风险控制与职业道德修改版

营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材泰康人寿山东分公司培训部编制营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材风险管控与职业道德一、建立风险控制的理念二、理赔知识三、保险代理人的职业道德四、保险代理人行为规范2营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材新时代的营销员过去-双脚踩出亿万金现在-专业化理念和职业素养将来-营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材一、建立风险控制的理念道德风险有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不应有的利益，这种不纯的投保动机被认为道德风险。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材(1)客户的道德风险在投保过程中，客户有意隐瞒或欺骗所导致的风险。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材(2)保险代理人的道德风险在投保过程中，因为保险代理人的急功近利所导致的风险。在投保过程中，因为保险代理人的误导客户所导致的风险。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材点燃思考•一般情况下，是身体好的人愿意投保还是身体较差的人愿意投保？•是危险多的人愿意投保还是危险少的人愿意投保？营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材逆选择逆选择是指身体状况较差或者某种风险较高的人，隐瞒某种危险和不良投保动机，有目的的投保人身保险的倾向。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材点燃思考既然风险存在,我们该怎么办?-----风险控制营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材风险控制通过一些合理的、有效的方法和措施把风险减小到最底的程度的行为。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材风险控制的意义对公司的意义•业务员的不规范行为给公司利益造成危害•客户的逆选择给公司的经营埋下潜在危机•风险控制的程度标志着保险公司经营管理水平的高低营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材对客户的意义快捷迅速的理赔合理的安排保险计划减少不必要的纠纷营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材对营销员的意义体现专业严谨的职业素质塑造良好的品牌营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材如何做好风险控制？保险代理人是第一核保人保险代理人在新合同销售过程中与投保人、被保险人接触最多，对被保人的健康状况、生活环境、投保动机等情况最了解。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材面晤：了解投保动机营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材观察：被保险人及投保人的健康状况、生活环境；•外表、骨骼、面色、声音、视力、听力、行动是否正常；•有无身体障碍或缺陷；•家庭状况与居住环境如何；•被保险人的工作职位、性质、环境以及保险额度是否适当。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材询问•是否已投保本公司或其他公司的保险，是否曾被拒保、加费或有条件承保；•实际从事工作的具体内容；•了解其收入或资产，估计其收入、资产是否与其申请保险金额适当，是否有能力投保。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材报告：除了上面各项，如有其他状况时，亦提出说明；有关健康与过去疾病，请被保险人如实告知，以保障合同的有效性及投保人的权益。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材诚信与如实告知•被保险人是否是自己亲笔签名？•客户在投保过程中，是否如实填写健康告知栏？•营销员在展业过程中，是否有误导客户的行为发生？营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材二、理赔知识理赔是指被保险人在保险合同有效期间内发生保险事故时，受益人或被保险人依照保险合同申请保险金给付，保险公司依照保险合同规定，受理、调查并给付保险金的过程。理赔使保险的基本职能（即经济补偿或给付）得到实现，公正、高效的理赔对保险公司的信誉和形象有着关键的影响。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材理赔的原则遵循以下三项原则重合同、守信用主动、迅速、准确、合理实事求是营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材主动、迅速、准确、合理为了保护被保险人的利益，《中华人民共和国保险法》第24条明确规定：“保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或受益人，对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成有关赔偿或给付保险金额协议后十日内，履行赔偿或给付保险金义务。”第26条还规定：“保险人自收到赔偿或给付保险金的请求和有关证明、资料之日六十日内，对其赔偿或给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予以支付；保险人最终确定赔偿或给付保险金的数额后，应当支付相应差额。”