小额贷款5篇

小额贷款5篇【导读】这篇文档“小额贷款5篇”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！小额贷款1小额贷款发展战略研究贷款担保方式多样化：1、企业互保指两家企业彼此互相担保，不再需要其他担保。2、企业联保三家以上工商企业组成与贷款相对应的联保小组，由联保小组作为贷款担保。3、企业、个人混保指企业和自然人共同为借款人提供担保的贷款担保方式。4、房产抵押指以企业自有或他人所拥有的具备抵押登记条件的房产作为抵押物的贷款担保方式。5、个人信用保证指企业法定代表人、股东或其他自然人以个人信用为保证为借款人提供担保的贷款担保方式。6、库存产品、原材料质押指以企业库存待售的产成品或以库存待产的原材料作为贷款质押物且质押物由担保公司代管的贷款担保方式。7、股权质押指借款人以其所有的在其他经济组织中的股权作为贷款质押物的贷款担保方式。8、提单质押指以企业名下的提货清单作为质押物的贷款担保方式。9、有价单证质押指以企业名下的有价证券、存单作为质押物的贷款担保方式。10、票据质押以银行承兑汇票、商业承兑汇票、信用证等作为保证的贷款担保方式。11、机器设备抵押以借款人所有且经有关部门评估、登记的生产设备作为贷款保证的贷款担保方式。12、债权质押以借款人名下的有效债权作为贷款保证的贷款担保方式。13、商标权质押以借款人所有的已在市场上公认且经评估作价的产品商标权作为贷款保证的贷款担保方式。14、土地承包经营权质押以借款人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权作为质押物的贷款担保方式。15、摊位使用权质押在义乌国际商贸城、农贸城、副食品市场、物资市场、宾王市场、家具市场、各城镇街道等地拥有商铺的借款人用商铺使用权作质押物的贷款担保方式。16、担保公司担保指借款人向我公司申请的贷款由符合法规的担保公司提供担保。17、贵金属、奢侈品、古玩质押指以企业、个人所有的贵重金属、奢侈品、古玩等作质押物的贷款担保方式。18、汽车抵押指企业、个人因经营需要而以汽车作抵押物的贷款担保方式。19、排污许可证质押企业、个人因经营需可以以其自有的排污许可证作质押物向我公司申请贷款。个人担保业务多样化1、个人投资经营贷款担保;2、个人创业贷款担保;3、个人消费贷款担保;4、个人循环额度贷款担保;5、阶段性贷款担保：包括个人住房及商用房转按、加按、延期、展期、重组等业务担保;以及个人汽车消费贷款阶段性担保小额贷款公司与银行合作思路1、银行向小额贷款公司融资2、联合贷款，弥补资金不足3、联合营销，应对区域限制4、联合产品开发5、联合建立区域小企业信用数据库6、贷款保障，小贷公司提供资金帮助贷款企业解决经营困难7、业务培训，银行对小贷公司销售、风控人员培训不良小额贷款应对措施一是强化信贷从业人员职业道德的教育和加快健康信贷文化的形成。在企业管理中，人的作用是根本，无论多好的产品、制度和市场，没有诚实守信和具有高尚职业道德的信贷员队伍，都不可能得到有效执行。如果道德风险泛滥，不良贷款增多将是必然。同样，银行和小贷公司的信贷文化直接反映它的市场定位、客户取向、风险偏好、经营战略和营销风格，在发展中必须引导和形成适合自己的、健康的、积极的信贷文化。如果良好的信贷文化没有形成，信贷业务发展就没有方向，而要想发展快，方向就必须明确。二是强化贷款管理，查疏避漏，从源头上降低不良率。贷款业务的办理流程本身就自成体系，而配套的管理机制必须与之相符相成，在贷款管理中要从贷款资金风险管理入手，认真执行“三查”制度，强化客户信用评级，规范操作流程，严把审查关，防止各类违规贷款和关系人贷款，规范借款合同的签订，及时跟踪贷后资金的使用情况，及时发现风险隐患，严防违规展期行为。三是多措并举，促进不良贷款的清收。有信贷，就必然有不良贷款，不良贷款的清收将是一项长期工作。在具体的清收中，可以采取组织、行政、经济和法律等多种手段和措施进行清收，内部通过设置专门的清收团队，制定奖惩机制，强化贷后管理等方式进行催收。