6月份柜面业务风险分析报告5篇

6月份柜面业务风险分析报告5篇【导读】这篇文档“6月份柜面业务风险分析报告5篇”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！6月份柜面业务风险分析报告1锦州分行六月份柜面业务风险分析报告省行：为更好地落实省行关于防范对公柜面风险，提高我行会计核算质量，保证对公会计柜台安全正常运行，促进我行柜面业务检查工作的有效开展，6月份我部主要对柜面业务进行了以下的工作：一、按照省行下发的《关于开展上门服务合规性检查的通知》对上门服务进行检查。二、6月初我部制定了检查提纲，主要对以下工作进行检查：1.现金、重空检查。2.大额资金滚动排查。3.录像检查。三、从本月的检查中看，我行有两家机构办理上门送款业务，两家机构办理上门收款业务，主要的检查情况及存在问题如下：（一）上门收款业务我行上门收款业务客户为省行重点客户，按照要求由营运管理部集中进行管理，完全符合制度规定。（二）上门送款业务1.网点办理上门服务业务经过上级行审批同意，审批流程合规；《上门服务协议书》中关键要素填写完整、合规。2.上门服务人员资质及岗位制约设置合规，但通过抽查上门送款登记簿发现有一家机构由于当天人员紧张，临时由一名非持证人员顶替办理双人上门送款业务。针对此问题已严令该机构坚决杜绝此类问题再次发生。3.网点上门服务业务重点操作环节合规，但通过抽查上门送款登记簿发现有一家机构个别时间存在虽为双人上门送款但为单人签字现象，已要求其进行补签并杜绝此类问题再次发生。4.对账方面，我行两户上门送款客户账户，其中一户设置为重点对账，每月进行一次对账；另一户设置为按半年期对账，主要由于此户为零余额户，日终款项全部从账户划出，账户内无余额。四、从各支行自查情况看，主要对以下几方面进行了自查：结算账户CCBS系统与人行系统核查、柜员权限、对账户资料的整理、更新情况进行自查、对柜员办理业务的操作流程进行检查、重空及印鉴卡管理、对汇票底卡进行核对检查、大额支付款项的管理、对反洗钱数据录入进行检查、核对睡眠户印鉴卡及登记簿等。从自查结果看，已近企业年检终了，但个别行年检资料的回收工作还未大力的开展，已要求其加快收回的力度；个别行存在参与综合柜员制轮岗人员岗位权限调整不及时的情况，已于自查发现后进行了整改，此类问题在今后的工作坚决杜绝。锦州分行资金结算部2011-6-22银行柜面操作风险2银行柜面操作风险1风险:人员，系统，流程，外部事件导致银行和客户资金财产损失（内部，外部）2类型:操作失误，主观违规，内部案件，外部欺诈，技术风险3操作风险:声誉影响，管理影响，发展影响4任何岗位都应该有岗位责任制的订立5“三清原则”：客户认清，钞券点清，一笔一清6禁止：假作废，假遗失凭证，私留废纸的凭证，违规跳号使用，先在凭证上加盖印章私自将凭证带离营业场所，不按规定运送凭证。7账户违规：销户后不销毁凭证，违规办理查询冻结解冻扣划，虚增存款调剂库存擅自垫款压款无理退票，长款私拿，短款自补，以长补短。违规揽存，虚假宣传，8三先三后：先卡大数，后点细数先点主币，后点辅币先点大面额票币，后点小面额9会计印章：专匣保管，固定存放，临时离岗，人离章收。错用，串用，提前过期使用。10柜员短暂离柜5分钟之内，可不签退，但必须将现金抽屉，票夹门上锁。11受理票据业务：一听，二看（双色底纹印刷，渗透性油墨），三摸（纸张挺括感，水印凹凸感，下排流水号凹凸感），四测（看颜色，规格，暗记，填写规范）12装现取钞：同装同取同清点，钱箱启闭符合:同开同闭同加锁。13柜面业务规范:一核（三见面三核对，账折，账款，凭证款项）二平，三定，四准卡点卡，五清，六发现差错三立一定（立即清点，立即分析原因立即采取措施，定期总结经验）14严格执行，印，押，证分管。1票据行为:产生票据权利和义务的法律事实。