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个人理财第1章练习题及答案单选题1.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A增持储蓄产品B增持股票C增持股票基金D减持固定收益类产品2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业A房地产B建材C汽车D电力3.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。A股票B浮动利率资产C固定利率债券D外汇4.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）A增加银行存款B卖出手中外汇C增持固定收益证券D出售手中股票5.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A法定代理关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系6.如果就业率较高，预期未来家庭收入可以通过努力获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A国债B定期存款C股票D活期存款7.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是（）A增加外汇配置B减少国内股票配置C增加国内基金配置D减少国内房产配置8.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）A股票基金B储蓄产品C房地产D股票9.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）A风险性B收益性C建议性D个性化10.某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（）A保证收益理财计划B非保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划11.下列不属于财政政策工具的是（）A税收B再贴现率C预算D财政补贴12.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）A法定存款准备率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税额可以刺激股市反弹13.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）A保证收益理财计划B固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划多选题1.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A财务分析与规划B私人银行C投资建议D个人投资产品推介E理财计划2.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）A资金业务B个人理财业务C证券经营业务D信托投资业务E贸易融资业务3.对于个人而言，利率水平的变动会影响（）A对存款收益的预期B消费支出和投资决策的意愿C从银行获取的各种信贷的融资成本D现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E购买股票还是购买债券的决定4.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()A加大国债发行量B降低印花税C养老保险制度D提高法定存款准备金率E推行货币化分房5.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）A是一种高净值客户提供的综合理财业务B不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D核心是理财规划服务E产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小判断题1.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。2.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。3.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。4.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。5.在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。一、单选题ADCCBCCBDABAC二、多选题ACD、CD、ABCDE、ABD、ACDE三、判断题F、F、F、F、F第2章练习题及答案一、单选题1、某投资者投资资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（）。A、市场风险B、独特风险C、特定公司风险D、非系统风险2、假定某人将1万用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。A、14400B、12668C、11255D、142413、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，这该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）A、23000B、20000C、21000D、231004、张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年要存入（）元。A、333333B、302115C、274650D、2568885、张先生以10%利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（）元。A、100000B、131899C、150000D、1610516、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A、1%B、3%C、5%D、10%7、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、5%B、10%C、10.25%D、11%8、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。A、93100B、100000C、103100D、1003109、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%10、假定某投资者当前以73.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可获得100元。A、1B、2C、3D、411、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438612、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为—20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。A、7.5%B、26.5%C、21.5%D、18.75%13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和B，若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。A、10.9%B、11.9%C、12.9%D、13.9%14、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是（）。A、投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B、该投资组合的期望收益率为11%。C、该投资组合的方差为0.0445.D、协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度。16、某投资者将1000元投资于资产A，其期望收益率为15%；2000元投资于资产B，其期望收益率为20%；5000元投资于资产C，其期望收益率为10%。由这三种资产组成的资产组合的期望收益率是（）。A、17.625%B、15%C、13.125%D、13.375%17~19理财产品A、B收益率分布如下：理财产品A和B在未来可能出现的四种经济状态下的收益率和概率分布如上表，已知理财产品B的收益率为0.0475，标准差为0.087285，计算以下17~19题：17、理财产品A的期望收益率是（），方差是（）。A、0.2575，0.012594B、0.2，0.050375C、0.2，0.050375D、0.2575，0.04706918、理财产品A和B的收益率的协方差是（）。A、0.002888B、0.004894C、0.004031D、0.00528919、理财产品A和B的收益率的相关系数是（）。A、0.02584B、0.0048C、0.1364D、0.018920、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为（）元。A、100000B、150000C、161051D、10000121、下列指标中，（）可以用来衡量投资的风险。A、收益率的算术平均B、收益率的几何平均C、期望收益率D、收益率的方差22、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的()。A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利23、下列指标中，（）用来描述投资人对投资回报的预期。A、收益率的方差B、收益率的标准差C、期望收益率D、收益率的算术平均24、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A、不会，不会B、不会，会C、会，不会D、会，会25、假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行（）元。（不考虑利息税）A、30000B、24869C、27355D、2583226、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（）。A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票产品B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具27、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A、及时行乐，“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平28、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期29、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）。A、家庭衰老期尽量不要承担贷款B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款30、货币之所以具有时间价值，不是因为（）。A、货币占用具有机会成本B、通货膨胀可能造成货币贬值C、投资风险需要补偿D、人们偏好在未来消费31~32李先生在2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元红利。31、若2008年年底时该公司的股票价格为每股24元，则该笔投资的持有期收益为（）。A、30B、570C、600D、63032、若年底时该公司的股票价格为每股21，则该笔投资的持有期收益率为（）。A、15.7%B、16.7%C、18.3%D、21.3%33、若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每股（）元。A、18B、21C、24D、2734、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（）。A、银行活期存款B、半年以内定期存款C、货币型基金D、股票基金35、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。A、金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C、纺锤型结构适合成熟市场D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构36、与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）。A、高，高B、高，低C、低，高D、低，低二、多选题1、下列关于年金的说法，正确的有（）。A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B、分期偿还贷款属于年金收付形式C、年金额是指每次发生收支的金额D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E、年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期2、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。A、即期收入B、未来收入C、工作时间D、退休时间E、可预期的开支3、弹性较小的理财目标有（）。A、子女教育B、房产投资C、未来购车D、父母赡养E、出国旅游4、影响客户投资风险承受能力的因素有（