EXCEL在理财规划上的应用

EXCEL在理财规划上的运用EXCEL在理财规划上的运用EXCEL电子表格的财务函数运用达成理财目标的计算方法案例分析与电子表格运用EXCEL财务函数的运用步骤1.打开EXCEL电子表格步骤2菜单中选择【插入】的功能步骤3.下拉菜单选择【函数】步骤4.出现插入函数对话框，在选取类别选择【财务】步骤5.在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数终值FV函数EXCEL设定练习我现在有20万，如果投资到基金，能够每年赚10%,请问5年后，会变成多少钱？FV(10%,5,0,-20,0)=32.2如果现在不投入，但每年年底投入5万元储蓄，一样假设赚10%，5年后会有多少钱?FV(10%,5,-5,0,0)=30.5如果整笔与每年年底投入同时进行，可累积多少钱?FV(10%,5,-5,-20,0)=62.7EXCEL常用财务函数说明-PMT与PPMTPV函数与PMT函数EXCEL练习我希望在5年后，有一笔钱能让我累积30万买车子，如果我能每年维持10%的报酬率。请问：我现在应单笔存多少钱？或者每年底或每月底存多少钱？单笔:PV(10%,5,0,30,0)=-18.63每年:PMT(10%,5,0,30,0)=-4.91每月:PMT(10%/12,5*12,0,30,0)=-0.3874有一张还有5年到期的债券，债息率为5%，半年配息一次，票面100万，当前市场利率为4%，请问这支债券的市价为何？PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)=104.49EXCEL常用财务函数说明-IPMT与ISPMT贷款本利计算练习􀂄贷款30万,利率6%,20年还清,本利平均摊还月供额多少?第100期本金与利息各多少?如果采用本金平均摊还,第100期本金与利息各多少?i=6%/12=0.5%,n=12*20=240􀂄PMT(0.5%,240,300000)=-2419.3月供本息􀂄PPMT(0.5%,100,240,300000)=1063.9月供本􀂄IPMT(0.5%,100,240,300000)=1085.4月供息􀂄ISPMT(0.5%,100,240,300000)=875本摊利息􀂄300000/240=1250本金摊还法每期本金。EXCEL财务函数说明-NPER与RATENPER与RATE函数EXCEL练习几年后可以累计100万资产退休?资产20万,年投资1万,报酬率8%NPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13达成理财目标应有的报酬率，目标10年累积100万,资产20万,年投资6万RATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%期间现金流量NPV(8%)0-5000-50001500500210001000315001500420002000530003000IRR13.76%NPV=947.09IRR与NPV函数EXCEL练习理财目标方程序-检验理财目标合理􀂄当前的可投资额x复利终值系数+未来的年储蓄能力x年金终值系数=理财目标􀂄理财目标:5年后累积100万创业资金当前可投资额30万,投资报酬率6%每年储蓄10万􀂄FV(6%，5，-10，-30，0)=96.5􀂄输入endi=6%，n=5，PV=-30，PMT=-10，􀂄CPTFV=96.5􀂄96.5100，理财目标无法达成，差一点投资价值方程合理的投资价格=每年可领取的固定现金流量*年金现值系数+到期回收的本金*复利现值系数(N=到期年数R=折现率)投资房地产每年可收租金2万5年出售可回收50万在5%的折现率下的合理房价=PV(5%,5,2,50,1)=-48.27Excel运用练习汇总目标基准点法目标并进法目标顺序法目标现值法达成理财目标的计算方法目标基准点法案例分析-退休章帆现年40岁，希望60岁退休，退休后余命20年，每年需要6万元的生活费。目前张先生年收入10万元，假设实质投资报酬率为5%，往后除了提拔1.2万元到养老金账户之外，还有5万元已经配置到个人养老账户中，要实现理财目标，张先生每年还有自己储蓄多少来准备退休金。案例分析-退休计算退休时需要的退休金:PV（5%，20，-6，0，1）=78.51万元计算每年提拔的养老金可以累积的金额:FV（5%，20，-1.2，0，0）=39.68万元计算退休时需要自己准备的金额：78.51-39.68=38.83万元计算每年储蓄的金额：PMT（5%，20，-5，38.83，0）=-0.77案例分析-购房李红目前资产20万，每年可储蓄3万元，打算5年后购房，投资报酬率6%,贷款20年，利率4%，试分析其购房能力，假设房价水平和收入不变。首付款部分=FV（6%，5，-3，-10，0）=30.29万元贷款能力部分=PV（4%，20，-3，0，0）=40.77万元可购房总价=30.29+40.77=71.06万元案例分析-购房案例分析-子女教育赵先生的女儿10年读大学。目前大学每年学费1万元，学费成长率为3%，投资报酬率为5%，赵先生每月需要进行的专项教育金储蓄至少为多少？10年后每年大学费用FV（3%，10，0，-1，0）=1.34万元大学学费总额PV=（5%，4，-1.34，0，1)=4.99万元赵先生每月储蓄教育金PMT（5%/12，120，0，4.99，0）=0.0321万元赵先生每月至少储存321元。案例分析-子女教育目标并进法案例分析5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，以目标并进法，在往后的人生阶段，各需要多少净现金流量投入额，才能完成所有目标?案例分析购房首付款=50*30%=15万元前5年储蓄=PMT（8%，5，0，15）=2.5568购房贷款=50-15=35万元住房按揭款=PMT（6%，20，35）=-3.0515前20年子女教育金储蓄=PMT（8%，20，0，20）=-0.437退休期30年退休金准备额=PMT（8%，30，0，100）=-0.8827案例分析目标顺序法5年购房50万，20年子女教育20万，30年退休100万，报酬率8%，房贷利率4%，贷款20年，现有净资产7万，年储蓄3万，以目标顺序法可否完成所有目标?案例分析第一步计算购房目标是否实现：PV=-7,PMT=-3i=8%,N=5FV(8%,5,-3,-7)=27.9PV(4%,20,-3)=40.840.8+27.9-50=18.7购房目标可完成，购房后剩下18.7万，可用在其它目标上案例分析第二部计算子女教育目标是否实现：FV(8%,15,0,18.7)=59.359.3-20=39.3可达成子女教育目标，还剩下39.3万案例分析第三步，计算退休目标FV(8%,10,0,-39.3)=84.8FV(8%,5,-3)=17.684.8+17.6=102.4102.4100可达成退休目标，还剩下2.4万案例分析目标现值法目标现值法目标现值法051015202530购房50万子女20万养老100万贷款期限20年资源：现值7万，以及以后每年3万