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饭饭作品饭饭作品第四节票据结算方式一、票据的概念和种类二、支票三、商业汇票四、信用卡五、汇兑饭饭作品饭饭作品一、票据的概念和种类票据是由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。饭饭作品饭饭作品1、银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照“实际结算金额”无条件支付给收款人或者持票人的票据。2、银行本票是由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付“确定的金额”给收款人或者持票人的票据。饭饭作品饭饭作品3、支票是由出票人签发的、“委托”办理支票存款业务的“银行”在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。4、商业汇票是指出票人签发的，“委托付款人”在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。饭饭作品饭饭作品1）票据以支付一定金额为目的；2）票据是出票人依法签发的有价证券；3）票据所表示的权利与票据不可分离；4）票据所记载的金额由出票人自行支付或委托他人支付；5）票据的持票人只要向付款人提示付款，付款人即无条件向持票人或收款人支付票据金额；6）票据是一种可转让证券。（记名票据；转让（背书、交付））饭饭作品饭饭作品1.基本当事人:指在票据作成和交付时就已存在的当事人。(3个——出票人、付款人和收款人)1）出票人。是指依据法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人。2）收款人。是指票据到期后有权收取票据所载金额的人，又称票据权利人。3）付款人。是指由出票人委托付款或自行承担付款责任的人。（一）票据当事人饭饭作品饭饭作品票据出票人收款人付款人银行汇票银行不得更改事项银行（出票人）银行承兑汇票单位承兑人（银行）商业承兑汇票单位承兑人（单位）银行本票银行银行（出票人）支票单位、个人出票人的开户行饭饭作品饭饭作品2、非基本当事人：通过一定的票据行为而加入票据关系的当事人。包括承兑人、背书人、被背书人、保证人等。【注意】没有这些行为，该当事人是不存在的。如因背书行为产生背书人，被背书人；因票据的承兑行为而产生承兑人；因票据的保证行为而产生保证人。饭饭作品饭饭作品1）承兑人。是指接受汇票出票人的付款委托，同意承担支付票款义务的人。它是汇票主债务人。2）背书人。背书人是指在转让票据时，在票据背面或粘单上签字或盖章，并将该票据交付给受让人的票据收款人或持有人。3）被背书人。被背书人是指被记名受让票据或接受票据转让的人。4）保证人。是指为票据债务提供担保的人，由票据债务人以外的第三人担当。饭饭作品饭饭作品【例题】A向B签发商业汇票，乙提供票据保证，B拿到票据后背书转给C，C又背书转给D，D向丙银行提示承兑。A为出票人，B为收款人，乙是保证人，B、C为背书人，C、D为被背书人，丙银行为承兑人，也是银行承兑汇票的付款人。饭饭作品饭饭作品【例题】根据票据法律制度的规定，下列各项中，属于票据基本当事人的有（）。A.出票人B.收款人C.付款人D.保证人饭饭作品饭饭作品（二）票据权利与责任1、票据权利：指票据持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括：付款请求权和追索权。持票人只能在首先向付款人行使付款请求权（第一次权利）而得不到付款时，才可以行使追索权（第二次权利）。饭饭作品饭饭作品1）付款请求权：是第1顺序权利，票据上的主要权利。是指持票人向汇票的承兑人、本票的出票人、支票的付款人出示票据要求付款的权利。行使付款请求权的持票人包括：1）票据记载的收款人；2）最后的被背书人。饭饭作品饭饭作品2）追索权：属第2顺序权利，包括首次追索权和再追索权。（1）首次追索权：是指票据当事人行使付款请求权遭到拒绝或有其他法定原因存在时，向其前手请求偿还票据金额及其他法定费用的权利。行使首次追索权的当事人包括：收款人、最后被背书人。（2）再追索权：是指受到追索而偿还了票款的人因取得票款上的权利而向其前手再追索的权利。行使再追索权的当事人包括：背书人、保证人。