如何成为理财时代的赢家

如何成为理财时代的赢家戴庆民2007年12月1日2个小故事•理财小超女－上海女孩夏思尧的故事•理财好男儿－从800元起步，5年拥有200万净资产什么是个人理财个人理财是对自己财务的一种规划，通过理财规划，可以实现个人财产的合理安排、消费和使用。理财是一个人生过程。（为实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施、管理自己的财务计划）为什么要进行个人理财人的一生要经历很多阶段，每个阶段的收入与支出各不相同，可能遭遇的风险也不一样，因此我们必须通过制定合理的收入、支出与保障规划，让自己的人生过得更加平稳。才能“以丰养欠”。人生的花费有多少生活费买房养房买车养车结婚费用教育费子女生活费和教育费养老费用……理财是一种对待金钱的态度和方式月光族啃老族卡奴你不理财，财不理你投资趁早小钱用好快速致富的N种方法继承一大笔遗产嫁（娶）个有钱人彩票中大奖拥有特殊的技能——成为明星……人人都能成为千万富翁一包红双喜7.5元一年365天每天少抽一包烟，一年节约2737.5元每天少抽一包烟用于投资投资年限投资收益率2.5%5.0%10%15%1034173388915072966656207441497781175207325243301259261937084980701371370401918653499611335494560353650276272604482350755722725011时间是大家最好的朋友•一个人从25岁开始，每年投资1万元，连续投资10年，此后不再投资•另一个人从35岁开始，每年投资1万元，直到60岁•假定两人的投资收益率都是10%，到60岁时，谁的积累更多年龄方案一投资额积累方案二投资额积累251000011000002610000231000027100003641000281000051051002910000671560030100008487200311000010435900年龄方案一投资额积累方案二投资额积累321000012579500331000014937400341000017537200350192843100000360212127100000370233340100000380256674100000年龄方案一投资额积累方案二投资额积累390282341100006715640031057510000848724103416331000010435942037579610000125795430413376100001493744404547131000017531245050018510000203843年龄方案一投资额积累方案二投资额积累46055020310000235227470605223100002697504806657461000030772549073232010000349497500805552100003954475108861081000044599252097471810000501591年龄方案一投资额积累方案二投资额积累5301072190100005627505401179409100006300255501297350100007040275601427085100007854305701569794100008749735801726773100009734715901899450100001081818你的理财目标完成人生的第一次购房恋爱与婚姻养育下一代买车开始准备养老金你的“财源”最值钱的“资产”是自己人力资源是年轻人最大的本钱，无论是就业，还是创业，都要从提高自身价值的角度出发（职业规划）最简单的理财是省钱做好财务预算，严格控制支出每个月拿出收入的10%~20%进行投资最有效的理财是投资树立正确的理财目标健康的理财观（钱、消费）科学的理财观（利润平均化、一夜暴富）理性的理财观理财的基本原则聚沙成塔集腋成裘时间是我们最好的朋友投资越早越好风险与收益两种投资选择选择一：投资1万元，期限20年每年固定获得3%的投资回报选择二：投资1万元，期限20年每年靠掷硬币决定收益水平正面：获得30%的收益反面：获得10%的亏损20年后将拥有18061.11元选择一选择二：正面次数概率资金（元）正面次数概率资金（元）200.0001%19004961116.0179%33278.04190.0019%13157281212.0134%23038.64180.0181%910888.80137.3929%15949.83170.1087%630615.32143.6964%11042.19160.4621%436579.84151.4786