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晨会加油站一流的业务员用思想感化客户二流的业务员用心理影响客户三流的业务员用嘴巴说服客户有一位经济学家讲过：•如果一个人会投资，可能会让他一时拥有很多钱•但如果一个人会理财，可能会让他一辈子都拥有很多钱你不理财财不理你理财的定义理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。风险型活期存款人寿保险人民币理财外汇国债不动产基金股票期货古玩艺术品自行创业高投资报酬率低投资报酬率高风险低风险定期存款投资型保险企业债券现代理财工具知多少?稳健型保守型理财金字塔要求风险回报风险与回报成正相关关系7%5%系统风险1、政策风险2、周期波动风险3、购买力风险4、利率风险非系统风险1、信用风险2、经营风险3、财务风险资产分配的一般比例5%20%30%45%投机型成长型收入型保本型大风险小大收益小合理分配资金富人与穷人的区别•理财观念的不同•理财习惯的不同•理财的信念不同投资理财不需要高深学问投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要强迫自己养成的。用别人的钱为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱。什么是投资？投资的原则•合法性•安全性•流动性•成长性符合国家的法律法规投资变现的能力存放风险贬值风险投资风险保值增值投资理财可以致富（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元理财致富的三个基本条件•固定的投资•追求较高回报•耐心的等待•理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡•你不理财，财不理你投资理财可以致富——结论个人理财PK机构理财储蓄：银行存款会缩水债券：购买债券限制多股票：个人炒股蒸发快彩票：竹篮打水一场空房地产：资金量大变现难炒汇、收藏：专业投资难搞懂个人理财的局限性理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。个人理财的局限性专家理财的优势投资渠道宽专家理财的投资渠道优势例：国债国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）场内市场场外市场交易所市场银行间市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；□部分为个人投资渠道，十分有限。记账式债券凭证式债券现券市场回购市场现券市场回购市场专家理财的优势投资品种多专家理财的投资品种优势金融债30%国债70%按债券发行市场分类按发行主体分类与机构理财比较：个人多购买凭证式国债银行间债券市场52%其它48%专家理财的优势投资方式活专家理财的投资方式优势现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。专家理财的优势投资技能高专家理财在投资技能上的优势•知识更全面•技术手段更先进•经验更丰富专家理财的优势资金规模大专家理财在资金规模上的优势例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。•汇集将众多人的小额资金，资金规模更大•能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益专家理财的优势信息来源广专家理财在信息上的优势•有专门的人员和技术进行信息收集•信息渠道更宽、信息量大•对信息的统计、分析更全面、专业用投资创造财富买保险保全财产投资与保险兼顾家庭理财中保险不可替代!画个图就明白了……工资奖金生意投资碗口大小代表我们挣钱本事大小保险和其他任何一种理财方式都不冲突!保险=乐在未来未来的幸福不在于你今天拥有多少钱而是在需要用钱的时候有钱可用世界上没有完美的事情，但一定有完美的准备!未来有多好，在于您今天准备了多少!谢谢