在清收的方式上，可以采取与地方有关部门合作，由有关部门协助开展清收。对于钉子户、赖债户、观望户及恶意骗贷户，则可以采取法律诉讼、强制执行等手段，抓住典型，发挥震慑作用。还应在客户市场细分、强化内部责任追究、加大清收成本投入力度、创新清收手段、改进不良贷款信息管理系统等方面及时跟进。同时，随着业务领域的不断拓展，不良贷款形成的原因也将变化，如何提高贷款质量，提高资金运营效益仍需深入思考，不断实践和完善。贷款信托担保的优点：第一，委托人的信托财产与未设立信托的财产相区别。因为委托人不是受益人，委托人依法清算或被宣告破产时，信托财产既不属于清算财产，也不属于破产财产;同时，信托财产与受托人所有的财产相区别，受托人依法清算或被宣告破产时，信托财产也不属于清算财产和破产财产。这样，作为受益人的贷款人就不用担心债务人无力清偿债务，他们可以通过拍卖、变卖信托财产来清偿贷款的本息。此外，根据《信托法》第54条的规定，除非信托合同另有约定，信托终止时，信托财产归受益人所有。一旦债务人违约或出现财政困难时，信托关系终止，受益人对信托财产享有优先受偿权。可见，采取信托担保方式可以大大降低贷款的风险。第二，信托担保的非诉性，有利于贷款人低成本地及时回收贷款。因为信托担保公司经贷款人要求可以直接出卖信托财产以清偿贷款人的债务，无须经过司法程序，请求法院拍卖、变卖信托财产来实现债权。这既可免去当事人的诉累和诉讼费用，又可克服地方保护主义对实现债权所设置的种种障碍。第三，有利于克服贷款银行工作人员的道德风险和渎职行为。因为信托担保公司是以盈利为主的专业担保公司，由他们来对委托人(借款人)的财力情况、信誉状况和信托财产变现的可能性进行全面审查，定会比贷款银行工作人员更加谨慎和注意。这样可以防止贷款银行工作人员因人情、回扣而放松对贷款人偿债能力的审查，从而造成贷款无法收回的局面出现，大大提高了贷款资金的安全性。小额贷款2荆州市联社八项措施加强农户小额贷款管理针对农户小额贷款违规面大、风险不易监控的状况，荆州市联社组织专班深入基层开展调研，经过认真研究，推出八项强制性措施，加强农户小额贷款管理，遏制贷款违规行为，有效提高到期收回率。一、严格遵循农户小额贷款准入条件。一是农户小额信用贷款必须严格按规定的准入条件授信，即在信用社服务辖区内具有本地农业户口、有固定住所、身体健康、有完全民事行为能力、在本地从事具有一定规模的种植业和养殖业并有一定比例的自有资金、遵纪守法、资信良好、无不良嗜好及不良信用记录、有合法可靠经济来源和具备清偿贷款本息能力、在农信社开立个人结算帐户的农户，方能授信。否则，不得予以授信和发放信用贷款。二是对从事加工业、固定门店经商、农机具购置等资金需求的农户，必须采用担保方式发放贷款。除遵循上述准入条件外，其保证人必须具有固定住所、遵纪守法、资信良好、有充足的代偿能力，保证人本人及其配偶同意为借款农户提供全额连带责任保证的，方能发放农户小额担保贷款。三是对现有农户小额贷款进行一次全面清理，凡不符合农户小额信用贷款准入条件的，要取消其授信资格，收回原颁发的《贷款证》和已发放的贷款；凡不符合农户小额担保贷款准入条件的，要补充落实合规的全额连带责任保证或收回其贷款。四是严肃准入纪律，严禁对不符合农户小额信用贷款准入条件的农户发放信用贷款，严禁降低农户小额贷款准入条件发放农户小额贷款，严禁以农户贷款名义对非农户发放贷款，严禁发放跨区域贷款，严禁发放外出人员贷款。二、切实落实农户小额贷款双人调查制度。一是信用社（支行，以下同）受理农户借款申请后，必须派两名信贷人员参与，在规定的工作日内进行入户实地调查。二是调查人员要认真核实农户提供的身份证明、详细了解农户家庭的基本情况、经济情况、信用情况、偿债能力、道德人品及邻里关系等，通过调查初步确定农户的信用等级、授信额度、贷款期限、贷款方式和贷款利率等，分别填制《湖北省农村信用社农户经济情况调查表》、《湖北省农村信用社信用农户评级授信表》、《荆州市农村合作金融机构农户小额信用贷款授信审批表》，一并递交贷款审查岗。