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1《个人理财》一、单选题1．（）是指金融工具的偿还期限在一年以内的短期金融市场。A、资金市场B、资本市场C、现货市场D、货币市场2．理财主体每次以有价证券转换回现金是要付出代价的，这被称为现金的（）。A、机会成本B、管理成本C、短缺成本D、交易成本3．年偿债基金的计算实际上是（）的逆运算。A、复利终值B、年金终值C、复利现值D、年金现值4．自2000年4月1日起，我国实行的储蓄制度是（）。A、存款实名制B、存款记名制C、取款实名制D、取款记名制5．下列哪项为金融市场主体（）。A、股票B、债券C、个人D、票据6．在多家营业部同时开户，以拉锯方式在各营业部之间报价交易，以达到操纵股价的目的，这种交易手法是（）。A、盘整B、洗盘C、踏空D、对敲7．（）是在债券现货交易中，以不含有应计利息的价格报价并成交的交易方式。A、净价交易B、全价交易C、平价交易D、含息交易8．深市投资者委托证券商买卖债券时，向证券商交纳佣金，最高不得超过成交金额的（）。A、1‰B、2‰C、3‰D、5‰9．公司以往的业绩和盈余都表现良好的股票，称为（）。A、50%B、60%C、70%D、80%10．（）以上的基金资产投资于债券的基金称为债券基金。A、蓝筹股B、绩优股C、成长股D、强势股11．投资者赎回申请成交后，成功赎回的款项将在（）个工作日之内向基金持有人划出。A、T＋7B、T＋3C、T＋2D、T＋112．深市投资者委托证券商买卖债券时，向证券商交纳佣金，最高不得超过成交金额的（）。A、1‰B、2‰C、3‰D、5‰13．（）是基金资产总值减去按国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。A、基金收益B、每一单位基金资产净值C、基金资产净值D、基金资产总值14．债券的发行价格等于票面金额称为（）发行。A、折价B、溢价C、等价D、平价15．基金的存续期间单个基金账户最高持有基金单位的比例不超过基金总份额的（）。A、10%B、5%C、8%D、12%16．“个人投资理财”就是个人资产的合理配置，就是利用企业（）的方法对个人经济进行计划和管理。A、理财与金融B、数学与分析C、理财与数学D、经济与数学17．（）的计息基础是相同的。A、年金B、年偿债基金C、单利D、复利18．递延年金终值的大小，与（）无关。A、年金金额B、利率C、递延期数D、年金终值系数19．现金收支管理的目的在于（）。A、确定适当的现金持有量B、提高现金使用效率C、控制好现金持有规模D、加速收款20．根据物价上涨情况，对储户的储蓄存款在规定的期限内给予一定的保值贴补的一种储蓄方式是（）。A、教育储蓄B、活期储蓄C、定期储蓄D、保值储蓄21．目前，上海和深圳两市实行（）交割制度。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+322．我国法律规定，申购费率不得超过申购金额的（）。A、0.5%B、1%C、2%D、5%23．发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券，这种债券是（）。A、附息债券B、贴现债券C、到期还本债券D、折扣债券24．我国股民通常所言的股票一般都是指（）股票。A、A股B、B股C、H股D、N股25．（）以上的基金资产投资于股票的基金称为股票基金。A、50%B、60%C、70%D、80%26．股价的技术分析，是相对于基本分析而言的，其理论基础源于（）1936年提出的空中楼阁理论。A、美国的乔治·蓝恩博士B、美国著名股票分析家格兰维尔C、美国著名经济学家凯恩斯D、美国著名股票分析家威廉27．债券的发行价格低于票面金额称为（）发行。A、折价B、溢价C、等价D、平价28．主力操纵股市，故意压低股价的一种手段，称为（）。A、盘整B、洗盘C、踏空D、套牢29．基金年度报告的披露时间是在基金会计年度结束后的（）日内公告。A、60天B、90天C、3个月D、4个月30．基金的存续期间单个基金账户最高持有基金单位的比例不超过基金总份额的（）。