京师园小区居民个人理财情况调研

北京城市学院2013届毕业论文北京城市学院毕业论文京师园小区居民个人理财情况调研二零一叁年三月学生姓名：陈楠学号：09110110026班级：09金融（银行）本1专业：金融（银行理财）学部：经济管理指导教师：孙咏梅北京城市学院2013届毕业论文京师园小区居民个人理财情况调研毕业论文完成时间：自2012年12月至2013年04月学生：陈楠班级:09金融(银行)本1学号：09110110026学部：经济管理专业：金融（银行理财）指导教师：孙咏梅职称：教授工作单位：中国人民大学北京城市学院2013届毕业论文摘要随着改革开放的不断深入，人们的生活水平获得了极大的改善，个人财富的迅速积累对个人理财业务提出了需求。个人理财，作为一项国内银行业的朝阳业务，也正随着国内客户的广泛需求而迅速成长。但是，我国居民在享受着经济高速增长带来收入不断增加的同时，针对个人理财方式还处于保守的阶段，并且对于所购买的理财产品的特性不太清楚，以致我国居民理财市场的发展还处于起步阶段。在研究方法上，本文从个人理财的基本特征入手，为个人理财定性，为了使文章更清晰明了，运用调查与分析的方法，采用问卷的方式对京师园小区居民个人理财现状进行调查并分析，提出了居民个人在理财业务中存在的问题；并从国家制定政策的科学性，即深化发展资本市场、普及居民金融知识等方面宏观改善投资环境，而且通过分析比较个人理财产品的特点，针对居民个人增强风险意识、减少储蓄比例，进行合理投资等方面给予了解决的相应对策。以期通过树立个人理财的现代意识，结合自身的实际情况，在建立风险防范意识的前提下理性理财，实现个人财富的不断增值。关键词：个人理财、理财产品、对策北京城市学院2013届毕业论文[Abstract]Withthedeepeningofthereformandopeningup,people’slivingstandardshavegreatlyimproved,theaccumulationofpersonalwealthofpersonalfinancebusinessrequirementsareputforward.Personalfinance,asadomesticbankingbusiness,waswidelywiththedomesticcustomerdemandandrapidgrowth.But,Residentsinourcountryenjoyingrapideconomicgrowthbringsincomeincreased,Personalfinancialmanagementmodeisstillinthestageofconservative,andforthepurchaseofwealthmanagementproductfeaturesarenotclear,Sothattheresidentsinourcountrythedevelopmentoffinancialmarketisstillinitsinfancy.Inresearchmethods,thisarticlefromthebasiccharacteristicsofpersonalfinance,definitionforpersonalfinance,inordertomakethearticlemoreclear,usingthemethodofinvestigationandanalysis,residents'personalwealthmanagementbusinessinthequestions;Andfromthescientificnatureofnationalpolicy,suchasdeepenthedevelopmentofcapitalmarket,popularizationofresidents'financialknowledge,macroscopictoimprovetheinvestmentenvironment;andthroughthecomparativeanalysisthecharacteristicsofpersonalfinanceproducts,forresidents’personalcultivationoffinancialmanagementconceptandriskpreventionaspectstogivethecorrespondingmeasures.Inordertothroughsetupthepersonalfinanceofmodernconsciousness,combinationwiththepracticalsituationoftheirown,setupriskpreventionconsciousnessispremiseofrationalfinance,achievepersonalwealthvalue-addedcontinuously.Keyword:personalfinance,financeproducts,measures北京城市学院2013届毕业论文目录导言................................................................1（一）选题的背景及意义..............................................1（二）国内外研究现状................................................2（三）个人理财研究思路和结构安排....................................4一、居民个人理财的基本特征..........................................4（一）经济发展与居民个人理财的产生..................................