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第七章风险主体在风险衡量和风险评价之后，需要进一步分析各种风险管理技术的成本和收益，作为选择风险管理策略、进行风险管理决策的依据。要比较各种技术的成本和收益，就需要对各种技术的优劣和适用情形加以了解。一般而言，风险管理技术主要包括风险回避、损失控制和风险转移三种。其中风险转移可分为：非保险转移和保险转移两种。第一节风险规避第二节损失控制第三节风险转移本章结构：风险规避是指风险管理者主动采取措施放弃原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行为。风险规避是一种有意识不让个人、家庭或者公司面临特定风险的行为。将风险发生的概率降低为0。特点：最简单，较为消极的方法，应用受到很大程度限制。第一节风险规避一、风险规避的方式（一）完全拒绝承担风险——特点在于风险管理者预见到了风险事故发生的可能性，在风险事故未发生之前进行了处理。（二）放弃原先承担的风险——特点在于风险因素已经存在，被风险管理者发现，及时进行了处理。完全拒绝承担风险即将特定的风险单位根本免除。它的特点足在于风险管理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。一家著名的化学品公司曾经计划在某一个小镇周围的农村地区进行一系列的试验。在准备试验的过程中，研究人员发现，他们的试验项目对该地区的财产造成巨大的损失。该化学品公司决定终止原计划的试验。某政府机构接受了一个捐赠的小型游乐场，该游乐场里面有许多破旧的儿童小车。政府机构与捐赠人协商，决定把这些小车作为废品出售，留下的空地改造成开放式公园。居民放弃对风险性较大的股票的投资，转而投资其他金融资产或不动产。放弃原先承担的风险即中途放弃某些已经存在的风险。它的特点在于风险已经存在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控制。某学校的风险管理者由于销售责任而禁止学校开办的商店出售含酒精的饮料。某制药公司发现其产品产生严重的副作用，该公司马上终止该药品的生产。当股市动荡剧烈时，居民改变直接参与股票投资的做法，求助于证券投资基金。二、风险规避适用的情形通过风险规避，风险管理者可以明确知道风险不可能发生，风险管理单位也就不会承担某种潜在的损失风险。损失频率高和损失程度较大的特大风险。频率不大但损失后果严重，且无法得到补偿的风险。采取其他风险管理成本比较高，且超过风险规避成本的情形。——简单、易行、彻底三、风险规避的优缺点（一）风险规避的优点风险规避是一种最彻底、主动避免风险的方法，可以完全、彻底地消除风险事故造成的经济损失。将从根本上排除风险来源和风险因素，从而避免可能产生的潜在损失和不确定性，这是回避风险技术优于其他各种风险控制技术的地方。（二）风险规避的缺点1.风险规避是风险管理单位面对损失的主动放弃，是一种无奈的选择。风险和收益往往是并存的，放弃风险意味着放弃了获得经济收益的机会。eg：企业不扩建工厂，也就放弃了投产后带来的经济效益。2.风险规避存在着不适用的情形。某些风险事故造成的损失是不可避免的，采取风险规避的方法无效；eg：自然灾害、生老病死、世界性的经济风暴、能源危机难以回避。无法规避的风险，不能采取风险规避的办法；eg：参与市场竞争的经营风险。风险规避不适用于正在实施的工程。eg：某工程应经投产、开工，若采取会造成前期投资的损失。3.规避某种风险很可能会产生另一种风险。回避一处的风险可能使别处产生风险或加大某种已存在的风险。eg：企业主管考虑不以轮船来运送产成品，然而采用别的运输工具，运输风险仍然不能消除。——机会、有限、引致一、损失控制的概念和特点损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施，防止风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社会损失。