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成都英特金融培训学校1北大商学网考试系统成都英特金融培训中心《个人理财》模拟试题一一、单选题（0.5分/题）1、理财人员想客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同2、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期3、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A聚敛功能B派生功能C调节功能D配置功能4、证券交易所是属于（）。A场内市场B场外市场C第三市场D第四市场5、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）。A愿意承担一些风险投资B理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合C保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D愿意承担一些风险，积累资产6、一下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数7、关于市场利率对经济各方面的影响，一下说法错误的是（）。A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率提高会导致债券的价格下降8、下列属于金融资产的是（）A收据B股票C购物券D货物提单9、红筹股是指在香港上市的中资概念股，作为红筹股的公司具有以下特点（）A注册地和上市地都在中国大陆B注册地在中国境外，上市地在中国香港C这册地在中国大陆，上市地在中国香港D注册地在中国香港，上市地在中国大陆10、以下债券中风险最高的是（）A国债B地方政府债券C公司债D垃圾债券11、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）A股票基金政府债券股票储蓄B政府债券股票股票基金储蓄C股票股票基金政府债券储蓄D股票政府债券股票基金储蓄12、关于货币市场，以下说法有误的是（）A货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C货币市场可以看作为货币资金的批发市场D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分13、以下市场不属于资本市场的是（）A票据市场B中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场成都英特金融培训学校214、下列债券不含有期权的是（）A可转换债券B附新股认股权的债券C不动产抵押债券D可赎回债券15、假设中国某家银行内外汇挂牌汇率为4人民币元/美元，这种标价法是（）A直接标价法B间接标价法C美元标价法D以上都不是16、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）A失业率B经济增长率C理财目标D通货膨胀水平17、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（）A偿还性B收益性C流动性D安全性18、投资面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?()A10465元B10445元C10525元D985元19、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率20、CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险21、以下关于债券说法错误的是（）A债权的可赎回条款对发行者不利B债权的名义收益是固定的，但是也是有风险的C国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D投资国债可以享受税收优惠22、以下对影响股票价格的因素的分析不恰当的一项是：（）A股票价格与公司盈利能力成正比B股息与股价的变化成反比C公司的重大并购重组常常影响股价的波动D股票分割不影响股票的总市值23、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期24、李氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A李氏夫妇的指出减少，收入不变，财务比较自由B李氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择25、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的，所以应一笔期权费。（）A权利，得到B权利，支付C义务，得到D义务，支付26、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）A10%B11%C1111%D999%27、假设某个股票的期望收益率为1416%，市场无风险率为2%，市场报酬率为10%，则该股票的β系数为（）A11B121C098D15228、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）A直接收益率B到期收益率C持有期收益率D赎回收益率29、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险30、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A1250元B1050元C1200元D1276元31、假设有一个面额为100元、息票率为6%的每半年付息一次的债券，还剩12年的期限。若想获得4%的到期收益率，则应该以生命价格买入并持有到期？（）成都英特金融培训学校3A11891元B11902元C12035元D12456元32、李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%,李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟该何时存入资金？（）A42岁B43岁C44岁D45岁33、假设理财客户现有资产100万元，每月投资1万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应当是多少？A、7%B、8%C、9%D、10%34、理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国旅游D、年终奖金增加35、理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。A、偿付比率为06B、偿付比率为03C、偿付比率为04D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略36、李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元是李先生的自有资金，70万元的贷款。1年后李先生贷款20万元。那么此时银行对住房的保险利益是多少元？（）A、100万元B、50万元C、80万元D、70万元37、下列对税收策划的表述有误的一项是（）。A、税收策划的前提是依法纳税B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收策划的根本原则38、下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。A、个人出租住房取得的收入B、个人发表文学作品所得的收入C、个人中体育彩票获得的收入D、个人担任董事职务取得的董事费收入39、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销40、沟通准备阶段的第一要务是（）。A、练习沟通技巧B、准备接受拒绝C、拟定沟通方案D、确定沟通目标41、理想目标客户不必具备的条件（）。A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争优势42、以下不属于确定的市场细分变量的是（）。A、心理细分B、地理细分C、人口统计学细分D、客户细分43、向客户提问的方式不包括（）。A、封闭式提问B、开放式提问C、重申式提问D、直接式提问44、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从来基本原则45、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。A、委托代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是46、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据47、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益D、树立良好形象48、下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？（）成都英特金融培训学校4A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户C、为外国客户提供更多更便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异49、下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C、按照法定程充积极协助执法活动D、不协助客户隐匿、转移资产50、银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（）。A、提示、制止同事的不当行为B、向所在机构有关部门汇报C、向其他同事披露D、向监管部门举报51、以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A、专业胜任B、勤勉尽职C、公平竞争D、信息保密52、对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。A、所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会B、行业自律组织、监管部门、工会C、所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D、所在机构、司法机关、监管部门53、银行职员小张利用单位便利，频繁拨打接听亲戚的长途电话，此行为明显违反了（）准则。A、电子设备使用B、爱护机构财产C、费用报销D、忠于职守54、下列行为中，（）符合银行从业人员职业操守准则的要求。A、利用机构设备下载不安全的信息设备软件B、出于为银行节约开支的目的，在电子设备上安装盗版软件C、适当的使用银行购用的邮递服务来发送私人信件和物品D、按照工作需要节约使用交通工具、通讯器材、文具、水、电等办公资源55、积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。A、及时、如实、全面地提供资料信息B、不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作C、不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D、建立重大事项报告制度56、以下行为中，（）违反了电子设备使用的准则。A、将公司配备的电脑用于个人用途B、利用本机构电脑浏览不健康的网页C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统D、不在电子设备上安装未经安全检测的软件57、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权58、银行业从业人员应熟知银行承担的（）的法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求履行义务。A、大额和可疑交易报告B、利率及时通报C、内幕交易报告D、利益冲突报告59、根据商业银行法和银行章程的规定，商业角行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的（）。A、70%B、60%C、50%D、40%60、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会61、关于投诉反馈的时间，以下正确的是（）。A、在投诉反馈时限内无法处理的，不能向客户承诺预计的下一个告知时间B、如在投诉反馈时限内无法获得最终处理意见，应在反馈时限后的一天内告知客户投诉处理情况C、如所在机构设有明确的客户投诉反馈时限，不可向客户