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15071个人理财自检自测试题命题题型知识点分布表第一章个人理财基础知识一、单选题1.如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过（）年才能增值为20万元。A.13B.15C.18D.20解析：C难见教材p15或p21及p355附表一2.下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？A.教育（Education）B.考试（Examination）C.从业经验（Experience）D.认真（Earnest）解析：D易p173.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。A.8%B.10％C.15%D.20%解析：B易p154.典型的后付年金是指：（）。A.付房租B.生活费支出C.每月还按揭贷款D.交保险费解析：C中p23章节一二三四五六七八九十总计题型单选7725161999785112多选8886912686677判断1010207131081277104主观555443343036总计3030583345342631241832925.根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。A.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B.必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D.必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置解析：B中P76.无限期支付的年金是（）。A.先付年金B.递延年金C.后付年金D.永续年金解析：D易P277.按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（）。A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资解析：A中P15二、多选题1.个人理财目标有以下几方面的特征：（）。A.周期性B.阶段性C.个人性D.总体性解析：ABD易p52.我们把理财价值观分成四种类型，即（）。A.偏退休型B.偏当前享受型C.偏购房型D.偏子女型解析：ABCD易p83.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？A.外汇B.投资基金C.信托产品D.国债解析：BCD中p144.实现个人理财目标应注意因素：（）。3A.时间性B.总体性C.可行性D.操作性E.现实性解析：ACDE易p65.典型的先付年金包括：（）。A.付房租B.生活费支出C.教育金支出D.交保险费解析：ABCD易p256.按照马斯洛的需求理论，个人第二层次需求所对应的理财方式包括：（）。A保险B.自住房C.生活费用的打理D.人际交往E.风险投资解析：AB难P37.偏退休型的理财价值观的主要特点是：（）。A储蓄率高B.储蓄率低C.进行退休规划D.注重目前消费E.将资产留给子女解析：AC难P88.在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（）A.利率水平B.通胀水平C.经济景气度D.社会稳定度E.税务政策解析：ABCDE难P14三、判断题1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。解析：√易p22、个人理财就是作出一项英明的投资决策。解析：×易p243.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。解析：×易p23或p359-3614.递延年金没有第一期的支付额。解析：√易p265.一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。解析：×难p206.永续年金没有终值。解析：√易p277.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。解析：√易p208.普通年金又称先付年金。解析：×中p239.偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。解析：√易p1010.由终值求现值，称为折现。解析：√易p19四、简答题1.个人理财含义的内涵和外延及核心是什么？解析：中p2个人理财从外延方面来讲，涉及到金融投资、社会保障、房地产、税收、收藏等诸多方面的内容。从内涵方面来说，个人理财是通过收集、整理和分析个人（家庭）收入、支出、资产、负债等现状数据，根据个人目标、风险承受能力、心理偏好等情况，制订储蓄、投资计划，设计家庭整体的财务方案并予以实施的过程。也就是说，理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。个人理财的核心在于根据个人不同人生阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。2.个人理财的原则有哪些？解析：中p61.合法性原则2.伦理道德原则3.计划性原则4.量入为出和量出为入的原则5.核算与效益的原则53.常见的理财误区主要有哪几个方面？解析：中p111.理财就是节衣缩食、省吃俭用2.理财就是生财，就是投资赚钱3.穷人钱少谈不上理财，富人有钱不需要理财4.货币时间价值的含义及要素是什么？解析：中p18货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素形成的差额值。货币时间价值涉及五个要素，即现值、终值、时间期限、利率及年金。五、论述题1.试论述个人理财的策略解析：难p131、做到知己知彼投资者首先要透彻地了解进行理财的个人和家庭，要真实地对自己和家庭的性格特点、智力和知识结构、社会阅历进行客观的分析，正确评价自身性格特征和风险偏好；要清楚个人和家庭的财务资源有哪些，有多少，适宜做哪些方面的投资。每个人想追求的生活目标不同，每个人自身所处的情况（如年龄、工作、收入、家庭状况）也不同。投资者在充分分析自身和家庭各方面的情况后，用具体数字来量化理财目标，切忌盲目模仿别人。要对个人理财产品的内容和风险状况、宏观经济环境对个人理财产品的影响要有所了解。从金融理财产品的大类来看，债券类产品的风险程度通常较低，股票类产品的风险通常较高，衍生产品类的风险通常是最高的。因此，个人理财既要关心资本收益率，也必须重视和能够区分比较不同理财产品可能出现的各类风险的程度及影响。这是从众多的投资品种中选择好适合自己投资组合的重要前提，只有在资本收益率和理财产品的风险程度之间达成某种程度的平衡，投资者才能够最终实现个人理财的规划和目标。