大经济环境下的理财

快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司1资产配置助力财富增长快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司2董善初•1967年•山东科技大学•1998年涉猎金融领域•15年平安集团服务奖•2010年任职平安信托青岛分公司副总•AFC持证人快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司3大经济环境下的理财快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司4未来十年是会大变的十年如果还在用过去十年的方式，你就率先输在了起跑线上——快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司5环境1——通货膨胀加速，能否保证收益10%？物价飞速上涨购买力下降负利率时已到，财富不断缩水快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司6环境2——金融市场低迷，能否保证收益10%？2012年据统计A股市场的股民约为5600万户，A股蒸发4.5万亿元的市值,平均每位民损失7.68万元，九成股民面临亏损。2012年国内股票型基金全军覆没，黄金，期货八成投资者亏损。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司7环境3——房地产畸形发展，能否保证收益10%？快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司8怎么办？快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司91、“中国大妈战胜华尔街”——抄底黄金，结果站在山岗上。两个案例的警示——•一窝蜂，缺乏知识•主观臆断，相信自己•只看到空间，无视风险•长期持有，将成投资牺牲品快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司102、3.5万亿国债几乎秒杀——藏富于民，骨子里稳健收益！两个案例的警示——•不缺钱，不缺项目，缺的是选好项目的能力•风投可以有，流动可以有，稳健收益更要有•对于国家未来的发展有信心快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司11企业与家庭资产运作路线图资产流动不动消费支出房产企业理财利润流动性风险性稳健性健康快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司12是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。•它包括财富的积累，及财富的保障和安排。•根据自己的需要和风险承受能力，合理安排资金配置结构。•理财并不是把存在银行的钱换成国债、买几只基金那么简单，它涉及储蓄、投资、保障、税筹等诸多方面。个人理财的含义快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司13决定资产配置性质的因素安全性：投向哪里？如何赎回、变现？如何保证？收益性：回报率是多少？如何保证？均衡分布，才能有效规避风险，因而大幅降低组合波动性，获取较稳定的高收益快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司14收益率10%以上就需要进行资产配置您有100万，能保证年增长10%以上？快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司15投资额配置方向投资比例收益率结果配置结果收益率1000000流动性25%4%10000稳健性60%20%120000风险性15%-30%-45000850008.5%0%01300013%30%4500017500018%•流动性资产：25%，收益率3%—5%•稳健性资产：60%，收益率15%—30%•风险性资产：15%，收益率-30%—不封顶收益率10%以上资产配置配置模型快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司16流动性、稳健性、风险性资产的含义及类别•流动性资产：在个人理财中，主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金，是评估流动性比率的重要指标之一。•稳健性资产：对资产安全及收益谨慎处置，努力确保风险和不确定性北充分考虑到，以保障风险较低、收益较高。如高收益债券、优先股等。•风险性资产：指未来收益率不确定且可能招致损失的那部分高风险资产，如股票等。风险资产应当控制在合理范围内，至少不会因它造成的损失导致破产。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司17各项存款利率各项贷款利率活期存款0.35六个月5.6整存整取定期存款-一年6三个月2.6一至三年6.15半年2.8三至五年6.4一年3五年以上6.55二年3.75公积金贷款-三年4.25五年以下（含五年）4五年4.75五年以上4.5流动性资产类别1、当前银行存贷款利率快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司18流动性资产类别2、当前银行理财产品及其属性表现—1按本金安全分析按期限分析按起始金额分析是否保本数量平均年收益率最高年收益率最低年收益率期限数量平均年收益率起始金额数量平均年收益率保本433.93%12%1.20%半年以下343.46%5万294.17%半年至一年期64.39%10万34.77%2年期20.90%20万32.20%3年期17%30万33.85%50万11.20%100万43.55%快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司19流动性资产类别2、当前银行理财产品及其属性表现—2按本金安全分析按期限分析按起始金额分析是否保本数量平均年收益率最高年收益率最低年收益率期限数量平均年收益率起始金额数量平均年收益率不保本1724.58%10%3.85%半年以下1444.49%5万824.55%半年至一年期275.06%10万354.66%2年期0－20万74.64%3年期1－30万134.67%50万124.38%100万154.68%500万14.85%－74.44%快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司20风险性资产类别资金正从现金类资产流向风险较高的类别。搜狐证券3月18日讯：风险资产是指具有未来收益能力的资产,比如股票、P2P投融资、衍生金融产品等不确定收益的资产。