工商银行手机银行业务3篇

工商银行手机银行业务3篇【导读】这篇文档“工商银行手机银行业务3篇”由三一刀客最漂亮的网友为您分享整理，希望这篇范文对您有所帮助，喜欢就下载吧！工商银行手机银行业务1一、手机银行（短信）相关定义（一）手机银行（短信）是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费等业务，并将交易结果以短信方式通知客户的金融服务方式。（二）“注册客户”指已通过中国工商银行网站或营业网点注册手机银行（短信）业务的客户。（三）“非注册客户”指未办理手机银行（短信）注册手续的客户。（四）“注册手机号码”指客户注册手机银行（短信）时向中国工商银行提供并确认的手机号码。（五）“默认支付卡”指客户注册手机银行（短信）时指定的一张注册卡。客户通过默认支付卡办理查询、转账等业务时可以免输卡号。（六）“支付密码”指客户注册手机银行（短信）时自行设置并确认的密码，客户办理转账、汇款、缴费、消费支付、注销等业务时必须输入支付密码。二、手机银行（短信）业务规则（一）凡在中国工商银行开立了储蓄账户、结算账户，并持有合作移动通信运营商（目前为中国移动通信集团公司和中国联合通信有限公司，以下称为合作单位）手机的个人客户均可申请使用手机银行（短信）。客户办理手机银行（短信）业务，须遵守《中国工商银行电子银行章程》，注册客户还应履行《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》。（二）客户注册手机银行（短信）应指定注册手机号码与默认支付卡，并设置支付密码，完成注册手续后手机银行（短信）即时开通。（三）手机银行（短信）提供账户查询、转账、缴费、汇款、消费支付、捐款、公共信息查询等业务功能。非注册客户应只能办理查询公共信息业务；自助注册客户应只能办理查询账户信息和公共信息等业务；柜面注册客户可以办理各项手机银行业务。（四）柜面注册客户如需办理手机银行（短信）转账、汇款等业务，需单独申请开通，其他具体规则如下：1、客户办理查询业务时，除可查询手机银行（短信）注册卡账户，也可以查询手机机主本人的银行账户（手机机主姓名、身份证件号码以合作单位保留的信息为准）。2、客户办理转账业务时，转出账户须为手机银行（短信）注册卡账户，且转出账户、转入账户必须是在同一地区中国工商银行营业网点开立的结算账户。客户办理汇款业务时，汇出账户须为手机银行（短信）注册卡账户，汇入账户应为在中国工商银行开立的结算账户。3、客户办理手机银行（短信）注册卡账户之间的转账业务，不受交易限额的控制。客户办理向注册卡（账户）以外的账户转账、汇款业务时，受交易限额的控制，每日交易限额为1000元。4、客户办理转账、汇款、缴费、消费支付业务时，若支付密码连续6次未验证通过，中国工商银行将冻结客户当日手机银行（短信）转账、汇款交易资格，次日自动解除冻结。手机银行（短信）交易资格冻结期间，不影响其他电子银行业务及柜面业务的办理。5、客户办理消费支付业务时，每日交易限额为1000元。6、客户办理缴费业务时，每日交易限额为1000元。7、客户办理捐款业务，捐款账户可以是手机银行（短信）注册卡账户或者是手机机主本人的银行卡账户（手机机主姓名、身份证件号码以合作单位保留的信息为准），最低捐款金额为1元，每日最高捐款金额为500元。（六）中国工商银行手机银行特服号码为移动：95588联通：95588。客户办理消费支付和缴费业务时，在提供手机号码后，将接收到我行手机银行（短信）系统给客户发送的确认短信，客户根据我行短信的内容提示将该短信转发至95588，对该笔交易进行确认支付。办理其他业务时，客户可编辑特定格式的短信息发送至我行特服号码95588，编辑短信的具体格式参见中国工商银行网站上的手机银行（短信）业务指南。手机银行（短信）业务操作说明可通过中国工商银行网站查询。若客户在操作时忘记短信格式，可通过发送帮助指令？进行查询。（七）中国工商银行手机银行（短信）业务提供24小时服务。