诚信职业道德与信用原理

诚信、职业道德与信用原理1课程大纲I.诚信与信用的几个基本问题II.诚信与职业道德III.良好职业道德的形成与培养IV.信用原理在保险业务开拓中的运用2当前社会诚信状况的评价什么是诚信？信用的内涵什么是社会信用体系？一、诚信与信用的几个基本问题3一.诚信与信用的几个基本问题1．当前社会诚信状况的评价a.从生活的角度b.从经济往来的角度c.社会对诚信的关注4一、诚信与信用的几个基本问题2．什么是诚信？a.诚实b.守信c.履约5一、诚信与信用的几个基本问题3．信用的内涵a.道德规范b.评价制度c.经济形态64.什么是社会信用体系？三类主体：个人、企业、政府三个制度：个人信用制度、企业信用制度、政府信用制度三项工作：1、信息的采集2、信息的加工和处理3、对信用信息的服务一、诚信与信用的几个基本问题7什么是职业道德？为什么要强化职业道德意识？良好职业道德的标准是什么？诚信是个人职业发展的核心要素。二、诚信与职业道德8二、诚信与职业道德1、什么是职业道德？a.职业操守b.克已奉公c.社会责任92、为什么要强化职业道德意识？a.图一1b.图二2二、诚信与职业道德10图一、企业活动特征之一CEO财务财务财务……财务……①信息传递②委托代理经营者职能部门现场BACK11图二企业活动特征之二③分工④协作职能部门经营者现场BACK123、良好职业道德的标准是什么？a.敬业b.尽职c.奉献二、诚信与职业道德134、诚信是个人职业发展的核心要素。（两个案例）二、诚信与职业道德14三、良好职业道德的形成与培养良好职业道德培育的方法良好职业道德的具体体现良好职业道德追求的目标15三、良好职业道德的形成与培养1.良好职业道德培育的方法a.教育b.激励c.制度约束162.良好职业道德的具体体现a.创新能力b.协同能力c.发展能力三、良好职业道德的形成与培养173.良好职业道德追求的目标（1+12）a.地位指数b.凝聚力指数三、良好职业道德的形成与培养181mn该人实际被选择次数地位指数某人理论上可被选择的总数(1)mnn实际上被选择总数之和凝聚力指数=团队中每人理论上可被选择总数之和例：单位２０人，ｎ＝２０５人约看电影，ｍ＝５不同的人被约次数如ｍ１＝１，ｍ２＝３，ｍ３＝５．．．19四、信用原理在保险业务开拓中的运用1、怎样实现业务收入最大化？2、如何防范和降低信用风险？3、信用与品牌价值的计算4、信用管理技术的应用——集中一点做大市场——20信用与品牌价值的计算公式信用与品牌价值P=E×α=无形资本利益×无形资本系数无形资本利益E=A-B=年利润净值-有形资本成本21信用管理技术的应用福建省分公司营销员信用品质管理办法（试行）总公司营销员信用评价系统(ACRS)福建省分公司营销员信用评价系统运行管理办法细则总公司信用品质评价系统操作指南22考评对象与时间考评对象：与公司签订代理合同、且自领取工号之日满6个月以上的在职营销员。评定时间：每年的2月上旬和8月上旬对所有符合条件的营销员进行信用品质级别评定。23考评方法营销员信用品质级别的考核与评定采用赋值加减分法，对符合参评条件的营销员赋予20分的基础分，再按考评内容与计分标准分别计算相应分值，得出总分后，评定相应的信用品质级别。24考评内容绩效业务质量行为规范其他25一、绩效考评（一）评分来源：对荣获上一年度总、省、市公司年度表彰的、荣获全国、省、市行业协会表彰的及荣获国际相关奖项的营销员予以一定的加分。（二）绩效加分原则：在考核期内，同一类别的奖励计分只计算得分最高的项目。各奖项是指上一年度的绩效，在本年度受表彰的。26二、业务质量考评（一）考评范围：99版以后的个险险种（含附加险）（二）考评内容：1．由营销员引发考核期内撤单件数-0.5分/件2．由营销员引发考核期内退保件数-1分/件3．