房地产信贷业务风险控制分析

房地产信贷业务风险控制分析作者：周芝青作者单位：景德镇市住房公积金管理中心刊名：管理学家英文刊名：GUANGLIXUEJIA年，卷(期)：2009，(7)被引用次数：0次参考文献(4条)1.张波.银行业的双重转型与全面市场风险[J].金融论坛,2008(5).2.易宪容.房地产与金融市场[M].北京:社会科学文献出版社,2007.3.周洛华,宋晖炯.商业银行个人房贷模型设计[J].上海财经大学学报,2008(6).4.中国人民银行货币政策分析小组.中国货币政策执行报告区[R].2007.相似文献(10条)1.期刊论文马晓君.王茜.MaXiao-jun.Wang-qian论房地产信贷业务的风险控制——以大连地区商业银行为例-大连干部学刊2008,24(8)近年来,大连住房建设投资加速扩张,住房消费需求强劲释放,以住宅为主的房地产市场空前繁荣,房地产贷款已经成为商业银行的主要贷款投向之一,房地产信贷业务得到快速发展.同时,大连地区房地产企业对银行贷款的依存度太高,一旦房地产经济发生波动,企业的经营风险将转变成银行的金融风险.面对大连地区当前快速上涨的房价,金融机构应该采取怎样的措施积极地控制风险将成为房地产信贷业务的主要内容.2.学位论文钟强房地产信贷业务中风险控制机制的研究20041998年到2004年上半年，商业银行在房地产领域的业务尤其是在房地产信贷业务方面保持着快速发展。然而快速扩张的同时，也埋下了许多隐患。中国人民银行研究局课题组发布调查报告指出，我国房地产金融存在四大问题；央行的一份调查揭示，房地产信贷业务中违规问题较为严重，其问题范围覆盖了房地产开发贷款和个人住房抵押贷款，隐含很大风险。本文共分四章，针对当前我国银行业发展房地产信贷业务中反映出来的各种现象和问题，着重围绕从银行内部建立房地产的信贷风险控制机制这个中心,分析认清当前房地产行业以及房地产金融所面对的客观环境，研究掌握房地产信贷风险形成的原因和过程，在此基础上，结合风险防范的基本理论构架，从整体的框架层面上尝试着建立一个控制房地产信贷业务风险的构架系统，进而以此构架系统为指导对银行房地产信贷业务领域的三类风险控制要点提出一些改进建议。本文认为(第一章)，我国商业银行开展房地产信贷业务面临着这样一种大的经济背景，首先，房地产业行业自身发展的初级性，表现在一方面是粗放式发展，投资增长过于迅猛，土地价格房产价格快速上涨，房地产供应与需求在结构上的错位，空置率居高不下，市场中投机性买卖的规模出现扩张的势头，另一方面开发企业的整体营运能力低下，不能很好地促进整个行业的健康发展，加之我国房地产发展伊始土地政策对地价确定与征收的不科学性，致使房地产信贷业务发展所必须依附的客体(房地产行业)存在较大的不确定性。第二，我国在房地产金融领域发展落后的现状，制约着房地产行业的健康发展，并进一步促成当前房地产金融发展中房地产资金供给的单一性——我国商业银行成为了该行业融资的主角；第三，银行在发展该项业务时自身缺乏必要和行之有效的风险控制手段，使当前商业银行在房地产信贷业务发展面临着风险积累，风险增加和风险失控的危险。本文(第二章)在房地产信贷业务的大范畴中，进一步将房地产信贷的风险分为三大类，即土地储备类贷款风险、个人用房类贷款风险和房地产开发类贷款风险，三类风险具有联动性、集中性和长期性的特点，并且风险形成的原因各有不同。本文认为土地储备类贷款风险来自政府、土地储备中心和银行自身三方面。来自于土地储备中心方面的风险，主要表现在贷款申请人主体资格的合法性上、担保的有效性上、还款资金来源的权属问题上；来自政府方面的风险表现在政府信用与执政能力上；来自银行的风险主要在于缺乏相应的规章制度与之相适应；而个人用房类贷款风险的形成除了与个人信用有关外，还来自于开发商的经营能力、契约中条款的欠缺以及抵押担保中的不确定性等等；房地产开发类贷款风险的形成，一方面来自当前房地产发展中行业自身的不健全，如开发企业项目自有资金缺乏，行业中信息的严重不对称以及政府的行为等，另一方面，也有银行管理不到位，缺乏针对性的管理制度等原因。