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第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介流动性二、不定项选择1、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为（）功能。A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务2、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行3、股份制商业银行的最高权利机构是（）。A董事会B股东大会C监事会D总经理三、问答1、什么是商业银行？它有哪些功能？2、简述商业银行在国民经济活动中的地位。3、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？4、近年来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？5、商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？第二章商业银行资本一、名词解释外源资本内源资本普通股优先股资本盈余留存盈余银行股本债务资本银行盈余储备金核心资本附属资本银行资本充足性风险加权资产二、不定项选择1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。A6%B7%C8%D10%2、《巴塞尔协议》对我国银行业的影响（）A平等基础上竞争B利于银行业的风险控制C有利于国际化发展D有利于银行业务的开展四、判断并说明理由商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。五、问答为何充足的银行资本能降低银行经营风险？思考：当一家银行的资本规模没有达到国际银行业的最低要求，或银行的资本规模远远高于最低标准时，是否就一定意味着其经营不稳健或非常稳健呢练习：某银行通过7％的存款利率吸引25万元新存款。银行估计，如果提供利率为7．5％，可筹集存款50万元；提供8％的利率可筹集存款75万元；提供8．5％的利率可筹集存款100万元；提供9％的利率可吸收存款125万元。如果银行投资资产的收益率为10％，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。存款为多少时，银行可获得最大的利润呢?这里需要把握两个关键因素：边际成本与边际成本率，后者由流入银行的资金增量的百分比计算。知道了边际成本利率后，就可以计算投资新存款的边际收益。商业银行存款管理的目标有哪些？商业银行借入资金渠道有哪些？如何对借入资金进行管理？商业银行存款定价通常有哪些方法？对当前银行要求职工揽存的看法：存款立行对吗？一、不定项选择1、按资本所有权的不同归属来划分，商业银行可以分为（）A、国有商业银行B、股份制商业银行C、单一制商业银行D、私营商业银行E、全能式商业银行2、商业银行的（）是其股东为赚取利润而投入的货币和保留在商业银行中的收益A、债务B、存款C、资本D、利润3、商业银行通常把（）称为一级资本或核心资本A、债务资本B、注册资本C、最低资本D、产权资本4、商业银行发行普通股筹集资金的缺点表现在（）A、影响原有股东的控制权B、影响原有股东的收益权C、发行成本高D、筹集资金量大5、用未分配利润充实商业银行资本，其优越性有（）A、节省发行费用B、不会稀释股东权益C、免交股东个人税D、融资规模不受限制E、没有筹集资金成本6、商业银行的资金来源中，通常有90%来自于（）A、贷款B、投资C、资本D、负债二、名词解释现金资产资金头寸基础头寸可用头寸三、判断并说明理由商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。四、问答商业银行的现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？商业银行现金资产管理的原则是什么？影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？一、名词解释利率周期期限方法避税投资组合二、不定项选择1、商业银行证券投资具有以下几个功能（）。A分散风险B保持流动性C增加盈利D合理避税2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（）。A通货膨胀风险B流动性风险C利率风险D信用风险3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（）。A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（）。A流动性准备法B梯形投资法C杠铃投资法D利率周期期限决策法5、（）是我国商业银行主要的投资对象。Ａ企业（公司）股票Ｂ回购协议Ｃ国库券Ｄ金融债券三、判断并说明理由1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。四、问答1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？2、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。3、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？一、名词解释银行贷款贷款承诺费补偿余额保证贷款抵押贷款质押贷款票据贴现不良贷款次级贷款可疑贷款审贷分离制二、不定项选择1、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（）。A合法性原则B易售性原则C稳定性原则D易测性原则2、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（）。A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款3、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（）。A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款4、我国商业银行最主要的收入来源是（）。A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务三、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、银行贷款绝对不可以提前收回。四、问答1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？