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成都英特金融培训学校1北大商学网考试系统《个人理财》模拟试题三一、单选题共80题题号:1本题分数:0.50分商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。A、理财顾问服务B、投资规划C、综合理财规划D、财务分析答案要点：参考5.1.1，P158理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化的服务。标准答案：A题号:2本题分数:0.50分商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）。A、投资顾问服务B、财务顾问服务C、理财顾问服务D、综合理财服务答案要点：参考1.1.2，p6。综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析和财务规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化的服务。标准答案：D题号:3本题分数:0.50分商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案要点：参考1.1.2，p8。保证收益型理财计划概念。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划。保证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。该理财计划风险最大。标准答案：A题号:4本题分数:0.50分收益递增理财计划属于（）。A、保本浮动收益理财计划B、最低收益理财计划C、固定收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：A题号:5本题分数:0.50分成都英特金融培训学校2由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划答案要点：参考p8,保证收益理财计划的概念。保证收益理财计划是商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。标准答案：C题号:6本题分数:0.50分下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案要点：参考p8理财计划按客户获取收益的方式不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划，其中非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。在保证收益理财计划中，银行承担投资风险，保本浮动收益理财计划中银行向客户保证本金支付，本金以外的风险由客户承担，非保本浮动收益理财计划中，银行对客户本金的安全性都不予以保证，因而风险相对更大。标准答案：A题号:7本题分数:0.50分关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（）A、储蓄投资的实际利率可能是负值B、固定收益的理财产品会贬值C、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响答案要点：预期未来温和通货膨胀，应减少债券，储蓄的配置，适当增加股票的配置，但当通货膨胀较严重时，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。标准答案：D题号:8本题分数:0.50分在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先答案要点：参考P43，证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。价格优先原则是指价格最高的买方报价和价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。时间优先原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。标准答案：B题号:9本题分数:0.50分下列属于金融资产的是（）。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单答案要点：金融资产是指一切代表未来收益或资产要求权的凭证。金融资产可划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产，后者主要包括远期，期货，期权和互换等。其中股票属于权益成都英特金融培训学校3性资产，因此是金融资产。标准答案：B题号:10本题分数:0.50分按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股答案要点：参考P38，根据股东享有权利和承担风险的不同，股票分为普通股股票和优先股股票两大类。按票面是否记载投资者姓名，股票可分为记名股票和无记名股票。按有无票面金额可分为有票面金额的股票和无票面金额的股票；按是否能在市场上流通分为流通股和非流通股。标准答案：D题号:11本题分数:0.50分市场利率上升的影响是（）。A、债券价格上升B、股票价格上升C、房地产市场走低D、储蓄产品收益增加标准答案：C题号:12本题分数:0.50分金融市场主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案要点：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。标准答案：C题号:13本题分数:0.50分下列不属于金融市场客体的是（）。A、股票价格指数B、保险单C、中央银行票据D、债券答案要点：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、票据、债券、股票、外汇。标准答案：A题号:14本题分数:0.50分溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A、6%B、6.25%C、5.6%D、以上都不可能答案要点：溢价发行所以实际的到期收益率比票面利率低。标准答案：C题号:15本题分数:0.50分如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。A、实际收益率等于票面利率B、实际收益率高于票面利率C、实际收益率低于票面利率D、实际收益率和票面利率无关答案要点：购买价格高于票面价格，如果持有到期则实际收益率低于票面利率。标准答案：C题号:16本题分数:0.50分半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。A、1.765%B、1.80%C、3.55%D、3.4%标准答案：C成都英特金融培训学校4题号:17本题分数:0.50分以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票B、股票C、可转让大额定期存单D、回购协议答案要点：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。股票属于资本市场中的证券市场。标准答案：B题号:18本题分数:0.50分下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高答案要点：参考P27货币市场的特征包括低风险、低收益、高流动性、交易量大四个特征。标准答案：D题号:19本题分数:0.50分下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债答案要点：股票属于浮动收益证券。标准答案：B题号:20本题分数:0.50分以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券答案要点：股票具有永久性，收益性，流动性，风险性，参与性的特征，属于权益证券。债券具有偿还性，收益性，安全性，流动性的特征，属于债权证券。标准答案：D题号:21本题分数:0.50分下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券C、你买入100股公司股票D、你获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金答案要点：货币市场工具包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券、回购协议等。标准答案：B题号:22本题分数:0.50分成都英特金融培训学校5金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案要点：金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。标准答案：B题号:23本题分数:0.50分基金投资者要缴纳的费用是（）。A、申购费用B、管理费用C、托管费用D、基金投机交易费用答案要点：投资者申购基金时要缴纳按一定比例计算的申购费用。基金管理费用是从基金资产提取的，通常基金管理费逐日提取，按月支付。基金托管费用也是从基金资产中提取的，逐日计算，按月支付。标准答案：A题号:24本题分数:0.50分下列关于保险产品的论述正确的是（）。A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税B、保险产品用于规避风险，不能用于投资C、保险产品投资收益率高于债券D、以上各项都是错误的答案要点：个人或家庭购买保险时支出的保险费和所获得的保险赔偿（给付）金，根据相关法律规定，都可以享受不同程度的税收减免优惠。目前我国尚未开征遗产税，只《个人所得税法》中明确规定，个人所获得的保险赔款可在计算应纳税所得额前扣除，即保险赔款免征个人所得税。投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。保险产品的投资收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。标准答案：A题号:25本题分数:0.50分我国当前的资金信托业务不包括（）。A、贷款信托B、财产管理信托C、股权投资信托D、证券投资信托答案要点：参考p104我国当前的资金依托业务主要有贷款信托、股权投资信托、权益投资信托和证券投资信托。标准答案：B题号:26本题分数:0.50分在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期答案要点：青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益，所以在投资组合中通常会增加高成长性和高投资的投资产品和工具。少年成长期，没有或仅有较低的理财需求和理财能力，所以通常的理财策略是将富余的消费资金转换成银行存款。中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益，所以在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品。老年养老期尽力保全已积累的财富，厌恶风险，在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及成都英特金融培训学校6银行存款和其他短期投资金融产品。标准答案：C题号:27本题分数:0.50分证券投资基金通过多样化的资产组合可以分散化资产的（）。A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险答案要点：系统性风险，又称为市场风险、整体风险、宏观风险。是由那些影响整个金融市场的风险因