2、掌握投资组合的艺术“不要把鸡蛋放在同一个篮子里，也不要在一个篮子里只放一个鸡蛋”，这是分散投资的至理名言。首先，投资者要在理性的状态下，对资产进行合理规划，优化理财产品配置。这种资产合理规划和产品优化配置应该是战略性的，一旦经过认真的调查研究和分析把它确定下来，投资者就不要随意更改和变动。即使现实情况发生了比较大的变化，也要依照原有的法定步骤进行修改、完善或调整，切不可随心所欲，朝令夕改。在资金战略性配置的基础上，投资者还应该对各种投资品种再进行具体的投资组合，以求进一步分散和降低风险。3、适时调整资产结构影响个人金融理财活动的因素无论来自内部的自身条件，还是外部的环境条件都不会是固定的，而是千变万化的。所以投资者在确定理财目标，制订个人金融理财规划，并合理配置资金开始运作后，还必须根据各种内外因素的变化，适时地调整自己的资产结构，才能降低可能产生的风险，达到提高收益的目的。4、金融理财行业和产品的选择投资者一方面感到缺少丰富的个人理财品种，另一方面，一些新的个人理财产品又受到冷遇。这既与人们的保守观念有关，也与金融机构缺乏真正的专业水平及没有提供良好的个人金融理财服务有密切联系。6第二章银行理财一、单选题1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%解析：B难p582、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。A.46天B.47天C.48天D.49天解析：B难p513、金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活解析：A难4、2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。A.提高存款准备金率B.提高利率C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债解析：D难5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务解析：D难6、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。73.贷款审批。4.签约放款。A.1234B.2134C.3412D.1324解析：B难p607.一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。A.10天B.5天C.25天D.15天解析：C难p51二、多项选择题1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）A.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C.制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标解析：ABCD难p362、购买银行理财产品的步骤包括：（）。A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行解析：ABCD难p463、进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。A.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法解析：BCD难p674、资产配置的步骤包括：（）。A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。C.选择具体的理财产品，构建投资组合。D.评估自身风险承受能力解析：ABC难p6585、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）种。A.5年以上B.1年以上C.1年以下D.5年（含5年）以下解析：AD难p556.目前，我国银行理财产品存在的风险包括（）。A.流动性不足B.返佣风险C.监管空缺D.操作不透明解析：ACD难p467.在资产配置过程中，按照风险承担能力，我们可以把投资者分为哪几种类型？A.保守型B.轻度保守型C.均衡型D.轻度进取型E进取型解析：ABCDE中p668.制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（）。A.时间因素B.年龄因素C.投资者的消费及投资习惯D.投资者所处的社会环境解析：ABCD中p65三、判断题1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。解析：√易p582、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。解析：×中p643、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。解析：×中p654、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。解析：√中p6395、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。解析：×难p626、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。解析：×中p557、信用卡得还款方式主要有三种：自动转账还款、半自动转账还款和主动还款。解析：√易p528、在国际通行的信用卡计息方式中，“全额罚息”正逐渐成为主流。解析：×难p559、高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。解析：√易p4810、银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。解析：×中p48四、简答题1、银行理财解析：易p36银行理财是指商业银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户的财务状况，通过了解和发掘客户需求，制订客户财务管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。2、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些优势？解析：中p41银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有以下优势：（一）商业银行资金实力更雄厚（二）信誉好、安全性高（三）网点众多，快捷便利（四）银行理财更专业、更客观3、如何购买银行理财产品？解析：中p47（一）了解自己的理财目标（二）评估自身风险承受能力（三）了解投资者购买的产品（四）选择一