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LOGO基于小张同学的案例思考财务14组展示全家福齐新波、王乐乐、唐银、侯杰、王超云、刘海侠、毛芳芳、赵海珍、周超目录1234案例引入理财总体规划第二年理财规划5第三年理财规划第一年理财规划67结论与未来规划第四年理财规划3.仕官生2.龙湖地产重庆公司4.对理财很感兴趣5.曾参与大学生模拟炒股大赛1.小张，2010年重庆大学建管学院硕士研究生毕业一.案例引入6.对未来充满期待（一）理财目标通过股票、基金、债券的投资组合使资产保值增值通过购买保险提高风险承受能力第四年按揭一套重庆市两室一厅的房子合理消费，生活比较滋润第五年有10万元的储蓄，然后结婚龙湖地产为员工提供全面的福利保障（二）龙湖地产收入水平：其它团体险五险一金生日礼金优惠购房1000元车补搬迁补贴外派补贴假期工作日的带薪一年有至少6个新员工入职第第一年平均月薪5000元第一年末有10000元的奖金每月有500元的住房补助和交通补助国家法定节假日有1000元的过节费工资奖金补贴过节费（三）基于上述资料假定小张的收入水平：收入每年涨幅20%买房有内部优惠股票房产信用卡储蓄基金保险（四）理财手段理财总规划：保险、基金、储蓄消费房产股票第一年平均月消费1500元（以后随着收入水平的提高会逐年提高）前半年积极关注了解股市和债券市场行情，半个月后进入股市打拼，投入5000元买入股票第一年每月购买500元理财型保险，基金500元，剩余的钱储蓄前三年积极关注重庆市房产信息，努力工作，第四年按揭购入一套心仪的房子，以后还会购买更多的房产二.理财总规划今年是小张毕业参加工作的第一年，也是他个人理财计划开始的第一年，好的开始是成功的一半，他经过认真的思考，制定了周密的理财计划。第一年理财计划三.(一)房产思考买不买1、购房考虑因素与打算2、宏观政策3、市场需求分析小张的购房思考小张的工作单位是重庆龙湖地产发展有限公司，位于重庆市江北区北城天街4号北岸星座六、七楼住房补助和交通补助工资及过节费每月花费及房租父母及工作地点买房基本打算总价不要太高，首付控制在20万元以内交通一定要便利，以距离公司在25分钟车程为限周边要具备一定的商业、医疗、学校等配套且环境要好，不能太过嘈杂计划按最长按揭年限30年按揭买房最好是两室两厅，两室一厅也可以，面积在70-90㎡之内购房时考虑的因素：•房产作为不可动的资产，所处位置对其使用和保值、增值起着决定性的作用。地段•小张会选择交通的便捷的住宅，哪怕房子贵一点。交通•小区内部的情况及小区外部大环境•市政配套及生活配套配套设施•国家宏观政策•重庆地区政策政策现行房地产政策国家对房地产市场的宏观政策重庆市总体市场需求分析与预测2007-2009年重庆主城区成交均价走势2010年重庆春季房交会成交情况(二)股票思考投不投1、股票常识2、国家政策3、最新指标4、K线图…投资需谨慎股市有风险1.炒股常识1.1不要轻听消息能传到你耳朵里的消息一定是控盘者希望你知道的！1.2股票种类1)蓝筹股：指公司业绩优良，具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，在行业和股市占有重要地位的股票。2)红筹股：指在香港上市，但由中资直接控制或持有三成半股权的以上的公司股份。3)绩优股：具有较高的投资回报和投资价值的股票。4)垃圾股：指业绩较差的公司的股票。5)ST股:股票的报价日涨跌幅限制在５％。6)Ｎ股：凡股票名称前加此字母均为当日上市股票。1.3炒股步骤去证券公司开户→办理好银行第三方存款→下载证券投资软件1.4交易费用印花税、结算费、佣金、过户费、委托费1.5股票走势2006年1月1163点extTe2008年9月2200点2007年10月：6124点最高点1.6股票指数大盘指数：用上证指数和深圳指数来表示。成交量：指成交股数，它表现股票供需情况的指标。换手率：指一定时间内股票转手买卖的频率，是反映股票流通性强弱的标志之一。现在2800点2.