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来自第一章个人理财概述（答案分离版）一、单项选择题1.对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（B）。A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度[解析]：对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。2.若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（B）。A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票[解析]：若预期市场利率下降，应该减持固定收益产品，增持股票、基金、房产、外汇等产品。参见教材P203.对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（C）。A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度[解析]：通货膨胀属于经济环境因素。参见教材P154.若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（A）。A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置[解析]：国际收支逆差，本币贬值，外汇升值，投资者会增加外汇配置。参见教材P155.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C）。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款[解析]：如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P146.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（A）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹[解析]：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷。选项D错误。参见教材P107.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（C），以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇[解析]：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。参见教材P148.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（D）。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品[解析]：经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。参见教材P139.下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付[解析]：再贴现率属于货币政策工具。参见教材P1010.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务[解析]：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。参见教材P311.理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为（A）。A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划[解析]：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。参见教材P3-412.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（A）。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。参见教材P413.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（D）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户[解析]：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。参见教材P214.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（C）。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划[解析]：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。参见教材P315.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系[解析]：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。参见教材P2二、多项选择题1.影响个人理财业务的经济环境因素有（ABCDE）。A.通货膨胀率B.失业率C.国际收支与汇率D.经济发展阶段E.消费者的收入水平[解析]：影响个人理财业务的经济环境因素包括经济发展阶段、消费者的收入水平和宏观经济状况。通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况的指标。参见教材P11-122.下列关于私人银行业务的说法，正确的有（ACDE）。A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小[解析]：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P53.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ABD）。A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房[解析]：选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。参见教材P104.对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定[解析]：本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面的影响。参见教材P195.下列关于个人理财的说法正确的有（ABCD）。A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询服务[解析]：个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质，一种是受托性质，所以个人理财业务并非一般性业务咨询服务。参见教材P1-26.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（CD）。A.资金业务B.个人理财业务C.证券经营业务D.信托投资业务E.贸易融资业务[解析]：我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。参见教材P27.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买[解析]：预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。参见教材P138.2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的（ACDE）为收益保证，向个人发行的理财产品。A.国债B.个人外汇结构性存款C.货币市场基金D.政策性金融债E.央行票据[解析]：个人外汇结构性存款属于外汇理财产品，不是人民币理财产品。2006年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证，向个人发行的理财产品。参见教材P89.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ACD）等专业化服务。A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划[解析]：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。参见教材P1三、判断题1.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（×）如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财策略可以偏于积极，更多地配置收益比较好的股票、房产等风险资产。参见教材P142.如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（×）如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。参见教材P193.目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（√）4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（×）综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。参见教材P25.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（×）在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。参见教材P136.20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（×）[解析]：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。参见教材P6第二章个人理财基础（答案分离版）一、单项选择题1.生命周期理论比较推崇的消费观念是（D）。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平[解析]：生命周期理论指出，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的支出、工作时间、退休时间等因素，来决定当前的消费和储蓄。使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。参见教材P222.如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（C）。A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决于市场是否有效[解析]：如果相信市场是完全有效的，投资者将采取被动投资策略。如果相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。参见教材P423.如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（B）。A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场[解析]：弱型有效市场的市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等。参见教材P414.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（A）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利[解析]：现在领取用于投资FV=PV×（1+r）3=10000×（1+20%）3=1728015000，所以选A。5.关于变异系数的说法错误的是（C）。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越