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作者：老身尝谈发表日期：2010-11-2315:54:00另外，姊妹们，还有另一个婚前的秘诀是如果金价不贵，就把大部分的钱用来买金条，不要买首饰，那个再卖不值钱，是要最朴素手工费基本忽略的金条，然后保留凭据是婚前买的，开一个独立户口存一笔小钱，只在那个户口扣租金来在银行开保险箱，把金条全部放保险箱中，自己或父母拿着钥匙，这是其他人谁也不知道不能惦记的婚前财产，哪怕万一被发现，由于收据在那里也可以证明是婚前买的。换了金条也可以保证自己不会由于一时心软把自己的积蓄给男人用，有助坚定自己的意志力，才能在和男人关系中占上风。金价有起有跌，但哪怕是低潮，你在穷途末路时可以把它贱买救急，否则你可以等时机卖了拿回现钱，如果你一生都用不着（这个当然是最好），还可以留给后代。当然不是现在买，现在金价非常疯狂。现在快千四一盎司，是三年前小低谷的一倍了。但年轻的小女孩可以留一个心眼在合时机时做这个事情。作者：老身尝谈回复日期：2010-11-2316:40:59在隔壁有人质疑黄金在中国是否流通，这一点我不了解中国的具体情况，但是我听说过中国有人一次买了好几十万元的金，是在网上的新闻的，不过如果卖出比较麻烦，还可以在金店里挑加工费最少的那种来买。我不信现在中国落后到拿着黄金到哪里也不能兑现。如果在国外的话，这个基本就没有问题的（投资金条叫bullionbar，不要买其他任何的，因为手工费都要贵）。唯一风险就是金价的上落，但一般来说某个程度是抵消通胀。这是你对潜在负心郎的lastresort，这个风险我认为值，那个安心本来就无价了。但我很怀疑中国不能买银行金条的说法（）。这里1000克的金条也有卖的，1000克的金条基本加工费和黄金比起来非常小。买卖房屋也要经济费印花税啦。“除了金店销售火爆之外,银行的黄金销售状况也同样喜人。记者走访了成都部分银行机构发现,销售黄金制品的银行主要是工行(601398,股吧)、农行、中行(601988,股吧)、建行、交行等国有银行,黄金制品丰富多样,除了传统的首饰与金条之外,还有黄金生肖、黄金纪念币、黄金纪念品等,均销售火爆。在几家销售黄金制品的银行里,中行、建行的品种相对比较齐全:中行正在销售的黄金制品有虎年生肖金条、龙凤金、万两金等10多个品种,每一品种又有不同规格;建行也在上个月发布其最新黄金产品建行金,并同步推出虎年贺岁系列、福禄寿喜系列等20余种近百款建行金实物黄金新品。工行主推的是金条和金币,最小的20克,大的有1000克;金条、金币也是农行主推的黄金制品,规格在10克至100克不等。”作者：老身尝谈回复日期：2010-11-2317:13:47另外，在国外的姊妹（国内的可能就没有那么幸运了）如果自己和丈夫收入都比较高，结婚后还是会积累一定财富的话，然后有了孩子，还有另一个办法保护自己的孩子，就是和丈夫一起做livingtrust，把你婚姻中共同的房子股票什么的全部放在这livingtrust下面，唯一beneficiary是孩子，那么这些财产是谁也分不走：离婚后的你丈夫，你守寡的丈夫，你丈夫婚外的私生子，离婚后的你，守寡的你，你婚外的私生子，除非你或你丈夫在生死关头（大病）能动用你或他那一半，否则守寡啊离婚啊再婚啊什么的这些财产都是你孩子的。在劝丈夫签这个时候，一定不要提如果他出轨就怎么办，一定要从他角度说：男人比女人通常早死，你愿意我带着财产嫁人孩子分不到吗（没有livingtrust，哪怕他所有财产都给了孩子，你自己那一半可能也会被你第二任丈夫分去）？一定坚定地从这个角度说。如果这样他也不肯，那么早点认命知道自己当初看错男人早作打算也好。说话有技巧的话，一般不是太自私或心里早就活络想出轨的男人，基本不会拒绝。所谓的自强自立不是看起来很有骨气不用男人钱那样的。不动脑子为自己后代做打算就生他出来不负责任作者：老身尝谈回复日期：2010-11-2415:50:00我有一种印象很多中国的女孩子哪怕是表面剽悍，要强，但其实都太天真，容易被虚幻符号蒙骗，没有财产观念，无论家庭环境如何。