银行风控最全总结3篇【导读】这篇文档“银行风控最全总结3篇”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理,希望这篇范文对您有所帮助,喜欢就下载吧!银行风控最全总结1银行风控最全总结:银行授信前须问企业100个问题行业及相关行业特征1、什么行业?2、行业所处阶段?(新兴、成熟、衰退)3、行业是否受以经济周期影响?4、行业的整体盈利情况?与企业盈利状况比较。5、企业规模及市场占有率状况,是否为龙头企业?6、行业产能是否过剩?7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?股东和经营者相关信息8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体)9、股权结构是什么?谁控股?企业实际控制人是谁?10、股东以什么方式投资?是否到位?是否抽逃?11、是否有经营团队?经营团队是否有足够的经验?12、企业的组织构架是什么?管理是否有深度和广度?管理是否规范?企业的激励机制和用人机制是什么?企业文化是什么?13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?14、企业的历史沿革,近三年经营班子的目标是什么?是否完成?(年终总结)15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?是否符合市场行情?生产经营情况17、生产什么产品或提供什么服务?18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势)19、是否有替代品将影响企业经营?20、产品的市场供求状况分析,是供大于求,还是供不应求?21、客户对企业产品的依赖度如何?(单一产品)22、原材料价格波动趋势和供给情况如何,对公司产品销售的影响是什么?23、原材料质量、保存有什么特殊要求?24、生产是否符合环保要求?(环保批文)25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?26、产品的销售渠道是什么?27、是否有销售团队?销售手段是什么?28、产品的销售政策是什么?是否赊销?是否有现金折扣?财务数据分析29、企业近三年的销售收入是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?资产负负债率是否符合行业特征?32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?33、企业流动资产和流动负债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?流动负债过高是否有短贷长用的现象?34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?35、应收账款明细是什么?一年以上账龄的应收账款有多少?应收账款坏账有多少?是否按财务制度规定计提准备?36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作?37、应收账款周转速度是否符合同业标准?38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?39、存货明细是什么?存货结构是什么?40、一年以上产成品、半成品有多少?41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少?是否计提存货跌价损失?42、存货周转速度是否符合同业标准?43、存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?45、存货存放在场内还是场外?存货是否已在他行或第三人质押?46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?47、其他应收款明细是什么?在同业中占比是否过高?有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款?有无注册资本抽逃现象?有无大额资产转移现象?48、固定资产明细是什么?产权是否明晰?49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高?50、固定资产是否已在他行或第三人抵押?51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定?对当期的利润影响是什么?52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?53、在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押?54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?55、固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?57、应付账款明细?应付账款期限是多少?一年以上应付账款有多少?是否已违约?是否有纠纷?关注公众号:金融人士备忘录,精彩文章不断。58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?59、预收账款明细?预收账款金额与合同约定生产进度是否相符?是否已开出预收账款保函?60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?61、企业是否享受各种税费减免政策?是否享受各种补贴?62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?63、企业资本公积计账是否合理?固定资产评估增值是否符合市场价格?64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?65、销售成本占比是否异常?是否存在少结转成本增加利润现象?66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?用途、期限和还款来源67、企业的贷款用途是什么?68、是否有订单?69、项目贷款是否符合手续?