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安全、希望、富足、尊嚴壽險理財顧問許靜如南山人壽股份有限公司李秀貞經理經歷：台大圖書館學系畢/美國紐約長島大學碩士78~86年中國紡織工業研究中心圖書館館長86年5月進入南山專職86年11月晉升主任87年11月晉升襄理90年3月晉升經理得奬紀錄：86年榮獲上林會議、個人五傑第二名92年榮獲高峰會議、榮譽會金質奬92年榮獲通訊處年度單位三強第三名93年榮獲通訊處年度單位三強第二名93年榮獲高峰會議、菁英會議、董事長盃、榮譽會金質奬座右銘：用初來的心走永遠的路，把朋友視為客戶；把客戶視為好朋友許靜如主任經歷：台大圖書與資訊系畢/美國馬里蘭大學碩士75~77國科會科學技術資料中心79~93資訊工業策進會經理93年4月進入南山專職94年1月晉升主任得奬紀錄：93年榮獲董事長盃、榮譽會銀質奬93年通訊處年度個人五傑第三名94年高峰會議座右銘：『誠信』大綱為什麼要做退休金規劃?如何規劃最安全?又有希望!為什麼要立即規劃?如何選擇理財夥伴?結語為什麼要做退休金規劃?為什麼要談退休金?壽命延長、人口老化、養不起的未來退休的定義?退休後的二、三十年的開銷?靠子女孝養?靠社會保險制度?靠企業為員工提撥的退休金?自己已有明確的理財計畫?您不能不知道:人口老化•65歲以上占總人口百分比逐年增加9.4%8.8%7.9%6.5%5.3%4.4%0%2%4%6%8%10%657075808590年度資料來源:行政院主計處養不起的未來撫養比逐年升高93年：8人撫養一個老人115年：3人撫養一個老人140年：不到2人撫養一個老人資料來源:行政院經濟建設委員會不是不孝，實在是養不起時…父母父母自己配偶子女配偶子女父母工作30年後…..勞保公保健保舊制:勞基法新制:勞退條例政府企業最高189萬國人平均領88萬舊制：45個月新制：21.6個月退休三大支柱—莫忘自己最牢靠勞保公保健保舊制:勞基法新制:勞退條例定存、跟會股票、基金期貨、選擇權不動產政府企業自己最高189萬國人平均領88萬舊制：45個月新制：21.6個月保險+投資如何規劃最安全?又有希望!是否曾經…•定存利息太低、被通膨率吃掉了?•跟會被倒會?抽到標起來又花掉了?•在檯面上、在存簿上的資金被親友借去?•股票起伏、心境也起伏?•基金定時定額、卻長期『抱牢』?•不動產的稅、管理、折舊，都是費用?您擁有的是優良資產嗎?安全性獲利性變現性免管理免賦稅源源不斷定存跟會股票基金期貨選擇權不動產保險+投資…遞延課稅完全免稅請先問自己1.我想要幾歲退休?2.希望退休後每月的生活費?3.我已經準備了多少?4.退休金的缺口是多少?5.我應以何方式累積財富?6.我從現在開始應該每個月提撥多少?步驟一：您想幾歲退休?步驟二：計算退休後每月的生活水準花費?退休年齡基本需求每月2萬元舒適水準每月5萬元例如35歲起每月需提撥滿意水準每月8萬元45歲840萬2100萬17.5萬3360萬50歲720萬1800萬10萬2880萬55歲600萬1500萬6.25萬2400萬60歲480萬1200萬4萬1920萬65歲360萬900萬2.5萬1440萬以預期活至80歲計算，未計入通膨率及投資報酬率我需要準備多少退休金呢？投資型保險分紅保險儲蓄養老保險退休金規劃類型保本+保利投資南山公司:保本+績效投資多家公司，自行組合領取方式:滿期時一次提領終身俸領取方式提存期間即開始提領依個別需求，組合設計百分原則假設您是30歲70%風險性資產、30%無風險性資產假如您是40歲60%風險性資產、40%無風險性資產假如您是50歲50%風險性資產、50%無風險性資產風險性資產:債券、基金、股票、期貨、投資型保單無風險性資產:現金、定存、國庫券、儲蓄型保單向銀行買的基金您清楚有以下內容嗎?