可能中国的教育偏向以把女孩子教育为纯洁天真为成功标准。这样是其实不利于他们后代的，如果他们是要做妈妈的话。实际经验不一定有用，因为每个人的环境可能不同，但毕竟还是一些想法可以让年轻女孩子做一些参考。作者：老身尝谈回复日期：2010-11-2416:02:08其实我们的财产，在正常、合理而舒适的生活后剩下的，不是我们个人的，而是属于社会的。父母留给我们的财产更是如此：除非是极度的不可预见的不幸，我们应该是保管人，管理人，把它用到合理靠谱的地方，否则都是挥霍，是不应该的。这个不可预见的不幸不包括轻率的婚姻，因为离婚这么高还预见不到离婚的可能性是说不过去的。如何为社会做合理靠谱贡献？如果你不打算做妈妈的话，其实基本就是找合理靠谱的慈善机构在你无能力再管理财产时捐出去，如果打算做妈妈的话，一个很明显的方案就是用在靠谱的后代上。作者：老身尝谈回复日期：2010-11-2416:27:57把财产用在靠谱的后代上？咦，不是说我们是为了社会保管财产的吗？所以每个人都不应用父母的财产而只是保管人的吗？其实这没有矛盾的。首先财产有几种：一般人观念中的那种资产，你自己和丈夫的能换取金钱的工作能力，你自己和丈夫照顾教育孩子的能力－－最后一种财产不明显，因为不是立竿见影的，但通常人类社会中最大的贡献是来自于很多代父母这种财产的积累，是爆发力最强的。法国一位社会学家PierreBourdieu在他的书Distinction里，把这个叫文化资本（culturalcapital）。文化资本的积累，也是阶级划分的一种。用在培养靠谱的后代，其实就是两个功能：第一，是开始投资，因为你的后代不是生下来就会给那份财产添砖加瓦的。人类总是做婴儿时要索取，然后再投入的。本钱越大，收获越多（有时甚至按比率算也是越多）。第二，是抗风险的能力，这个通常是金钱财产的功能了。这个也好理解，人生无常，不是你今天能从自己收入中用在孩子身上这么多明天就能同样如此。有钱财旁身，不用害怕一些预想不到的风浪迫使你中断／削减在孩子身上的投入。再说一次，因为轻率不够周全（无论是婚前和婚后）的婚姻导致的你在孩子身上预算削减的，不是预想不到的风浪的效果。那种叫挥霍的效果。作者：老身尝谈回复日期：2010-11-2417:05:51说到挥霍，一般人印象中就是乱买东西湖吃海喝。但其实还有很多的类型。浪费光阴的就不要说了，否则这个帖子就更加说教了。但是有一种对家庭财产挥霍就是妈妈们对家庭金钱财产的不在意，没有把握主动劝，离婚时被动，于是自己孩子得到很少。为什么说它是挥霍呢？首先它不是完全不可以预见的。对，可能最坏的情况是你丈夫决定和你说离婚的时候你才知道他有外遇，你完全没有时间准备。但你不用亲自发现有小三才知道你的婚姻可能会和另外的30%的婚姻一样，是可能会走到尽头的。有基本的数字常识就够了。有比较高的离婚数字，还坚持“我对我的婚姻有信心，没有信心为什么要结婚呢”，那不是自信，而是固执，不理智。是的，没有信心为什么要结婚呢？偏偏就是30%当初有信心的人最后就离婚。你为什么有那么大的优越感认为你一定轮不到呢？其次，为离婚没有做准备，在财产上被动，导致你孩子得到的预算大幅度下降。对财产毫不在乎而造成财产损失预算削减，不是挥霍是什么？所以，在财产（从这里以后只金钱上的财产）上尽量主动，尽量拿到大部分的财产，才能减少这个挥霍的程度。因为哪怕是你丈夫不再婚没有其他小孩，只要他不是大部分财产和收入都给你和孩子的话（换句话说，他的个人生活水准大幅度下降），离了婚后，你孩子的资源就大幅下降－－因为三、四个人一起生活的生活成本是远远低于三、四个人分两组生活的。我在另一个帖子已经算过了。你丈夫不肯苦自己，一般而言，你哪怕苦自己也不能避免苦孩子。这就是为什么我不介意我将来首任儿媳如果不是因为她错而离婚的话，她带着孩子可以让我儿子包括婚前财产净身出户。这和狠不狠没有关系，我没有理由对自己儿子有恨。