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司21风险性资产类别1、上证、台湾、香港、美股50年大周期的变化上证美股快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司22风险性资产类别黄金白银2、同样跌宕起伏的贵金属资产价值快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司23稳健性资产类别在不出现（良好的风控）风险的情况下，收益将是很可观的。1、良好风控的高收益债：收益刚性保底，兼具债权、股权双重属性，可获较高收益。2、港股可转债：收益刚性保底，兼具债权、股权双重属性，可获较高收益。3、收益较高的债权类信托产品：快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司24稳健性资产类别关于债类资产的关联词•用债券类资产构筑资产“安全底线”。•2013年以来内地市场债券基金持续扩容。而基于对信用债和可转债投资价值的认可，各大基金公司不约而同地偏爱与权益类投资“绝缘”的纯债类产品。•当前市场存在的纯债基金均取得正收益，表现出了较高的稳定性。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司25QDII2政策给个人理财海外资产配置带来春风快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司26投资者（第一方）投资者能力和精力有限、买卖双方信息不对称金融机构（第二方）金融市场金融产品多元化具体操作复杂化第三方理财机构第三方理财机构是相对于所有产品供应商的独立机构，站在客户的角度帮助客户选择金融机构和产品。中立客观多样私密房产调控、信托门槛高、股市风险大、银行理财产品收益低，海外资产受自己的资金额度、信息不对称，纠结中、、、、、、大环境下的资产配置需要专业的协助快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司27第三方理财第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。对于中国来说，社会真正需求第三方独立理财的时间，是雷曼兄弟引起的全球金融海啸。收到冲击后，人们就思考，为什么我们的钱会一夜蒸发?就是没有一个机构能给广大个人、家庭、消费者、投资者制定一种专业的、有良知的理财计划，去避免或减少金融危机带来的损失！它与银行、保险、证劵、债券等金融机构不一样的地方就是，他没有一个固定的产品，如黄金、股票、国债等等。他的商品就是一种服务。什么样的服务？针对每一个不同的人、不同的家庭制定一个合适的财产分配，既投资标的。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司28第三方理财第三方理财规划的方案可以从三个方面进行评估：1、是否以客户的需求作为理财规划和行动的出发点。2、是否对产品和市场了解透彻，这是资产配置的基本功。3、对风险的可控度，配置方案是否有效，一看收益，而看风控。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司29关于米杉投资顾问有限公司快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司30关于米杉投资•比尔.盖茨说：对于未来任何一个领域，互联网将成为核心竞争力的核心要素。•公司3d板块，拟将成为工信部下属中国电子商务协会二级子公司。3d商城（网络）金融理财+快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司31关于米杉投资公司6月19日的活动以往成绩快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司32公司运营的米杉3D商城MiShan3DMall是由国内顶尖技术团队历时两年研发而成的Web3D虚拟现实商用平台。MiShan3DMall作为国内第一款基于下一代国际互联网标准HTML5技术研发而成的3D商用平台，采用先进的优化、渲染及解压技术，使得3D内容无缝接入到普通网页，大大提高了用户的访问体验，实现了在浏览器中为用户提供逼真的三维立体购物环境、虚拟空间及虚拟物品进行自由互动的全新体验。米杉旗下网络科技板块快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司33米杉投资平台上有实力的合作伙伴快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司34环球国际可转换公司债券环球国际债券管理有限公司是一家在香港登记注册的，具有投资香港债券基金发行资质的、面向全球多级资本市场的金融机构。可以向自然人及机构发放债权。环球国际发行的可转换公司债券是由深圳帝尊信托资产管理集团有限公司履约担保，帝尊是一个大型集团，在文化旅游养生地产、茶业品牌连锁、影视传媒等领域都有非常卓越的成绩，青岛米杉接收授权来进行这个项目的推广工作。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司35邦盟汇骏公司全球基金定投香港邦盟汇骏成立于1995年，总部设在香港。管理超过4亿港元以上的资产，拥有近万名分别来自中国、日本、韩国及香港等地的高端客户。除第三方理财外，邦盟汇骏主要业务还有帮助企业投融资上市，评估资产、专业培训等，服务过高达800家上市企业，协助超过80家企业上市其中包括利郎和361度。公司被授予香港邦盟汇骏公司山东代表处，主要承接邦盟汇骏的基金定投产品的推广及销售工作，产品主体是全球基金，邦盟汇骏通过专业的团队管理及良好的信誉保证，使客户的资产抗通胀的同时稳健增值，并可以将持续增值财产传递给下一代。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司36正信财富港股可转债中国正信（集团）是1987年由中计委在国家工商行政管理总局登记的全民所有制法人企业，中国正信集团旗下二级子公司北京正信财富投资担保有限公司是一个针对高端客户的第三方理财机构，主要业务为香港上市公司发行的港股可转债。青岛米杉投资顾问有限公司被正信财富授权为山东分公司，主要负责山东地区港股可转债的开拓工作，港股可转债顾名思义就是可以转换成股票的债券，客户可以持有债券到期获得还本付息，也可以在股价良好的情况下进行转股，获得高额的收益。快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司37米杉投资平台的产品策略•稳健+较高回报•拒绝亏损服务于客户理财的最大一块蛋糕：稳健理财快乐的生活精准的赚钱2019/9/24米杉投资顾问有限公司38米杉平台上三款主推产品1.环球国际债券型基金：刚性安全的较高回报2.正信