如立项、可研、环评?70、自有资金有多少?占资金需求比例是多少?是否已到位?71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?72、何时还款?流动资金贷款测算企业的经营周期,项目贷款测算企业的每年净现金流量。风险控制手段73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼?74、如何监管企业生产或项目进度?75、担保方式是什么?76、抵押物评估价值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?77、保证人还款能力如何?78、仓单如何监管?79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议?收益测算80、授信产品如何设计?81、是否在我行开立基本账户?82、贷款利率是否符合企业信用等级标准?83、是否有中间业务收入?84、企业是否在我行代发工资?85、法定代表人是否办理贵宾卡?86、员工是否办理信用卡?87、关联企业是否办理网银?88、关联企业和上下游企业是否在我行开户?下游企业是否办理保理?上游企业可否办理保兑仓业务?89、授信余额是否超我行集中度要求?90、信用等级是否在AA级以上?91、抵押率是否在50%以下?92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?企业的社会信誉93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封?95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况?97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?法律相关要件98、是否有董事会决议?99、借款合同、担保合同是否当面签章?100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字?新版银行全工作总结2银行全年工作总结()第1篇:银行全年工作总结范文银行全年工作总结范文3、加大投放,积极推行农户小额信用贷款,创建信用村(镇)活动,银行全年工作总结范文。我们把全面推行农户小额信用贷款、推广农户联保贷款、严格落实担保、抵押贷款和加大投放作为信贷工作的重中之重。(一)把支持农业生产作为压倒一切工作的中心来抓。年初,我们结合全县经济工作会议精神和政府部门确定的重点工作项目,积极组织全辖信贷人员深入村组,测算资金需求大帐,规范贷款投放,简化贷款手续,改进放款方式,把放款上门,服务到田间地头,作为体现“三个代表”重要思想,为群众办实事、办好事来抓,全年共投放资金?万元,其中支持农户粮食生产、果品套袋和贮藏、瓜菜、烤烟种植、畜牧养殖等主要产业的发展,投放贷款?万元,占?%。重点支持农户贷款?万元;农业经济组织贷款?万元;发放农村工商业生产贷款?万元;其它贷款?万元。在农户贷款中支持种植业生产的籽种、农药、地膜和农业机械贷款?万元;畜牧养殖业发展的养牛、养猪、养羊、养鸡等贷款?万元;生活中的口粮、疾并上学、消费耐用品等贷款?万元,工作总结《银行全年工作总结范文》。净增贷款规模?万元,比上年多投放贷款?万元,较好地解决了农民群众农业生产、生活中贷款资金需要。(二)积极全面推行农户小额信用贷款,开展创建信用村(镇)活动。按照上级行、社安排意见,我们认真领会精神,积极贯彻执行。一(转载自百分网,请保留此标记。)是联系实际,进行试点。选择经济基础好,信用观念强,经济特色浓的?村、?村、?村和?村为农户小额信用贷款试点,通过总结试点经验,制定《?县农村信用社农户小额信用贷款实施意见》,按照“实事求是,量力而行、循序渐进、讲求实效”的工作原则,以村组为单位,根据信用状况,分类排序,分步实施,稳步推进,为全面推行农户小额信用贷款业务奠定基矗二是建立档案,评定等级。按上级精神和试点经验,成立由信用社主任、信贷员、村支部书记、村主任、组干部和有较好威信,能够秉公办事的社员代表组成农户信用等级评定小组,按农户年经济收入,信用程度,建立档案,依据优秀(aaa)?元,较好(aa)?元,一般(a)?元评定信用等级,核定贷款限额,签发《贷款证》,农户凭“三证一章”直接申请贷款。年末,全县?个农村信用社已评定信用等级?村,?户,占总农户数的?%,授信总额?万元,发放贷款证?户,占总户数的?%,当年累计发放农户小额信用贷款?万元,占贷款投放总量的?%。信用村(镇)建设工作,联社在全面推行农户小额信用贷款的基础上,前期培育和培养创建工作,条件基本成熟,现在待批。(三)积极推广农户联保贷款。为增加对农业的信贷投入,有效解决信用贷款超限额,抵押、担保贷款难落实的“贷款难”和“难贷款”问题.()第2篇:农业银行支行客户部2020年全年工作总结农业银行支行客户部2020年全年工作总结2020年我行在市分行的精心部署下和支行的正确领导下,我行坚持以市场为导向,以经济效益为中心,以赢利最大化为目标,全面发展各项业务,增强市场竞争能力,搞好规范化管理,抓好队伍建设,努力提高全行的整体素质,较为圆满地完成了上级行下达的各项任务,现将具体情况汇报如下:一、各项工作情况(一)负债业务今年,我部以支行各项任务为指导,广泛开展各项营销活动,各项存款稳步增长。截止12月末,我行本外币各项存款合计为万元,较年初净增万元,完成市分行全年任务的100%。城乡各网点各项存款余额均过亿,市行营业部更是达到3.8亿,可见我行“n+1”营销初见成效。其中:(1)个人存款余额万元,比年初净增万元,完成市分行全年计划的211%,其增加成为我行存款增长的一个重要来源。个人存款除工业园区支行余额为万元,较年初只增加了万元;其他各网点个人存款均过亿,较年初均有所上升。这是由于园区支行地处工业园区,周围更多的是企业,其优势主要在对公存款方面。(2)对公存款余额万元,比年初上升万元,但对公存款现状仍不理想,只完成市分行全年计划的34%。截止12月30日,园区支行对公存款达万元,增加最快,今年年增量达万元,明显高于其他网点。对公存款增加的还有市行营业部,今年年增量万元,对公存款余额万元。此外的其他网点对公存款均有所上升(或下跌),主要是大楼分理处上升(或下跌)万元。(二)资产业务今年以来,在信贷规模从紧的情况下,我行资产业务仍保持一定的发展势