搜索
个人理财2目录第一章个人理财概述..........................................................................1第二章个人理财业务相关法律法规..................................................5第三章理财投资市场概述................................................................15第四章理财产品概述......................................................................23第五章客户分类与需求分析............................................................34第六章理财规划计算工具与方法....................................................39第七章理财师的工作流程和方法....................................................46答案...................................................................................................52第一章个人理财概述第一节个人理财相关定义一、单项选择题1.商业银行个人理财业务中不是为个人客户提供的专业化服务为（）A、法律咨询B、财务规划C、资产管理D、投资顾问2．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司管理3.个人理财业务是建立在（）基础知识上的银行业务A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系4.（）是个人理财业务的需求方。A、商业银行B、非银行业机构C、监管机构D、个人客户5.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。A、个人客户B、商业银行C、银行业机构D、监管机构6.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（）。A、商业银行为个人客户提供资产管理B、商业银行为个人客户提供贷款服务C、商业银行为个人客户提供财务分析D、商业银行为个人客户提供投资顾问7.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金（）A、客户或得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险。B、客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险。C、客户获取由此产生的收益并承担风险。D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险。8.商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A、综合理财服务B、专业理财服务C、理财规划服务D、理财咨询服务9.理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的（）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性10.商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（）。A、理财顾问服务B、私人银行业务C、理财计划D、代客理财服务11.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）A、综合化服务B、规划性服务C、个性化服务D、专业化服务12.下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务13.下列关于理财顾问服务特点的描述不正确的是（）A、主体是商业银行B、服务的目的是实现客户资产增值C、从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议D、商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理14.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）A、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估B、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C、向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品D、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责的开展个人理财业务2215.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）A、综合理财服务B、个人投资品推介C、财务分析与规划D、投资建议16.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。A、理财产品推介B、财务规划C、资产管理D、投资咨询17.下列选项中，不属于个人理财人员提供的理财顾问服务的是（）。A、财务分析与规划B、个人投资产品推介C、投资顾问咨询D、信贷产品销售介绍18.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、委托代理业务B、综合理财服务C、个人理财业务D、理财顾问服务19.下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）A、理财业务、财富管理业务和私人银行业务B、理财业务、理财顾问服务和综合管理C、综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D、理财顾问服务和综合理财服务20.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）A、金融机构可从中收取服务费B、实际上属于综合化服务C、向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务D、限于为客户提供资产管理，投资规划21.下列说法中，不属于私人银行业务（服务）特征的是（）。A、准入门槛高B、综合化服务C、经营成本高D、重视客户关系22.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。A、零售银行业务B、理财顾问服务C、中间银行业务D、私人银行业务23.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）。A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明B、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明C、小王单笔认购理财产品50万元人民币D、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元二、多项选择题1.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）A、综合理财服务B、理财业务C、私人银行业务D、理财顾问服务E、财富管理业务2.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动A、法律咨询B、财务规划C、资产管理D、投资顾问E、财务分析3.个人理财设计的市场范围较广，一般包含（）A、货币市场B、债券市场C、外汇市场D、贵重金属市场E、金融衍生品市场4.以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。A、个人客户主要以个人理财的需求方出现B、商业银行是个人理财业务的提供商之一C、个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D、证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务E、非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。5.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C、综合管理服务所产生的投资收益和风险有客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别336.一般情况，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）分层管理。A、重点客户B、普通理财客户C、私人银行客户D、潜在客户E、财富管理客户7.下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有（）A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B、私人银行业务主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包含个人理财，以及与个人理财相关的律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务三、判断题1.个人理财或财务管理等同于投资（管理）。（）2.个人理财业务相关的主体包含个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务中具有相同地位。（）3.我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。（）4.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。（）5.财富管理与投资管理而言，投资管理包含了财富管理。（）6.私人银行业务可以面向所有客户。（）第三节理财师的执业资格和要求一、单项选择题1.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A、借贷关系B、供销关系C、委托代理关系D、信托关系2.某银行代理销售A、货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A、基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）A、违反了专业胜任准则B、违反了公平公正准则C、违反了正直守信准则D、违反了遵纪守法准则3.小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、克尽职守4.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊敬C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺二、多项选择题1.国内个人理财业务迅速发展的原因（）。A、居民财富积累B、居民理财需求上升C、居民理财技能欠缺D、投资理财工具日趋丰富E、金融机构转型的客观需要2.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐3.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。A、国务院B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会E、国家外汇管理局444.在理财产品的管理和运作过程中，投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金（如理财资金成立的信托财产）投资运作提供咨询服务、承担日常的投资运作管理的第三方机构，如（）等。A、基金公司B、证券公司C、资产管理公司D、信托公司E、阳关私募基金5.下列（）是从业人员的职业道德准则。A、保守秘密B、勤勉尽职C、正直守信D、专业胜任E、信息披露6.下列关于理财职业道德正确的（）A、某理财师没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘。违反了正直守信的原则B、某理财师在没有对市场进行充分市场调研的基础上小客户推荐某理财产品，违反勤勉尽职的原则C、某理财师因工作繁忙不再对自身的专业知识进行再学习提升，违反了专业胜任原则D、某理财师将客户信息提供给与自己有来往的会计师，违反了保守秘密的原则E、某理财师向客户推荐自己代理的高佣金财产品，不顾客户的风险等级，违反了正直守信原则7.理财师的职业特征包括（）。A、专业性B、顾问性C、综合性D、长期性E、规范性8.在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有（）A、是国家金融政策和金融法规的重要传导者B、是正确的投资理念的重要宣导者C、是理财风险的揭示者D、是客户声音的反馈者E、是理财产品的销售者三、判断题1.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。（）2.在理财职业资格的“4E、”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。（）3.正直公