工薪族理财必上的十六堂课

工薪族理财必上的十六堂课——理脑2013年8月17日导线销售部目录一、唤醒你的理财意识二、用“薪”理财，从知识学起三、工薪族开源不忘节流一、唤醒你的理财意识5年前现在增长率吃：牛肉18元/斤30元/斤70%住：房子2825元/㎡6740元/㎡240%行：汽油-904元/公升7.17元/公升80%平均工资1940？？物价持续高涨，工资虽有所增长，但始终不及物价上涨速度依赖工资，那么我们的生活将越来越窘迫要改变现状，成为金钱的主人，就不如自己理财薪水何时能追上物价的脚步钱存银行，怎么越来越少CPI:消费者物价指数，是放映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。如果消费者物价指数升幅过大，表明通胀已经成为经济不稳定因素。一般而言，当CPI3%的增幅时，就是通货膨胀，而当CPI5%的增幅时，就是严重通货膨胀了。通货膨胀率银行存款利率，就产生了负利率。这种情况下，钱存银行，不仅不会增加，反而随着物价的上涨而缩水。不做〝月光族〞对于“月光族”来说，首要任务是搞清楚自己的钱都花到了哪里，因此，【坚持记账】是第一步。将自己的所有支出都做个记录，然后定期对记录下来的账本进行分析，看哪些支出是必须的，哪些是可以减少和节省下来的。科学消费——看到想要的东西，给自己一个星期的冷静期。强制储蓄——领到薪水，先将储蓄的钱从支出中扣除出来。案例琳琳刚参加工作没几年，时尚短发，羊皮短靴，平常要买护肤品、买衣服，薪水很快就用完了，月底只能靠信用卡度日了。琳琳无奈地解释着，成为〝月光族〞也不是自己愿意的，平时和女伴逛街，无形中就形成攀比，你买个包，我就要买个帽子，不然似乎就没面子。2000元的工资，还要交房租、电话费、水电费，根本满足不了需求，信用卡办了一张又一张，有时连卡都还不上，还欠银行的钱。面对这样的生活，琳琳着实有些无奈，但又找不到合适的解决方法。支招购物前列清单，计划外的一律不看这件东西是我需要的，还是想要的，决定是否购买每月领了薪水，最好能强制自己拿出10%作为固定储蓄减少信用卡数量守着钱不如让钱生钱富有与贫穷的差别，就是金钱的持有者在利用钱的时候体现出来的差异，以及用钱能力的高低学会将手中紧攥的钱灵活地用于投资，让钱“生”小钱。案例小林和先生都从事IT行业，去年刚结婚，小林的月薪在4000元左右，先生是高级技术人员，年薪可以拿到10万元，夫妻双方都有三险一金，目前已经购买了一辆10万元左右的车，现有银行存款约20万元，其中10万元为一年期定期存款，其余是活期存款，两人平时消费基本都使用信用卡。支招小林夫妇的事业都处于发展上升期，收入稳定且有三险一金，没有负债和培养子女压力，风险承受能力较强。建议投资高收益产品，如用10万元投资偏股型或平衡型基金，5万银行理财产品，剩余5万作为银行通知存款。富翁是〝理〞出来的比尔盖茨创建了微软公司，但是他并不是躺在已有的财富上享受。他知道自己的理财技巧未必如电脑技术那样顶尖，于是聘请了一名“金管家”，在他的财富超过4亿美元时，年仅33岁的劳森成为他的投资经理。劳森的工作是管理微软股份所建立的两个基金，将这些股份以最好的价钱卖出，在适当的时候买进债券或其他投资工具。在劳森的打理下，两个基金的业绩已经名列前茅。盖茨的财富积累得更多了。理财的关键就在于一个“理”字，理财是个人或者家庭根据自身的客观情况和财务资源，对收入和支出、资产负债情况、身体状况等各方面的情况进行分析和整理，再根据个人风险承受能力，结合自己的期望目标进行的合理规划。在理财的过程中，需要借助各种理财工具，如储蓄、保险、基金、股票、房产等投资工具来进行规划，以此实现财务计划和目标。战胜理财〝心魔〞收入不高，没必要理财我不是理财那块料理财就是赚大钱我很忙，没时间理财理财要靠长久的坚持理财不是三两天的事，不是说你今天理财，明天就能够得到一个怎么样的回报，理财依靠的是合理的资产配置在较长的时间期限下的稳定回报，投资者需要树立合理的资产配置和坚持长期投资的理念。二、用〝薪〞理财，从知识学起明白自己的理财目标1、列举自己的理财愿望2、对所列的理财愿望逐一审查，排除3、对财目标进行筛选，轻重缓急排序4、对目标的分解和细化案例小伟今年大学刚毕业，在一家科研所工作，每个月固定收入2000元，奖金及补助一共3000元，日常支出主要是房租每月1000元，衣食支出800元，交通和电话费每月400元，其他支出100元。