只是因为如果儿媳没有财产做后盾，她就不能象以前那个条件去教育孩子：物质和精神都不能够。她如果按一些女孩子所说的“自强自立”打拼事业，先不说机会如何，但能比以前收入更多，就必须比以前投放更多的时间。但工作时间更多，有什么时间照顾孩子呢？因此无论如何，这个孩子的三种财产：金钱，父母工作收入，父母对他教育的精力投入，都因为他父母结婚前没有完善地考虑保护他而得到减少，这不是挥霍了最需要的那个后代的财产吗？作者：老身尝谈回复日期：2010-11-2417:30:25作者：摇头摆尾的深海鱼回复日期：2010-11-2416:13:19--------------------------------------我不清楚中国的慈善机构。我自己是图省事只捐UNICEF（联合国儿童基金会），但不知它在中国能不能接受捐献。我没有努力寻找一家好的机构。我觉得你两个忧虑都非常合理，但不是没有解决办法。前者就是遗嘱，用完再说。后者就是努力点找资料。因为大小机构都有让人忧虑的地方：小机构监管不好，大机构店大欺客，很多捐款是他们的行政人员的工资。比如红十字会，我听说（但没证实）是把我们一部分给08年中国地震的捐款留起做他们的其他慈善项目。作者：三井寿的Honey回复日期：2010-11-2416:26:41－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－私房钱一定要留，因为万一有个什么的话你孩子（假设你要做妈妈而且和98%的妈妈一样，孩子对你来说最重要）会感激你的。具体的技术我建议你问你周围的人，他们的建议可能是最适合你的环境。－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－对不起，我睡觉前先得罪地声明一下我不一定会回答问题。关于如何保护财产这方面，我非常用心，但很多具体技术（比如livingtrust）不符合提问者的环境。我主要是希望中国年轻的女孩子对她们有的财产有个概念。尤其是对打算做妈妈的女孩子，我希望他们能够尽量的强势，尽量地保证无论自己的婚姻状况不严重影响孩子的教育。我认为尽管有例外，但为了孩子好，他的教育是妈妈角色占重，如西谚所言：Ifyoueducateamanyoueducateanindividual,butifyoueducateawomanyoueducateafamily。妈妈的责任如此大，在教育投入的精力要如此多，因此我认为生了孩子出来后，因为一些虚浮华丽的口号如“自强自立”“不靠男人”等而耽误了为他创造稳定、受父母婚姻状况影响很少的环境的机会，其实很不负责任，很自私，为了自我安慰自我感觉良好就挥霍孩子的将来。作者：老身尝谈回复日期：2010-11-2501:14:12我看到有女孩子说自己是月光族，千万不要这样，除非你：1）赤贫，基本生活不下去了；2）家境富裕而且不打算做妈妈；3）家境极度富裕几代也挥霍不完。只要不是赤贫的话，还是有办法积蓄的，哪怕是每个月只积蓄100元，也要养成积蓄的习惯，这个不仅是因为人要钱来傍身，而且每个月在消费预算少了，有助于控制自己的物质欲望，有了这个控制力，将来你工作经验多了收入提高了就能更好理财。控制力是要学习的，不要说，我现在收入不高所以还是月光算了，以后收入高才学习理财吧。不！你收入低时未能学会控制，等你收入再高时只会发现自己的物质欲望水涨船高的，收入永远赶不上预算。从来没有储蓄习惯的，最简单的一个办法就是到银行开一个户口，哪怕是没有利息的支票户口也没有所谓，储蓄到足够本金后才想着收益问题吧。这个户口和你平时的消费使用户口分开。每次拿到人工后，就把一部分存入去。把户口相关的卡啊存折啊都锁好在最不方便的地方，不带在身上。如果这个户口能凭着户口号码和姓名就可以存钱的话最好，那么你基本就不用拿卡出来，否则每次只有存钱才把卡拿出来，平时就放在不方便的地方，让你自己动用不了。这个户口理论上应该是只进不出的。你也希望没有动用它的一天。然后，你会很神奇地发现，原来存钱后剩下的人工，也是够用的。压