由营销员引发考核期内非永久失效保单件数-1分/件4．由营销员引发考核期内永久失效保单件数-2分/件5．投保单等单证重要信息遗漏或出现差错-1分/件6．风险型险种新单早期（2年内）出险保单件数-1分/件27三、行为规范考评客户投诉、95519受理、业务管理、理赔、营销员督察系统等渠道反馈。内容：1．重大违规行为2.制造假保单、假理赔文件、假收据、私刻印章等造假行为3．组织或参与保险欺诈4．因违规行为被行业协会、保险监管机构等通报5．代签名或诱使他人代签名6．以不正当手段诱使或强迫客户投保7．同时为两家或以上寿险公司代理业务8．误导客户9．对公司不实告知10．直接顶替或指使他人冒名客户体检28三、行为规范考评11．买卖单行为12．高保额核保件预收保费13．倒签单14．恶意抢单15．未在规定时间核销重要单证16．回佣17．恶意投诉；18．泄露公司商业秘密或客户资料19．擅自变更客户投保资料20．替客户垫交保费而引发纠纷21．未在规定时间将客户回执交回公司，22．遗失客户理赔资料或未能及时上交公司23．有效客户投诉29四、其它考评1．在本公司服务年资，+1分/年2．考核期内无违规记录，+1分3．对维护公司社会形象做出突出贡献、为公司挽回重大损失，或见义勇为等行为而受到公司表彰的营销员，予以适当加分，但每次考核此项加分最多不超过3分。加分标准：总公司表彰—+3分；省公司表彰—+2分；市公司表彰—+1分30级别管理计分公式：营销员信用品质总得分=基础分+绩效分+业务质量分+行为规范分+其它考评分。信用品质级别总得分服务年限AAA37分及以上5年及以上AA30-37分(不含)3年及以上A16-30分(不含)B5-16分（不含）C5分（不含）以下31级别待遇（AAA级）一、业务处理与客户服务1．客户推荐权。2．优先安排生调、体检权。3．新单优先受理。4．开辟保全绿色通道。5、其客户优先提供节日问侯与生日祝福。6．优先理赔权。7．理赔进度优先知情权。二、营销员管理1．每年提供一次免费身体检查。2．优先推荐参加各级保险行业优秀营销员评比。3．可优先参加为营销员办理的相关保险和保险奖励。4．在条件许可的情况下，可列席参加总公司或省分公司高峰会或表彰活动。5．可优先参加有关培训。6．享有95519提供的节日问候与生日祝福。32级别待遇（AA、A级）一、业务处理与客户服务：1．客户推荐权。2．次优先安排生调、体检权。3．开辟保全绿色通道。4．优先进行节日问侯与生日祝福。5．理赔进度优先知情权。二、营销员管理：1、每年提供一次免费体查。2．优先推荐参加各级保险行业优秀营销员评比。3．可优先考虑参加为营销员办理的相关保险和保险奖励。4．在条件许可的情况下，可列席参加省分公司高峰会或表彰活动。5．可优先参加公司组织的有关培训。6．享有95519提供的节日问候与生日祝福。A级营销员：按公司正常生调、核保、理赔和保全要求处理，按《营销员管理办法》享受相应的待遇。33级别待遇B级营销员业务处理与客户服务1．加大对该营销员的新单、失效保单、理赔件、退保件、生存金、或养老金领取件的回访力度。2．提高对此级别营销员的客户出险时的理赔调查力度。3．此级别营销员所开拓的新单将不能通过系统的自动核保程序，全部转为人工审核。4．加大对该营销员的业务知识培训力度。5．进入业务管理的“黑名单”。营销员管理：1．取消当年度各种荣誉参评资格，并取消当年度已获荣誉。2．对连续两次被评为B级的营销员，在本级公司系统中进行通报。34级别待遇C级营销员解除保险代理合同。抄报当地保险行业协会和保险监管部门。本公司不得再予录用。对截留、挪用和侵占保费或对公司造成重大经济损失与恶劣影响的等重大违规行为，实行一票否决，不受评定时间限制，直接降为C级营销员，解除其保险代理合同，并追偿其所造成的经济损失。构成犯罪的，移交司法机关处理。35谢谢！