4（二）居民个人理财的基本理论及原则..................................5(三)居民个人理财的品种、特点........................................7二、居民个人理财的发展现状..........................................8（一）我国居民财务状况..............................................8（二）京师园小区居民资产配置情况....................................9三、京师园小区居民个人理财存在的问题...............................12(一)个人理财的投资心理不成熟......................................12（二）理财观念淡薄.................................................13（三）理财渠道单一，业务发展滞后...................................13（四）缺乏长远眼光及个性化需要.....................................13（五）对风险控制不够...............................................14四、京师园小区居民个人理财健康发展的对策...........................14（一）国家制定政策的科学性分析.....................................14（二）个人理财的理性分析...........................................16北京城市学院2013届毕业论文1导言（一）选题的背景及意义随着生产力1的发展和收入2的不断提高，我国居民的投资意识和理念不断进步，尤其是近二十年来，投资渠道不断丰富，逐渐形成了具有我国特色的理财市场。国外经验表明，人均收入提高到一定水平，经济社会的发展将面临较大的跨跃，其中一个重要特征就是理财活动将日益活跃。当前，居民从事适当的理财活动是经济发展的客观要求，既对我国全面建成小康社会具有促进作用，又是其中的一项重要内容。然而，就在居民财富不断积累的同时，随着我国经济体制由计划经济向市场经济的转变，资本市场的开放程度越来越高，和世界经济的联系越来越紧密，无形中增加了整个经济和金融环境的不确定性。未来收入和支出不确定性的加大，使居民越来越意识到理财的重要性。但目前我国居民的理财规划方式较片面，理财中绝大多数只是关心财富增值效应，或者是对目前财务状况进行简单的规划，缺乏长期性、严谨性和科学性；其次，单一地关注于某一种理财工具的投资收益，忽视了各种理财工具之间有机组合及理财风险规避等问题；最后在整个理财的过程当中，投资者对风险的认知程度较低，并且对风险控制不足，从而导致理财最终的结果与目标之间出现差距，而无法实现既定的财务目标。因此，对其进行系统化的研究不仅可以合理引导人们的理财行为，促使居民财富效用最大化，同时也将促进整个社会的财富配置效用最大化。本文将在这一背景下，对京师园小区居民的理财行为进行研究，深入探究京师园小区居民理财行为，从中发现我国普遍存在的问题及产生原因，并提出相应的对策。1生产力：人类在改造自然的过程中所体现的与自然协调、持续发展的能力。2居民收入：居民收入是居民从各种来源所取得的现期收入的总和，分为纯收入和毛收入，纯收入就是指除去成本和费用后的利润。毛收入是指不除去成本和费用的收入。北京城市学院2013届毕业论文2（二）国内外研究现状1．国外研究现状美国阿瑟·J·基文在《个人理财一怎样把钱变成财富》3中提到：个人理财要做到：一、做好财务计划；二、管理好钱，掌控好计划外的情况，从实际出发，为退休而储蓄；三、利用保险自我保障；四、投资管理(包括股票、债券、共同基金等)。作者从大量数据中得出结论：投资理财与金钱多少关联较小，而与时间长短的关联大。如果投资时间越长，普通股的利润就比保守投资的利润高。作者将生命周期分为三个阶段：资产分配与早期、资产分配与接近退休期和资产分配与退休期。作者在生命周期的基础上对投资者的资产分配做了合理建议，但并不适合中国国情。利奥·高夫，花旗银行亚洲财富管理团队在《花旗银行引领您构筑个人财富》4一书中认为：个人理财规划在人生的不同阶段各不相同，要做好财务规划的起点和目标，投资品种分为股票或股权投资、企业债券和政府债券、共同基金、房地产等，而且要获得专业帮助。用寿险作为保障，而将投资组合的30％至80％放在债券上从而获得稳定的年收益。2．国内研究现状我国有不少书籍对个人理财行为进行了研究。华金秋(2005)在《发展财务学导论》5中对我国私人财务的理论基础、特点和发展趋势都做了客观、详细的分析，对居民理财行为、内容和过程也做出研究框架，但大部分是定性的、宏观方面的研究，为我们以后做具体的实证研究提供了理论基础和思路。赵永秀在《个人理财》6中提出，个人理财首先要做好人生各个阶段的理财规划，并介绍了个人投资理财的心理准备，然后分别介绍了银行储蓄理财、证券投资、保险投资、黄金珠宝投资、房产投资等个人投资理财领域所需具备的主要理财技巧。何丽华在《理财新视角：个人理财规划》7中认为个人理财规划包含了三层意思：首先要清楚自己有哪些财务资源；其次要对自己的生活目标有清醒的认识；3阿瑟﹒J﹒基文，《个人理财—怎样把钱变成财富》，经济科学出版社，2005[8]4利奥﹒高夫，《花旗银行引领您构筑个人财富》，当代中国出版社，2005[9]5华金秋，《发展财务学导论》，清华大学出版社，2005[4]6赵永秀，《个人理财》，海天出版社，2005[1]7何丽华，《理财新视角：个人理财规划》，义乌市金点子企业咨询有限公司，《审计与理财》2005年，第2期北京城市学院2013届毕业论文3第三，要有一系列统一协调的计划。用现