近期股市行情“十二五”规划，定调未来五年中国经济走向，新兴产业迎来大机遇战略新兴产业中的个股有望在政策的支持下领跑战略性新兴产业包括新能源、节能环保、新能源汽车、新材料、生物、高端装备制造、新一代信息技术七大行业结论：从国家政策上发现战略性新兴产业的个股发展看好，所以小张选择战略性新兴产业3.股票投资选择通过了解行情，发现高端装备制造业：中国卫星不错行业信息最新指标BR和AR处于同步上升态势，表明股市启动期，此时投资者应开始建仓。因为DIF为正值，且像上接近MACD，说明行情好转，可以适当建仓。K线图ARBR指标10月23日此股的开盘价为25.6元，股票收益率9.2%买五手，年末净赚1270元（三）储蓄思考存不存1、活期存储：活期存款用于日常开支，灵活方便，适应性强。2、定期存储1）整存整取定期储蓄：期存款适用于生活节余的较长时间不需动用的款项。收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好”2）零存整取定期储蓄:零存整取适用于较固定的小额余款存储，积累性强。储蓄计划由于小张刚毕业，现金存款不多，现在的利率水平较低，通货膨胀水平高，资金放在银行实际上一直是贬值的。为了以备不时之需，小张决定采取零存整取的方式每月存款1500元，存期一年储蓄类别存期每月存入金额年利率累计存入金额到期本息总额零存整取12月15001.71%1800018307（四）信用卡思考刷不刷1、选择银行信用卡中国银行、工商银行、招商银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行因个人喜好选择：交通银行2.信用卡政策1）免年费政策：普卡金卡刷卡6次免次年年费2）取现手续费：境内取现，收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元3）最长免息期：56天4）分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费5）网络支付：均需先到银行柜台开通。手机注册版单笔和单日限额为5000元与信用卡本身限额孰低；证书注册版单笔和单日限额为10000元与信用卡本身限额孰低6）分期业务：1500元以上消费后即可电话申请自由分期(6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费信用卡是申请信贷及建立个人信用最便利的工具。3.具体应用-信用卡分期购买笔记本电脑通过了解信用卡的相关政策，小张觉得可以利用信用卡分期付款的方式，让一笔大额消费分解到几个月来归还，相当于推迟了消费支出，从理财角度看还是有好处的。但是使用分期要小心，不要因为这种功能就盲目扩大消费规模，分期并不是免费，支出的金额迟早都要支付小张工作半年后因工作需要想更换笔记本，虽然有一些积蓄，但他不愿意动用这笔钱，因此他决定信用卡分期付款。还款事项原价格每月还款金额利率还款期累计还款金额购买笔记本60005430.86%/月12月6518（五）基金思考积不积1.了解基金2.基金分析3.基金选择前提:由于小张是一个才参加工作的毕业大学生，收入不太高但很稳定，每月开销相对固定，平时工作很忙,没有太多的时间关注,所以小张要选择一种“懒人投资”方式.1.了解基金1.1基金一种利益共享风险共担的集合性投资方式，证券投资基金把众多投资者的资金汇集起来，由基金托管人托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等实现收益的目的。1.2基金定投---”懒人投资”模式基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。1.3基金定投特点1)平均成本、分散风险2)适合长期投资3)更适合投资新兴市场和小型股票基金4)自动扣款、手续简单2.基金分析基金投资对象不同可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金.2.1风险分析风险与收益示意图因第一年才参加工作图稳,小张选择保守型或者平衡型基金!2.2基金情况1)基金的公司的具体情况和业绩回报能力。2)了解基金经理。