理财方案【汇集4篇】

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参考资料,少熬夜!理财方案【汇集4篇】【导读指引】三一刀客最漂亮的网友为您整理分享的“理财方案【汇集4篇】”文档资料,供您学习参考,希望此文档对您有所帮助,喜欢就分享给朋友们吧!元元理财方法:国债【第一篇】购买凭证式国债,三年期的年收益率为%,五年期的年收益率为%;其被投资者公认为最安全的投资工具。我国国债分为凭证式国债、记账式国债和电子储蓄国债。其中,凭证式国债和电子储蓄国债不能上市流通,没有信用风险与价格波动风险,利率也比同期储蓄存款利率高。另外,银行存款要缴纳5%的利息税,国债免缴利息税。可以上市交易记账式国债,可随时买卖,收益相对较高,但保本功能随之下。通过上面几种方法的介绍的5万元理财方案相信大家都有了自己的看法,其实不管是什么样的理财方式只要大家认为是适合自己的就是最好的理财方式。不过要提醒大家的是,如果我们投资理财产品的话,一定要注意对那种理财产品有比较清晰的认知,不要盲目的进行理财,了解它的风险,找出适合自己的投资方式。理财方案【第二篇】春节期间,孩子收到那么多压岁钱,如何使用就成了一个问题。可以肯定的是,此时的孩子对钱的用途还没有足够的认识,再加上自制能力差,如果父母不给予合理的指导,可能会产生一系列的负面影响。因此,如何使压岁钱花得值得,便成为春节后父母的重要工作。在此,我们给予父母一些途径以供参考:设一个银行账户以孩子名义在银行开个户头,告诉孩子积水成河的道理,让孩子将压岁钱逐一存入,到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节,又可以监督孩子日后的消费。买一套丛书可以是资料类的,也可以是文化类的。实践证明,孩子们对这种投资很感兴趣,一套好的丛书可以有助于学习,更能提高孩子的精神境界。向长辈表示孝心长辈们给孩子压岁钱,表达了一种祝福,父母应该向孩子解释这一情感。反过来,父母也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分来,再给那些需要帮助的长辈,以表达一份孝心。这样无形中也培养了孩子“尊老爱幼”的思想。参考资料,少熬夜!买一份保险这是时下不可缺少的投资。人的一生奋斗中,难免会遇到很多坎坷,帮孩子买一份保险,也就为孩子今后的生活增添了一份保障,这是父母对孩子的别一种关爱。为孩子建个小账本孩子的压岁钱,有的数目较大,父母不妨与孩子协商,用小账本将压岁钱的数目记清楚,用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划管理,把每一笔支出费用记清楚,比如学费、书费、购买文具费等等,这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯,同时也培养了孩子的自立意识。理财方案【第三篇】理财案例深圳田北俊先生,33岁,单身,本科学历,IT公司高管,税后月收入50000元,税后年终奖100000元。贷款130万元购买三居室住房一套,市值240万元。贷款5万元购买价值21万元轿车一部。家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月还贷款总额12500元。缴纳社会保险的同时,并上了商业保险,每年缴纳保费4000元,投保保额100000元。定期存款20000元,活期储蓄500000元,购买基金20000元,债券10000元。理财目标1、田先生家庭的现金规划;2、田先生家庭的保险保障规划;3、田先生家庭结婚费用规划;财务比率分析1、结余比率反映的是提高其净资产水平的能力。田先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明田先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识,能主动积累财富,也有很强的提升净资产能力,在资金安排方面也有很大的余地。2、清偿比率反映的是综合偿债能力。田先生家庭的清偿比率实际值为57%,处于合理范围为50%以上。说明田先生家庭资产负债情况较为安全。3、负债比率反映的是综合偿债能力。田先生家庭的负债比率实际值为43%,处于合理范围为50%以下。说明田先生家庭虽具有一定的债务负担,但从资产角度来看还没有占过重的比例,有利于为投资规划提供很好的前提条件。4、财务负担比率是反映短期偿债能力的指标。参考资料,少熬夜!田先生家庭参考值为40%。低于参考值21%。说明田生家庭短期债务负担压力不大,短期偿债能力较强。5、流动性比率反映的是支出能力的强弱。田先生家庭流动性比率实际值为24,远远高于参考值为3-6。表明田先生家庭应付财务危机的能力极强。6、投资与净资产比率反映的是通过投资提高净资产水平的能力。田先生家庭的投资与净资产比率实际值为2%,低于参考值50%-55%。说明田先生家庭投资意识较差,投资组合结构不合理,不能充分利用资金去进行有效增值。财务状况总体评价1、田先生家庭现阶段财务状况安全性较高,具有一定的储蓄意识和节约意识,能够主动积累财富;2、短期偿债能力较强;3、抗风险能力和应付财务危机的能力极强。4、但是该家庭财务状况中也存在一些问题。主要包括:家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差,提升净资产的能力较弱,未能充分利用资金去进行有效增值。如果田先生家庭想顺利的实现理财规划目标,还需要仔细规划。建议1、减少银行储蓄,保留65000-130000元即可。在充分权衡风险与收益的关系后提高投资性资产在总资产中的比重,让资产进行快速积累,提高净资产规模。将资金投入到固定收益类基金。并优化资产结构,提高资产的综合收益率。2、保险保障不够,应做适当增加。3、开源节流,避免不必要的支出。4、投资额度应大幅提升,合理配置投资的产品,提高净资产水平。理财规划方案1、现金规划家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。田先生家庭应留出65000-130000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金,以防突发性支出。剩余部分选择一家风控能力强的金融机构进行投资。2、保险保障规划田先生知道仅凭社保不能满足风险保障要求,购买了商业保险。根据保险的“双十原则”,商业保险缴费额度应为家庭税后年总收入的10%,约70000元/年。保额应为家庭税后年总收入的10倍,约7000000元,田先生保额为100000元,为应保保额的%,是远远不够的。险种配置,应主要考虑寿险、意外险和健康险。参考资料,少熬夜!3、家庭结婚费用规划田先生已是适婚年龄,在几年内要结婚生子。建议家庭支出方面开源节流,避免不必要的支出。以现金、银行活期储蓄和货币市场基金的形式来配置。可随时提取,并有一定的收益。理财方案【第四篇】一家四口,夫妻双方郑先生收入每月1200元,妻子每月700元,还有一个没有劳保的母亲,只有200多元生活费。儿子在读研究生,还有两年才能毕业赚钱。全家2000元零一点的月收入维持日常开支后,每月能节余两三百元都相当吃力。目前,家庭存款3万多元(原来曾经炒股,但已割肉抛掉,亏了三四千元),除此之外没有其他理财产品,郑先生想知道,像他这样的低收入家庭,怎么进行家庭理财才能每月节余得更多?低收入家庭很容易认为理财是一种奢侈品,他们大多认为自己收入微薄,无财可理。其实这种想法是错误的,只要善于打理,低收入家庭也有可能聚沙成塔。1、开源节流,积极攒钱。要获取家庭的第一桶金,首先要减少固定开支,即在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内,这样家庭节余有近1000元。同时,定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行,并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下,搞点副业,增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛,用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费,减轻学费负担。2、善买保险,提高保障。这个家庭有项亟待解决的问题,就是没有任何保障,风险防范能力低。因此,低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以健康医疗类保险为主,以意外险为辅助。对于郑先生一家,比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。3、慎重投资,保本为主。低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份,进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好,参考资料,少熬夜!而且风险较大,工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面,考虑到郑先生目前的经济状况,应该选择风险小、收益稳定的理财产品,如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系,建议50%投资国债,40%投资货币市场基金,10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益,又可滴水成河。

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