三是通过调查初步确认符合农户小额担保贷款准入条件的，还要对保证人进行实地调查，并填制《保证人经济情况调查表》，连同《湖北省农村信用社农户经济情况调查表》和《荆州市农村合作金融机构农户小额担保贷款审批表》一并递交贷款审查岗。四是调查人员要尽职调查，对调查的真实性和结果负责。五是信用社主任（支行行长，以下同）要对双人入户调查执行情况严格把关，严禁对未入户调查的农户授信和发放贷款。三、切实执行农户小额贷款面谈面签规定。各信用社在农户小额贷款调查、审查审批和发放过程中，必须落实好面谈面签制度。一是调查时，调查人员必须与借款人及其配偶和家庭主要成员面对面交谈，核实农户家庭对借款意思表示的真实性和一致性。二是对农户提出的贷款申请，应由其夫妻双方与信用社调查人员面对面在借款申请书上签字。三是订立借款合同时，信用社信贷人员与借款农户在信用社信贷业务办公场所，面对面在借款合同上签字。四是签订借款合同后，借款人与信用社信贷人员要面对面在借款人承诺书上签字，承诺书的主要内容为：借款人承诺亲自到信用社柜面办贷、柜面还贷，并索取相关凭证，否则承担相应责任。五是贷款立据并经支付审查岗审查通过后，办理款项支取或划转时，借款人与信用社临柜人员面对面在相关凭证上签字。信用社临柜人员必须严格执行会计出口把关有关规定。四、从严加强农户小额贷款内部责任管理。一是每笔农户小额贷款必须明确调查主责任人，即第一责任人，并按《湖北省农村信用社“四包一挂”管理暂行办法》规定，对第一责任人实行包发放、包管理、包收回、包赔偿、与绩效工资挂钩的责任管理。不准发放不落实第一责任人的贷款。每笔贷款发放前，必须由第一责任人与信用社签订“四包一挂”承诺书，不准发放未签订“四包一挂”承诺书的贷款。二是对每笔农户小额贷款在落实第一责任人的同时，还必须落实贷款管理责任人。贷款管理责任人由信用社主任承担，并逐笔签订《荆州市农村合作金融机构农户小额贷款管理责任承诺书》，负责督促贷款第一责任人尽职调查和按程序、权限发放贷款和跟踪管理贷款，确保贷款按期收回。凡没有认真履行管理责任，放任、纵容甚至指使信贷人员违规发放贷款并形成风不能按期偿还的，信用社主任要与第一责任人捆绑承担连带赔偿责任。三是强化调查、审查、审批、会计出口各岗位的履职责任。凡上述岗位不认真履行本岗位职责，甚至“乱作为”的，要追究相应赔偿责任。五、认真落实农户小额贷款集体审批制度。一是每个信用社都要成立由主要负责人为组长的贷款审批小组，并报经县级行社审查同意后行文和备案。二是每笔贷款的发放，必须严格按操作流程先经调查、审查岗同意，然后提交贷款审批小组集体审批，经贷款审批小组同意授信的信用贷款或同意发放的担保贷款，再由贷款审批小组组长审批签字。三是对超信用社审批权限的贷款，必须上报县级行社审批。四是强化审批纪律，严禁任何个人审批贷款。凡未经贷款审批小组集体审批的贷款，一律不准发放；凡贷款审批小组集体审批未通过的贷款，一律不准发放；凡超信用社审批权限的贷款，在未报经县级行社审批同意之前，一律不准发放。六、积极推行审批权限差别化管理办法。严格按照《湖北省农村信用社贷款审批差别化管理办法》规定，依据辖内贷款业务机构的信贷经营管理等级、到期贷款收回率、不良贷款率和信贷制度执行情况，差别确定不同的贷款审批权限。对当年到期收回率不能按月达标、历年到期未收回贷款和不良贷款清收盘活任务完成差或不良贷款不降反增的信用社，一律取消其农户小额贷款审批权限。一律取消信用分社（县级行社直管分社除外）贷款审批权限。对个人责任贷款数额大或近年来新发生严重违规违纪贷款的信贷人员，一律取消其贷款营销资格，直到个人责任贷款收回到一定范围或全额收回严重违规违纪贷款后，方能恢复其营销资格。七、切实强化农户小额贷款贷后管理。农户小额贷款发放后，必须按《湖北省农村信用社贷后管理办法》规定，落实贷后管理责任，加强贷后跟踪管理。一是第一责任人要及时进行贷后回访，并将回访情况完整