3.基金选择由于混合型基金的收益与风险较为适中，小张会购买混合型基金1)详细内容---华夏回报基金华夏基金管理公司基金类型：混合型基金管理公司：华夏基金管理有限公司基金规模：9571608569基金经理：胡建平成立日期：2003-9-5投资额度费用信息最低认购：500元最大申购费率：1.80%最低申购：500元最大赎回费率：0.50%最低赎回：100份2)历史表现:基金净值走势图基金绩效走势图根据价格走势和回报率来看，这支基金表现不俗，收益稳定增长,远远超过定期存款收益,小张决定购买华夏回报基金3)购买分析:假设第一个月买入时为每股3.3元，一年结束时那个月每股的市价为3.5元，预计未来一年每个月的具体市价与计算公式如下所示：则未来一年年收益率：（3.5*1844.5-6000）/6000=0.0760.076*100%=7.6%年收益=6000*7.6%=456元(六)保险思考保不保五险一金公司负责个人理财投资保险保险介绍具体选择121.保险介绍1.1投资理财型人寿保险分红保险•就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。投资连结保险•就是保险公司将收进来的资本(保费)除了提供给客户保险额度以外，还会去做基金标的连结让客户可以享受到投资获利。万能人寿保险(又称为万用人寿保险)•指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。1.2具体投资保险介绍--以泰康人寿e理财投资连结保险积极成长投资为例①客户可随时在线上申请领取其部分或全部保单账户价值，但保单生效五年内，领取保单账户价值时需扣除1%的退保费用。领取金额将返回到客户缴纳保险费时的账户。②若被保险人非意外身故，保险金受益人可以领取保单账户价值×105%；若被保险人意外身故，保险金受益人可以领取保单账户价值×110%③在每个保险单年度内，投保人可免费行使5次转换选择权，超过5次的转换本公司将收取20元投资账户间转换手续费，该项费用从转换金额中扣除。2.具体选择根据小张的收入情况，小张可以选择投资连结保险。初步确定投资“泰康人寿e理财投资连结保险积极成长投资”小张的计划：第一年，每两个月缴纳保费1000元，全年6000元。缴纳的初始费用为6000*1.5%=90元。净剩金额为5950元。收益率为7.77%。预计年收入462.315元。近几年指数显示及下一年的预测020004000600080001000012000140001600018000一月二月三月四月五月六月七月八月九月十月十一月十二月工资及奖金补贴过节费年终奖合计：0500100015002000250030003500400045005000一月二月三月四月五月六月七月八月九月十月十一月十二月生活费旅游购物及其他分期付款购买笔记本合计：第一年财务总结第一年收入柱状图第一年支出柱状图各账户余额股票账户基金账户保险账户储蓄账户总余额第一年末11270645664623105055238年末余额＝全年收入－全年支出＋理财损益=81000-28258+307+456+462+1270=55238去年结余预期月收入消费及投资新计划四.毕业第二年理财规划55238元6000元消费2000元/月股票2000元/月保险800元/月基金1000元/月与朋友投资生意，拿出储蓄20000元，预计年末回报率20%东原D7区概况珠江太阳城80公馆概况锦上华庭铭邸概况龙湖春森彼岸概况总结从环境，配套设施，交通情况,开发商的商誉方面考虑:初步定下几个盘龙湖春森彼岸东原D7区珠江太阳城80公馆锦上华庭。。。。。投资一1.双鹤药业1）K线图2）ARBR指标3）MACD指标4）DMA指标BR和AR处于同步上升态势，表明股市处于启动期；MACD和DIF都即将向上越过0线时，说明行情好转；DMA上穿AMA线，可以买进,应建仓。鉴于以上指标，同时去年在股市小赚一笔，所以以27.85买进5手，共计13925元。2.东方电子1）K线图2）ARBR指标3）OBV指标以5.63的开盘价买入10手，共计5630元。本次共投入19555元。第一支