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家庭理财基础知识课程大纲一、家庭理财基础概念二、家庭理财主要渠道及方式三、寿险规划对家庭理财的作用四、以理财切入保险的简单话术家庭理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人及家庭生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。一个人的财富并非取决于他的赚钱能力！而是取决于他的理财能力你不理财财不理你家庭理财需注意的几个原则合法性原则安全性原则收益性原则流动性原则家庭理财主要渠道及方式比较理财渠道特点储蓄存款银行守财合法、安全、流通、无保值、可增值国债（金边债券）风险比较低，收益相对比较稳定。时间风险—提前兑付是有损失的。利率风险—一旦出现了加息和更高利率国债，能收益不如投资新国债多。基金收益稳定、风险小，如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键股票有人上青天，就有人下地狱，1：2：7法则，投机行为盛行，由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于极其不利的地位，散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为，涉及有专业知识的人，必须深入了解外汇理财炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低，流动性较强，投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧，还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息房地产合法、安全、变现差、不保值、可增值地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢黄金保值保值，安全，可增值，使用不方便字画、古董合法、安全、流通难、可保值、增值需专业知识，应急时拿不出保险合法、安全、保障功能半强制性储蓄、流通较难第一，制定理财目标。第二，回顾自己的资产状况。第三，了解自己的风险偏好。第四，进行合理的资产分配。第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分40-50%衣食住行等家庭基本生活支出15-20%税费各种投资：住房、股票、基金、珠宝等每月收入5-7%家庭保障计划储蓄保险是解决家庭理财中子女教育、养老问题的方法之一；保险是解决急用现金的有效方法；保险可以成为偿还债务的一种手段；保险是合理避税的手段。寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分•专家理财用专家的时间为您赚钱用专家的智慧为您赚钱不赔方能赚！寿险规划对家庭理财的作用1寿险是家庭理财的一部分寿险规划对家庭理财的作用2寿险能保障家庭理财的安全•您购买产业的目的是什么？是想永久拥有还是想让它有可能随时失去？•您是想让谁永久拥有您的产业？•以贷款方式买回来的产业，是不是您的？是谁的？•世事难料，您和您的家人是否有可能失去现有财产？即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家庭也受到保障。——罗斯福寿险规划对家庭理财的作用2寿险能保障家庭理财的安全寿险规划对家庭理财的作用2•保险兼顾理财•保障附加投资雪中能送炭锦上又添花寿险能保障家庭理财的安全只有在足够的保险保障下，才能安享真正的财务自由。理财犹如开车，没有保险理财的保护，随时都会有翻车的危险。寿险规划对家庭理财的作用2寿险能保障家庭理财的安全理财车轮你的财富总需求保险层你的资源美好人生，重在规划——人无远虑，必有近忧理财切入保险是积极的行动还是“船到桥头自然直”？较好的投资策略是：先投资，再等待机会，而不是等待机会再投资临渊羡鱼不如退而结网——心动不如行动理财切入保险一年之计在于春——理财宜早不宜迟理财切入保险诊断：制作家庭财务资产负债表项目金额项目金额主业收入租房支出副业收入抵押贷款支出兼职收入日常生活开支社保退休金其中：食物、衣物利息/红利物业管理费租金收入水电、煤气费馈赠/奖金通讯费用投资收入交通费用其他收入保险支出合计医疗支出娱乐支出抚养子女费用教育支出其他支出合计收入-支出储蓄投资理财收入支出客户收支状况调查表客户资产负债表资产现行价值负债现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产总资产-总负债客户风险承受能力测试您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是——A、定存或房地产——B、股票（中长期投资）或基金、定期定额投资——C、股票（波段操作）或单日冲销、期货等对于金钱的看法——A、认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠——B、积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度——C、为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您也认为可靠，那么您将——A、用多余资金、小笔投资——B、解除定存或卖股票变现来投资——C、借钱融资大赚一笔在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少的亏损——A、三至五成损失——B、二至三成损失——C、一成左右损失这样的亏损被套牢后，您可忍受多久——A、长期持有、6个月以上——B、好一阵子、1~3个月内——C、不能忍受、几天几周而已在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑——A、停损并赶快卖出——B、观望看看——C、再买进以降低平均成本您的年龄是——A、退休年龄或55岁以上——B、青壮年或30岁以上——C、辣妹酷哥或30岁以下对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是——A、不过是个泡沫，迟早会爆掉——B、现在论断尚言之过早，再观察看看——C、象征未来的发展，及早抢进答题方式：记分方式：只能单选，选出最接近的答案即可A—1分，B—3分，C—5分判断标准：8~18分—保守谨慎型19~34分—理智稳健型35~40分—投机冒险性开方为客户提出资产分配建议示例：先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师投资目标：在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房风险承受能力适中目前客户年收支状况如下：项目金额项目金额主业收入￥60,000.00租房支出￥10,000.00副业收入抵押贷款支出兼职收入日常生活开支￥13,500.00社保退休金其中：食物、衣物￥12,000.00利息/红利物业管理费￥500.00租金收入水电、煤气费￥1,000.00馈赠/奖金￥20,000.00通讯费用￥2,400.00其他收入交通费用￥2,400.00合计￥80,000.00保险支出医疗支出娱乐支出￥5,000.00抚养子女费用教育支出其他支出合计￥33,300.00收入-支出￥46,700.00储蓄?投资理财?1、投资目标分析根据国外的统计分析，客户能承受的房价为年收入的4~6倍。该客户希望在32岁成家时，购买价值40万元的一套三居室住房。基本符合该条件，目标具有现实性要实现该目标，在32岁时至少能支付首期房款和装修费。假设首期购房款为房价的30%，装修费为8万元，则客户通过投资需在32岁时获得至少20万元在分析投资目标中，还应考虑通货膨胀的因素。不同的通货膨胀率将对投资目标造成不同的影响投资目标200000.00投资收益率年投资额1%2%3%4%5%3%25341.0427169.0229108.8931166.2833347.0835657.395%23394.2525081.8026872.6428771.9830785.2432918.068%20754.1522251.2623839.9925524.9827311.0429203.1710%19164.6420547.0822014.1423570.0925219.3526966.57通货膨胀率下的年投资额2、投资金额预估由于客户的经济能力有限，一次性投入大额本金以实现投资目标的可能性不大3、保险需求分析尽管该客户未结婚，无养儿育女之责，但有为父母养老之责。因此，须考虑在身故时给父母留下一笔养老金，以尽孝道。假定客户投保身故保险金额20万元。客户除了报答父母养育之恩外，还须考虑因意外导致丧失或降低工作能力的风险，因此，在投资理财时还应考虑投保一定的全残保险，假定该客户投保20万元的全残保险金。客户购买保险，即可实现购房的投资目标，又可满足其保险需求由于客户的风险承受能力适中，可向客户推荐理智稳健型的投资帐户组合。假定客户在假定客户采取年缴方式，为了满足投保20万元保额的要求，同时为今后的养老积累一定资金，客户所缴的主合同保险费必须不低于6060元，缴费期25年4、理财建议一个人不管身份和地位如何，他都有可能遇上以下三种风险：1、活得太短2、活得太长3、活得太惨因此不管为了什么，客户都需要考虑保险假如时光可以倒流，这个世上有一半以上的人可以成为伟人！请将这句话告诉世界上其他的人。把握住了今天，便是把握住了未来！