饭饭作品饭饭作品2、票据权利的时效1）持票人对票据（商业汇票）的出票人和承兑人的权利自票据（商业汇票）到期日起2年；见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。2）持票人对支票出票人的权利自出票之日起6个月。3）持票人对前手的首次追索权自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起6个月。4）持票人对前手的再追索权自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。饭饭作品饭饭作品3、票据权利的行使：票据权利行使程序包括：承兑、提示付款、行使追索权等。1）承兑：商业汇票2）提示付款：所有票据3）行使追索权的情形：①票据到期被拒绝付款的；持票人可以对背书人、出票人、保证人等；②票据到期日前，汇票被拒绝承兑或被拒绝付款的，承兑人或者付款人死亡、逃匿的，承兑人或付款人破产的。饭饭作品饭饭作品票据种类提示承兑期限提示付款期限票据权利的消灭时效汇票见票即付无需提示承兑出票日起1个月出票日起2年定日付款到期日前提示承兑到期日起10日到期日起2年出票后定期付款见票后定期付款出票日起1个月本票（见票即付）无需提示承兑自出票日起不得超过2个月出票日起2年支票（见票即付）无需提示承兑自出票日起10日出票日起6个月饭饭作品饭饭作品4、票据权利行使的地点和时间地点：银行营业点；无营业场所的其住所；时间：银行营业时间。饭饭作品饭饭作品5、票据权利的保全：是指票据权利人为了防止票据权利丧失而采取的措施。如提示票据、要求承兑人或付款人提供拒绝承兑或拒绝付款的证明。6、票据权利的抗辩：抗辩是指票据债务人对票据债权人拒绝履行义务的行为。饭饭作品饭饭作品可以抗辩的情形：1）与票据债务人“有直接债权债务关系的”持票人且不履行约定义务的持票人；2）以欺诈、偷盗或胁迫等非法手段取得票据或明知有前列情形却恶意取得票据；3）明知票据债务人与出票人或与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的；4）因重大过失取得票据的；5）其他依法不得享有票据权利的。饭饭作品饭饭作品2、票据责任票据责任指票据债务人向持票人支付票据金额的责任。它是基于债务人特定票据行为（出票、背书、承兑、保证）而承担的义务。包括：付款义务和偿还义务。1）汇票承兑人因承兑而因承担付款义务；2）本票出票人因出票而承担付款义务；3）支票付款人在与出票人有资金关系时承担付款义务；4）汇票、本票、支票的背书人，汇票、支票的出票人、保证人，在票据不获承兑或不获付款时的付款清偿义务。饭饭作品饭饭作品（三）票据行为1、概念：指能够产生票据权利与义务关系的法律行为。《票据法》指票据当事人以发生票据债务为目的、以在票据上签名或盖章为权利义务成立要件的法律行为。2、包括的内容：出票、背书、承兑、保证（不包括付款）。饭饭作品饭饭作品背书的理解概念：指汇票持有人通过在票据背面或粘单上记载有关事项并签章将票据权利转让他人的一种票据行为。由于这种票据权利的转让，一般都是在票据的背面（如果记在正面就容易和承兑、保证等其他票据行为混淆）进行的，所以叫做背书。饭饭作品饭饭作品饭饭作品饭饭作品质权是担保的一种方式，指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。也叫“质押”。What's“质权”？饭饭作品饭饭作品【例题】2006年2月26日G市C企业签发一张银行承兑汇票，该汇票经G市D银行承兑，收款人为H市E企业，E企业取得银行承兑汇票后背书转让给F公司。F公司因购买生产原料未背书将汇票交付给了M公司。M公司又将汇票背书转让给H市B公司。2006年8月26日汇票到期后B公司填写委托收款凭证并附上该银行承兑汇票，经其开户银行A向G市D银行发出委托收款申请。G市D银行收到委托收款凭证和银行承兑汇票后以该银行承兑汇票背书不连续为由退票。分析D银行做法是否正确？饭饭作品饭饭作品保证的理解1）汇票的债务可以由保证人承担保证责任。保证必须由债务人以外的第3人担当。被保证的银行汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。银行汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。2）保证的绝对记载事项：表明保证的字样、保证人签名。饭饭作品饭饭作品（四）票据签章不符签章的处理1.出票人（基本当事人）在票据上的签章不符合法律规定的，票据无效；2.