论住房消费信贷的风险与控制

论住房消费信贷的风险与控制作者：王琴学位授予单位：西南财经大学相似文献(8条)1.期刊论文张晓雯提高我国住房消费信贷风险控制能力的思考-商场现代化2008,(15)目前我国住房消费信贷出现快速发展趋势,住房消费贷款更是成为了百姓实现安居梦想最有效的途径.但是也可能给银行带来很多风险.本文从介绍了美国节俭机构住房消费信贷危机案例,分析其对我国的启示,并在此基础上,提出了进一步提高我国住房消费信贷风险控制能力的对策.2.期刊论文潘安平.朱义敏个人住房消费信贷存在的问题及对策研究-温州大学学报2003,16(2)个人住房消费信贷可有效帮助居民解决购房资金不足的问题,具有住房消费放大器的作用.本文从居民的消费心理、收入预期、住房消费信贷的风险控制和保障、银行的经营理念等方面分析了个人住房消费信贷运行过程中存在的亟待解决的问题,同时提出了相应的解决措施和政策建议,为银行和有关政府部门决策提供参考.3.期刊论文任丽娜商业银行住房消费信贷风险控制体系构建及对策-中国商界2010,(2)基于项目风险管理的思想,个人消费信贷的风险管理应该是一个完整的过程,本文结合住房信贷的现状建立了一套个人住房消费信贷的风险管体系,该体系不仅强调贷前管理,对贷款申请者进行信用评估,而且重视贷后管理.4.期刊论文刘菁探析健全和发展房地产住房消费信贷-经济前沿2003,(9)近年来,我国房地产行业一直保持了快速发展的势头,一方面是市场需求呈上升趋势,另一方面个人消费成为房地产市场的主体,与个人消费增长相适应,居民住宅在房地产市场需求结构中也占据着主导地位.据统计表明,住宅销售额已占房地产销售额的83%以上,随之而来的住房消费信贷也发展迅速,截止2002年底全国商业性和公积金个人住房贷款合计达6398亿元,占消费信贷余额的86%.然而,在我国,住房消费信贷还远远没有发挥其作用.究其原因:住房消费心理;居民收入预期;风险控制保障;信贷经营理念等方面的问题,影响了居民住房消费信贷的发展,其主要表现在:5.学位论文罗婷农业银行个人住房消费贷款风险控制研究2008随着我国住房制度改革的逐步深化,房地产业迅速的发展,已经成为我国一个新的经济增长点。在其带动下,个人住房消费贷款业务也获得了迅猛发展。个人住房消费贷款从无到有,在各大商业银行贷款中所占比重日益提高,农业银行同样如此。开办之初,由于实行抵押+担保+保险的三重保障模式,被看作是风险低、利润稳定的信贷品种,的确从短期来看,个人住房贷款是农业银行资产中质量最高的贷款种类之一,是个人信贷消费业务扩张的重点。随着业务的不断发展,银行风险管理方面的漏洞逐步显现,个人住房消费贷款不良率也在逐步上升,农行个人住房消费贷款风险损失不断增加。因此,有必要对我国农业银行个人住房消费贷款风险进行较为系统的研究。个人住房消费贷款业务作为一项中长期贷款品种,其风险具有隐蔽性、滞后性、社会性等一系列特征。我国个人住房消费贷款风险主要分为信用风险、抵押物风险、操作风险、流动性风险、法律风险和政策风险等。文章通过对我国农行个人住房消费信贷的发展现状和管理现状的研究,分析我国个人住房信贷快速发展的动因,总结农业银行个人住房消费信贷的经验教训,阐述了个人住房消费贷款风险的复杂性及严重性。农业银行目前的个人住房消费贷款经营管理中存在不少问题,风险隐患很多。其中信用风险和操作风险是最主要、最基本的风险,个人信用评价方法不科学、内控制度不完善、预警体系缺乏、员工风险意识淡薄等是造成风险的内在根本原因。本文从理论研究出发,分析农业银行个人消费贷款的风险成因,再结合具体风险案例,根据巴塞尔协议和银监会要求,有针对性地从农业银行产权制度的改革、完善个人消费贷款偿债行为评价体系和预警系统三个方面提出农行个人住房消费贷款风险的有效防范措施和控制对策,建立和完善我国农业银行个人住房消费贷款风险管理体系,以提高农业银行的风险控制能力。文章针对农行个人信用评分系统的缺陷,设计出包括两个层次,两个维度,十五个指标的新评价体系,基本涵盖了目前农行所能够掌握的客户信息。并且应用模糊数学中隶属度函数的思想,建立指标的可信度函数,从而保证了量化指标评分的连续性。