财险承保录单标准化实务规程

1目录第一章录单人员岗位职责..........................................2一、录单人员的基本要求.........................................2二、录单人员工作职责............................................2第二章机动车辆保险................................................3一、投保单要素标准...............................................3二、录单标准......................................................26三、检查与核对...................................................32第三章企财险........................................................35一、承保前准备工作.............................................35二、风险评估工作................................................36三、录单标准......................................................37四、危险单位划分指引..........................................442第一章录单人员岗位职责一、录单人员的基本要求（一）具有较强的事业心和责任心，工作踏实，爱岗敬业；（二）熟悉投保单，了解主要险种承保等相关业务规程；（三）掌握各险种条款、费率、代码、单证情况；（四）能熟练进行计算机自动化操作；（五）具有较强的保密意识，确保条款、单证不失密、不失窃;（六）能较好的与业务员、核保员进行沟通，具备较好的沟通协调能力。二、录单人员工作职责（一）负责投保单的审、保单的录入；（二）打印保险单据，以及粘贴条款、单证清分；（三）协助进行业务档案整理；（四）负责投保咨询工作。3第二章机动车辆保险一、投保单要素标准（一）投保人/被保险人情况1．投保人/被保险人名称/姓名：投保人/被保险人名称一律填写全称，必须完整、准确，不得使用简称。（1）投保人/被保险人是“法人或其他组织”时，填写其全称（与公章名称一致）。法人是指具有民事权利能力和民事行为能力，并依法享有民事权利和承担民事义务的组织，包括企业法人、机关法人和社会团体法人。其他组织是指不具备法人条件的组织，主要包括：法人的分支机构；企业之间或企业、事业单位之间联营，不具备法人条件的组织；合伙组织；个体工商户等。（2）投保人/被保险人是“自然人”时，填写个人姓名(与被保险人有效身份证明一致)。2．与机动车关系：根据投保人/被保险人与投保车辆的所属关系，选择“所有”或“管理”。如：投保人/被保险人与机动车行驶证上载明的车主相同时，投保人/被保险人与投保车辆的关系为“所有”；集团公司为其下属公司的车辆统一投保并交付保费时，投保人/被保险人为集团公司，投保车辆的车辆所有人为其下属公司，此种情况下投保人/被保险人与车辆的关系则为“管理”。3．证件类型：根据被保险人提供的证件类型选择。44．证件号码：填写与证件类型相对应的证件号码（1）投保人为“自然人”时的身份证件号码，含居民身份证、护照、军官证等。（2）组织机构代码：投保人/被保险人为“法人或其他组织”时的组织机构代码。组织机构代码是由国家质量监督局颁布，是对中华人民共和国境内依法注册、依法登记的机关、企事业单位、社会团体和民办非企业单位颁发的一个在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识。6．联系电话：填写投保人/被保险人经办联系人的常用电话号码，严禁用代理人的电话代替。