做好两方面工作：1、风险预防事故发生前，降低事故发生的概率；2、损失抑制事故发生时及之后，将损失减少到最低限度。第二节损失控制风险预防（事前措施）设置防火墙或其他隔离火源的装置，以限制火灾发生的范围。通过转移或耐火处理任何容易燃烧的物质或建筑材料，以此来减少火灾发生时的火势强度。同消防队保持联系，在其指导下建立紧急火灾损失抑制计划。制定火灾紧急情况指挥计划，以应付万一发生的火灾事故。在指挥大楼设置并保养好火灾报警及自动灭火系统。远离生活、生产区。设置足够的泄压面积。损失控制的一般形式油库的例子损失抑制（事中、事后措施）自动火警或灭火系统的启用。迅速通知当地公共消防部门（这些可能是由自动火警或灭火系统来完成）。按照事前制定的火灾紧急情况指挥计划有条理地进行灭火。提供临时的保护设施以免其他未受火灾损失的财产发生其他危险。及时修理并恢复受火灾损害的财产。损失控制的一般形式油库的例子损失控制PK风险回避相同之处：两者都以处理风险单位本身为对象而非采取转移风险的方法。不同之处：损失控制是处理风险主体不愿(能)放弃与不愿(能)转移的风险，回避是放弃或中止某一风险单位；损失控制的目的是改善风险单位的特性使其能为风险主体所接受，回避是消极地放弃或中止。损失控制是控制型风险管理技术中最为重要的一种。知识链接损失控制风险避免不愿放弃、不愿转移风险放弃、终止风险单位改变风险单位特性消极地放弃使损失概率/损失额下降使损失概率=0二、损失控制的类型依据不同的原则进行划分，损失控制技术可以分成不同的类型：（一）按照损失控制的目的划分风险预防是风险控制的一般性措施，以降低损失发生的概率为目的，防止风险事故的发生。eg：建造防火墙、实施生产质量管理、检查通风设备损失抑制是风险控制的应急性对策，以减少损失的程度为目的，防止损失的进一步扩大。eg：轮换使用机器设备、安装自动喷水灭火系统（二）按照损失控制的措施划分工程物理法：以风险管理单位的物理性质为风险管理重点，侧重营造安全的环境。eg：安装通风装置、维修机械、安装消防栓人们行为法：以人们的行为控制为风险管理的重点，侧重于操作程序、操作规范和操作技巧的管理，预防或减少人为风险因素造成的风险事故。规章制度法：以法律、法规和规章制度为原则，规范政府管理部门、企业和个人行为，以维护风险事故当事人的合法权益。（三）按照损失控制的时间划分损失前控制；损失时控制；损失后控制。损失发生前的控制方法基本上相当于损失预防，损失发生时和损失发生后的措施实际上就是损失抑制。三、风险预防在各种风险管理技术中，风险预防占有极其重要的地位。风险预防是一种行动或安全设备装置，在损失发生前将引发事故的因素或环境进行隔离和控制。如果引发损失的是一系列风险因素链，那么，风险预防就是在损失之前切断这条链。（一）风险预防的理论目前，风险预防存在着许多不同的理论，主要有以下几方面：多米诺骨牌理论能量释放理论多因果关系理论多米诺骨牌理论①损害事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起的，其中最后一个因素就是事故。而事故又总是直接由入为的风险因素和物质风险因素所引起。②人的不安全行为是造成大多数事故的原因。③发生由于不安全行为而造成一个人的致残性伤害事故时，相当于有300个人犯有极为相同的不安全行为。即300个由于极为相同的不安全行为受伤的人中，约有1个人致残，这是一个概率统计数。④严重的伤害基本上是偶然发生的，导致发生伤害事故的事件基本上是可以预防的。⑤产生不安全行为的基本原因(即人与物质的直接原因和间接原因)为选择适当的控制措施提供了方向。海因希里（1959）提出了一套控制事故发生的理论-10条工业安全公理。损失预防的相关理论⑥控制风险可以采用4种总体方法：技术措施、说服教育、人事调整和加强纪律。⑦控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。⑧领导人和管理部门具有开展控制风险工作最好的条件和能力。因此，首先应该承担责任。⑨领导和工长是控制风险的关键人物，他们管理工作的好坏，对是否能成功地控制风险起着关键性作用。