和特长进行合理有效地安排,努力使每个人都能更快的熟悉、掌握岗位技能,更快的独立开拓市场,提升业绩。在高标准,严要求的原则下,**客户经理们取得了不俗的成绩,每个人进步都很快。在严格要求下,追求人性化管理,通过谈心,沟通等方式了解自己的团队所需、所想,做到团队第一,创造和谐工作环境、更有利于每个员工热情的工作、轻松的工作,从而大大提高工作效率。(五)肯定同事,以鼓励为主增加团队意识。其实很多时候大人也是孩子,领导需要去鼓励每个员工,而不是批评,若要惩罚那就有效惩罚并做教育。同时领导要关心每位员工,让员工感到团体的温暖,感到自身在团队的重要性,这样每个员工在无形中就会增强团队意识,还会有什么困难克服不了呢?因此,有了强烈的团队意识,有了严格的规章制度,有了明确的分工职责,有了有效的沟通与协作,还得有奖励与惩罚。鼓励员工是我认为最好的办法,所以增加奖励会更加增加员工的积极性,相反,若是员工消极的工作或无法完成任务,相应的惩罚也会很好的提醒员工,让压力产生动力,全身心的投入到工作之中。2、存在的问题与反思(1)坚持严格要求。大学生刚毕业到社会上工作,犹如白纸一般,只要我们教育的好,要求的高,信贷员就会按照规章制度习惯性的工作。在我刚刚被分到山城做为信贷员时,领导要求我们做什么我们就做什么,总觉得他们这样那样的要求是对的。当我被通知要在**地区当组长后,我就开始思考,怎么带好**地区的新信贷员。结合在山城区的观察以及自己思考的,在**地区开始严厉的的要求信贷员做好每一项工作,天天重复着基本要求,这样就形成了习惯,严格的要求也就成了家常小事。(2)认真做好贷后管理。贷后管理中,经常会出现反对贷后管理的声音,他们认为贷后管理只是流于形式,且浪费信贷员开拓业务的时间。然而我不认为贷后管理只是形式、浪费信贷员开拓业务的时间。在包商银行微贷理论中认为微小企业贷款贷后监控看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