2票据特征：金钱有价完全证券（谁占有归谁），要式证券（类型和格式，内容有法律规定），无因证券（无条件支付），流通证券（背书转让），文意证券（由出票人定大小），设权证券（权利可以创设），融资证券工具（可以贴现）3票据权利（付款请求权，票据追索权），请求权对象（付款人或代理），追索权对象（承兑人，前手，连带债务人），权利补救（申请止付，公示催告）1存款经济概念:银行的货币信用行为，法律概念：契约行为。2管理部门，银监会，人民银行，外管局。管理制度：准备金，基准利率，利率公告账户管理，实名存款，分类开户，大额预约。反洗钱管理,大额现金，可疑现金。3金融犯罪，指行为人违反国家金融法，根据刑法应受刑事惩罚的行为。社会危害性，刑事违法性，应受惩罚性。银行柜面内控风险防范3银行柜面内控风险防范柜面业务是银行最基础的业务，但也最容易发生内控风险。可以说内控风险贯穿于柜台业务操作风险的各个环节。目前银行的内控管理分为事前、事中和事后三个层次。从银行所面临的风险现实和管理趋势来看，柜面业务风险管理的目标越来越倾向于事前管理，将风险管理的控制点前移，以最大程度的降低风险带来的损失。目前柜面内控风险存在的问题:(一)、由于柜面业务量日趋增多，柜员劳动强度和精神压力大，多数柜员都是被动地执行相关内控规定和制度，主观上没有牢固树立起“自我保护”的风险意识、不明白执行相关规定和制度的原因以及缺乏责任意识。比如业务凭证需客户签字，单位业务出钱需验印或者日常会计交接等事项，柜员只是机械的执行，为了做而去做，而不去思考为何这样做，由此也就造成了相应差错的发生，引发了内控风险。（二）、随着本行新业务的不断出现及新员工的加入，银行业务数据、业务流程管理的复杂程度也不断提高，柜员难以把握业务操作中风险控制的重点、难点，难以识别风险控制的重点和难点，即无法有针对性的预防内控风险。（三）、本行员工大都以年轻员工为主，缺乏银行从业经验，对相应的法律知识和合规知识缺乏认识。这也是引发内控风险的一个重要因素。相应的我从以下四个方面的措施来防范柜面内控风险防范，从员工风险意识、风险态度和风险判断能力这三个角度改善风险控制的效能。一是培育良好积极向上的风险文化氛围，让风险意识根植于柜员的心里。利用晨会不断的进行思想强化和教育，强调风险带来的巨大的危害性，提高员工对风险的敏感性。将内控风险与柜员长远的人生规划和发展联系起来，使员工不但从表象上更应从思想和情感上真正认同内控风险制度和规定。二是以业务差错为切入点，结合业务差错对相应的内控制度进行深入讲解，分析制度执行原因，执行制度的目的，而不是一味的只强调制度，以达到让柜员知其然也知其所以然。三是将业务流程中的关键风险节点在众多业务制度之中进行标识和区分，梳理关键风险点，明确风险控制措施。以业务操作流程为线索，梳理排查易导致风险损失，或对造成损失有显著影响的关键业务环节中的重要风险点，以显而易见的方式对员工进行讲解，提高员工风险判断和处理能力。有效引导员工去主动学习，将“工作学习化，学习工作化”落实成日常管理中的常态。四是加强银行柜面人员在法律知识和监管合规方面知识的储备。为有效防范现时和以后可能发生的法律风险和合规风险，加强银行柜面人员在法律法规和监管合规方面知识的学习和培训，已是时之所需、势之使然。在日常管理中将常用的法律法规与日常业务操作相结合，××银行××支行××柜面风险防控心得4柜面风险防控心得银行业是一个特殊的行业，合规经营是其稳健运行的最根本要求。银行柜面每一个业务流程上的一个细微的风险点没有把控好，都将对业务治理、风险管理以及银行的发展带来不良后果。因此，做好银行柜面业务的风险防控工作，是银行业务发展中刻不容缓的事情。首先，要建立良好的风险防控意识，加强柜面工作人员的管理。柜面工作人员必须积极主动养成合规的思想习惯，并努力将之付诸行动。要加强对柜面工作人员的思想政治教育，深入开展各种不安定因素的排查化解工作。明确柜面工作人员各个岗位之间的职责，并建立相应的职责分离制度，加强岗位之间的相互监督和制约.其次，要加强员工的业务知识学习。要适应银行业的快速发展，我们每一位员工必须时刻保持知识的更新，加强自身的业务知识学习和能力培养。