银行招聘货币银行学复习笔记

2011银行招聘货币银行学复习笔记学习货币银行学的重要性1、金融是现代经济的核心经济的金融化是现代经济发展的一个重要特征。经济的金融化:金融工具或金融资产与国民财富的比率，即金融相关比率(FinancialInterrelationRatio)。2、金融的基本载体是货币货币化程度的指标——货币化率也可以反映一国金融发展的水平。货币化程度是一国经济中通过货币交换而实现的商品与服务价值占GNP的比重。第一章货币第一节货币的产生一、货币在现代经济生活中的重要地位“货币是人类发明的最伟大的自由工具之一”。“自开天辟地以来，人类社会有三大发明：火、轮子和中央银行。”现代经济是货币经济货币（尤其是广义货币）存量占国内生产总值(GDP)的比例，通常被用来衡量金融的“深度”。货币的最初形态是商品货币。换言之，货币是交换的产物，是作为一般等价物的商品独立于物物交换过程之外，仅仅充当交换媒介的结果。货币是为了适应交换的需要而从交换过程中产生出来的，但只有到了金属货币阶段，才产生了真正为流通所需要的货币。2.马克思:货币是交换发展和与之伴随的价值形态发展的必然产物。从历史角度看，交换发展的过程可以浓缩为价值形态的演化过程。价值形式经历了从“简单的价值形式——扩大的价值形式——一般价值形式——货币形式”这么一个历史沿革。3.货币形式的演变及其发展趋势货币自身的发展主要表现在两个方面：一条是货币形式的演变；一条是货币职能的发展。从货币的形式上看，迄今为止，大致经历了“实物货币——金属货币——信用货币”几个阶段。其演变大致分为三个阶段：（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期。贝壳、布帛、牛羊等，都充当过货币。（2）实物货币向金属货币转化。金属货币所具有哪些优点？（3）金属货币向信用货币形式转化。信用货币产生于金属货币流通时期。早期的商业票据、纸币、银行券都是信用货币三、关于货币本质的理解下列表述中,哪一种使用了经济学家的货币定义?（1）“上周你挣了多少钱?”（2）“我到店里去时总是确信带足了钱。”（3）“爱财是万恶之源。”第二节货币的职能所谓货币的职能即货币本身所具有的功能，它是货币本质的具体体现。随着商品经济和货币的发展，货币的发展。一、交换媒介（mediumofexchange）这一职能是货币克服物物交换交易困难的直接产物。使商品和劳务的交换以最高效率或最低成本的方式进行。二、价值标准（standardofvalue）这一职能是指货币发挥衡量商品的价值量的功能，简单地所就是我们利用货币作为商品和劳务的价值的工具。而价值量的真正尺度是社会必要劳动时间。商品价值的货币表现就是价格。三、价值储藏（storeofvalue）作为价值储藏手段职能的货币是在卖而不买的情况下产生的。间言之，价值储藏手段是退出流通处于暂歇状态的货币。——用货币作价值储藏手段，最怕的是什么？——哪一种价值储藏手段最好？四、延期支付标准（standarddeferredpayment）指货币被用来表示债务的标准。作为支付手段职能的货币是在商品流通的信用形式下发生的。货币充当延期支付标准职能需具备2个条件：一是交易双方都愿意；二是货币必须作为良好的价值储藏手段，即社会物价水平要相对稳定。第三节货币的种类一、货币可按不同的标准来划分二、实物货币和信用货币1、实物货币（商品货币),其特点是以自身所包含的价值同其他商品相交换。如其作为货币的价值与作为商品的价值完全相等，则称为实体货币，如不完全相等，则称为代表实物货币或代用货币。为什么会出现代用货币呢?2、信用货币（creditmoney）是在信用关系的基础上产生，并代表一定价值量发挥支付手段和流通手段职能的货币。(法令货币或法偿货币)法令货币：非货币用途毫无价值的货币，它的价值通常来自于政府法令。法定的货币，在支付中不得被拒绝信用货币的具体形式：由国家政府和中央银行发行的信用货币，如辅币、钞票（纸币）；由存款金融机构发行的信用货币，如银行券、活期存款。活期存款构成了信用货币的主要部分。