大学生理财现状和对策研究

河海大学硕士学位论文大学生理财现状和对策研究姓名：宋玉梅申请学位级别：硕士专业：企业管理指导教师：沈菊琴20080530摘要２１世纪的社会是知识经济社会。懂科学、会管理、善理财是发展经济的基础，也是对国民素质的基本要求。所以，生活在现代文明社会里的年轻一代，不可忽视生存的必备素质——正确的金钱观念和精湛的理财能力。适应当今社会经济环境，掌握基本的经济知识，是现代社会人类生存的基本要求。大学生是未来社会建设的主要力量，培养大学生的理财能力，提高大学生的“财商＂具有重要的社会意义和历史意义。财商包括观念、知识、行为三个层次的素质。这三个层面交互作用、互为支持，整合为一个人的动态的、开放的财商素质。观念是指对金钱财富以及其创造的认识和理解，包括正确的金钱观、理性的消费观、积极的创业观、自觉的投资观、科学的理财观以及牢固的法律意识和诚信意识。知识是指投资创业必不可少的知识积累，包括商品知识、会计知识、投资知识、法律知识等。行为反映的是人运用金钱规律的能力，它包括消费财富和创造财富两个方面。本文通过问卷调查和分析，可以看出大学生理财的现状有如下特点：（１）理财能力缺乏；（２）支出没有计划，主观随意性强；（３）理财知识匮乏；（４）存在许多理财观念上的误区，比如：理财就是投资；不能区分投资和投机等。（５）资金来源单一，经济独立性差；（６）消费结构不合理。得出以上结论后，本文提出从学校、家庭和大学生自身三个角度构建大学生理财模式。学校方面应该加强社会主义荣辱观教育，培养大学生正确的消费意识和理财观念，强化大学生理财知识教育，健全畅通的勤工助学机制以及加强与同学生家长的联系。家庭应变“无私奉献”为“适度供给＂。大学生自身应该保持艰苦奋斗的优良传统，做一些社会兼职工作，树立科学的消费观，利用简单的会计方法来理财。关键词：大学生，理财，财商，现状，对策ＡｂｓｔｒａｃｔＴｈｅ２１ｓｔｃｅｎｔｕｒｙｉｓａｋｎｏｗｌｅｄｇｅｓｏＣｉｅｔｙ－ｌｏｏｗｉｎｇｓｃｉｅｎｃｅ，ｍ锄ａｇｅｍｅｎｔａｎｄｆｉｎａｎｃｅｉｓｔｈｅｂａｓｉｓｏｆｄｅＶｅｌｏｐｉｎｇｅｃｏｎｏｍｉｃｓ，ａｎｄａｌｓｏｔｈｅｂａｓｉｃｄｅｍａｎｄｏｆｐｅｏｐｌｅ’ｓｄｉａｔｈｅｓｉｓ．Ｓ０ｔｈｅｙｏｕｎｇｐｅｏｐｌｅｌｉＶｉｎｇｉｎｍｏｄｅｍｓｏｃｉｅｔｙｍｕｓｔｐａｙａｔｔｅｎｔｉｏｎｔｏｔｈｅｓｅｎｅｃｅｓｓａｒｙｄｉａｔｈｅｓｉｓｅｓ：ｃｏ玳娥ｃｏｎｃｅｐｔａｎｄｆｉｎ孤ｃｉｎｇａｂｉｌｉｔｙ．１ｎｏｒｄｅｒｔｏｌｉＶｅｉｎｓｕｃｈａｓｏｃｉｅｔｙ’０ｎｅｍｕｓｔａｄａｐｔｔｏｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃａｌｅｎＶｉｒｏ】【ｌＩＩｌｅｎｔ卸ｄｍａｓｔｅｒｂ觞ｉｃｅｃｏｎｏｍｉｃｋｎｏｗｌｅｄｇｅ．Ｃｏｌｌｅ霉ｒｅｓｔｕｄｅｎｔｓａｒｅｔｈｅｍａｉｎｐａｎｏｆｓｏｃｉａｌｃｏｎｓｔｒｕｃｔｊｏｎｉｎｔｈｅｆｕｔｕｒｅ．