背书人在票据上的签章不符合法律规定的其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力；3.承兑人、保证人在票据上的签章不符合法律规定的，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力。饭饭作品饭饭作品【例题】A向B出票，B背书转给C，C又背书转给D。如C的签章不符规定，但C前手A、B、的签章均为符合规定的，其签章是否有效？有效饭饭作品饭饭作品记载事项内容汇票本票支票绝对事项1、表明“××”的字样√√√2、无条件支付的委托√√√3、确定的金额√√√4、付款人名称√×√5、收款人名称√√×6、出票日期√√√7、出票人签章√√√相对事项8、付款日期√××9、付款地√√√10、出票地√√√饭饭作品饭饭作品（六）票据丧失及补救1．票据丧失后，可采取三种形式进行补救：挂失止付、公示催告和普通诉讼。2．挂失止付不是必经程序。失票人应当在通知挂失止付后的3日内，也可以在票据丧失后，依法向票据支付地人民法院申请公示催告或普通诉讼。饭饭作品饭饭作品【例题】A企业于7月30日开出一张支票给B企业，B企业于8月1日丢失支票，B可以通知银行挂失止付，也可以直接向法院申请公示催告或普通诉讼。挂失止付的B应在什么时候向法院追加公示催告或诉讼。8月4日之前饭饭作品饭饭作品二、支票饭饭作品饭饭作品支票记载事项：1、必须记载事项：表明“支票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、出票日期、出票人签章。2、相对记载事项：1）付款地。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。2）出票地。支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、依据或者经常居住地为出票地。3、非法定记载事项：支票上可记载非法定记载事项，但其并不发生支票效力。饭饭作品饭饭作品三、商业汇票（1）银行承兑汇票由银行承兑（2）商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑（3）商业汇票的最终付款人为承兑人。1.商业汇票种类，按照承兑人可分为：商业承兑汇票和银行承兑汇票。饭饭作品饭饭作品饭饭作品饭饭作品商业汇票中的几个期限：（1）付款期限：商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。（2）提示付款期：自汇票到期日起10日内。（3）提示承兑期（了解）：见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。饭饭作品饭饭作品【例题】出票人A公司签发50万元的商业承兑汇票，最长付款期限是6个月，即9月1日到期。9月10日之前是提示付款期。A公司的开户银行承兑的，开户行要按照票面金额的万分之五收取手续费，并承担了无条件付款的责任。如果A公司到期账户中不足50万，银行要垫付款项，并对垫付的部分每天按照万分之五收取逾期贷款的利息。如B公司拿到未承兑的见票后定日付款的汇票，可自出票日起1个月内即4月1日前要求承兑。饭饭作品饭饭作品对价(consideration)原本是英美合同法中的重要概念，其内涵是一方为换取另一方做某事的承诺而向另一方支付的金钱代价或得到该种承诺的承诺。对价：指当事人一方在获得某种利益时，必须给付对方相应的代价。对价饭饭作品饭饭作品1、出票人签发票据并将其交付给收款人的行为称为()。A.出票B.背书C.承兑D.保证A2、收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为称为()。A.出票B.背书C.承兑D.保证B饭饭作品饭饭作品3、汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并盖章的行为称为()。A.出票B.背书C.承兑D.保证C4、票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。A.出票B.背书C.承兑D.保证D饭饭作品饭饭作品5、下列汇票当事人中，非基本当事人是()。A.出票人B.付款人C.收款人D.背书人D6、下列支票当事人中，基本当事人是()。A.付款人B.背书人C.保证人D.被背书人A饭饭作