个人理财3

个人理财3一、单项选择题1.客户细分理论所划分的维度是()。A.“客户当前价值”和“客户增值价值”B.“客户当前价值”和“客户利润价值”C.“客户未来价值”和“客户利润价值”D.“客户未来价值”和“客户增值价值”2.下列不属于财产信托业务的是()。A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税。A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得4.下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬5.即期交易中的标准交割日是指()。A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天6.如果外汇交易员即期卖出H元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，卖出欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元少头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头165007.以下有关远期汇率的论述中，错误的是()。A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水8.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金()标准进行的分类。A.按投资基金的组织形式B.按投资基金能否赎回C.按投资基金的投资对象D.按投资基金的风险大小9.外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B.外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得10.外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.银行与银行B.银行与中央银行C.中央银行与客户D.顾客与银行11.开放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债12.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()A.卖出价值9.6万元的股票B.卖出价值10.8万元的股票C.卖出价值16.8万元的股票D.不买不卖13.房地产投资的优点不包括()。A.具有分散投资的效应B.可运用财务杠杆C.个性差异小，易操作D.能抵御通胀14.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做()。A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D.外汇期权买卖15.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动大D.一般是中长期投资16.按期权的执行价格分类，期权可分为()。A.买入期权和卖出期权B.看涨期权和看跌期权C.美式期权和欧式期权D.实值期权、虚值期权和两平期权17.“用名人来做宣传广告”是运用了()。A.消费者的兴趣B.商品效用C.相关群体对消费者行为的影响D.社会文化对消费者行为的影响18.下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是()。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险19.下列哪种说法是正确的?()A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让20.外汇期权的购买者，其()。A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的二、不定项选择题1.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有()。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务2.利率水平对个人理财的影响有()。A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济3.在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是()。A.国内金融市场基本上没有金融衍生品交易B.可投资的金融产品太少C.投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大D.居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从4.当预期利率上升时个人理财倾向为()。A.减少基金持有量，理由是面临下跌风险B.增加购入外汇，理由是人民币回报高C.增加债券，理由是面临上涨机会D.卖出股票，理由是面临下跌风险E.增加储蓄，理由是收益将增加5.理财顾问服务的特点包括()。A.顾问性B.专业性C.综合性D.制度性6.在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向()。A.应该减少储蓄B.加大股票投入C.增加债券投入D.购置房产E.购入基金7.客户风险特征由下列哪些构成?()A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险喜好8.中资银行在发展个人理财业务时应当()。A.发挥本土化优势B.借鉴国外的成熟经验C.通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D.注意吸收国外同行的先进经验9.下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有()。A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础B.随着高等教育体制改革的不断深深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛10.当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为()。A.减少储蓄，理由是净收益走低B.增加储蓄C.增加债券投入D.减少债券投入E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨11.下列属于企业获利能力指标的有()。A.市盈率B.销售毛利率C.每股收益D.资产净利率12.常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等;而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括()。A.旅游支出B.衣物家具购置费C.投资基金D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出13.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成()。A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产14.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括()。A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C.销售理财计划或投资性产品的业务人员D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员15.商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()。A.对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D.具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格16.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法17.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市18.金融市场的特点是()。A.金融市场上交易的是货币资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比19.主要宏观经济变量有()。A.总体指标B.投资指标C.消费指标D.金融指标E.财政指标20.财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视()。A.税收政策.赤字政策C.国债政策D.财政补贴政策三、判断对错题1.商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。()2.期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。()3.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。()4.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。()5.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。()6.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()7.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。()8.保本浮动收益理财计划的风险小于菲保本浮动收益理财计划。()9.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员;销售理财计划或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。()10.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。()11.中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。()12.在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。()13.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。()14.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权