有生命風險保障嗎?可享每年四次基金免費轉換嗎?可以跨基金公司轉換嗎?可以跨幣別轉換嗎?有長期投資的回饋獎勵嗎?可以節遺產稅嗎?可以急速之間快速節稅嗎?三大利多：儲蓄(有增值空間)、保障、節稅二大保證：加值給付、保險給付一大特色：自動平衡機制海外投資系列基金國內投資系列基金其他南山伴我一生變額壽險精選基金投資平台全球型股票型債券型平衡型天達環球策略價值基金C股友邦巨人基金富達台灣成長基金匯豐龍鳳基金景順台灣科技基金景順潛力基金景順主流基金友邦巨輪債券基金友邦旗艦全球平衡組合基金美元富達美國基金富達歐洲基金富達歐洲小型企業基金富達日本基金友邦日本小型公司股票基金A1股美元日元日元歐元歐元債券型富達國際債券基金美林美國高孳息│收益債券基金A2股富達歐元債券基金美元美元歐元台幣台幣台幣台幣台幣台幣台幣台幣產業型美林世界黃金基金A2股景順全球科技基金景順全球康健基金美元台幣台幣區域型南山鴻利旺分紅保單—股票型的保單投資南山、參與南山的經營績效紅利來自：死差、利差、費差、經營績效盈餘分配：保留盈餘、可分配盈餘(股東30%、保戶70%)6年期、10年期、15年期滿期保險金+週年紅利+滿期紅利安全保本+希望保守樂觀保守樂觀保守樂觀119837548005175480051752196392532593001019714630滿滿31963925850104251620025494期期41963926450117002289337959時時51963927050130503028652148參參61963927800146253854168337與與78550163504766986737分分893001837557684107714紅紅993002055067849131496滿10年領回12000009300217507816715719185050212550保守領回樂觀領回滿期紅利週年紅利紅利每年領回方案紅利每年續存方案年度只存6年1200000+78167+85050=13632171200000+157191+212550=1569741男性40歲保額75萬(紅利續存方案)(紅利續存方案)南山真心久久還本終身(10年期/20年期/55歲/60歲)領終身俸型：繳費期滿，每年領回10萬至99歲南山雙喜保本養老保險(20年期)一次提領型：每二年還本10萬；滿期一次提領729.8萬為什麼要立即規劃?愈早開始愈輕鬆20歲30歲40歲50歲60歲80歲1000萬退休金8.3萬/月4.2萬/月2.8萬/月2萬/月4萬/月*12*20假設不考慮通膨率、投資報酬率時間與複利的威力愛因斯坦：世界上最可怕的力量，不是原子彈，而是複利富蘭克林：長期投資，享受複利能量雷根：靠債券基金安享退休生活投資需要時間、耐心如何選擇理財夥伴?租稅理財保障理財金三角(財富管理)(財富增長)(風險管理)醫療帳戶、走的太早的風險退休金帳戶、教育基金、購屋基金、旅遊基金資產保全保險不是唯一的理財方式，但卻是可以同時解決以上三件事的方法選擇理財夥伴的五原則1.財務穩健的公司‐規模、歷史、清償能力、經營績效(2005.03今週刊)2.誠信服務第一的顧問‐專業、服務、品德(2005.03今週刊)3.預算考量4.量身訂做5.健康的身體金融業三大領域銀行業證券業保險業最擅長處理生命風險管理的金融機構提供保障服務及退休規劃服務長期的客戶互動關係非常小的下檔風險，但非常穩定的絕對報酬『倘若沒有貝殼的痛苦，那有美麗璀璨的珍珠』如果您想累積財富一定要克服一些理財的”痛苦”，那就是：先存後花(收入－儲蓄＝支出)定時定額(成本攤平)只進不出(退休才啟動的機制)時間夠長(時間複利的威力)從現在開始倏乎…