搜索
理念篇1课程目标通过讲授、参与，学员掌握六个投资理财的理念2一流的业务员用思想感化客户二流的业务员用心理影响客户三流的业务员用嘴巴说服客户3理财观念一树立正确的理财观念4理财的定义理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。5理财观念的变迁新三年旧三年缝缝补补又三年省吃俭用勤俭持家拼命挣钱拼命存钱投资理财钱生钱6富人与穷人的区别•理财观念的不同•理财习惯的不同•理财的信念不同7省着省着，窟窿等着用着用着，菩萨送着富人与穷人的区别——理财观念的不同8一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财富人与穷人的区别——理财观念的不同9微软公司的17800名员工中有3000名是百万富翁因为他们拥有公司的股票富人与穷人的区别——理财观念的不同10投资理财不需要高深学问投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要强迫自己养成的。11富人与穷人的区别——理财习惯的不同放弃眼前小利获得更大的利益12对财富的执著追求决定你执著的行为富人与穷人的区别——理财信念的不同13理财观念二投资理财可以致富14用别人的钱为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱。什么是投资？15投资的原则•合法性•安全性•流动性•成长性符合国家的法律法规投资变现的能力存放风险贬值风险投资风险保值增值16投资的渠道储蓄、债券、股票、彩票、传统保险、分红保险、房地产、集邮、炒汇、字画收藏等17你目前的投资状况•你的年工资收入+爱人年工资收入=A•其他投资收入=B•投资收入比C=B/（A+B）*100%≥90%理财高手•当C≥50%理财很优秀≤30%投资有问题18李嘉诚如何积累财富70亿美元•20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来•20-30岁是努力赚钱和存钱的时候•30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要•要想成为有钱人，就必须有足够的耐心19我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财富积累的速度根本就不可能致富。这对吗？20投资理财可以致富（美）《邻居家的百万富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元21理财致富的三个基本条件•固定的投资•追求较高回报•耐心的等待22•理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡•你不理财，财不理你投资理财可以致富——结论23理财观念三专家理财优于个人理财24•每组选一个辩手，编号为1—3号•每位辩手第一轮阐述自己的观点，然后进入自由辩论•辩论者必须先站起来再回答，第一句为“感谢对方辩友，我方认为。。。”•当有不能回答的问题时，下面学员可以举手帮助回答•从个人理财组一号辩手首先开始辩论规则25储蓄：银行存款会缩水债券：购买债券限制多股票：个人炒股蒸发快彩票：竹篮打水一场空房地产：资金量大变现难炒汇、收藏：专业投资难搞懂个人理财的局限性26理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。个人理财的局限性27专家理财的优势投资渠道宽28专家理财的投资渠道优势例：国债国债市场一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）场内市场场外市场交易所市场银行间市场机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；□部分为个人投资渠道，十分有限。记账式债券凭证式债券现券市场回购市场现券市场回购市场29专家理财的优势投资品种多30专家理财的投资品种优势金融债30%国债70%按债券发行市场分类按发行主体分类与机构理财比较：个人多购买凭证式国债银行间债券市场52%其它48%31专家理财的优势投资方式活32专家理财的投资方式优势现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。33专家理财的优势投资技能高34专家理财在投资技能上的优势例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。•知识更全面•技术手段更先进•经验更丰富35专家理财的优势资金规模大36专家理财在资金规模上的优势例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。•汇集将众多人的小额资金，资金规模更大•能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益37专家理财的优势信息来源广38专家理财在信息上的优势例：中国平安保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的资讯服务。•有专门的人员和技术进行信息收集•信息渠道更宽、信息量大•对信息的统计、分析更全面、专业39？理财观念四长期投资胜于短期投资40长线投资是金需要权力的人通过时间获得地位；需要知识的人通过时间获得智慧；需要财富的人通过时间获得金钱；41投资年数累计金额最后十年财富金额102030401564549423122346280000156453377872923157654•绝大多数的财富都是后期创造的•从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心•赚15万与赚1万5同样简单理财需要长时间才能看出效果42决定复利收益的因素•时间•利率•投入43复利的奇迹——时间投资年数累计金额最后十年财富金额10203040156454942312234628000015645337787292315765444•理财四十年中阶段性的收益不同：第一个十年赚到1.5万；第二个十年赚到3.4万；第三个十年赚到7.3万；第四个十年赚到15.7万•第四个十年赚到的钱比前三十年还要多，所以必须重视理财时间的价值长线投资是金45复利的奇迹——利率72/利率X100%=投资翻番的年数46•如果你已拥有15645元，只要将其全部投入年收益8%的投资之中，而后每年只需投入1000元，三十年后你将拥有28万•同样，如果你是从49423元起步，你达到28万的时间只需二十年•如果你是从122346元起步，你达到28万的时间就只需十年复利的奇迹——投入47•时间是理财致富不可缺少的要素•致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等20-30年•耐心的等待才能让复利发挥效果•能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫长线投资是金——结论48理财观念五莫恐惧投资风险49什么是风险？亏本是风险未达到预期的回报也是风险50避免两种类型害怕风险型：不冒任何风险，才是最大的风险赌徒心理型：无知才是的风险51在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大弱点——贪婪和恐惧。莫恐惧投资风险52？理财观念六投资与保障兼顾53用投资创造财富买保险保全财产投资与保险兼顾54保险投资储蓄是每一个人保障财务健康的必要选择55