%7644.59151.4786%302247.58160.4621%5292.41143.6964%209248.32170.1087%3663.98137.3929%144864.22180.0181%2536.601212.0134%100290.62190.0019%1756.111116.0179%69431.97200.0001%1215.771017.6197%48068.28选择二的收益率我们来计算一下选择二的收益率在两年的时间里，正面反面各出现一次两年收益率=（1+30%）×（1-10%）-1=17%一年收益率=（1+17%）1／2=8.17%多一次机会如果我们不是掷一次硬币，而是掷两次硬币，每次的投资金额是5000元，出现正面获得30%的收益，出现反面获得10%的亏损，投资的结果又会如何呢？收益提高了在多一次机会的情况下，我们可能出现四种情况：两次都是正面；一次正面，一次反面；一次反面，一次正面；两次都是反面。在两次都是正面和两次都是反面的情况下，收益率同前。在一正一反的情况下，收益率为(３０％-１０％)/2＝1０％４年收益率＝(1+30%)×(1-10%)×(1+10%)×(1+10%)-1=41.57%1年收益率＝(1+41.57%)1/4-1=9.08%理财投资都包括哪些方面银行储蓄股市投资债市投资基金投资房产投资外汇投资期货投资收藏投资信托实业投资贵金属投资保险消费税收安排对主要理财品种的认识•现金管理工具——货币市场基金•消费支出的工具——信用卡•风险较小的投资工具——国债•风险较高的投资工具——股票•风险更高的投资工具－－信托•最适合上班族投资的工具——基金•必不可少的保障——保险储蓄储蓄的优点：收益稳定，本金安全流动性强门槛低储蓄的缺点：收益率不高抵御通货膨胀的能力低货币市场基金：现金管理工具•投资对象：短期国债、央行票据、国债回购协议、大额存单等货币市场工具•用途：日常现金管理•优点：风险较低，收益稳定，没有申购和赎回费，流动性强•缺点：收益率不高信用卡•优点：先消费，后付款，每月有详细的消费清单，便于进行财务管理•缺点：透支消费要支付高利息•需要注意的问题：年费国债：风险较小的投资工具•特点：收益稳定，风险较小，免利息税•投资时机：当市场利率逐步走低的时候•如从1996年开始的央行降息促成了国债市场持续9年的大牛市股票：风险较高的投资工具•特点：收益不稳定，风险较大，自己做花时间•从2001年以来的大调整和2005年下半年开始的大牛市•当前的投资时机：是机会，但又是风险•心态平和（平均利润时代的操作）基金：定期定额的投资工具•股市红火的推动•2006年是基金元年•专家理财的重要手段•如何操作：定期定额是最佳的投资方式•不要跟风保险：必不可少的保障•理财生活中必不可少的保障•理财的手段和目标之一（生活质量不下降）•不是理财的全部•理财不局限于保险，保险也不等同于理财•理财与保险实现的目标和管理的范围不同•保险兼有保障和理财功能树立正确的理财目标健康的理财观（钱、消费）科学的理财观（利润平均化、一夜暴富）理性的理财观切莫指望一夜富“股神”巴菲特的一段名言：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。”其实三条秘诀就是八个字：避免风险，保住本金。巴菲特的这段名言正是他一生投资股市的经验总结。“股神”从1956年到2004年的46年中，年均收益率也只有26%。由此可见，就连“股神”也不是一夜暴富的产物。长期投资的理念每年投资利润率在平均利润率左右一笔帐组合投资的理念鸡蛋不要放在一个篮子里投资组合的风险要低于单项投资的风险钱不落袋最后都是一场空只赚自己能够明白的钱最大敌人不是市场，而是你自己：在贪婪和恐惧之间投资的风险与收益永远成正比永远不要冒你无法承受的风险保持戒心，任何时候都不要忘了风险的存在。风险常常就在你最乐观的时候出现。健康的理财习惯理财是一个非常简单,却又非常难做好的事.就象健身，只有当健康的生活方式成为习惯的时候,它就会象明天早上要起床一样简单.当建立了一个健康的理财理念和健康的理财习惯的时候,理财才会变的非常简单.所以保持一个好心态、形成一个好习惯、理财就成功了大半健康的理财理念只有科学的理财，才有健康的人生。健康、快乐和富足是人生的追求，也是理财的目的贪婪和恐惧是人性的弱点，也是理财的大忌。我们崇尚：理智地投资、健康地理财健康的理财心态心态是人生成功的关键因素，我们认为一个成功的理财生涯需要：信心恒心平常心理财是一种生活方式的选择:人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。理财如种树欢迎提问交流Thanks!