风控专员个人工作总结范文（精选4篇）

风控专员个人工作总结范文（精选4篇）【导读】这篇文档“风控专员个人工作总结范文（精选4篇）”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！车贷风控调查工作流程【第一篇】资信调查部调查工作流程一、初步审单1、书面审查案卷；2、了解拟购车辆的实际价格，确定调查重点;3、填写工作单。二、电话预约客户一）购车人约定上门及到单位时间，并要求客户做以下准备：1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明（原件、复印件）：身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；工作证、公务员证件、职务证明等；房产证。2、现有财产证明：房产，证券，人寿险单，其它。3、收入及费用证明购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证；水电、通讯等费用证明。4、应到场家庭成员5、其它材料（根据具体情况而定）二）与担保人约定上门时间，并要求担保人准备如下：1、担保人身份及住所真实性证明（原件、复印件）：身份证与户口簿、结婚证，学历证；工作证、公务员证件、职务证明等；房产证。2、现有财产证明：房产，证券，人寿险单，其它。3、收入证明及费用证明购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证；水电、通讯等费用证明。4、应到场家庭成员5、其它材料（如担保人配偶的身份证明，收入证明等）三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下：一）、文件核实：（确定购车人的真实存在和有无还款能力）1、居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话和手机电话)；房产证。2、身份真实性证明：⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；⑵工作证、公务员证件，职务证明（工作单位职务及年限）。3、财产：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收入；水电、通讯等费用证明二）、问话调查（主要了解购车人的购车目的和还款意愿，社会对购车人的综合评价）1、了解购车人的情况：人品；购车用途（是否必要）；购车人面对危机的态度，有无解决危机的途径；2、了解购车人的家庭情况：家庭结构（从成员及构成判断结构是否稳定），家庭关系（是否融洽和睦，购车人的家庭责任感），家庭成员对购车的态度。3、单位调查（单位调查的形式：⑴对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查；⑵对其他行业的购车人到单位现场了解情况。）：工作单位的真实长期存在；购车人在该单位工作及职务真实性，单位对购车人的评价。四、准时到达与担保人约定的地点，进行调查步骤。一）、文件核实：（确定担保人的真实存在和有无担保能力）1、居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话和手机电话)；房产证。2、身份真实性证明：⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；⑵工作证、公务员证件，职务证明。3、财产：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收入；水电、通讯等费用证明。二）、问话调查项目（间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿）1、间接了解购车人的社会关系，购车人与担保人的关系；2、了解担保人的情况：人品，作担保的原因，有无承担担保责任的思想准备；3、了解担保人的家庭情况：家庭结构，家庭关系，是否知道为购车人作担保及态度。4、担保人单位调查（根据实际情况电话或实地了解）：单位的真实存在及担保人在单位的真实情况；三）如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、工程承包人等，调查重点为：1、居住地、身份真实性证明：⑴实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话和手机电话)；房产证。⑵夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证2、个人财产证明：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)3、企业的情况：⑴企业的真实合法性：营业执照、组织代码证、国税地税证（了解经营的合法性、企业的性质、经营期限、注册资本、经营范围）。⑵企业的财产：房产、工厂设备及企业其它财产（了解企业固定流动递延财产的数额及组成）。⑶企业的经营状况：经营成本和收入：员工人数及工资、生产管理费用；进货渠道和付款方式；销售渠道和收款方式，年收入状况；企业的利润额；企业的纳税状况。企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。行业的经济周期（旺淡季，行业稳定性，行业市场容量和利润空间，行业准入和转换的难易度）；企业的其它经营数据和情况。五、参加审贷会议一）、调查结束当日整理调查材料，次日向审贷会详细汇报调查结果，汇报程序为但不限于：1、贷款情况及拟购车的情况；2、已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系，单位情况；3、已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系，单位情况4、其他须强调说明的情况。二）、对审贷会议同意贷款的，资信部立即出《担保承诺书》交内务部，内务部安排出保险单、通知银行贷款、办理汽车上牌和抵押手续。三）、审贷会结束后，调查员填写案卷总结，结束一单资信调查。小贷风控工作总结【第二篇】小贷风控工作总结小贷公司风控工作经验的分享1.之前公司介绍之前在一家投资公司担任销售主管，公司主要从事与上海多家银行合作的中介业务，主要负责客户银行房屋抵押的消费贷款与个人经营性贷款，还有按揭贷款，偶尔做一些小贷公司合作的无抵押信用贷款。包括平安，宜信等小贷。2.之前公司的作用工作内容是连接客户与银行和小贷公司之间的中介服务，有些同事可能会想到客户直接找银行好了为什么找你们中介公司，其一：现在是信息时代。