上述《中华人民共和国保险法》的规定，充分体现贯彻“主动、迅速不、准确、合理”的原则。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材5-15保险理赔的流程接案立案初审调查核定复核、审批结案、归档理赔七大流程（公司角度来看）营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材我的角色？◆您应当及时关心和慰问您的客户◆提醒客户注意索赔时间和索赔材料的要求◆不要代表公司向客户作出任何理赔承诺◆保护客户的个人隐私权营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材1、报案通知2、申请及递送资料3、协助调查4、等待通知5、领取理赔金索赔的流程营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材报案流程报案时限报案方式（电话、亲自上门、委托）报案内容其他相关内容营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材申请流程申请书填写申请人资格确定授权委托申请时效索赔材料营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材调查流程理赔调查是寿险理赔过程中的一个组成部分，但不是寿险理赔的必经程序，单证齐全、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不调查；对于某些赔案来说，案件调查则是一个重要的步骤，理赔调查的目的不是为了直接确定是否赔偿，而是为作出结论提供必要的信息。营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材通知流程电话通知网上通知信函寄达手机短信营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材领取流程公司柜面领取现金银行转帐银行柜台领取现金营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材结案时间以材料齐全日为起点，一般情况下，十个工作日结案，预计超出十个工作日结案的案件，理赔人员应在十个工作日内主动联系客户或业务员，告知经办的进程。10天材料齐全结案营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材申请索赔所须材料申请项目应备证件备注意外医疗（门诊）1、2、3、6、8、121、保单；2、人身保险理赔申请书；3、被保险人的身份证明；4、被保险人的户籍证明；5、受益人身份证明和户籍证明；6、门诊手册；7、出院小结；8、医疗费用收据原件；9、医疗费用收据复印件；10、重大疾病诊断证明书；11、手术证明；12、意外事故证明；13、居民医学死亡证明书；14、法医学坚定书或医院鉴定诊断书；15、户口注销证明；16、尸体处理证明；17、法院出具的宣告死亡证明文件。意外医疗（住院）1、2、3、7、8、12住院医疗1、2、3、7、8一般住院津贴1、2、3、7、9癌症住院津贴1、2、3、7、9、10手术津贴1、2、3、7、9、11重大疾病1、2、3、7、10防癌1、2、3、7、10因患癌症的豁免保费1、2、3、7、10生命尊严提前给付1、2、3、7、10疾病身故1、2、3、4、5、6、7、13、15、16因疾病身故的豁免保费1、2、3、4、5、6、7、13、15、16意外身故1、2、3、4、5、6、7、12、13、14、15、16因意外身故的保费豁免1、2、3、4、5、6、7、12、13、14、15、16疾病残废（高残或全残）1、2、3、6、7、14意外残疾（高残或全残）1、2、3、6、7、12、14宣告死亡1、2、3、4、5、17营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材◆人身保险理赔申请书、授权委托书在准备提出索赔申请前，可以向当地公司的客服柜面或理赔部门索要上述书面材料并认真填写、受益人亲笔签名。◆出院小结或出院记录住院治疗的客户，您应提醒客户在办理出院手续时要向其主治医生索要“出院小结或出院记录”，这是医院必须提供给病人的住院医疗证明。◆门诊手册或门诊病历客户在医院接受治疗时，医院会提供“门诊手册或门诊病历”和就医记录，您应提醒客户保管好这些材料。怎样获得这些证明材料呢？营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材◆重大疾病诊断证明书或医疗诊断证明书如需“重大疾病诊断证明书”或“医疗诊断证明书”，一经诊断明确后，您应提醒客户及时向主治医生索要，避免事后索要困难。◆意外事故证明客户发生意外事故时，您应注意提醒客户准备“意外事故证明”材料，如意外车祸索赔应向交警部门索要“交通事故责任认定书”；意外被打伤或遭抢劫受伤应提供110报警或公安部门的“事故证明”等。◆居民医学死亡证明书客户若在医院内身故，应提醒家属保管好医院出具的“居民医学死亡证明书”，申请身故保险金时必须提供这份文件。怎样获得这些证明材料呢？营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材◆法医学鉴定书或医院鉴定诊断书残废鉴定证明可从司法部门或保险合同规定的医院获得。残废鉴定原则上由客户自行到上述部门进行并得到证明材料，只有当保险公司对鉴定有异议时才会要求重新鉴定。◆户口注销证明居民死亡后必须由其亲属到当地派出所进行户口注销，户口注销后派出所会出具一份三联式的“户口注销证明”，向保险公司提出身故保险金索赔时应提供其中的一联。◆尸体处理证明城镇居民尸体火化后殡仪馆会出具一份“火化证”，这可作为“尸体处理证明”；农村居民实行土葬的，由所在地村委会或当地派出所出具“土葬证明书”。怎样获得这些证明材料呢？营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材三.保险代理人的职业道德1、遵纪守法2、诚实信用3、专业致胜4、客户至上5、勤勉尽责6、公平竞争7、保守秘密营销学院新人基础培训BUSINESSUNIVERSITY山东分公司培训部顾问式销售新人培训教材１、认定资格、持证上岗２、自觉维护保险业的社会形象