7．住址：投保人/被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地，投保人/被保险人为“自然人”时填写投保人常住地址，需要精确到门牌号码。8．邮政编码：填写投保人/被保险人住所的邮政编码。9．是否涉农：参照《关于对涉农财产险有关定义及业务系统正确录入信息的通知》相关规定，通常为不涉农。（二）投保车辆情况可根据投保车辆具体情况及投保单相关内容，按照机动车行驶证、机动车辆检验合格证，或查验车辆铭牌记录填写。1．号牌号码：填写车辆管理机关核发的号牌号码，按照投保车辆机动车行驶证录入。除字母和数字外，一律不添加点、横杠、空格等符号（如新AA6789、粤AB5D56）。5（1）未上牌照的车辆填写*-*。（2）代号编号分类民用汽车牌照上有省、直辖市、自治区的名称和发证照及监督机关的代号，编号是英文大写字母。后面的汽车编号，一般为5位数字，即从00001～99999。编号超过10万时，就由A、B、C、„„等英文字母代替，即A代表10万，B代表11万，C代表12万，最后一个字母及Z代表33万。英文字母中的I避而不用，I以免和数字中的1混淆，O为公安机关各部门车辆牌照使用（如新O00001）。使、领馆的外籍汽车牌照上的小数字是建交国家的代号，与所在地区的监管编号无关。省、直辖市、自治区的名称使用简称省、市、区名称号牌简称省、市、区名称号牌简称省、市、区名称号牌简称省、市、区名称号牌简称北京市京山东省鲁青海省青福建省闽天津市津河南省豫云南省云广东省粤上海市沪河北省冀四川省川海南省琼重庆市渝湖北省鄂贵州省贵台湾省台香港特别行政区港湖南省湘安微省皖内蒙古自治区蒙黑龙江省黑山西省晋江苏省苏广西壮族自治区桂吉林省吉陕西省陕江西省赣宁夏回族自治区宁辽宁省辽甘肃省甘浙江省浙西藏自治区藏新疆自治区新2．号牌底色：根据投保车辆号牌的五种底色（蓝,黑,白,黄,白蓝）选择，不可多选，如不确定可以不选。号牌底色分类：大型民用汽车黄底黑字；6小型民用汽车蓝底白字；公安武警军用专用汽车白底红“警”、“wj”、“甲、乙、丙„„”、黑字；使、领馆外籍汽车黑底白字及空心“使”、“领”字标志；其它外籍汽车黑底白字；试车、临时牌照，数字前有“试”、“临时”字标志；汽车补用牌照白底黑字。3．品牌型号：填写投保车辆品牌名称和车辆型号的全称，并与其机动车行驶证、机动车辆检验合格证一致。机动车行驶证上的品牌型号不详细的，应查验车辆铭牌并在品牌型号后注明具体型号。进口车按商品检验单、国产车按合格证填写，应尽量写出具体配置说明，特别是同一型号多种配置，如：丰田海狮RZH105L-BMNRS，广州本田雅阁HG7230，一汽解放CA1032PL。车辆型号，即汽车产品型号，是为了识别车辆而制定的由一组汉语拼音字母和阿拉伯数字组成的编码。其基本型号由两位或三位汉语拼音字母和四至五位数字组成。国产车型号规程：GB9417-88《汽车产品型号编制规则》7企业名称企业代号企业名称企业代号第一汽车集团公司CA重庆红岩汽车有限公司CQ东风汽车有限公司EQ陕西汽车集团有限公司SX北京汽车集团有限公司BJ北京现代汽车有限公司BH天津一汽夏利汽车公司TJ天津一汽丰田汽车公司TV跃进汽车集团公司NJ沈阳华晨金杯汽车公司SY丹东黄海汽车有限公司DD江西昌河汽车有限公司CH东南汽车工业有限公司DN长丰汽车制造有限公司CJY江铃汽车集团有限公司JX一汽—大众汽车有限公司FV哈飞汽车制造有限公司HFJ神龙汽车有限公司DC上海通用汽车公司SGM上海大众汽车有限公司SVW长安汽车集团有限公司SC广州本田汽车有限公司HG国产车型品牌型号首位数字代表：1载货汽车，2越野车，3自卸车，4牵引车，5专用汽车，6是客车，7是轿车，9是半挂车或专用半挂车。进口车型号规则1.车型中文名称+车型的VIN码中的前八位(厂商为美洲的、日本在美国工厂制造的等)，例如：市民1HGEJ1162.车型中文名称+车型的VIN码中的前十一位(欧洲、大洋洲、日8本本土制造的等)，例如：梅赛德斯-奔驰WDCBB86E15A3.