正确理财

谁是最能干的人70年代拼命不谈钱80年代拼命省钱90年代拼命挣钱21世纪能挣会花懂理财•投资:追求回报最大化；•理财：护财；保值；增值---干得比以前辛苦,挣得也比以前多,但留下来的钱却不见涨---发起来快,败下去也快“如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？”——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》理财不仅要考虑财富的累积,更要注重财富的保障！避免盲目投资走出储蓄误区坚持适度消费中国老百姓理财的现状股票\基金\房产储蓄•1930年1月24日生于江苏省南京市•现任国务院发展研究中心研究员•中国人民政协全国委员会常务委员•中国社会科学院研究生院教授•中国国际金融公司首席经济学家•是当代中国最有影响的经济学家之一，在理论和实践上为推动当代中国的改革和发展做出了重大开拓性贡献吴敬琏记者：中国A股市场从2001年6月起开始了整整4年的大熊市，这两天又再次逼近千点，您对中国股市还有什么寄语？吴敬琏:中国股市逼近千点真的是没什么意义的事情。根本的问题在于中国股市制度安排有问题；如果制度问题不解决，就是想到股市一千点了，人为往上抬，是不行的！“中国股市很像一个赌场”“全民炒股不正常，这说明我们没有为我们的大众提供一个好的投资机会和投资场所”--2005年07月26日《金陵晚报》唇亡齿寒,基金能否逆风飞扬?“高收益美梦破灭股票型基金大跌断送基民2005”《北京现代商报》2005年12月27日“有资料统计表明，2005年上半年，我国基金业六成左右亏损，统计数据显示，104只基金上半年累计净值的平均跌幅超过了1.5%。144只公布资产净值和份额净值的基金，平均单位净值下跌2.52%。按照4400亿元基金净资产总值计算，上半年中国基金业总亏损在66亿至110亿元之间。“楼市？上海业主集体退房事件2005年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸蓝桥83个集体提出退房。业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房，并承担3%的违约赔偿金及其他费用。83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，昨天已经接到法院的通知到法院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比不退房合算。”日本的房地产泡沫•在1987年到1989年期间，日本房地产价格迅速上升。•1989年末，在炒作之下房地产价格开始飙升。•从1990年秋季开始，日本房价开始直线下落。•到了1994年，东京、大阪等地的房价已经跌幅已经超过了50%。•和最高峰相比，房地产价格下降70%以上。香港房地产泡沫•在1990年到1996年期间，香港的房价被推到了极至并且在1998年冲到了顶峰。•然而好景不长，1999年香港私人住宅平均价格下跌14.6%。•在2000年又下跌了10%，2001年继续下跌12.1%，2002年下跌11.2%，2003年再跌11.8%。•和房地产泡沫经济最高峰相比，房地产总值几乎跌掉了60%。东方网9月7日消息：7月份，江苏居民储蓄发生历史性变化：第一次越过了万亿大关，达到了10067亿元，人均储蓄1.35万元一路下跌的不只是股市10.98%9.18%7.47%5.67%4.77%3.78%1.98%2.25%5.22%0%2%4%6%8%10%12%93.7.1196.5.196.8.2397.10.2398.3.2598.7.198.12.799.6.102002.2.211993年以来一年期银行存款利率走势一年期存款利率利息税20%实际年利率-3%-1.2%-0.45%2.25%预计2005年通货膨胀率银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！10万元存一年，到年底实际购买力98800元，1200元被市场蒸发了！【100000×1.2%=1200元】银行储蓄负利率时代钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式100000元20年后21450元41550元55370元8%5%3%银行是不善理财者存钱的地方，好让善于理财者利用这些钱去投资赚钱不当储蓄是个人资产流失的漏洞•银行是短期存款，解决客户0-5年备用现金•人寿保险公司是客户托付终身的长期资金•世界许多国家有“存款保险”，客户必须为银行储蓄购买保险。不久前，中国政府为推动国内商业银行深化改革，保监会已要求寿险公司试点开发此类产品，满足市场发展需求。