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-1-2010银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(3)一、单选题(单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同()的人。A、负有支付保险费义务B、承担给付保险金责任C、负有保密义务D、承担告知责任标准答案：a2、保险人是指与投保人订立保险合同，()。A、并承担支付保险费的保险公司B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、并承担支付保险金的再保险公司D、并承担支付保险费的个人或者单位标准答案：b3、当实际利率较高时，黄金价格就会()。A、上升B、下降C、稳定D、不确定标准答案：b4、当实际利率下降时，黄金价格就会()。-2-A、上升B、下降C、稳定D、不确定标准答案：a5、如果美元汇率相对于其他货币贬值，这时黄金的美元价格()。A、上升B、下降C、稳定D、不确定标准答案：a6、如果美元汇率相对于其他货币升值，r这时黄金的美元价格(。)。A、上升B、下隆C、稳定D、不确定标准答案：b7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票，“年终分得现金股利0、90元，则该投资者的股利收益率为()。A、5、96%B、6、43%C、8、98%D、5、08%标准答案：b8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元，发行价为982、35元，则该债券的投资收益率为()。A、1、76%B、1、79%-3-C、3、55%D、3、49%标准答案：c9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是()。A、银行承兑汇票B、可转换债券C、银行贷款D、回购协议标准答案：b10、下列属于金融资产的是()。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单标准答案：b11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股标准答案：d12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有()。A、股票B、国库券C、商业票据D大额可转让定期存单标准答案：a-4-13、关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是()。A、远期交易不像期货那样正式和标准化B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以在每个交易日结束前确认标准答案：c14、关于金融互换，以下说法错误的是()。A、互换是一种双赢的金融合约B、即使没有对方的同意，互换合约也是可以更改或终止的C、互换双方都承担信用风险D、互换合约中一方的权利是另一方的义务标准答案：b15、结构性理财规划方案不包括()。A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D遗产规划标准答案：d16、下列()理财产品可以看作是债券与股权的结合。A、国债B、认股权证-5-C、可转换公司债券D、期货期权标准答案：c17、投资组合决策的基本原则是()。A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险标准答案：d18、下列统计指标不能用来衡量证券投资风险韵是()。A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的标准离差率标准答案：a19、一般家庭的收入来源是()。A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入标准答案：a20、理财顾问业务的第一步是()。A、分析宏观经济形势B、客户财务分析-6-C、搜集客户信息D测算财务比率标准答案：c21、证券投资基金的收益来源不包括()。A、资本利得B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入标准答案：b22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券标准答案：c23、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨标准答案：d24、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()、A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险-7-标准答案：c25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。A、政策风险B。信用风险C、利率风险D、经济周期波动风险标准答案：b26、不属于客户风险特征的是()。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、客户的理财目标标准答案：d27、制定保险规划的首要任务是()。A、明确保险期限B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的标准答案：d28、以96、33己购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99提前赎回，则提前赎回收益率为()。A、3%B、4%C、4、2%D、4、25%标准答案：b-8-29、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为()。A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力B、风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、尽力保全已积累的财富，厌恶风险标准答案：c30、将富余的消费资金转换成银行存款，这样的理财策略属于()。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期标准答案：a21、证券投资基金的收益来源不包括()。A、资本利得B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入标准答案：b22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()。A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券标准答案：c-9-23、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A、GDP增长率下降B、央行提高法定存款准备金率C、企业所得税税率上调D、社会总消费和总投资上涨标准答案：d24、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()、A、利率风险B、违约风险C、非系统风险D、系统风险标准答案：c25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()。A、政策风险B。信用风险C、利率风险D、经济周期波动风险标准答案：b26、不属于客户风险特征的是()。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、客户的理财目标标准答案：d27、制定保险规划的首要任务是()。-10-A、明确保险期限B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险标的标准答案：d28、以96、33己购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99提前赎回，则提前赎回收益率为()。A、3%B、4%C、4、2%D、4、25%标准答案：b29、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为()。A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力B、风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、尽力保全已积累的财富，厌恶风险标准答案：c30、将富余的消费资金转换成银行存款，这样的理财策略属于()。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期标准答案：a-11-41、次级信息的搜集方法有()。A、客户访谈B、平日工作中搜集积累，建立专门数据库C、数据调查表D、客户沟通标准答案：b42、利息税管理的首选投资工具为()。A、教育储蓄B、衍生金融工具C、股票D、基金标准答案：a43、对客户拒绝的理解不恰当的是()。A、拒绝是客户的习惯性动作B、客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C、客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地标准答案：d44、介绍法就是通过()介绍客户。A、同事B、客户-12-C、同学D、同乡标准答案：b45、下列哪些不是客户信息的保密原则()。A、客户信息用于专业分析和统计B、从业人员有义务保护客户的隐私权C、客户信息可以用于商业用途D、未经客户同意，不得泄露给他人标准答案：c46、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。A、交换下个月将要公布的兼并收购信息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方的产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法标准答案：d47、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是()。A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户C、为国家干部提供更多便利的服务-13-D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异标准答案：c48、某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是()。A、按照规定妥善交接工作B、不擅自带走所在机构的财物C、将自己所知的银行商业秘密告知家人D、不擅自带走所在机构的客户资源标准答案：c49、同事之间分享专业知识和工作经验，符合()的要求。A、团结合作B、尊重同事C、相互监督D、同业竞争标准答案：a50、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人标准答案：d-14-51、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识另|J措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户c、该金融机构D、该金融机构和第三方按比例标准答案：c52、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()。A、一年C、五年B、二年D、十年标准答案：c53、以下不属于金融机构的反洗钱义务的是()。A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度-15-标准答案：a54、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是()。A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划c、最低收益理财计划D、固定收益理财计划标准答案：a55、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()、A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C、其他不依法履行职责的行为D、按照规定建立反洗钱内部控制制度标准答案：d56、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。A、股东B、董事、高级管理人员C、普通工作人员D、客户标准答案：b57、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。-16-A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息标准答案：c58、人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()A、借走资料原件B、抄录资料原件C、复印资料原件D、对资料原件照相标准答案：a59、商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。A、40%B、50%C、60%D、80%标准答案：c60、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A、要约邀请B、要约C、承诺D、合同标准答案：b-17-61、个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是()A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式标准答案：c62、对于个人理财业务中的客户投诉，、商业银行不应()。A、设置并向客户告知理财业务的投拆电话B、指定专门舳人员或部门及时处理客户投诉C、建立客户投诉的登记、统计制度D、对客户投诉情况分情况不同态度对待标准答案：d63、()是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资品推介的专业化服务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、单项理财服务D、私人银行业