成功理财16课第一课

成功理财16课主讲教师：经管学院邓洁华联系方式：[e-mail]人最痛苦的事------人死了，钱没花了；人最最痛苦的事-----人活着，钱没了；引言杯子哲理固执人、马大哈、懒惰者、机灵鬼性格和智慧决定生存马太效应----穷者越穷，富者越富但凡有的，还要给他，使他富足，但凡没有的，连他所有的，也要夺去。理财故事学习目的：通过本课程学习，使得大家能对理财有一定的认识，树立正确的理财观念，掌握一些理财的工具和技巧、方法，为今后人生财富的增加以及事业的发展打下基础或平台。考核方式：课堂表现（考勤、提问）：20%平时作业：20%期末考试：60%《成功理财16课》教学内容安排周次教学内容周次教学内容3理财基本知识111理财品种—债券4理财基本知识212理财品种—股票15设定理财目标13理财品种—股票26学会时间管理和消费14理财品种—基金17理财品种—银行存款115理财品种—基金28理财品种—银行存款216理财品种—住房9理财品种—银行贷款117理财品种—保险10理财品种—银行贷款218考试理财第一课学习目标和内容：重点掌握有关理财基本概念：一把米的故事：古代一个富裕人家，主持家务的媳妇很能精打细算，每天她在做饭时，都会省下一把米放在另外一个缸里去。少了一把米，一家人一样饱饭，谁没有觉得这样。但日积月累，她攒下了好几缸米。有一年天降旱灾，田地颗粒无收，饿死了很多人，她攒下的这几缸米救活了一家人的性命。故事启发一：一定要储蓄理财；富裕人家媳妇“积谷防饥”，把米存在缸里，一定会有损耗，因为一定会有虫吃鼠咬、受潮霉变，可能还会有水浸水烧、偷盗意外等风险，总之，她的储备方式有预防经济风险的效果，但是并不理想；如果有一个地方可以存放她的米，保证不会有任何损耗，甚至还能给她一点好处，我想她一定会很开心的。故事启发二：如果她想使用一个更好的办法，比如她把米换成稻谷种子，种到地里去，最终收获满仓的米，这样的话有风险发生的时候，她不仅可以挽救自己一家人的性命，而且可以接济亲戚朋友和其他人，甚至可以使她的家庭更加富裕。但是这样也有风险，旱灾之年她种下去的米一样会颗粒无收，那她的一家人还是会被饿死，所以这个方法也不理想。故事启发三：如果当时有这样的一家先进的农业机构，告诉她说：你把米放到我们这里吧，我们替你耕种。我们有很好的仓储设备和选种种植技术，还有很好的喷灌技术和防洪技术，也有先进的生产技术和防灾防损措施，我们可以保证你的米不仅不会有损耗，还会越来越多。我们的惟一要求是你把我们播种收获的米每年分成一少部分给我们，大部分你拿走；故事可以教给我们理财知识：（1）一定要有储蓄和理财的习惯；（2）你可以把你的储蓄放在家里，也可以放在银行，正常情况下，你的米不仅不会有损耗，银行还会支付给你利息。（3）但是就像富裕人家媳妇把米放在缸里一样，你放在家里或银行里的储蓄有时候也会有损耗。（4）当然你可以把你的储蓄进行投资，投资股市、投资商业。（5）富裕人家媳妇只能使用“积谷防饥”的办法。但现在社会上有技术先进、代客理财、安全系数比较高的专业投资机构，应当成为我们理财的一个重要渠道。心理测试一：理财观念测试你认为什么是财富？课堂讨论第一个概念：什么是财富？财富就是你健康的身体和头脑，以及记在你的名下、可以为你带来利润的投资。财富是保证你一生健康快乐的经济基础，是你构筑家庭和事业的必要条件，是你实现理想和梦想的经济储备。第二个概念：什么是财务自由？财务自由就是依靠现有财富所产生的利润足以支付你每年的各项正常开支，你有充分的经济条件和自由去做自己喜欢的事。你认为什么是理财？课堂讨论第三个概念：什么是个人理财？所谓个人理财，包括对“钱财”的“筹集”“运用”“增值”三个方面，目的在于以最低的成本筹措资金、以最大的效益运用资金、取得最大的利润收益。筹集运用增值理财就是投资赚钱？------这句话对吗？课堂讨论理财基本思路：先积累、再保险、再应急、然后是还贷，最后才是投资和消费；而不应该按相反的顺序来理财。理财品种：银行存款、债券、股票、基金、信托、期货期权、保险、房地产、外汇、黄金、收藏品、实业投资和健康理财的五大目标：1.获得资产增值2.保证资金安全资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值而遭受损失。3.防御意外事故4.保证老有所养5.提供赡养父母及抚养教育子女的基金理财八大原则：1.量入为出原则-----保证基本生活，余钱投资2．经济效益原则------利润=收入—支出3．安全性原则-----组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。4．变现原则----钱能安全变现，因为天有不测风云5．因人置宜原则------要综合环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等个人因素进行投资理财；6．终生理财原则------个人一生不同时期理财的需要不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。7．快乐理财原则----投资理财的目的是为了生活得更加美好，保持快乐的心情和健康的身体；8．提高素质原则----追求利润的同时，增强理财管理能力，资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，提高自身综合素质。三个问题：问题一：维持一个家，需要多少钱？问题二：家里的钱都跑哪儿去了？问题三：你能亏多少？问题一：维持一个家，需要多少钱？一生需要365万元：1、房子：一套房子，包括装修、维护等，55万；2、老子：孝养4个老人，每个月给老人1200元，30年就是43万，且不能随便有大病小灾；3、孩子：从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了些赞助费、辅导费，50万；4、车子：一辆中低档车15万。平均10年换1辆，30年内买3辆，加上维护保养，88万恐怕打不住；5、过日子：每月全家开销2000元，30年就72万，再加旅游等，1年也要1万，30年30万，平常居家过日子就要102万；以上累计费用为：338万，老两口退休后决定只活15年，每月老两口1500元，15年要27万，再加这些，那么维持一个家，一生需要365万。如何赚到365万：假设夫妻俩用30年时间来挣365万，这样一来，夫妻俩每个月共同收入必须超过1万。问题二：家里的钱都跑哪儿去了？钱有两条腿没有良好的消费习惯通货膨胀问题三：你能亏多少？“你能亏多少？”两种含义：一是你自己有多少东西可亏损；二是你愿意亏损多少？全部身家还是只是部分；测测你的风险承受力？投资方式平均收益最大收益最大损失A2%6%-4%B6%25%-12.1%C10.4%33.6%-20.2%D15.7%42.8%-30%E20%50%-40.2%你的风险承受力最低较低一般较高最高材料一：向动物学习理财请大家读完材料后，结合本单元所学知识写一篇个人心得体会。课外作业理财教室—理财其实是一种习惯理财教室---举债给我们带来什么？