5,探路第三方理财_林鸿钧

版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程探路第三方理财探路第三方理财探路第三方理财探路第三方理财探路第三方理财探路第三方理财探路第三方理财探路第三方理财2009.2009.2009.2009.10.18,10.18,10.18,10.18,广州版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程专家介绍：林鸿钧专家介绍：林鸿钧专家介绍：林鸿钧专家介绍：林鸿钧专家介绍：林鸿钧专家介绍：林鸿钧专家介绍：林鸿钧专家介绍：林鸿钧�台湾大学经济研究所硕士与台湾大学经济系学士�现任金融理财标准委员会中国专家委员会高级顾问，北京金融培训中心学术委员会副主任委员及资深CFPCFPCFPCFP讲师。�曾任安泰证券投资顾问公司证券分析师、安泰人寿保险公司台湾分公司投资处协理、香港上海汇丰银行台北分行个人金融处资深副总裁�2003-20052003-20052003-20052003-2005年在台湾开设第三方理财公司，从事个人理财规划与理财课程培训业务。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程大纲大纲大纲大纲大纲大纲大纲大纲一、第三方理财的定位二、适合第三方理财发展的外部环境三、第三方理财的营运模式探索四、第三方理财在台湾的发展情况五、从机构理财师到第三方理财的生涯规划路径版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程第三方理财的定位第三方理财的定位第三方理财的定位第三方理财的定位第三方理财的定位第三方理财的定位第三方理财的定位第三方理财的定位�理财师的工作�第三方理财的中介地位�一站购足的顾问式行销模式�机构理财师与第三方理财师的异同�客户利用第三方理财机构的好处�第三方理财机构在各国家或地区的发展状况版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程理财师的工作理财师的工作理财师的工作理财师的工作理财师的工作理财师的工作理财师的工作理财师的工作客户客户理财师理财师产品产品KYCKYC认识你的客户认识你的客户KYPKYP认识你的产品认识你的产品帮产品找适合其风险属性的客户帮产品找适合其风险属性的客户帮客户找适合其需求的产品帮客户找适合其需求的产品版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程第一方第一方客户客户理财需求理财需求第二方第二方金融机构金融机构产品提供者产品提供者第三方第三方独立理财师独立理财师客制化方案客制化方案第三方理财的中介地位第三方理财的中介地位第三方理财的中介地位第三方理财的中介地位第三方理财的中介地位第三方理财的中介地位第三方理财的中介地位第三方理财的中介地位版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程一站购足的顾问式行销模式一站购足的顾问式行销模式一站购足的顾问式行销模式一站购足的顾问式行销模式一站购足的顾问式行销模式一站购足的顾问式行销模式一站购足的顾问式行销模式一站购足的顾问式行销模式第三方理财师保险业证券／基金银行业需求导向的行销概念消费者财务需求分析与规划版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程机构理财师与第三方理财师的异同机构理财师与第三方理财师的异同机构理财师与第三方理财师的异同机构理财师与第三方理财师的异同机构理财师与第三方理财师的异同机构理财师与第三方理财师的异同机构理财师与第三方理财师的异同机构理财师与第三方理财师的异同相同之处：�都可以依照金融理财的六大步骤来为客户服务�都需要遵守相同的职业道德要求�都是产品与客户间寻求匹配的桥梁�不同之处�机构理财师在业绩压力下，比较难做到客户导向的要求�机构理财师通常只推荐该机构所代理的理财产品�第三方理财师没有机构作支撑，比较难获得客户的信任版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程客户利用第三方理财机构的好处客户利用第三方理财机构的好处客户利用第三方理财机构的好处客户利用第三方理财机构的好处客户利用第三方理财机构的好处客户利用第三方理财机构的好处客户利用第三方理财机构的好处客户利用第三方理财机构的好处�全生涯的规划范围：涵盖客户一生的阶段性财务需求，购房////子女教育////退休////财富传承等。