法商与保险的关系3篇

法商与保险的关系3篇【参考指引】此文档资料“法商与保险的关系3篇”由三一刀客网友为您精编整理，供您阅读参考，希望对您有所帮助，喜欢就分享下载吧!法商与保险的关系1“体相用”是一个重要佛学词组，保险其实也有着它自身独有的体相用，这也正是保险的法商基因。近现代学者丁福保先生编有《佛学大辞典》，其中有一个非常重要的词汇组合——体相用。南怀瑾先生的著作《论语别裁》中，对于这个佛学词组“体相用”有着非常重要的解释，它其实是万物的三个理则。体，就是事物本质；相，就是外在形式；用，就是核心功能。如果我们来剖析一下保险这个金融工具的体相用的话，那么恰好可以把我们上篇文章的内容进行完全的匹配，我把它定义为保险的法商基因，本篇我们就来解读一下保险。体：资产配置的重要工具人寿保险的本质是一种资产配置工具，各种各样的保险产品，根本上都是在调节我们不健康或者不合理的现金流，在风险到来的时候，保证持续现金流以及财富的总量不会发生断崖式损耗，这就是保险在资产配置角度的本质，也是人寿保险工具的本质。资产配置其实不是金融产品的堆砌，而是通过不同资产的组合来降低投资中发生的不确定性风险。而保险的优势就是，它在很大程度上是一种具备确定性的资产配置工具。所以，保险的第一大法商基因就是：具备确定性的资产配置金融工具来实现现金流管理。相：保险合同和保险条款一份保险单，对于其他资产配置工具有什么不同点呢？它的外在表现形式是什么呢，是一份保险合同和所有保险条款。保险的外在形式是一份法律契约，而契约中的法律条款就是能够表达保险这种金融工具的唯一语言。不同的保险合同、不同的保险条款，其实展现的是不同的保险外在形式，所以要实现投保人、被保险人的意愿，实现受益人的利益，一定要以保险合同和保险条款为依据。境内和境外保险工具的根本区别也在于此，不同保险公司的保险产品区别也在于此。配置保险，就是签署正确的法律合同，设计正确的投被保人和受益人。所以，保险的第二大法商基因就是：保险工具的外在表现是一份法律合同。用：应对风险的解决方案用，是保险的具体功能。既然是保险，那一定是基于投资组合中的风险。大家都知道，投资一定是有风险的，本金出现亏损，收益低于预期，资产无法变现，传承事与愿违，即使无为而治，也跑不赢通胀。法商与保险的关系2例如小王开了一家公司，注册资本1000万，实缴200万，认缴800万。小王生产了一批货物，结果货不对板，给客户造成了2000万的损失，公司账上没钱了，客户的律师就可以走法律途径，要求小王将认缴的800万补齐，来偿还债务。公司欠债，股东还钱，这就是注册资本或者认缴太多造成的风险，自己挖的坑，哭着也要填上啊～注册资本太高，是否有补救的方法呢？答：有的，当你发现自家公司的注册资本太高的时候，可以进行「减资」，减少注册资本，实际操作流程是很复杂的，本文就不阐述了，但值得做！！！4、了解公司里的那些人本文我们说的都是有限责任公司，股份有限公司和有限责任公司大差不差。一开始我们学习了识别企业类型，然后了解了注册资本注意事项，接下来，就看看公司内部的结构吧。了解公司治理结构，首先要先了解一下公司三会：股东会、董事会、监事会。股东会，上市公司也叫股东大会，人多呗，决定一切事项；董事会，由股东会任命或产生，负责公司运营，人少可只任命一个人，叫做执行董事；监事会，由股东会任命或产生，代表股东监督公司、高管，人少可只任命一个人，叫监事；不过。以上并不是我要分享的重点，当作科普就好，我要分享的重点是：法定代表人。作为一个股东，你要不要做法定代表人呢？答案是，不一定～我们先从一个案例说起，那就是京东创始人刘强东。2020年，刘强东卸任京东法定代表人，根据数据显示，2020年以来，刘强东已经累计卸任228家公司的230个职务。刘强东为何要卸任法定代表人？虽然当公司有债务的时候，公司债归公司债，并不会直接穿透等于股东的债务，也不会穿透成为高管的债务。但我们国家有个惩戒措施：当公司有债务被执行高消费的时候，法定代表人也会被限制高消费，无法做高铁、无法坐飞机、无法让子女上私立医院～那，自己不做法定代表人又有什么风险呢？答：有法定代表人失控的风险，公司对外签字的时候，包括各种合同、担保、借款等，法定代表人的签字就代表了整个公司，合同生效不需要公章。所以对于法定代表人的选择，一定是足够信任的、足够可控的人才行。除此之外，还可以采取以下措施：1、和法定代表人牵一个契约，不能做有损股东利益的行为，否则承担赔偿责任。