Ｂ血ｇｕｐｔｈｅｉｒｆｉｎ觚ｃｉｎｇａｂｉｌｉｔｙｉｓｏｆｇｒｅａｔｓｏｃｉａｌａｎｄｈｉｓｔｏｒｉｃａｌｓｉ印ｉｆｉｃ柚ｃｃ．ＦｉｎａｎｃｉａｌｈｔｅｌｌｉｇｅｎｃｅＱｕｏｔｉｅｎｔｃｏｎｔａｉｎｓｔｈｒｃｅｐａｎｓ：ｃｏｎｃｅｐｔ，ｌ（１ｌａｗｌｅｄｇｅ觚ｄｂｅｈａｖｉｏｆ．１ｎｈｅｓｅｔｈｅｐａｎｓｉｎｔｅｍｃｔ卸ｄｍａｋｅｕｐａｐｅ瑚ｎ’ｓＦＱ．Ｃｏｎｃｅｐｔｉｓｕｎｄｅｆｓｔ柚ｄｉｎｇｏｆｆｂｎｕｎｅ柚ｄｉｔｓｃｒｅａｔｉｏｎ．Ｉｔｃｏｎｔａｉｎｓ：ｃｏ玎ｅｃｔｍｏｎｅｙｃｏｎｃｅｐｔ，ｒａｔｉｏｎａｌｃｏｎｓｕｍｐｔｉＯｎｃｏｎｃｅｐｔ，ｐｏｓｉｔｉＶｅｃａｒｅｅｒｃｏｎｃｅｐｔ，ｓｅｌｆ・ｃｏｎＳｃｉｏｕｓｉｎＶｅｓｔｍｅｎｔｃｏｎＣｅｐｔ，ｓｃｉｅｎｔｉｆｉｃｆｉｎ锄ｃｉｎｇｃｏｎｃｅｐｔ觚ｄｌａｗｃｏｎｓｃｉｏｕｓｎｅｓｓ．１（Ｉｌｏｗｌｅｄｇｃｃｏｎｔａｉｎｓｍｅｒｃｈａｎｄｉｓｅ，ａｃｃｏｕｎｔｉｎｇ，ｉｎＶｅｓｔｍｅｎｔａｎｄｌａｗ．Ｂｅｈａｖｉｏｒｉｓｔｌｌｅａｂｉｌｉｔｙｏｆ叩ｅｒａｔｉｎｇｍｏｎｅｙ，ｃｏｎｔａｉｎｓｔｗｏａｓｐｅｃｔｓ：ｆｏｎｕｎｅｃｏｎｓｕｍｐｔｉｏｎａｎｄｃｒｅａｔｉ衄．Ａｃｃｏｒｄｉｎｇｔｏｑｕｅｓｔｉ０衄ａｉｒｅｓｕｒｖｅｙ，ｗｅｃａｎｓｅｅｔｈｅｃｈａｒａＣｔｅｒｓｏｆｃｏｌｌｅｇｅｓｔｕｄｅｎｔｓｆｉｎａｎｃｉｎｇａｓｆｏｌｌｏｗｉｎｇ：（１）ｆｉｎ卸ｃｉｎｇａｂｉｌｉｔｙａｂｓｅｎｃｅ；（２）ｐａｙｏｕｔｗｉｔｈｏｕｔｐｌａｎ；（３）ｌａｃｋｏｆｆｉｎａｎｃｉｎｇｋＩｌｏｗｌｅｄｇｅ；（４）ｍａＩｌｙｆｉｎａｎｃｉｎｇｃｏｎｃｃｐｔｍｉｓｔａｋｅｓ；（５）ｃａｐｉｔａｌｓｏｕ＿Ｃｅｉｎｄｅｐｅｎｄｅｎｃｅ；（６）ｒｅａｓｏｎｌｅｓｓｃｏｎｓｕｍｐｔｉｏｎｓｔｒｕｃｔｕｒｅ．Ｆｉｎａｌｌｙ，ｉｔｄｅｓｉ印ｓｃｏｌｌｅｇｅｓｔｕｄｅｎｔｓｆｉｎ锄ｃｉｎｇｍｏｄｅｌｆｒｏｍｔｈｒｅｅａｓｐｅｃｔｓ：ｓｃｈｏｏｌ，ｆａｍｉｌｙａｎｄｔｈｅｓｔｕｄｅｎｔｈｉｍｓｅｌｆ．Ｔｈｅｓｃｈｏｏｌｓｈｏｕｌｄｓｔｒｅｎｇｔｈｅｎｓｏｃｉａｌｉｓｍｈｏｎｏｒａｎｄｄｉｓｇｒａｃｅｅｄｕｃａｔｉｏｎ，ｂｒｉｎｇｕｐｃｏｒｒｅｃｔｃｏｎｓｕｍｐｔｉｏｎｃｏｎｓｃｊｏｕｓｎｅｓｓａｎｄｆｉｎａｎｃｉｎｇｃｏｎｃｅｐｔ，ｓｔｒｅｎ蚰ｅｎｆｉｎａｎｃｉｎｇｌ【Ｉｌｏｗｌｅｄｇｅｅｄｕｃａｔｉｏｎ，ｏ虢ｒｍｏｒｅｊｏｂｏｐｐｏｎｕｎｉｔｙａｎｄｃｏｎｔａｃｔｍｏｒｅ行ｅｑｕｅｎｔｌｙｗｉｔｈｓｔｕｄｅｎｔｓ’ｆａｍｉｌｉｅｓ．Ｆａｍｉｌｉｅｓｓｈｏｕｌｄｏ疵ｒｌｉｍｉｔｃｄｍｏｎｅｙｒａｔｈｅｒｔｈ觚ｌｉｍｉｔｌｅｓｓｍｏｎｅｙ．Ｃｏｌｌｅｇｅｓｔｕｄｅｎｔｓｓｈｏｕｌｄｗｏｒｋｈａｆｄ，ｄ０ｓｏｍｅｐａｎ－ｔｉｍｅｊｏｂｓ，ｓｅｔｓｄｅｎｔｉｆｉｃｃｏｎｓｕｍｐｔｉｏｎｃｏｎｃｃｐｔ，ｂｅａｂｌｅｔｏｄｏｆｉｎ觚ｃｉｎｇｗｉｔｈｂａｓｉｃａｃｃｏｕｎｔｉｎｇＷａｙＳ．