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1吉林省分公司李昕23•上帝关上了所有门，只留保险一扇门•任世间风云变幻，我自以不变应万变4以下灯片按个人思路制作，仅供参考•设计思路：以互动方式切入，客观评价常见理财渠道，真正给客户一些理财方面的建议。5举例6•钱包里的钱是怎么放的？•钱包里除了钱还有什么？•钱包就像是用来招待钱的旅馆一样，你的旅馆是几星级的？•我们应该把金钱“人格”化，只有在尊重金钱的前提下我们才会认真对待金钱，进而才能通过不懈的努力收获到更多的金钱。举例7•小测试•题一：如果你有中奖机会，你会怎么选择？•A：100%1000元•B：50%3000元•C：25%8000元•D：5%50000元•题二：如果你有钱计划去旅游，突然告知你被解雇，你会怎么选择？•A：不去了•B：降低费用，挑便宜的去•C：原计划不变•D：增加支出，痛快玩•题三：如果你有一个投资机会，你会怎么选择？•A：赚200元或损失0•B：赚800元或损失200元•C：赚2600元或损失800元•D：赚4800元或损失2400元•题四：如果你有一个投资机会，不成，血本无归；成了，赚50－100倍，成功率20%，你会怎么选择？•A：不会投资•B：会，少投•C：会，闲钱去投•D：会，投并可以借钱投举例8•小测试结果•A：非常保守－－－储蓄、保险•B：温和保守－－－基金、债券、保险•C：温和进取－－－基金、股票、房地产、保险•D：非常进取－－－股票、期货•风险承受能力，指的是投资者所能承受的最大损失。风险承受能力与投资者的收入、储蓄、年龄等多种因素相关。•风险偏好性强的投资者未必风险承受能力也越大。举例9举例10举例11•房地产•这里说的房地产是指以投资为目的，不是用来自住，如果贷款买房用来投资请遵守以下原则：•“35法则”－－－要谨慎负债•一个家庭适合负担多少债务应当根据家庭的收入情况而定，如果未来预期收益较高，买房可以适当高负债，因为从长期来看房产一般是会升值的。•负债比率=每月债务偿还总额÷每月税后收入总额ｘ100%。•适合人群：资金充裕、抗风险能力强、相当时间内没有重大支出举例12人民币收藏掀起收藏热潮第一套：全套＝1辆宝马车点评：第一套人民币的纸张质量较差，券别种类繁多，文字说明单一，票面破损比较严重，整套收藏很有难度。目前市场价格在160万元以上，相当于一辆宝马的价格。举例13第二套：全套＝1辆奇瑞风云车全套收藏有相当难度，整套价格在5万元左右，大致相当于一辆奇瑞风云车的价格。举例14第三套：全套＝1辆摩托车近年来钱币收藏市场行情火爆，第三套人民币尤其引人瞩目，其中，全新的“背绿水印一角”人民币单张报价高达5.5万元，“枣红一角”单张人民币报价8000元。投资者戏称，一角钱人民币可以“买”辆轿车了举例15第四套人民币升值空间巨大１.第一次发行大面额货币２.第一次加入盲文３.在制版和印刷工艺上加强防伪４.用字规范化第四套人民币标志着我国的印钞造币技术已达世界先进水平举例16第五套人民币升值空间巨大举例17•储蓄•最常见的理财方式，固定收益由国家调控•优势：安全性最高，流动性最好•劣势：收益低，长期留钱资金缩水•理财提示•“5法则”－－－要合理储蓄•流动性比率=活期存款÷每月支出举例18•股票•同样是常见的理财方式，收益上不封顶，下不保底，流动性好，风险由投资人完全承担。•理财提示•“80定律”－－－谨慎入市•投入资金占存款比例。即投资股市的资金最好占全部存款的(80-年龄)％。•请相信：没有哪个国家的经济发展是靠股市等虚体经济实现的举例19举例•贵金属投资•黄金既有货币属性又有避险功能是硬通货，较为有效的抵御通货膨胀，变现性稍差。•价值恒久，没有折旧•要买就买投资性金条不要买首饰。•记住金价和美元的负相关关系20•人民币理财产品•短期理财，收益可期，风险较低，老百姓身边的理财产品•机构理财——用别人的时间和智慧帮自己赚钱，机构理财是最好的选择•理财提示：•人民币理财有门槛，中途取钱算违约•看好风险提示：保本浮动收益型和非保本浮动收益型•央行降息，慎购人民币理财产品举例21如果您想尝试，请关注P2P平台提供的担保按照现在市场上流行的P2P担保模式一般分为4种类型：1.平台自身担保2.一般担保公司担保3.融资性担保公司担保4.保险机构直接给客户提供财产险保障模式举例22一般责任：债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的。即如果没有确认借款人完全没有还钱能力，担保公司是不会还钱的，另外如果遇到老赖，担保公司更不会主动承担还款责任滴。说白了有跟没有差不多，甚至找不到借款人，投资人连起诉担保公司的权利都没有。另外若担保金额超出担保公司能力，担保公司完全可以通过申请破产、拒绝代偿。连带责任：债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。通俗来讲就是如果借款人不还钱，投资人直接可以找担保公司要，不给的话，直接起诉借款人和担保公司，要求还钱。举例23举例国务院总理温家宝强调：•“要大力发展保险市场，让商业保险在现代社会起到经济补偿和投资理财的双重作用，成为老百姓理性投资的重要渠道。”