A、10%B、5%C、8%D、12%31．当每年复利次数超过一次时，这样的年利率叫做（）。A、名义利率B、实际利率C、纯粹利率D、基础利率32．要实现个人理财目标，必须依靠（）。A、筹资B、储蓄C、投资D、收入分配33．具有（）是投资的基本特征。2A、长期性B、收益性C、风险性D、流动性34．教育储蓄的适用对象是（）。A、18岁以下的未成年人B、3岁以上18岁以下的未成年人C、在校小学四年级（含）以上学生D、小学一年级以上大学毕业前的学生35．金融工具的偿还期在1年以上的长期资金交易市场称为（）。A、外汇市场B、资本市场C、资金市场D、期货市场36．基金份额在基金合同期限内固定不变，发行期满、基金募集达到预计规模后，便不再接受投资者申购或赎回，这种基金是（）。A、主动型基金B、被动型基金C、封闭型基金D、开放式基金37．（）是基金购买的各类证券价值、银行存款本息以及其他投资所形成的价值总和。A、基金收益B、每一单位基金资产净值C、基金资产净值D、基金资产总值38．一国货币以另一国货币表示的价格称为（）。A、外汇B、汇率C、直接标价D、间接标价39．投资者在股票市场上卖股票的行为称为（）。A、斩仓B、盘整C、平仓D、踏空40．在买入股票后，股价下跌，投资者为避免损失扩大而低价卖出股票的行为称为（）。A、利空B、斩仓C、盘整D、踏空41．没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录的债券是（）。A、无记名式债券B、凭证式债券C、记账式债券D、虚拟式债券42．前景看好的中小型公司发行的股票称为（）。A、蓝筹股B、红筹股C、绩优股D、成长股43．（）是基金资产总值减去按国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。A、基金收益B、每一单位基金资产净值C、基金资产净值D、基金资产总值44．债券的发行价格等于票面金额称为（）发行。A、折价B、溢价C、等价D、平价二、多选题1．理财者投资时，要充分考虑（）基本原则。A、收益风险B、避免投资成本过高C、投资预期注意整体绩效D、分散投资E、投资品种多样化2．（）成本之和最小的现金持有量，就是最佳现金持有量。A、持有成本B、预防成本C、机会成本D、管理成本E、短缺成本3．银行办理储蓄业务必须遵守的基本准则是（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密E、贷款付息4．现金收支管理应当注意做好（）方面的工作。A、力争现金流量同步B、使用现金浮游量C、确定适当的现金持有量D、加速收款E、推迟应付款的支付5．金融市场按市场级次不同划分为（）。A、资金市场B、资本市场C、发行市场D、流通市场E、黄金市场6．我国的证券投资者在委托买卖证券时的成本费用包括（）。A、委托费B、佣金C、印花税D、过户费E、转托管费7．（）是证券市场的最基本的行为准则。A、公众化B、公平C、公正D、公开E、公司化8．债券通常的基本要素包括（）。A、面值B、利率C、偿还期限D、债券发行者名称E、发行日期9．债券通常（）特征。A、偿还性B、流动性C、风险性D、安全性E、收益性10．按照基金的投资对象不同，可分为（）。A、股票基金B、债券基金C、混合基金D、货币市场基金E、平衡型基金11．个人理财应遵循（）原则。A、投资总额量入为出B、投资品种多样化C、投资预期注意整体绩效D、避免理财成本过高E、保持一定的易变现资产12．年金的表现形式主要有（）。A、年偿债基金B、普通年金C、预付年金D、递延年金E、永续年金13．市场风险包括（）。A、战争B、自然灾害C、经济衰退D、通货膨胀E、高利率14．持有现金的原因，主要是满足（）。A、交易性需要B、预防性需要C、投机性需要D、投资性需要E、理财性需要15．金融市场按资金交割时间的不同可分为（）。A、现货市场B、资本市场C、期货市场D、期权市场E、黄金市场16．已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场是（）。A、股票一级市场B、发行市场C、股票二级市场D、流通市场E、批发市场17．