（八）客户可到中国工商银行营业网点办理手机银行（短信）业务的注册、修改默认支付卡、变更手机号码、重置支付密码、追加或删除注册卡、追加或取消对外转账功能、注销手机银行（短信）等业务，也可通过发送短信方式自助办理修改默认支付卡、修改支付密码、注销手机银行（短信）等业务。（九）客户使用手机银行（短信）应按我行网站上的“资费公告”中的收费标准支付相关费用。（十）通过注册手机号码及通过注册手机号码与支付密码办理的手机银行（短信）业务均视同客户本人所为，客户应对上述金融交易负责。为保障安全，客户应妥善保管手机和支付密码，若停用手机或手机不慎遗失，应及时到中国工商银行营业网点办理变更注册手机号码或注销手机银行（短信）手续，客户通过手机银行（短信）办理业务后，须将支付密码从手机上删除。同时建议将支付密码设为与网上银行支付密码不同的密码。（十一）中国工商银行根据业务发展需要调整转账、汇款等相关交易限额或者调整收费标准，将通过网站等适当方式提前公告，不再逐一通知客户。手机银行资料2一、简介1.1发展历史2000年5月17日，工行联合中国移动开通基于SIM卡的手机银行。2003年，工行再次推出K-JAVA手机银行业务。2004年8月22日，中国工商银行与中国移动通信集团公司、联动优势公司共同合作推出了基于短信息方式的手机银行业务。2006年1月，工行联合中国联通开通手机银行（短消息）2008年3月，工行开通WAP手机银行。1.2目前概况工行手机银行经历了SIM卡、K-JAVA、短消息、WAP四个阶段的发展，目前，工行手机银行主要以短信和WAP方式为主，手机银行用户达1062万户（短信和WAP）。二、目标市场2.1市场定位工行手机银行是工行银行业务电子化的一部分，其产品与服务主要工行柜面服务和网银渠道的延伸和拓展。手机银行对拓展电子银行服务渠道和服务功能，促进柜面业务分流、吸引和稳定个人中高端客户、开辟新的效益增长点意义重大。2.2市场目标1、分流柜面业务目前，工行电子银行业务笔数占全行业务笔数的39.5，有效的缓解银行排队难问题。2、拓展服务渠道通过工行手机银行，个人客户可以方便地办理账户查询、转账汇款、缴费、外汇买卖、保险、黄金、期货、证券等多种业务。3、吸收和稳定中高端客户手机银行为客户提供了丰富的功能和周到的服务，全方位满足客户个性化、多元化金融服务需求。工行手机银行安全、方便、丰富、实惠的服务得到了广大客户的认可。4、开辟新的收益增长点手机银行的服务费和交易手续费是工行手机银行的收益增长点。截止08年6月，工行电子银行交易手续费达13亿元，虽然目前网银交易收入占了50以上，但在将来手机银行的收入必将超过网银收入。2.3目标客户群分析1、年龄手机银行目前还是新事物，比较容易接受新事物的群体大多为中、青年，但从使用手机银行需求来看及工行手机银行提供的业务来看，主要针对的年龄层次在25-45周岁。2、职业从工行手机银行所提供的业务来看，主要以缴费和理财为主，尤以理财为重，因此，工行手机银行主要针对上班族及理财用户。2.4产业运作模式分析2.4.1交易模式分析该银行在手机银行和支付行业中如何运作，和软件商、硬件商、服务商、电子商城如何合作，利润共赢模式如何。交易模式手机银行牵涉到了4个方面：一是移动用户，移动用户发起各种查询、结算、定制交易或是接受交易结果；二是商户，是移动终端或联网的商户款台，接受移动客户支付的结果；三是移动通讯服务提供商，提供多种移动通讯渠道和相关安全技术；四是银行，按客户从移动服务提供商传送来的交易请求，完成交易并将结果按需发送给客户或商户，保存相关交易痕迹。在保存相关交易痕迹上。2.4.2运营模式手机银行的运营模式，是指各银行通过与移动运营商搭建专线等通信线路，自建计费与认证系统，用户在手机上可以直接登录所在银行的账户，进行手机支付交易。该模式产生的费用主要有三部分：一是数据流量费用，由移动运营商收取；二是账户业务费用，由银行收取；三是支付业务服务费用，由银行、运营商、支付平台分成。