针对形成风险的这些原因，本文(第三章、第四章)还结合信贷风险防范的有关理论知识，以风险识别，风险报告，风险规避，风险决策，风险监控为基本系统的理论构架做指导，从房地产信贷的“三查”系统到建立科学的“三权分立”业务流程，再到岗位设置，考核激励以及强调风险的企业文化建设等方面构建一套银行对房地产信贷风险防范的架构体系，在此基础上，区分三类风险的特点，就房地产开发类贷款风险、个人用房类贷款风险和土地储备类贷款风险分别从项目的选择、项目的管理、资金的监控、还款的保障等控制要点上作了相应阐述并提出了一些有益的建议。3.期刊论文贾善耕谈房地产抵押信贷业务的风险规避问题-金融发展研究2008,(2)金融机构以房地产使用权抵押贷款是防范信货风险、有效保障资产安全的重要手段之一,但在实际工作中,由于操作不当往往导致抵押无效以及无法处置抵押资产,本文对此予以探讨.4.学位论文桂卫东广州市银行业房地产信贷业务风险探讨2004近年来,中国房地产市场和银行房地产信贷业务均获得了较大发展,但是,房地产市场风险和房地产信贷风险不容忽视.2003年6月中国人民银行发布了银发[2003]121号文《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》,使社会各方进一步关注房地产市场和银行房地产信贷风险.房地产市场的区域性很强,全国各地房地产市场的发育程度不一,与之对应的区域银行业房地产信贷业务的风险也呈现差异性.该文选择具有代表性的中国第三大房地产市场广州为研究区域,探讨广州市银行业房地产信贷业务的风险和对策.该文介绍了银行房地产信贷业务的基本知识,分析了与房地产信贷业务风险密切相关的广州市房地产市场状况,阐述了广州市银行业房地产信贷业务管理实务,使读者对广州市房地产市场和银行业房地产信贷业务的管理现状有了基本认识.文章对造成房地产信贷业务风险的各种因素进行了分析和总结,重点对商业银行内部信贷管理风险进行了分析.并结合广州市的具体信贷个案和典型商业银行的信贷资产状况,对房地产信贷业务风险的形成和状况进行了具体分析,对商业银行在广州地区已开展的房地产信贷业务的风险进行了初步总结,认为现有存量房地产开发类贷款的风险处于较高水平,个人住房贷款则因住宅成交均价连续五年的下跌也呈现出一定风险.对于如何防范广州市房地产信贷业务风险,该文对当前普遍采用的对策进行了归纳、总结和补充,并结合广州市银行业信贷操作实务,重点提出实行房地产银团授信,对房地产贷款实行封闭管理的观点,并进行了详细论述.实行房地产银团授信的建议更是大胆地超越了银行业的现有信贷管理实务;对绝大部分银行没有重视和实施的房地产贷款封闭管理方式,文章进行了有益探索和倡导.从长远的角度分析,广州市房地产行业仍属于成长性行业,潜力较大.广州地区的银行机构应从战略的高度审视房地产信贷业务的风险和发展,客观地分析广州市银行业房地产信贷风险,理性开展业务.实行房地产银团授信和房地产贷款封闭管理,是对银行业房地产信贷管理方式的有益探索,对广州市银行业房地产信贷业务的健康发展具有积极意义.5.期刊论文农成群关于做大做强广西农行房地产信贷业务的思考-广西农村金融研究2007,(3)2007年是农行股份制改革的关键一年,广西农行房地产信贷工作将紧紧围绕全行股份制改革这项中心任务,以信贷结构调整为主线,以加快个人住房贷款业务有效发展为重点,以提升二级分行所在城市竞争力和发展在房地产市场化程度较高的县域地区的骨干支柱作用为着力点,强化营销,控制风险,城乡联动,优势互补,推动我行房地产信贷业务持续健康发展,进一步做大做强房地产信贷业务.6.