影响债券价格的因素主要有（）等。A、市场利率B、经济发展情况C、物价水平D、投机操纵E、汇率18．对基金进行比较分析主要包括（）。A、横向比较B、纵向比较C、项目比较D、历史比较E、同业比较19．投资基金的获利来源主要有（）。A、基金净值B、价差获利C、资本增值收益D、收益分配E、资本利得20．债券通常（）特征。A、偿还性B、流动性C、风险性D、安全性E、收益性21．个人理财具有（）的意义。A、理财能促进经济目标的实现B、理财是意志力和行动的组合C、理财导致财富，最终导致成功D、可以锻炼专业素质E、做好财产组织计划22．风险按其系统性可以分为（）。A、系统风险B、非系统风险C、金融风险D、理财风险E、时间风险323．非系统风险包括（）。A、公司的工人罢工B、战争C、新产品开发失败D、失去重要的销售合同E、诉讼失败24．投资具有（）的基本特征。A、长期性B、收益性C、风险性D、流动性E、时间性25．一般而言，股票具有（）的特点。A、无偿还期限B、风险性较强C、代表股东权利D、有较强的流动性E、收益固定26．证券投资基金具有（）的特征。A、集合投资B、专业管理C、组合投资D、分散风险E、利益共享、风险共担27．一般说来，从投资者购买基金到赎回为止，涉及的主要费用包括（）。A、认购费B、申购费C、赎回费D、基金管理费E、基金托管费28．对基金的各种因素分析包括（）。A、基金招募说明书B、基金排行C、基金业绩D、基金投资组合E、基金财务指标29．股票投资收益由（）部分组成。A、利润B、佣金C、股息D、资本增值收益E、资本利得30．债券和股票的区别主要体现在（）。A、筹资的性质不同B、存续时限不同C、收益来源不同D、价值的回归性E、风险性不同三、判断题1．收益越高的投资就越好。（）2．与现金持有量相关的成本包括交易成本与机会成本。（）3．信用卡同时具有支付和信贷两种功能。（）4．信用卡是借记卡。（）5．平衡型基金以兼顾资本增值和当期稳定收益为目标。（）6．债券交易以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以人民币1000元面额为1手（10张），以1手或其整数倍进行申报。（）7．我国发行的债券主要是固定利率债券。（）8．已发行的股票一经上市，就进入了二级市场。（）9．熊市也称多头市场。（）10．B股是以外币为股票面值、以外币为认购和交易币种的股票。（）11．“利滚利”的计息方式又称为单利计息。（）12．投资不同于储蓄。（）13．在理财实务中一般把短期政府债券（如短期国债）的收益率作为无风险报酬率。（）14．、系统风险是可以分散的。（）15．基金存续期间单个基金账户最高持有基金单位的比例不超过基金总份额的10%。（）16．股东手中的股票具有从上市公司分配一年来股票利润的权利，此时的股票称为除权股。（）17．债券溢价发行是指债券的发行价格高于债券票面金额。（）18．单笔赎回不得少于1000份；基金账户中基金单位不足1000份的，须一次性赎回。（）19．中期企业债券的偿还期限在1年以上3年以下。（）20．开放式基金的日报，有关数据应每天计算，次日公告。（）21．“现金多余或不足”为正，说明支大于收，现金不足，要筹集资金。（）22．风险和不确定性是有区别的。（）23．预付年金与普通年金的区别仅在于收付款的时间不同。（）24．非系统风险是可以分散的。（）25．私募债券也实行向主管部门和社会公开呈报制度。（）26．基金申购以份额申请，赎回以份额申请。（）27．优先股的股息是不固定的。（）28．已发行的股票一经上市，就进入了二级市场。（）29．中期企业债券的偿还期限在1年以上3年以下。（）30．记名债券在转让时须办理过户手续。（）四、简答题1、简述投资的基本特征？答：投资具有收益性、风险性和流动性的基本特征。2、什么是证券投资基金？其特征有哪些？答：证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，简称基金。证券投资基金具有集合投资、专业管理、组合投资、分散风险、利益共享、风险共担的特征。3．理财风险管理的主要内容有哪些？