关于我县小额贷款公司的调研报告【精编4篇】

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关于我县小额贷款公司的调研报告【精编4篇】【导读】这篇文档“关于我县小额贷款公司的调研报告【精编4篇】”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理,希望这篇范文对您有所帮助,喜欢就下载吧!**小额贷款有限责任公司二oo九年十月目录第一信贷管理办法............................错误!未定义书签。(一)贷前调查................................错误!未定义书签。信贷业务操作流程(试行)......................................3法人客户信用等级评定管理办法(试行)..........................9小企业信用等级评定暂行办法.................................18个人客户信用等级评定办法(试行)...........................22(二)贷时审查类..............................................26贷款审批会议规程(试行)...................................26信贷业务报批材料受理审查工作操作规程(试行)...............34授信额度项下信贷支用审批实施细则(试行)...................45类..............................................48办法(试行)...............................48管理办法(试行)...........................60(试行)...................................69度...........................................79度.............................................87理制度.....................................90理............................................99度...........................................99类............................................100度..........................................100度........................................107制度......................................128制度..........................................135法..........................................135法..............................................195准备的内部控制制度........................207(三)贷后管理信贷业务贷后管理信贷资产风险分类信贷档案管理办法信贷合同管理制贷款计结息制待处理抵债资产管第二票据贴现管票据贴现管理制第三风险控制稽核监督管理制计算机信息管理制公司安全保卫管理第四财务管理公司会计核算办财务管理办提取信贷资产减值第五信息披露制度..........................................210信息披露制度..............................................210信贷业务操作流程(试行)为加强信贷业务管理,防范信贷风险,改善信贷服务,提高办贷效率质量,结合我司信贷管理实际,特制定本操作流程,本操作流程实用于我司开办的各类信贷业务。一、个人类客户贷款流程(一)个人抵押、仓单质押、动产质押、保证担保贷款单户余额在10万元(含)以内的贷款操作流程:借款人提出申请→业务发展部信贷员初审基本符合贷款条件→查询个人征信→业务发展部信贷人员双人调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批(最高额抵押贷款由业务发展部提交支用手续,风险管理部审查后报有权审批人审批发放)→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵(质)担保登记手续→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定:在客户提供完备资料后,调查工作在2个工作日内完成,审查在1个工作日内完成,审批在1个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的,则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后2个工作日交抵押登记部门,抵押登记完成、限制性条件落实后1个工作日内发放。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元(含)以内的贷款,一、二级业务发展部信贷人员(组长或副经理)为调查责任人;业务发展部主任为调查主责任人;风险管理部负责人为审查主责任人;有权审批人为审批主责任人;一(二)级部门经理、信贷人员(组长或副经理)为贷后管理及贷款收回主责任人。(二)个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户10万元(不含)以上、个人授信信用贷款的操作流程:借款人申请→业务发展部初审结论→业务发展部oa系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部、业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→个人信用等级评定→整理贷款资料及撰写调查报告→业务发展部主任初审→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善借款合同、抵(质)押合同、借据等法律文书→办理抵(质)担保登记手续→法律审查→申请支用→贷款发放→信贷资料打码装订→移交档案管理人员→贷后管理→贷款本息收回。