⑩除了鼓励实行预防事故的人道主义之外，还要用两个强有力的经济因素加以激励，首先，安全的组织机构对生产是高效的，而不安全的组织机构对生产是低效率的；其次是对职工由于工伤而付出的直接保险费。上述10条公理分析了如下关系：事故的因果关系；人和机械的相互关系；不安全行为的潜在原因；风险管理与其他管理作用的关系；在一个组织机构内实现安全的基本责任；风险的代价以及安全与效率之间的关系等等。海因希里以l0条公理为出发点，提出了多米诺骨牌理论。该理论把导致伤害的事故分为5个因素，即：血统和社会环境；人的缺点；不安全行为和机械危险或物理危险的原因；事故；伤害。图多米诺骨牌理论血统和社会环境人的缺点不安全行为事故伤害和机械危险造成伤害和损失有5个关键阶段或核心因素，像5张骨牌相互影响和作用：社会环境可能影响人的情绪，改变人的行为方式，导致人的过失；人的过失行为可能造成不安全行为；不安全行为是引起意外事故的直接原因，而最终导致伤害和损失。一种伤害事故的发生，是这5个因素以一个固定的逻辑顺序，相继发生的结果，在事故顺序中，不安全行为和不安全状态是问题的关键，它若被消除，则前面的因素无效，后面的因素也就不会发生。因此，预防伤害事故的发生，重点应放在消除人的不安全行为以及环境和事物的不安全状态。海因希里的理论不仅适合于对人员伤害事故的预防，同样适用于对财产损毁事故的预防。损失预防的相关理论能量释放理论能量释放理论（EnergeReleaseTheory）为美国学者米歇尔·查皮塔基斯所提出。该理论指出，大多数事故是由于意外释放能量（机械能、化学能、热能等）或危险材料（如有毒气体、放射性物质等）所造成的。在大多数情况下，这些能量或危险物质的意外释放主要是由风险因素引起的，即由不安全行为或不安全状态引起的。也就是说，一个不安全行为或不安全状态，可能导致意外释放能量或危险材料，最终酿成人员伤亡、财产毁损事故的发生。能量释放理论认为，造成事故的直接原因是意外释放能量或危险材料，而不安全行为或不安全状态则仅仅是事故发生的一种征兆。其根本原因是管理（Management）因素、人（Man）的因素、环境（Medium）因素以及机器（Machine）因素。简称4M理论。根据能量释放理论，预防事故的重点应放在限制能量和防止能量逸散等方面（具体见工程物理法）。2003年，重庆开县发生了令人震惊的中石油川东钻探公司“12.23”特大井喷事故，因喷涌而出并迅速蔓延的硫化氢毒气，瞬间243个生命走到了尽头，累计2.6万多人因硫化氢中毒，65632多人被紧急疏散撤离，直接经济损失9262.71多万元。例:井喷事故实际上，许多事故并不像多米诺骨牌理论所说的那样，是由单一因素顺序作用的结果，而是许多因素综合作用的结果。这些因素以随机形式结合在一起，从而导致事故的发生。多米诺骨牌理论只是从事故的直接原因出发，就事论事。不安全行为或不安全状态可能是导致事故的原因，但不一定是根本原因。因此，从多因果关系理论出发，对风险的控制就不仅限于物质性风险因素，而是更着重于其根本原因。根本原因通常与管理方针、管理方法、监督检查制度、教育培训等有关。损失预防的相关理论多因果关系理论（二）风险预防的原则在发现、调查和认知风险源以后，应该根据风险评价结果的轻重缓急，采取相应的措施。对于引发重大风险事故的风险因素要及时处理。一般来说，根据风险事故发生的严重程度，可以分别采取以下措施：事故后果可以忽略，可以不采取风险预防措施。事故后果比较轻，暂时还不能造成人员伤害和财产领失，应该考虑采取风险预防措施。事故后果严重，会造成人员伤亡和财产损失需要立即采取风险预防的措施。可以造成灾难性后果的风险事故，必须立即采取措施，排除安全隐患。（三）风险预防的方法1.工程物理法2.人们行为法3.规章制度法1.工程物理法——损失预防的措施如果侧重于风险单位的物质因素，则称为工程物理法。工程物理法的具体措施包括：（1）预防风险因素的产生eg：造纸厂在堆草垛时，应严格按照规定，使每一垛的重量、体积、草垛之间的间隔距离等都满足规范的要求，防止自燃。（2）减少已经存在的风险因素eg：限制生产车间中易燃、易爆物质的存放量。（3）防止已经存在的风险因素释放能量或者限制能量释放的速度eg：发生火灾时，应立即把