期刊论文朱维杰.俞波.胡承权房地产信贷业务中的法律风险及其防范-中国信用卡（专业）2007,(4)随着我国住房制度的改革和房地产市场的发展,房地产信贷日益成为商业银行主要的业务品种和利润增长点.由于房地产信贷业务在我国起步较晚,房地产市场发展还处于不断摸索和完善中,特别是,随着国家宏观调控政策措施的陆续出台,房地产信贷风险将进一步显露.7.学位论文朱丽霞房地产信贷结构性失衡及风险防范研究——以无锡地区为案例的分析2005随着社会主义市场经济的稳步发展，房地产业迅速崛起，并成为当前国民经济的重要支柱产业；与此同时，房地产信贷作为房地产市场发展的重要资金来源，也日益扩张，并与房地产市场相互支持，相互依存，共同促进了社会经济的进一步发展。然而在房地产信贷日益扩张的同时，是否也存在不合理因素、存在风险隐患、以及存在何种风险隐患等一系列问题，正逐渐引起业内的警觉。该文选择无锡地区房地产市场及房地产信贷业务作为主要研究对象，通过对无锡地区房地产市场发展现状和趋势以及房地产信贷发展现状等进行考察和分析，认为当前无锡地区房地产信贷在总体态势较好的情况下，结构性失衡问题已日益显现，有的也比较明显，究其原因主要来自于房地产市场发展的非均衡，虽然这种非均衡状态是绝对的、常态的，但由其偏离下去，势必带来一系列负面关联影响；同时该文还认为房地产信贷的结构性失衡可能诱发流动性风险、信用风险、利率风险、抵押物风险以及银行操作风险等。最后，该文从风险防范的角度出发，就坚持国家宏观调控、建立区域房地产信贷配置区间、实施房地产产业链信贷资金封闭运行、加快风险监测预警体系建设、加快资产证券化步伐以及加强银行自身建设等六个方面提出了对策和建议，期望对银行房地产信贷业务的持续良性发展提供参考和借鉴。8.期刊论文李惠芳.孙海燕防范房地产信贷业务经营风险探析-西安金融2003,(7)近年来,我国市场经济不断发展,国家出台的拉动内需、扩大国内居民消费需求和增长的宏观经济政策发挥了积极作用,使个人消费需求、消费能力明显提高.占主导地位的住房消费贷款,市场竞争十分激烈,在促进房地产市场快速发展的同时,与之伴生的种种风险隐患引起了金融监管当局和社会各界的普遍关注.为了及时防范由房地产泡沫经济引发新的金融风险,笔者就目前调查中发现的一些问题,对其成因和风险进行探析,以防范房地产信贷业务的经营风险.9.期刊论文农行广西区分行营业部房地产信贷部对南宁市农行房地产信贷业务营销的调查与思考-广西农村金融研究2003,(2)近年来,南宁市的房地产市场生意十分火爆,成为区内外众人关注的焦点.南宁市各家银行千方百计抢吃这块大蛋糕,形成了你争我夺的激烈竞争局面.为了掌握南宁市房地产市场行情,推动房地产信贷业务营销,2002年11月中旬,我部房地产信贷部专程对南宁市房地产市场进行了全面的调查并提出相应对策.10.学位论文高阳我国商业银行房地产信贷业务风险及防范研究2009全球性金融危机的冲击下，经济下滑，货币紧缩，促使流向房地产行业的资金减少，也促使了房屋交易量的萎缩。政府出于保增长、扩内需的考虑，逐步对房地产行业松绑，采取降息、免税等鼓励住房消费政策。本文是基于当前形势下，对房地产市场的现状，政府的宏观政策进行了阐述，并且分析了房地产市场价格波动和宏观政策的变化如何影响了银行，最后在商业银行的房地产信贷业务风险的分析和研究的基础上，提出了商业银行在开展房地产信贷业务的过程中把握住政策走向，做好防范风险对策，保障商业银行的信贷安全等防范措施。本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：70a96b05-af86-4cd2-9395-9dc60108025a下载时间：2010年8月2日