ＫＥＹＷｏ劝Ｓ：Ｃ０ｌｌｅｇｃＳｔｔＩｄｅｎｔｓ，Ｆｉｎ锄ｃｉｎ岛ＦＱ，Ｓｔａｔｕｓ，Ｃ０ｕｎｔｅ姗ｅ踟ｒｅ学位论文独创性声明：本人所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果。与我一同工作的同事对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。如不实，本人负全部责任。论文作者（签名）．一一一知盥一一舻‘月心日（注：手写亲笔签名）学位论文使用授权说明河海大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆、中国学术期刊（光盘版）电子杂志社有权保留本人所送交学位论文的复印件或电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的保密论文外，允许论文被查阅和借阅。论文全部或部分内容的公布（包括刊登）授权河海大学研究生院办理。论文作者（签名）：墨．五掘皿∥年‘月ｆ罗日１。１研究背景第１章绪论当今社会，每一个社会人都面临着如何理财的问题。由于经济的发展，越来越多的学生手里或多或少的掌握着一定的零花钱。由于现代教育过度重视知识本位，对于学生生活实际技能缺少教育与研究。以至于现在的农村学生与城市学生相比，在生活基本技能上也不占优势。特别是零花钱的使用方面，他们同样存在乱花钱、盲目攀比、大手大脚等问题。造成这一现象的原因就在于，现在学生太缺乏“赚钱意识＂和“理财意识”。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。从此种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美，支出更合理，回报更丰厚。一般来说，大学时代是赚取人生中第一桶金的时候，是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识，往往可以受益终生。但是，大多数大学生理财能力薄弱，平常习惯于大手大脚，没有财务的预算和结算。更有甚者，连自己有多少钱都不是很清楚。因为理财教育的欠缺，很多入直到工作后很长一段时间仍然缺乏独立的理财能力。２１世纪的社会是知识经济社会。懂科学、会管理、善理财是发展经济的基础，也是对国民素质的基本要求。所以，生活在现代文明社会里的年轻一代，不可忽视生存的必备素质——正确的金钱观念和精湛的理财能力。只有掌握经济知识，适应经济环境，才能成为满足当今社会对现代人的基本要求。大学生是未来中国建设的主要力量，对他们实施的理财教育，追求的并不是学生有多少钱存入银行，产生了多少利息，而是让学生通过亲身体验，合理运用、科学管理手中的零花钱，并在此基础上，让手中的钱财增值，以及感悟其中的道理。例如：钱到底是什么？人怎样才能获取财富？老实人会不会吃亏？市场经济中信用是否有用？也就是说，今天对大学生实施的理财教育，要着眼于他们未来的社会生活。这样，祖国的年轻一代才能在未来的竞争中把握胜机，我们的国家才能立于世界民族之林。