时限规定:在客户提供完备资料后,调查工作在4个工作日内完成,审查在2个工作日内完成,提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的,则时限重新计算。抵押贷款在审批完成后2个工作日交抵押登记部门,抵押登记完成、限制性条件落实后1个工作日内发放。贷款额度在10万元(不含)以上至30万元的授信申请,业务发展部个人业务岗必须参与贷前调查;贷款额度在30万元至100万元的授信申请,业务发展部负责人必须参与贷前调查;贷款额度在100万元以上的授信申请,分管前台的副总经理必须参与贷前调查。对个人抵押、仓单质押、动产质押、保证贷款单户贷款余额在10万元以上,个人授信信用贷款,一级业务发展部副经理或信贷组长为调查责任人;一级业务发展部主任为调查主责任人;风险管理部负责人为审查主责任人,有权审批人为审批主责任人。超过审批权限的信贷业务有权审批人为经营主责任人,一级分理处经理、信贷人员(组长)为贷后管理及贷款收回主责任人。(三)贷款展期操作流程个人类客户贷款符合展期条件的按以下操作流程办理:1、单户贷款在10万元(含)以内的贷款:借款人提出展期申请→业务发展部信贷人员双人调查→分理处经理初审→风险管理部审查→有权审批人审批→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。时限规定:在客户提供完备资料后,调查工作在2个工作日内完成,审查在1个工作日内完成,审批在1个工作日内完成。如遇审查、审批须重新提供资料的,则时限重新计算。2、单户贷款在10万元(不含)以上的贷款:借款人展期申请→业务发展部作出初步结论→业务发展部oa系统上报业务发展部立项同意→由业务发展部派出管户信贷员共同参与调查→风险管理部审查→有权审批人审批→超过有权审批人审批权限的由授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过总经理权限的报公司审批→管户信贷员落实相关限制性条款→完善展期合同等法律文书→办理展期→贷后管理→贷款本息收回。时限规定:在客户提供完备资料后,调查工作在4个工作日内完成,审查在2个工作日内完成,提交会议审批。如遇审查、审批认为须重新提供资料的,则时限重新计算。贷款额度在10万元(不含)以上至30万元的展期申请,业务发展部业务岗必须参与调查;贷款额度在30万元至100万元的展期申请,业务发展部负责人必须参与调查;贷款额度在100万元以上的展期申请,分管前台的副总经理必须参与调查。二、公司类客户贷款操作流程(一)贷款调查、审查、审批流程借款人提出申请→业务发展部调查→风险管理部审查→授信审查委员会主任委员审阅同意→提交授信审查委员会审议→同意的报授信审查委员会主任委员审签→报总经理审批→超过授权权限的上报公司审批。(二)贷款发放流程3:小额贷款公司基础知识第一章小额贷款公司基础知识一、小额贷款公司及其法律地位(一)“小额贷款公司”定义:小额贷款公司,是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。(二)小额贷款公司法律地位:1、是企业法人;2、有独立的法人财产;3、享有法人财产权;4、以全部财产对其债务承担民事责任。“小额贷款公司是企业法人”,也就是规定了小额贷款公司不是金融机构,但经营的是金融业务,可以说是“准金融机构”。二、小额贷款公司经营特点(一)经营特殊商品:货币(只贷不存)(二)经营规则:1、小额贷款公司必须专营小额贷款业务;2、严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款;(高压线)3、信贷资金来源必须合法,主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金和不超过两家银行的借贷资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。(底线)4、小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务;5、小额贷款公司不得向关系人发放贷款:关系人指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。(三)经营范围:1、办理各项小额贷款;2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务;3、其他经批准的业务。(四)经营要求:1、小额、分散:单户贷款余额不得超过资本金的5%。2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济发展服务。3、自主选择贷款对象。4、经营市场化。5、不得向其股东发放贷款。7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示:“本小额贷款公司不吸收公众存款,非法存款和集资不受法律保护。”(五)小额贷款公司的贷款利率:1、按照市场原则自主确定。2、上限——放开,但不得超过同期银行贷款利率的四倍。3、下限——人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。(六)小额贷款公司的发展前景:1、真正服务小企业和“三农”、合规经营的,一年后可增资扩股。2、依法合规经营、没有不良信用记录的,可以改制为村镇银行。三、小额贷款公司组织形式及内部机构(一)小额贷款公司的名称,由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成,其中,行政区划指县级行政区划的名称,不得冠省级行政区划。(二)小额贷款公司的组织形式包括下列二种:1、有限责任公司;2、股份有限公司。(三)小额贷款公司内部组织机构:为保证小额贷款公司高效、精简、稳健经营,必须建立一套科学合理的内部运行组织。要求做到上下协作、内外制约、审贷分离。内部机构设置贷审会、综合行政部、财务管理部、信贷业务部、风险管理部等。其中信贷业务部为营销部门,风险管理部为调查审查部门,贷审会为贷款审批部门。四、小额贷款公司的股东(一)企业法人;(二)自然人;(三)其他经济组织;(四)试点期间,外资企业和外籍人士暂不能入股。五、小额贷款公司的优势1、高效性:一般七个工作日内做出贷与不贷、贷长贷短、贷多贷少的决定。2、灵活性:一户一定;根据每个客户的实际情况,提供符合他本身条件的贷款服务。3、市场大:客户群体多。4、门槛低:不分贵贱只要符合制度就能办。5、体制好:能够有效的解决信息不对称,与借款人相辅相成。六、小额贷款公司的作用1、

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