工商银行的用户使用手机直接登录或发送特定格式的短信到银行的特服号码，银行按照客户的指令可以为客户办理查询、转账以及缴费等业务。三、业务分析3.1业务分类3.4业务资费使用手机银行，各项费用缴纳标准如何3.5与其他银行对比分析在当前使用最多的转账汇款功能方面，各家银行的额度限制和费用也存在一定的差异表。总体来说，建行较优惠，招行则比较苛刻。四业绩分析5.1年度交易量分析2004年10月，工行开通手机银行（短信），2004年完成交易额240万元。2005年手机银行新增客户31万户，业务笔数达到39.06万笔，交易金额实现1500万元，较2004年增长627.84。截至2007年10月，该行2007年手机银行短信客户数新增308.4万户，较去年同期增长151，累计已经达到477.7万户。截止2008年6月，2008年新增手机银行客户513万户，客户总数达1062万户。在iResearch艾瑞市场咨询根据中国工商银行公布的数据整理发现，2006年1-9月中国工商银行电子银行累计交易额中，企业网上银行所占比例最高，达到了57.6，其次是手机银行、自助银行、ATM、POS等其他电子银行，所占比例分别为37.4，而电话银行和个人网上银行的交易额仅占电子银行总交易额的3.2和1.8。5.2现金流收入分析据工行2007年报电子银行手续及佣金收入12.83亿元，2007年工行电子银行交易额为102万亿，其中网银交易额89.9万亿，占电子银行交易额的87.4。按2005年交易数据，手机银行只占电子银行交易额的0.32。2005-2007年工行电子银行交易额（万亿）ATM网银交易额电话POS手机企业个人个人企业2007102.9085.744.151.07200681.0264.082.020.农行手机银行3农行手机银行：转账步骤太繁琐在线贷款功能未开发2016年05月23日07:45新浪财经农业银行(3.100,0.01,0.32%)手机银行与去年相比，改观并不大，界面设置不够清晰，功能版块名称指向性不明确，尚不支持自助设置页面，转账步骤繁琐，用户体验较差。但同时，农行手机银行安全性很好，支持绑定设备，在线更改密码。综合功能、体验、安全、创新四个维度的评测来看，农行手机银行在安全性上表现不凡，但体验性较差，综合评测得分为78分，在19家评测银行中排名中后。（一）功能（27分/35分）：在线贷款功能缺失农行在功能性上失去分较多，与其他国有行拉开距离。理财种类上，支持银行类理财、基金、贵金属与外汇买卖，缺失国债；其次，商旅消费集中在“e购天街”版块中，用户可在线购机票和电影票，但却不支持火车票、酒店预订。此外，农行手机银行在线贷款功能缺失，仍未开发，基本的在线申请贷款和贷款信息查询功能皆不支持，而据了解，在纳入此次评测的19家手机银行中，18家银行具有“贷款”功能。在生活缴费、信用卡方面，农行有所提升。生活缴费项目较多，水电燃气话费取暖交通罚款都支持，仅宽带费、物业费不支持在线缴纳。信用卡功能上，可以查询申请进度、信用卡账单与积分，还支持账单分期和自动还款。但值得注意的是，在“信用卡”功能下，有“申办”功能，但打开之后仅支持申请进度查询和在线激活，并不支持用户在线申请信用卡。相比去年来看，农业银行的功能性更多突出。尤其是生活缴费类一直做得很好，信用卡方面的功能也相对完善。但整体来看，农行相对保守。另外，农行还不具备在线申请信用卡、在线申请贷款功能，但这些功能既可以满足用户需求，又能节省用户时间，受到很多年轻用户的喜欢，农行手机银行可以开发此类业务，提高手机银行活跃度。（二）体验（25.5分/40分）：转账必须外接设备太繁琐界面设置不清晰农行手机银行在体验性上得分非常低，在农行手机银行上登录、办理一般转账业务体验性都不是很好。在登录上，农行手机银行仅支持手机号的登录，而一般银行至少具备手机号、银行卡号登录。另外，用户不可以自主设置页面，不能将自己的常用功能放在主页，每次都需要在众多功能键中寻找，而且不具有模糊搜索功能，不能方便快捷的找到所需功能。最受诟病的是农行手机