�全市场的代客采购：根据客户的需求在所有的金融产品范围找出适合客户的投资////保险////信贷产品。�后续的管理追踪服务：资产的动态再平衡，保单的阶段性调整，家庭////事业状况改变或目标调整后的重新规划。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程第三方理财机构在各国家或地区的发展第三方理财机构在各国家或地区的发展第三方理财机构在各国家或地区的发展第三方理财机构在各国家或地区的发展第三方理财机构在各国家或地区的发展第三方理财机构在各国家或地区的发展第三方理财机构在各国家或地区的发展第三方理财机构在各国家或地区的发展状况状况状况状况状况状况状况状况�美国：第三方理财机构拥有60%60%60%60%的保险市场份额，40%40%40%40%的基金市场份额，56%56%56%56%的CFPCFPCFPCFP持证人服务于第三方理财机构。�澳大利亚：50%50%50%50%的金融产品经由第三方理财机构推荐的管道行销。�其他发达国家：第三方理财份额10%-20%10%-20%10%-20%10%-20%间�香港：起步超过20202020年，份额估计在10%10%10%10%以上。�台湾地区：起步10101010年，份额估计仍不到2%2%2%2%。�中国大陆：起步5555年，份额估计仍不到1%1%1%1%。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程适合第三方理财机构发展的外部环境适合第三方理财机构发展的外部环境适合第三方理财机构发展的外部环境适合第三方理财机构发展的外部环境适合第三方理财机构发展的外部环境适合第三方理财机构发展的外部环境适合第三方理财机构发展的外部环境适合第三方理财机构发展的外部环境�法律与监管：有明确的法律定位与监管机构�行业自律与职业道德�从业人员的水平：专业能力与沟通能力�理财概念的普及程度与付费咨询的理念�产品的完整性�税务与福利制度的复杂性版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程法律与监管：有明确的法律定位与监法律与监管：有明确的法律定位与监法律与监管：有明确的法律定位与监法律与监管：有明确的法律定位与监法律与监管：有明确的法律定位与监法律与监管：有明确的法律定位与监法律与监管：有明确的法律定位与监法律与监管：有明确的法律定位与监管机构管机构管机构管机构管机构管机构管机构管机构�目前只有英国，美国与澳大利亚对第三方理财机构有明确的法律定位与监管机构，需要有经纪////交易资格并受金融监管会等机构监管。�从事第三方理财的理财师无法得到如律师////会计师的法律定位，无监管机构使得第三方理财机构良莠不齐，对客户来说也比较没保障。�台湾的信托制度以银行为主干，以信托代客理财的门槛高。中国大陆个人信托在法律上都是空白，都限制了第三方理财机构的发展。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程行业自律与职业道德行业自律与职业道德行业自律与职业道德行业自律与职业道德行业自律与职业道德行业自律与职业道德行业自律与职业道德行业自律与职业道德�由于客户与产品供应商之间的信息不对称，第三方理财扮演中介桥梁的角色。但由于缺乏法律规范，这个新兴行业也没有发展出一套自律规定，很多理财公司成为地下私募，信息批露机制不全，投资人的利益难获保障。�目前的职业道德规范限于个别CFPCFPCFPCFP持证人，但很多第三方理财机构从业者并非持证人，是否遵守职业道德只能凭良心，与客户利益冲突产生争端频传，会使整个行业信誉受损。版权属版权属FPSCCFPSCC所有所有受法律保护受法律保护CopyrightCopyright©©FPSCCFPSCC中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)CFPCFPCFPCFP持持持持证证证证人人人人继继继继续续续续教教教教育育育育课课课课程程程程从业人员的水平：从业人员的水平：从业人员的水平：从业人员的水平：从业人员的水平：从业人员的水平：从业人员的水平：从业人员的水平：专业能力与沟通能力专业能力与沟通能力专业能力与沟通能力专业能力与沟通能力专业能力与沟通能力专业能力与沟通能力专业能力与沟通能力专业能力与沟通能力�对第三方理财机构的从业人员，必须具备广度的知识，至少一项深度的专业能力以及善于与客户