2、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？3、银行在发放保证贷款时，如何进行核保？4、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？5、在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？6、什么是问题贷款，银行能够通过严格的信用分析来杜绝问题贷款吗？7、讨论问题贷款的回收方式，说明银行应该选择哪种方案，为什么案例：2008年6月，某银行三支行与科海公司签订了一份保证借款合同，保证人是联合开发有限公司，贷款金额200万元，期限3个月，利率6．696％。该支行于合同签订之日将贷款200万元转于借款单位账户。该笔贷款在贷前调查报告中称：“截止2004年4月，借款企业总资产4．6亿元，净资产1．7亿元，资产负债率63％，规模较大，效益较好，流动比率高，还贷能力强，贷款用途用于购置钢材兴建‘XX广场’。法人代表朱XX，商界奇人，已编入世界名人录，具有开拓眼光。其公司属XX集团将在香港联交所挂牌。所以，贷款风险较小。担保单位为其下属单位，未发生过银行借款及担保情况，具有较强的担保资格。”但该笔贷款到期后经多次催收未还，贷款到期后3个月借款企业宣告破产，虽已起诉但收回无望。银行在贷款管理的过程中存在哪些问题？2003年，我国经济的部分领域出现了明显的过热现象，尤其是钢铁行业的投资以翻番的速度上升，为了防止结构性的动荡和经济的大起大落，保证宏观经济的长期平稳发展，国家2003年对钢铁、房地产、水泥、电解铝四个行业的过热现象提出了整顿的通告——发改委、中央银行江苏铁本钢铁有限公司是一个小型私营钢铁企业，注册资本3亿元。2003年6月，铁本项目在土地、环评等各类合法手续尚未获得批准的情况下，开始在江苏常州破土动工。当时共计有6家金融机构向铁本公司及其关联企业提供授信总额共43.4028亿元，其中，中行25.7208亿元，农行10.3106亿元，建行6.5608亿元。2004年4月28日，国务院总理温家宝主持常务会议，决定对江苏铁本项目勒令停止建设，各行的贷款全部成为不良贷款。这是常州6家银行真正的滑铁卢之役。主要教训是什么？一、名词解释表外业务票据发行便利远期利率协议互换业务货币互换利率互换期货合约金融期货交易金融期权贷款承诺贷款出售支付结算汇票支票本票汇款结算托收结算代理融通保付代理投资银行业务二、不定项选择1、表外业务迅速发展的原因主要有（）。A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化2、表外业务具有以下几个特点（）。A灵活性大B规模庞大C交易集中D盈亏巨大E透明度低3、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）A担保B承诺C期货D远期利率协议4、表外业务包括（）A担保B承诺C期货D租赁5、凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（）。A恪守使用、履约付款B谁的钱进谁的账，由谁支配C银行不垫款D不得损害公共利益6、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。A支付结算B代理业务C租赁D咨询业务7、代理业务包括（）A代理收付款B代理新公司组建C代理资产保管C代理发行债券三、判断并说明理由信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。四、问答什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？票据发行便利有哪些种类？贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务？为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？商业银行为什么要发展代理业务，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？一、名词解释资产管理思想负债管理思想资产负债管理思想自偿性贷款资金分配法净利息利率敏感性资金持续期持续期缺口融资缺口敏感性比率二、不定项选择1、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。A商业性贷款理论B资产可转换理论C预期收入理论D负债管理理论2、商业银行重视负债管理理论的目的是（）。A增强流动性B增加盈利C弥补资本金的不足D加强与客户的关系3、下列有关负债管理理论说法正确的有（）A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模C负债管理理论可增加银行经营风险D负债管理理论可降低银行经营成本4、关于保持商业银行资产流动性的理论是（）A商业性货款理论B资产转移理论C预期收入理论D负债管理理论5、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（）A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1三、判断并说明理由1、按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测市场利率上升时，往往采取正缺口战略。四、问答1、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。2、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？3、当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？五、计算并分析：1.设某固定收入债券的息票为每年80美元，偿还期为3年，面值为1000美元，市场利率为10%，现行市场价格为950.25美元，求该债券的持续期。2.利兰国民银行存在4.5年的平均资产久期与3.25年的平均负债久期.在其最新的财务报告中,该银行记录的总资产为18亿美元,总负债为15亿美元.如果利率从开始的7%突然上升到9%,利兰的净值变动量是多少?如果利率不是上升而是从7%下降到5%,利兰的净值又会变化多少?3.某小银行资产负债表如下：资产负债利率敏感资产9503.5%利率敏感负债8403.0%固定利率资产6606.5%固定利率负债7705.5%无收益资产1600股东权益160-计算该银行的资金缺口和利率敏感系数，如果银行预测市场利率下降，应该怎样调整资金缺口?4、某债券的面值为1000元，两年到期，年利率为5%，市场利率为6%。根据预测在两年内将保持不变。计算该债券的久期，如果市场利率从6%上升到7%，该债券的市场价格将改变多少？