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银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。A.信托财产B.受托人固有财产C.委托人固有财产D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A.中央银行和商业银行B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是()。A.该机构的客户资料B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A.熟知业务处理流程B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。A.汽车B.家电C.房地产D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为()。A.12％B.5％C.2％D.-2％9.在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。A.企业自身B.产品C.公共利益D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在()兴起并首先成熟。A.英国B.美国C.德国D.中国12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。A.以推介业绩为唯一指标B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标D.公布奖励情况13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()。A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差14.()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.项目贷款承诺D.备用信用证15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场17.短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A.货币市场B.股票市场C.资本市场D.债券市场18.假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.8919.下列关于可赎回债券的说法，错误的是()。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率20.货币市场工具往往被当做()的替代品。A.基金B.债券C.股票D.现金21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是()。A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制C.证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是()。A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。A.投资基金适合作短期投机炒作B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。A.方差B.标准差C.贝塔系数D.协方差25.()对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A.生命周期理论B.资本资产定价模型C.马柯维茨投资组合理论D.套利定价理论26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估27.()是指提供短期(一年及一年以内)资金融通和交易的市场。A.外汇市场B.货币市场C.衍生市场D.资本市场28.从本质上说，回购协议是一种()。A.信用贷款B.融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品29.短期政府债券采用()发行。A.贴现方式B.溢价方式C.按面值D.平价方式30.开放式基金的特点不包括()。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是()。A.银行担保的信托产品风险较低B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险D.信托产品的流动性通常比较好32.从金融产品的几大类来看，()的风险最高。A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的34.远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。A.贷款人；上升B.借款人；下降C.借款人；上升D.贷款人；下降35.()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。A.金融远期B.金融期权C.金融期货D.金融互换36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标D.以价格为标的的荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同38.()是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代末到21世纪初D.21世纪初39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降40.某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为()。A.6B.7C.8D.1041.假定A客户每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息，则该笔投资3年后的本息和为()元。(不考虑利息税)A.3300B.31000C.32000D.3310042.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是()。A.特定公司风险B.独特风险C.市场风险D.非系统风险43.一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A.黄金B.现金C.固定收益债券D.储蓄44.()是以实物为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A.权利信托B.财产信托C.资金信托D.特定目的信托45.()是风险管理的重要手段之一。A.内部控制制度B.快速决策制度C.高层决策制度D.积极展业制度46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为()万元。A.18B.24C.26D.3047.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。若银行年利率为5％，则现在应存入银行()元。(不考虑利息税)A.100000B.500000C.20000D.1000048.下列关于债券价格风险的说法，错误的是()。A.利率上涨引起的债券价格下降会减少投资人的资产收益B.当利率上涨时，债券价格上涨C.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响D.债券的到期时间越长，价格风险越大49.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。A.伦敦国际金融期货交易所B.纽约股票交易所C.芝加哥国际货币市场D.新加坡国际货币期货交易所50.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。A.古代玉器B.唐宋古董C.名家字画D.邮票51.()是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。A.权利信托B.管理信托C.担保信托D.处理信托52.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。A.3天B.2天C.1天D.7天53.()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。A.企业B.政府及政府机构C.个人D.企业和个人54.我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的()。A.20％B.40％C.50％D.60％55.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能56.基金发行价格等于()。A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额×发行手续费率D.基金单位金额÷发行手续费率57.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A.8B.10C.20D.4058.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。A.12B.24C.48D.7259.如果价值10万元的财产投保了8万元，而实际财产损失是8万元，那么投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.560.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。A.得失心重B.较易成功C.容易接近D.以量取质61.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是()。A.依据预算的分类个别分析B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.总额差异的重要性大于细目差异D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善62.某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()。A.10和36天B.6和54天C.20和18天D.5和72天63.假定某投资者欲在3年后获得1