每家银行的贷款产品与贷款政策不同，客户不可能清楚自己是不是符合每家银行的贷款要求，中介公司是汇总了所有的信息为客户提供便利，帮助客户选择贷款平台。第二点：比较关键了，不是所有客户都是世界500强企业的员工或者优质企业，大部分客户停留在中小微企业，贷款条件或多或少还是不满足银行的贷款政策的，就需要贷款中介来包装客户。包装银行所需要的贷款材料，放款的用途。包装的材料包括有流水、房产证、户口本、结婚证离婚证、单身证明、收入证明、企业照片、还款凭证、结清证明、下面我简单的介绍一下之前中介包装的一些情况。一共有6点我先申明下，上述所说的这些贷款包装的材料我是没有直接参与的，以前公司是由贷款部后台人员负责的，我还没有这么坏。大家不要误会，我只是负责带领团队开发客户。之前做的抵押贷款比较多，流水如果不符合银行还贷比的话，流水包装还是比较常见的，流水认定的一般计算方法是计算客户的这次银行贷款月还款金额大于客户每月净收入的2倍。比如说客户这次申请贷款的月还款是2万，那客户每月净收入要4万才能符合银行要求。如果客户不符合要求就需要包装。主要是问客户要一张除了4大行之外的流水，最好是当地的商业银行流水作为模板，然后做一份专业的符合银行要求的流水。然后我看了下新新贷大纲上面签约材料需要客户签约时携带对账单U盾，当面查询客户流水真实性，我认为新新贷对于流水这块的风控要求还是做得挺好的。因为之前做的银行抵押贷款不需要面签时流水的证实，所以说流水只能凭借银行信贷员肉眼分辨。举个辨别真假的例子：银行资深信贷员如果觉得流水有问题，会往客户账户打1块钱，然后让客户重新去拉一份截止当天的流水，核实下有没有1块钱的转账记录。2.第二点：房产证之前从事抵押行业接触到的上海本地产证较多，因为抵押贷款客户需要备用房，所以会为客户包装个外地产证或者宅基地证。上海房产抵押信息产证无法查看，需要看产调。我们初审只能是看图片或者复印件，大大的增加房产证鉴别的难度，只能通过反欺诈仔细的交叉验证核实。之前的中介公司，如果客户贷款房产的户口里有老人或小孩，是不能审批的，所以会PS修改或者重新做一本。还有之前按揭贷款做得比较多，二套房按揭做成首套贷7成的客户也是需要改户口本的。现在大纲是不强求提供户口本的，这块的话大家了解一下就可以了。4.第四点：结婚证离婚证、单身证明之前的中介公司，如果抵押客户要包装婚姻的有以下三种情况1.房产证上没有配偶名字情况下，不想让配偶知道客户贷款的。2按揭房找个假配偶结婚的。3配偶征信差，且房产证没有配偶名字。5.第五点：征信之前的中介公司因为大部分都是银行的贷款产品，客户所提供的征信报告都是只能作为参考，最终银行审批人员都是会让会客户签一份银行版的征信查询授权书，所以之前征信这块不能包装。但是，我想请问下领导，我们新新贷新推出的公司版征信授权书是和银行合作的吗，审批的时候公司自己渠道拉取征信吗还是客户自己拉取的征信也行？目前我了解的公司征信系统是客户可以自己拉取征信报告上交和鹏元征信查询，新版大纲面签不需要征信。如果公司没有自己的征信系统的话很容易让客户伪造征信，导致公司存在巨大风险。6.第六点：我对于申请表、委托书、授权书签名的建议之前我也和许多小贷公司业务员接触过，许多业务员由于客户漏签或者业务员事后发现信息填错不愿多跑一次让客户重签再或者其他原因导致申请表、委托书、授权书其中之一忘记签名，业务员会自己重叠描写客户签字，所以初审要看清签字是否一致，如果字迹大小一模一样就要注意了。会导致贷后管理出现问题。今天的工作分享完了，因为我是新人，所以今天有点紧张，大家见谅下，谢谢大家。风控部工作总结20XX年，风控部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作,完成借款标的审核，同时还积极拓展新业务新品种。现将一年来的主要工作总结如下：一、切实做好借款客户的资料审核和实地考察。根据公司业务流程要求，风控部对借款客户提交资料进行详细审查，并对客户的资产状况，企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行详细考察，多方考察分析了解借款客户的资产负债情况，借款用途，还款能力，做好贷前调查。二、严格把控风险，完善风控措施。一方面要认真审核客户签署的借款合同等法律文件。借款合同等法律文件的审核与签署工作是风控部的一项重要工作，要认真审核客户借款合同是否完整性、是否合规性；同时根据实际问题不断改进相关法律合同。另一方面要完善客户房产抵押和车产质押手续，房产抵押手续需要做房屋他项和强执公证、委托买卖还款公证，后来公证处出文规定“担保性委托无效”，同时房管局也重新制定他项流程，面对这些新的变化，需要根据实际情况改进完善房产抵押流程。车辆质押需要探讨改进只押手续不押车的风控流程和保障措施。三、加强风险防范，制定系列措施和制度。今年下半年以来，面对日趋激烈的市场竞争和日益紧张的互联网金融环境，各方面的风险不断加大，风控部门面临了巨大的压力，如何加强风险防范，谨慎开展业务是我们面临的重要问题。部门要求树立全员风险防范意识，制定具体风险防控措施和制度，严格执行，每个人、每个岗位都是风险控制点，把控好每个风险点，牢记蚁穴溃坝的教训，同时着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。四、统计好待收标的，做好标的到期前提醒。风控部每日做好标的统计工作，并根据统计表及时提醒临近到期标的的本息还款。每月月底前做好下一个月到期标的统计，形成《到期标的还款统计表》按照制度要求提前多次提醒相关客户和分公司，保证客户按时还款，做好客户的提前续贷，同时也可及时发现问题积极采取风险保障措施。五、加强逾期标的的代偿、追偿、诉讼工作。整理之前信用借款的逾期还款情况，采取多种措施进行的追偿，做好与法院、法务部的沟通工作，及时通报有关情况。同时对于房抵和车抵业务的不良资产，我们也要及时发现问题，及时处理，加快不良资产的处置速度，尽快回收资金。综合这一年的情况看，车产的处置还比较及时，但是房产金额大，处置手续繁琐，时间较长，风控部需要对接专业的房产处置机构，学习房产处置方法，招聘专业人才，完善房产抵押业务。对于不良资产的处置，风控部应坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时追踪处置进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。六、新业务新品种的开发研究。今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门