在农行个人信贷风险预警系统的完善上,建立了由监测范围、指针菜单、相应阀值(临界值)、发生概率和预警级别五个方面组成的预警体系,符合农行实际业务经营状况且简便实用。研究和探讨个人住房消费贷款风险防范的有效途径意义重大,需要国家的大力支持和银行本身的积极参与,才能将风险控制在一定水平,保证国家经济的平稳增长和农业银行经营业绩的提高。6.期刊论文肖凤娟.白靖.XiaoFengjuan.BaiJing构建我国银行住房消费信贷风险管理体系-华北电力大学学报（社会科学版）2002,(2)我国银行长期受困于公司业务市场的低迷,面对突然开放的个人金融市场,似乎找到了新的利润增长点,纷纷大力投入到消费信贷市场中,信贷规模快速增长.住房贷款市场占据了消费信贷市场的绝大部分份额,是各家银行争夺的重点,但是在激烈的市场竞争中,由于缺乏业务经验,社会配套环境尚不成熟,监控力度薄弱,许多银行为了业务拓展忽略了住房贷款的风险控制,为我国金融体系的稳定埋下了隐患.为了避免银行资产损失,提高加入WTO后银行业的生存和竞争能力,我国银行应根据我国住房消费信贷现状,借鉴国外金融机构的先进经验,构建我国银行住房消费信贷风险管理体系.7.期刊论文周显志.吴晓萍.ZhouXianzhi.Wuxiaoping房地产消费抵押贷款证券化法律问题探讨-消费经济2002,18(4)一、房地产消费抵押贷款证券化的概念及流程金融机构在提供住房消费信贷时,其资金大多来源于居民储蓄存款,期限一般在6年以下;而个人住房贷款发放的时间较长,最长达20年,此种短存长贷的现象,使资金结构矛盾突出,给银行风险控制、经营管理等方面带来了很大的困难.除了资金结构矛盾,在我国,设定抵押权在实践中还遇到一些障碍:一是设定抵押手续繁杂,要负担高昂的手续费等各种评估费用;二是抵押权实现的手段相当繁琐,效率不高.因而在实际的分期付款交易中,设定抵押权的方法并没有被广泛采用,即使是不动产的分期付款销售也是如此.金融机构作为提供房地产抵押贷款的抵押权人,视抵押权实行为畏途.西方发达国家在上个世纪六七十年代也面临同样的问题,最后,创造了房地产抵押贷款证券化来解决这一难题.8.学位论文邵伟中国个人住房信贷研究2004近几年来,中央把扩大住房消费作为扩大内需、拉动经济的重要方面,自1998年实行增加有效供给与增加有效需求并重的信贷政策以来,住房信贷作为启动住房消费的重要手段之一实现了跨越式发展.目前,个人住房信贷已发展成为最主要的消费贷款形式,要买房找银行,成了老百姓的口头禅.国家先后出台的一系列住房与金融政策,为住房贷款业务提供了良好的发展契机.各商业银行也把发展个人住房抵押贷款业务作为房地产信贷业务工作的重点,加大了发展个人住房贷款的力度.截止2001年底,工、农、中、建四大国有商业银行个人住房贷款余额共为5065亿元,较上年新增1973亿元.但由于历史、经济、社会和现行金融体制等多方面的原因,中国个人住房贷款当前在居民收入、住房消费心理机制、金融服务与风险控制等方面存在深层次矛盾和问题,相比发达国家仍有较大差距,该文从介绍个人住房消费信贷理论入手,通过借鉴国外同类业务发展经验,得出了成熟的个人住房信贷市场的标志,深入分析了中国目前个人住房信贷市场的现状和问题,并对中国个人住房信贷发展在缩小房价收入比、进一步深化住房制度改革、建立健全住房及住房抵押贷款二级市场、个人信用体系、信贷风险分摊机制、加强信贷管理、法律体系、完善消费心理机制和加大金融创新等方面提出对策与建议.该文的体系结构和内容安排主要有以下几个特点:1、横向比较,借鉴国外经验,对国内个人住房信贷业务发展有一定的参考价值.邓小平同志说过:没有前人或今人、中国人或外国人的实践经验,怎么能概括、提出新的理论?搞封锁是害人又害己.因此,该文提出的某些理论、概念,力求说明来龙去脉,以使人不仅知其然又知其所以然.2、理论联系实际,在对基本理论与知识阐述的基础上,结合作者在银行个人住房信贷业务岗位上的实际工作经历,发现问题,提出问题,并努力找到解决问题的途径.因此,该文对银行的实际业务操作有一定的现实意义.本文链接：授权使用：上海海事大学(wflshyxy)，授权号：9dfb75e8-33cb-49d7-a80f-9dca014d2a69下载时间：2010年8月6日