虽然现在柜面业务操作越来越简单化，但是业务本身的风险点并没有简化，反而，随着银行业务的不断发展，各种案件的频繁发生，柜面的风险越来越多样化，这也要求每位柜面员工熟知每笔业务的风险点在哪里，我们需要在哪些环节对风险进行防控，对我们每一位员工提出的要求越来越高、越来越细。任何操作风险都是人的行为造成的，而人的行为要受到制度约束和文化的熏陶。要从根本上控制和减少操作风险，形成操作风险防范的长效管理机制，有效降低柜面操作风险，必须从内到外，从制度、个人意识方面双管齐下，才能使我行的各项业务在持续、健康的环境和条件下稳健提升。柜面操作风险题库5第一部分：人民币结算账户管理单选：1.注册验资的临时账户在验资期间如何运作？（A）A.只收不付B.可收可付C.只付不收D.不收不付理由：注册验资的临时账户用途唯一，是为了单位注册验资，在验资期间只能用于注册资金的现金或转账存入，不得办理支付结算，验资成功后方能一次性转出至基本户。验资不成功的按照要求提供工商行政管理部门等相关证明方可把注册资金原路返还给出资人。2.存款人的工资、奖金等现金支出可以通过（D）账户支取？A.一般存款账户B.临时存款账户C.专用存款账户D.基本存款账户理由：根据人民币结算账户管理办法第三章第三十三条规定：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资奖金和现金的支取，应通过该账户办理。3.单位申请撤销账户，以下不需要进行核对的环节有：（B）A．销户申请书上公章与电子验印系统预留公章、纸质印鉴卡背面公章的核对。B．核对授权经办人同开户时经办人员是否一致。C．法定代表人或单位负责人身份证的核对。D．单位未缴回空白重要凭证的核对。E.结算账户余额的核对。理由：1.撤销账户时只有通过核对销户申请书上的公章才能确定单位销户申请的有效性，如果电子验印系统预留公章不清楚或提取不上的，必须同原预留印鉴卡背面公章进行核对，避免操作风险。2.销户时的经办人可以不是原开户经办人，根据结算账户管理实施细则第38条规定：必须提供授权经办人有效身份证件，同时提供法人或单位负责人身份证件。3.人民币结算账户管理办法第五十四条规定：存款人撤销银行结算账户，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行核对无误后方可办理销户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。多选1.下列人员可以办理结算账户开户手续：（ABC）A．单位法定代表人B.单位负责人C.授权经办人员。D.负责营销的客户经理。理由：开户经办人必须为单位法定代表人或单位负责人或其授权人员直接到本行柜台办理，不得由其他未经授权人员或本行营销人员办理。2.河南省永久公司前来开户，必须审核的事项包括：（ABCE）A．开户申请书上的公章与印鉴卡背面公章一致性的核对。B．营业执照上单位名称与公章名称的核对。C．开户申请书上单位名称同营业执照上单位名称。D．单位营业执照内容同工商局网站所列信息的一致性。E．备案类账户信息同人行账户管理系统信息的核对。理由：开户环节是认真识别客户身份的过程，必须确保各类资料的真实性、有效性、合规性和完整性，不得提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立各类账户。如果能够确定资料真实、完整、合规，可以不通过工商局网站核对信息，因为该方法只能作为辅助手段进行客户身份识别。另外，（2006）71号文规定：存款人有久悬银行账户的，银行不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务。如果开户单位存在久悬账户，人行账户管理系统会禁止录入账户备案信息，所以，对备案类账户要先进行账户管理系统的信息核对。3.以下可以调阅账户资料的人员有：（BCD）A．支行行长B.会计主管C.经办对公柜员D.分行检查人员E．带客户前来柜面开户的本行资深业务人员理由：非相关会计人员不得擅自查阅客户开户资料；内部人员确需查阅开户资料时，应办理调阅手续，查阅时账户管理人员应在场。判断：1、某单位注册资金