由国际金融机构发行的信用货币，如特别提款权（SDR）由区域性国家集团发行的货币，如欧元EURO欧元怎样理解信用货币呢？+人们为什么会接受信用货币呢？信用货币是指币材的价值低于其作为货币所代表的价值甚至没有价值，只凭借发行者的信用而得以流通的货币。在今天，货币供应不是由黄金决定，因为黄金对货币供给几乎没有什么影响。货币只有当你能用它买到东西时才是有价值的。而其价值的大小取决于我们所购买的东西的价格水平。小结信用货币是在信用关系的基础上产生，并代表一定价值量发挥支付手段和流通手段职能的货币。信用货币是代用货币演化的结果。信用货币的物质基础就是流通中可供的商品量。就现代而言，信用货币主要是指由银行信用关系所产生的货币。三、货币的现在与未来——电子货币电子货币是指以电子计算机系统存储和处理的存款电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币电子转帐系统(EPTS)电子货币的显著特征电子货币区别于纸币的一个显著的特征是它的流通不需要借助任何有形的实物，完全属于无形货币。第四节货币本位制“本位”是货币制度的一个术语，表明以什么材料作为标准货币的币材。本位货币是国家法律规定的标准货币。一、金本位制Goldstandardsystem1.金币本位制goldcoinstandardsystem2.金块本位制goldbullionstandardsystem3.金汇兑本位制goldexchangestandardsystem4.国际金汇兑本位制dollar-goldstandardsystem二、银本位制Silverstandardsystem三、复本位制Bimetallicstandardsystem“劣币驱逐良币”的现象，“格雷欣姆定律（Greshaim`slaw）”劣币—名义价值高于实际价值或高于国外同类货币的名义价值(定价过高)良币--名义价值低于实际价值或低于国外同类货币的名义价值(定价过低)四、纸币本位制Papercurrencystandardsystem1、概念纸币本位制又称管理货币本位制管理货币（纸币）本位制:以不兑现的纸币为本位货币的货币制度。2、特点：它以不兑现的纸币为本位货币，一般由国家授权中央银行发行的。国家法律规定纸币是无限法偿货币，即可用于任何数额的交易，任何人不得拒收。不兑现的纸币不代表任何贵金属，不能兑换黄金等贵金属。纸币的发行实行发行准备制度。目前各国中央银行用作发行准备的主要是政府债券、黄金、外汇和商业票据等。准备数额有政府定。非现金结算占主导地位。信用货币的性质使得保证流通中的货币量与经济增长的需求量相适应这一任务，从金本位制下的金属货币自发调节转移到各国政府机构人为控制。3、纸币本位制的重要性不兑现信用货币制度的实行是货币制度发展史上的一次革命，它对商品经济的发展产生了巨大的影响。小结：货币制度的发展史告诉我们：货币制度是对货币运动的约束和规范。其核心内容是币值稳定，促进商品经济的发展，而稳定币值的办法，在金属本位制的条件下，以贵金属做保证，在纸币本位制下，以社会公众提供的资源或资产做保证。这个基础越雄厚，纸币的价值就越稳定。第五节关于货币的定义一、货币的两种定义方法归纳法:根据货币的显著特征下定义。实证方法:通过实证方法来研究各种金融资产的流动性,进而规定不同层次的货币。西方学者通过实证方法来研究金融资产的流动性，提出了不同层次的货币定义。资产的流动性就是资产在不损失名义价值的情况下转化为现金的难易程度。资产的流动性依赖于：买进或卖出的难易程度；买卖交易成本；它的价格的稳定性和可预计性。