保险公司比银行更安全银行存款10.98%9.18%7.47%5.67%4.77%3.78%1.98%2.25%5.22%0%2%4%6%8%10%12%93.7.1196.5.196.8.2397.10.2398.3.2598.7.198.12.799.6.102002.2.211993年以来一年期银行定期存款利率走势分红保险国内外形势在香港：占市场份额的90%在德国：占市场份额的85%在北美：占市场份额的80%分红保险已成为世界保险市场的主流产品•收益率比储蓄高•风险性比炒股低•流动性比买房好•部分收益免税收分红险在理财方面的优势平安实力专家投资大额协议存款优质债券复利增值其它中国平安肥沃的土壤香港引进经典险种香港十五年长盛不衰1776年就出生了诞生于英国成熟于美国流行于日本盛行于香港、台湾地区财富一生的理财优势1、收益稳定2、资产增值3、安全性高投资收益型的长期理财产品财富要素1——生存金0岁男宝宝购买“财富一生”10万（寿险风险保额5万）3年缴缴费：60530元/年*3年=181590元0200004000060000800001000001200002468101214161820222426283070000元105000元05000010000015000020000025000030000035000040000013579111315171921232527293133353739414345474951535557590岁男宝宝购买“财富一生”10万（寿险风险保额5万）3年缴缴费：60530元/年*3年=181590元以下是以0岁男孩为例，中档累计红利走势财富要素2——累积红利56097元185665元359885元财富要素3——本金020000400006000080000100000120000140000160000180000200000100“财富一生”案例0岁男宝宝购买“财富一生”10万（寿险风险保额5万）3年缴缴费：60530元/年*3年=181590元生存领取：7000元/两年少儿篇年龄保单年度领取合计现金价值累积红利（中档）综合利益(中档红利)特征描述772100014964011766182406还本18186300014844044940256380教育金25258400015359072607310197婚嫁金35351190001566301239473995772倍60602100001632203467997200194倍858529400017587081990512897757倍90903150001738609646081453468祝寿金“财富一生”案例30岁男性购买“财富一生”10万（寿险风险保额5万）3年缴缴费：65250元/年*3年=195750元生存领取：7000元/两年青年篇年龄保单年度领取合计现金价值累积红利（中档）综合利益(中档红利)特征描述3772100016274012721196461还本65351190001782501374884347382倍75451540001836302161065537363倍9060203000186170389454778624祝寿金95652240001903504668318811814.5倍100702450001884305563939898235倍“财富一生”案例50岁男性购买“财富一生”10万（寿险风险保额5万）3年缴缴费：77960元/年*3年=233880元生存领取：7000元/两年中年篇年龄保单年度领取合计现金价值累积红利（中档）综合利益(中档红利)特征描述5772100019575015455232205还本65154900020369046405299095养老金8030105000213400445583629581.5倍85351190002199501711295100792倍9040140000219420216597576017祝寿金100501750002231203308537289733倍每次可向本公司借款，额度为现金价值的70%借款期限为六个月，可循环借款借款期间收益不受影响附加借款（贷款）还衍生出投资的附加功能•抵御通货膨胀•抵押贷款•免税资产•不抵债资产经济风险中的资产保全问题《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。——摘自2004年11月18日《中国保险报》•台湾第一巨富逝世估计遗产税782亿•9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿台湾首富蔡万霖的节税办法蔡主要通过三个渠道节税购买高额人寿保险上市公司股票运作设立各种基金会我们需要安全省心的家庭资产理财！资产保全安全第一家庭理财：今天领个好儿子，只要给他三年的抚养费，其它什么都不用管，这个儿子会从您领回他时就开始工作，年年给你零花钱，工作好还会多给，您舍不得用还可存起来滚成大钱；另外每两年还会准时给您一笔孝敬钱，每笔都不会少给一分；到年老时还会给您一大笔养老钱。让您真正做到一辈子不操心。1、能赚钱2、一辈子富裕3、世世代代富裕我们有三个梦想