十六大报告指出：我们要在本世纪的头二十年集中力量，全面建设惠及十几亿人口的更高的小康社会，使经济更加发展、民主更加健全、科教更加进步、文化更加繁荣、社会更加和谐、人民生活更加殷实。全面建设小康社会的目标得以实现，有赖于公民经济素养的提高和从小接受科学、系统、全面的理财教育。因此，让大学生懂得正确认识金钱及如何运用金钱的规律，去制造财富，使自己的现在与未来能够过上富足、自由的生活，是学校未来育人的大势所趋ｌ¨。因此有必要进行大学生理财现状及对策的研究。１．２研究意义（１）丰富教育理论和教育管理理论，为大学生理财提供理论依据。从理论的角度看，时至今日，人们对大学生理财还没有正确的认识，许多家长和教育工作者认为理财是大人的事，大学生不必涉足，或者认为理财的事情孩子长大以后自己也能学会。还有人认为，大学生手里的钱数额不多、来源单一，对他们实施理财方面的教育没有意义。更多的人认为，青少年时期应该是“一片净土”，孩子们的主要任务是学知识、长身体，其他的都应慢慢来。目前，对学生理财方面的探索研究只有很少的报导，学术期刊载文更是少之又少，所以，关于大学生理财现状及对策的研究，对我们来说无疑是个陌生的领域和崭新的课题，然而它应该是大学教育的一个重要组成部分，是应该越来越被人们所重视的素质教育的基本内容。因此，开展大学生理财现状的教育对策研究，分析这些问题产生的原因及解决对策，将引起人们对大学生理财现状中存在问题的重视，这不仅是对教育理论乃至教育管理理论的丰富，也会为建立有效的大学生理财途径及方法提供理论上的依据。（２）有利于形成科学的价值观念和健康的生活方式大学时期是人生转折最大和最迅速的时期，也是对社会环境的变化最为敏感的时期。今天的大学生生活在“没有围墙”的校园里，全方位地与社会接触。作为一个躁动、好奇和勇于创新的消费群体，他们的心理尚未成熟，容易受社会风气，特别是社会上的不良消费方式的影响。近年来，消费主义之风呈现出的高消费、炫耀消费、攀比消费的特征蔓延到大学校园，一些大学生没有树立正确的人生观、价值观，在吃、穿、住、用、行上斤斤计较，互相攀比。在学业上急功求利、好高骛远，缺乏吃苦耐劳的精神，如果不加以正确的引导，将影响其一生的发展。对大学生进行理财教育，教育他们正确看待学业与成才的关系，抓紧在校学习的时机，努力从各方面锻炼自己的能力，坚持学习上高标准、生活上低标准。引导他们正确看待消费与个人发展的关系，把消费用于发展个人智力和知识才能上面，为以后进入社会进行就业！创业作好知识技能准备，这有利于大学生科学价值观念的形成。社会主义生活方式论告诉我们，文明健康的生活方式是社会主义精神文明建设的重要要求，而文明健康的生活方式不仅包括维持人类生产和发展的劳动生活方式，还包括文明健康的消费生活方式和休闲的娱乐生活方式。社会主义国家必须杜绝资本主义腐朽愚昧没落的生活方式，在全社会大力倡导积极、健康的消费意识、消费模式，把人们的消费活动引向正确的方向，从而建立科学、健康、文明的生活方式。加强大学生的理财教育，