货币供应量指标的划分：M1=流通中现金+支票存款（以及转帐信用卡存款）M2=M1+储蓄存款（包括活期储蓄存款+定期储蓄存款）M3=M2+其他短期流动资产（如国库券、银行承兑汇票、商业票据等）M1=通货+活期存款+在银行和所有储蓄机构的其它支票存款+旅行支票M2=M1+小面额定期存款+货币市场存款帐户和在所有储蓄机构的储蓄存款+非机构所有的货币市场互助基金份额M3=M2+在所有储蓄机构的大面额定期存款+机构所有的货币市场互助基金份额+定期回购协议+定期欧洲美元我国货币供给量的划分M0=流通中现金（最狭义货币）M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款（狭义货币）M2=M1+企业存款中具有定期性质的存款+城乡居民储蓄存款+信托类存款+其他存款（广义货币）（M2减M1是准货币）M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等二、货币定义的意义西方学者之所以规定不同层次的货币定义，是为了探索何种定义的货币与国民经济中的一些重要变量，像物价、名义收入、就业水平等，关系最密切，从而为政府当局制定货币政策提供依据。流动性越大，表明这中货币与国民生产总值的相关性越高，货币性越强。反之亦然。第二章信用与现代经济信用与金融它们是与商品货币经济紧密相联的两个经济范畴。信用产生于原始社会末期，金融则是在资本主义条件下，信用经济得到了相当程度的发展，货币借贷已成为信用的主要形式的条件下诞生的。信用是现代金融的基石现代经济是信用经济第一节信用的产生和发展一、信用的含义经济学中的信用有其特定的含义，专门指借贷行为，它包括商品的赊欠买卖与货币的借贷。信用是以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。任何信用交易都涉及两个当事人：债权人和债务人。信用的本质是债权、债务关系。2、信用的特征（1）信用不是一般的借贷行为，是以偿还本金和支付利息为条件的（2）信用是价值运动的特殊形式。信用关系不是买卖关系，是通过一系列的借贷——偿还——支付过程实现的。信用不是一般的借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的。信用要借助于信用工具来建立和转移信用关系。信用的三因素是债权债务关系、时间的间隔、信用工具。二、信用的产生和发展1.信用最早产生于商品交换之中，并随着商品货币经济的发展而发展。实物借贷..货币借贷信用产生的基本前提条件：私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。2.信用产生于商品流通，但又不局限于商品流三、关于高利贷信用1、高利贷信用是以高额利息为基本特征的借贷活动，是生息资本最古老的形式。高利贷的突出特征：利率极高..非生产性通2、怎样看高利贷信用的产生？3、为什么今天还存在高利贷信用（1）在现代的廉价的货币商品无力到达的地方，必然存在着高利贷信用（2）在现代经济中世俗关系的作用4、高利贷的作用对经济发展既有积极的作用，也有消极的作用。继高利贷资本之后的借贷资本运动是资本主义信用的主要表现形式。资本主义信用活动成为推动社会生产发展的有力杠杆四、信用在现代经济中的作用1、信用的作用主要表现在其调节资源余缺，进而实现资源优化配置上。2、信用调剂社会资源的独特作用的表现（1）信用调剂资源具有广泛性。（2）信用关系可以把众多分散的小额货币变成庞大的社会资本，提高一个国家的储蓄水平，（3）信用关系对国际经济交往发挥着重要的作用。如何理解现代经济是信用经济？（1）这是由现代经济的运作特点决定的。现代经济从本质上看是一种具有扩张性质的经济现代经济中债权债务关系是最基本、最普遍的经济关系在现代经济中，信用货币是整个货币群体中最基本的形式（2）从信用关系中的各经济部门来分析，任何经济部门都离不开信用关系。（3）从信用对现代经济的作用来看，虽然有时会有副作用，但主要还是发挥了积极的推动作用。我国目前面临的一个重要而紧迫的任务就是建立和完善信用体系。在一个现代国家的经济生活中，信用制度是整个市场经济运行的基础。市场化程度越高，对社会信用体系的发育程度的要求也越高。第二节信用的形式一、商业信用（commercialcredit）1、含义：商业信用是指工商企业之间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。赊销或预付货款是商业信用的两种基