•——[新华社讯（2月10日）]全国银行、证卷、保险工作会议24•国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见：•一、目标：由保险大国向保险强国转变•二、构筑民生保障网，完善多层次社会保障体系•三、完善现代保险服务业发展的支持政策•四、完善保险补偿机制，提高灾害救助参与度•五、大力发展“三农保险”，创新支农惠农方式•六、拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级•七、推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平•八、加强和改进保险监管，防范化解风险•九、加强基础建设，优化保险业发展环境•十、发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系举例25•既有机构理财的省心、放心•又是所有理财工具中唯一具有防范风险功能的理财产品人身风险经济风险举例26•第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税：•一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；•二、国债和国家发行的金融债券利息；•三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；•四、福利费、抚恤金、救济金；•五、保险赔款；•六、军人的转业费、复员费；•七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；•八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；•九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；•十、经国务院财政部门批准免税的所得。法条解读：保险赔款确实无需缴纳个人所得税举例27•第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。•专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。受益权债权继承权举例28《广州日报》2006年10月11日A20版举例291、如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的，人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产；2、如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时候不作为共同财产分割举例30《中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)》•第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：•遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；•经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品，但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍需自动申请补税；•被继承人自己创作，发明或参与创作，发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；•被继承人投保人寿保险所取得的保险金；•中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征的遗产税；国务院规定不计入应征税遗产总额的其他遗产。举例31•获得身故赔偿金•可被变更•被保护对象•获得生存给付•收取保费•支付保险利益•支付保费•获得红利、万能险收益•解除合同投保人保险公司受益人被保险人举例322.人寿保险在财富传承中的作用1、指定子女为受益人可以规避子女婚变的风险2、投资资金有保值增值的功效（比如分红类、投资连结类保险）3、身故赔偿金归受益人后，受益人能避免还父母生前债的风险4、保险利益给付属于背靠背，无其它继承人质疑，且高度保密5、没有冗长而繁杂的遗产继承法律程序，同时节省费用6、人寿保险可以充当遗嘱执行人或信托受托人的角色7、人寿保险避免债权人的代位求偿权8、财富转移及传承的税收特别待遇举例33股票期货外汇房地产、基金黄金、债券储蓄、国债、保险30%20%50%风险、收益风险、收益举例34•不要寄希望于以任何一种理财工具来解决所有问题•没有完美的个人，只有完美的团队，理财同样如此•只有合理配置资产，才能让我们的生活轻松、自信举例35•不给自己制造纠结•银行利率小于通货膨胀率，所以应该买保险，那银行利率大于通货膨胀率就不应该买保险吗•银行降息了，所以买保险合适，那银行涨息了呢•股市跌停了，所以买保险合适，那股市涨停了呢•保险解决的是人们对风险的担忧，这种担忧不会因为经济环境的改变而产生或消失36•不比收益比功能•保险理财产品与其他理财渠道的收益相比没有明显的优势，保险理财产品的核心竞争力是他所具有的、其他理财渠道不具备的功能强制储蓄保障保值增值保单借款规划生活合理避税保全资产转移风险体现责任分散投资养老重疾保障意外保障子教资金融通37•大家好才是真的好•保险与其他理财渠道的关系不是竞争对手，是合作伙伴•只有让客户明白合理配置资产的重要性，才能真正发挥保险和其他理财渠道的作用3839