车型中文名称+车型的VIN码的第一部分(日本本土，既没有VIN码也没有铭牌)，例如：卡姆利VCV104.车型中文名称+车辆的发动机排量（进口关单）例如：奥迪3597CC越野车Q7汽油型可以根据以上规律对拿到的行驶证、合格证、进口货物证明书等相关资料，与展业人员提供的型号进行核实以提高界定车型的准确率，提高查找车型的速度。4．发动机号：是机动车辆的身份证明之一，是生产厂在汽车发动机缸体上打印的号码。发动机号（车辆识别代号/VIN码、车架号）均可根据投保车辆的机动车行驶证、机动车辆检验合格证或《中华人民共和国海关货物进口证明书》或《中华人民共和国海关监管车辆进（出）境领（销）牌照通知书》或《没收走私汽车、摩托车证明书》填写。不得自行编制或截取部分号码代替。5．车辆识别代号：即VIN码。是表明车辆身份的代码。有VIN码的车辆必须填写VIN码。VIN（VehicleIdentificationNumber）车辆识别代号编码，由一组字母和阿拉伯数字组成，共17位，又称17位识别代号编码.国际通用的一套编码体系，VIN的每位代码代表着汽车的某一方面信息参数，它是识别一辆汽车不可缺少的工具。VIN码由三个部分组成：9VIN的编码规格对每一位字码所表达的含义都有严格的规定，但各个生产厂家的编码规则却不尽相同。第一位指示地理区域，代码按下表：代码国别代码国别代码国别L中国1美国2加拿大3墨西哥4美国5美国W德国S英国V法国Z意大利Y瑞典K韩国J日本T瑞士6澳大利亚VIN码的位置：车辆的VIN码在车辆的相关资料中都有标识，如行驶证、合格证、技术参数表、发票、进口货物证明书等。此外也可以在车身和铭牌上找到，各生产厂商的汽车VIN码位置不尽相同，一般为：•仪表与前风档左下角的交界处•发动机前横梁上10•左前门边或立柱上•发动机、车架等大部件上•左侧轮罩内•前风挡下车身处•转向柱上•散热器支架上•发动机前部的加工垫上•质保和保养手册、车主手册上6．车架号：是机动车辆的身份证明之一，是生产厂在车架上打印的号码。此栏可根据投保车辆的机动车行驶证填写。无VIN码的车辆必须填写车架号。7．核定载质量：是按机动车行驶证上载明的“核定载质量”填写，单位：千克（Kg）。1吨＝1000千克。国产载货机动车按照国家公布的车型技术参数录入；国家不公布车型技术参数的国产载货机动车和进口载货机动车按照有关技术资料录入；半挂牵引车不录入。8．准牵引总质量：是按机动车行驶证上载明的“准牵引总质量”填写，单位：千克（Kg）。国产中型以上载货汽车和半挂牵引车按照国家公布的车型技术参数录入；国家不公布车型技术参数的国产中型以上载货汽车和半挂牵引车以及进口中型以上载货汽车和半挂牵引车按照有关技术资料录入；轮式拖拉机车组、手扶拖拉机车组按照实际核定录入；其他机动车录入“无”。9．核定载客：是指机动车行驶证上载明的“核定载客”人数填11写；核定载客人数包括驾驶员，单位为人。国产载客机动车按照国家公布的车型技术参数录入；国家不公布车型技术参数的国产载客机动车和进口载客机动车按照有关技术资料录入；有关技术资料没有记载的，按照实际核定的数值录入；车型技术参数提供的数值为可变的，在其数值范围内按照实际座位数录入；公共汽车、电车按照核定载客人数录入。10．驾驶室载客人数：有驾驶室的载货机动车是按照机动车行驶证上载明的“驾驶室共乘”人数录入，其他机动车不录入；驾驶室为双排座位的，录入格式为前排人数、“/”、后排人数；驾驶室载客人数包括驾驶员，单位为人。11．排量：小型、微型载客汽车、轿车、摩托车投保时，需填写排量，排量是指发动机各个气缸活塞从上止点移至下止点之间的工作容积总和；排量的单位为升（L）或毫升（ML或CC），在投保单上统一换算为升（L）填写，换算公式为：1000ML＝1L，1000CC＝1L；如摩托车排量为125CC的应填写0.125L。12．功率：其他机动车、拖拉机投保时，需填写功率，功率是指物体在单位时间内所做的功。功率越大转速越高，车辆的最高速