小伟现有活期存款12万元，包含父母提供的8万元，定期存款1万元，因为刚毕业，还没买房，没有负债，风险承受能力中等。【理财目标】买一套房，无贷款买一辆车支招工作稳定，收入可观，风险承受能力中等，每月有2500元资金结余可考虑房价5500左右，50~60㎡，总价30万元左右，用存款10万元付首付，再用住房公积金做房贷15年，月供月1750元。买车建议推迟考虑。投资2-3万存款购买债券，作为买车资金。不同阶段，制定不同的理财目标风险与收益相辅相成投资是有风险的，但风险并非就是亏损，风险是说这项投资有可能会亏损，但并非一定亏损。风险有大小，搞风险伴随高收益，投资者就需要根据自己的情况选择适合自己的风险投资了解自己的风险承受能力风险承受能力需要综合来衡量，个人的能力、家庭的情况、资产的状况及工作情况等各个要素都对其有影响。即使是同一个人，在所处的不通阶段，也有着不同的风险承受能力。斜率表示可能带来的回报率风险资本国内股票房地产银行存款国债期望回报率风险与回报率关系图〝四分法〞理财方案保本型：银行存款36%、传统寿险9%收入型：分红保险10%、债券基金10%、国债10%成长型：房地产5%、基金5%、股票5%、万能保险5%投机型：收藏品和彩票1%、期货2%、期权2%三、工薪族开源不忘节流踏实工作，争取加薪投资时间-懂得利用时间才能比别人进步更快速。学会借助他人的优势来提高自己的工作效率，注重团队和合作，集思广益。投资知识-每年读100本书的人，思想在深度和广度上肯定强于一年只读10本书的人。工作是知识的练兵场，以实践来检验知识的同时，也是利用知识为自己创造更大效益的过程。投资良师，人生的导师和事业的导师都可以缩短成功所需的时间，没有一个好的“伯乐”，即使自身是匹千里马，也可能没有用武之地。投资益友同样重要，益友是可以给你带来增值和成长的朋友，生活上和工作上的益友，能给你许多支持和帮助，让你感受到被理解的快乐，一些价值观和思想格局接近的人甚至可以创造共同的事业由“I”型人才变成“T”型人才做好本职工作培养自己的创新思维，善于学习新鲜事务，凡事有主见要有较强的适应性，对新事物和新问题有所研究T型人才：〝—〞表示有广博的知识面，〝︱〞表示知识的深度，两者结合，既有广博的知识面，又有较深的专业知识。发挥特长，让才华变财富每个人都有自身的特点，可根据不同的特点，选择不同的财富获取方式。如：喜欢看书阅读，并且会书写感悟成文，若将其投给报刊杂志，可获得稿费，并让自己得到认同感语言有天赋，可兼职做婚庆司仪等外表条件较好，可在节假日兼职模特等工作……开辟更多的财富源头，让自己的理财规划有更多的选择。打折促销背后的故事为了减少因打折而给自己带来的损失，打折前抬高原价，在涨价后的基础上再给消费者打折。夹杂伪劣商品，或积压老款，用低价诱惑消费者购买在销售时会明示或暗示消费者打折商品不退不换，甚至不出具发票等，消费者发现上当时，只能自己吃亏满300送200，实则提高消费者购物欲望，为拼满价格而冲动消费超市购物，如何方便又实惠你是否有同感？每次一去超市随便买点东西，就一两百好远了，无奈感慨超市真的去不得！1、去超市前，先列清单，列出自己需要购买的物品。2、购买完清单上的物品后就离开，避免超市里商品的诱惑。3、准备一个计算器，时时提醒自己花了多少钱，避免沉浸在购物的乐趣中而忘记成本4、到达超市时，要对超市门口的各种广告宣传保持头脑清醒、5、购物的时间尽量安排在周末，商家常会推出一些优惠活动。6、如果时间方便，尽量选择较晚的时间去购物，不少超市在晚上会有一些特价商品。7、可办理会员卡，享受会员折扣消费也有新工具淘宝网网店省去了装修、房租等费用，商品价格优惠使用支付宝支付，资金有保障团购正轨企业或代理商直销，杜绝假货售后服务等同于实体店，免去无处投诉的苦恼卓越亚马逊、当当、京东商城等价格低于市场零售质量和服务有保证集购物、美食、娱乐一体，线上操作，线下享受后记富不过三代，穷不止三代理财中的固执、马虎和懒惰行为只能使你越来越贫穷.转变理财观念,调整和优化家庭的投资结构,让新鲜雨水不断注入你的杯子.这样,你才能离逃离贫困离财富越来越近。By杜蛟谢谢！