2、个性化定制公司章程，对法定代表人的权利进行限制，规定对外签订合同时，必须是「法人签字+加盖公章」才行。这样，就可以起到防范风险的作用了。5、保险可以债务隔离吗？最后，我们来聊一个喜闻乐见的话题：保险能避债吗，我买的人寿保单有可能被强制执行吗？法商与保险的关系3随着保险市场的不断健全和法律体系的完善，以及为了给高净值人士提供更加周全的服务，对保险从业人员进行法商培训，几乎是每一家保险公司的必修课。不过，保险从业人员，不管是保险代理人还是保险经纪人，苦法商久已～原因一：复杂整个法商体系其实还挺复杂的，主要分为：1、婚姻财富篇，主要用于婚前财富的保全，离婚财产分割以及保险在其中的妙用；2、传承篇，主要使用人寿保单进行财富传承，规避遗产纠纷，需要详细了解传统遗产继承、遗嘱各种手段的优缺点，然后掌握保险无可比拟的作用；3、税商篇和信托篇，目前，房产税以及在部分城市试点开征、遗产税虽然喊了这么多年，但是并没有开征的迹象；信托，除了贵，没毛病，尤其是家族信托，被称为财富管理皇冠上的明珠。4、企商篇，是我个人最复杂但是最值得学习的板块，原因很简单，谁身边没有几个开公司的好朋友呢？开一家公司，可能有哪些风险？我们保险从业人员，又能提供什么参考意见？是很容易实施的板块。除此之外，还得担当涉猎一下法律文件，买来《保险法》、《民法典》、《公司法》、《信托法》，翻翻相应的条例来确定，这也会用掉大量的时间和精力。原因二、落地概率低实践是最好的老师，学好法商之后你会发现，根本没有人听你讲什么法商，你的高净值客户也寥寥可数，学好的知识没有应用，一个月后就忘干净了～我见过很多保险公司，天天培训法商，天天高净值客户，天天养老社区，对于一个普通的销售人员，压根没客户，培训这有什么用呀？舍本逐末。了解企业的形式，可以极速的区分：企业主承担的责任是无限责任，还是有限责任？万一企业以后遇到经营问题资不抵债，是否需要企业主来进行偿还？答：个人独资企业和普通合伙企业都是承担无限责任；有限合伙企业和有限责任公司、股份有限公司，均是有限责任。不过，有限合伙企业担任有限合伙人的人，以出资为限但不得参与公司经营，不参与公司经营，那你做个合伙人干嘛～这样的企业较少，暂时不重点讨论。有限责任公司以「认缴出资额」为限，股份有限公司以「认购股份」为限，在实际情况中，90%以上，我们遇到的公司都是有限责任公司。开一家「无限责任的公司」，例如个人独资企业、合伙企业，就可能面临着经营不善，资不抵债，冻结资产，强制执行的巨大风险。显而易见，开一家「有限责任的公司」比个人独资企业、合伙企业，风险要小很多，公司资不抵债了，大不了破产清算，注册资金为不要了～那，作为一家个人独资企业或者合伙企业，有没有什么挽救的措施？答：有，如果你手上的企业是一家个人独资企业或合伙企业，可以进行「改制」，改成有限责任公司。2、了解注册资本每一家公司都有营业执照，你翻开公司的营业执照的时候，会发现「注册资本」四个大字。什么是注册资本？就是这个公司在开办的时候，各个股东需要把钱集合起来，用作公司最开始的运营费用，那么注册资本就是：公司成立的时候，股东「承诺」出的钱。那么，注册资本一定是在公司刚成立的时候，就必须到位的钱吗？答：并不是，目前我们国家可以使用资本认缴制，注册资本可以分为认缴和实缴，实缴就是股东目前实际拿出的钱，认缴就是股东「承诺未来会补齐的钱」，认缴+实缴=注册资本。那作为股东，什么时候补齐认缴款呢？答：其实可以在公司章程里写明，即便一直不补齐也没关系。那么问题来了，注册资本三问：1、注册资本有没有最低要求？最好要求？答：除了一些特殊的行业，例如保险、银行等，没有最低要求，原理上，一块钱都可以；最高也没有限制，你注册资本写10个亿，工商局也不拦着你。2、注册资本有没有首期实缴要求？答：没有要求，实缴多少都可以。例如你开一家公司，注册资本1000万，实缴1万，认缴900万都可以。3、注册资本实缴到位有没有期限？答：没有期限，实缴到位期限由公司章程决定，比如公司章程写着「未来5年内会补齐」，但是到了节点，可以修改章程～你懂的3、注册资本过大有什么风险？上文我们提到，注册资本是没有限制的，实缴和认缴也可以自由去配比。那么，注册资本过高有什么风险吗？答：有，一旦公司资不抵债，债权人有权利要求「未认缴到位」的股东补齐「认缴出资」，用于偿还公司债务。法律依据是《公司法》第三条：有限责任公司的股东，以其认缴的出资额对公司承担责任。